Можливе майбутнє Bitcoin

Корінна проблема традиційної валюти полягає у всій тій довірі, яка необхідна для її функціонування. Центральному банку потрібно довіряти, що він не знецінить валюту, але історія фіатних грошей сповнена порушень цієї довіри. Банкам потрібно довіряти, що вони зберігатимуть наші гроші та здійснюватимуть електронні перекази, але вони видають їх у вигляді кредитних бульбашок, маючи в резерві лише незначну частину коштів.
Satoshi Nakamoto

7.1.0 Вступ

Мета цього модуля — запропонувати можливе майбутнє для Bitcoin та вплив, який він може мати на нашу економіку. Розглядаючи майбутній сценарій, корисно згадати, яку проблему Bitcoin прагнув вирішити при своєму створенні. Як зазначено у наведеній вище цитаті, Satoshi Nakamoto добре усвідомлював проблему знецінення купівельної спроможності фіатних грошей. Bitcoin був створений як інженерне рішення цієї проблеми.

Bitcoin був створений для виконання трьох основних функцій грошей. А саме: зберігати цінність у часі та просторі, слугувати засобом обміну на ринку товарів і послуг, а також бути одиницею обліку для вимірювання та порівняння економічної цінності.

Тому, щоб розглянути можливе майбутнє для Bitcoin, слід по черзі розглянути кожну з цих грошових функцій.

7.1.1 Засіб збереження вартості

Станом на березень 2025 року Bitcoin перебуває на ранніх етапах становлення як довгостроковий скарбничий актив для компаній, пенсійних фондів, муніципалітетів і навіть національних урядів через суверенні фонди добробуту. У ділових ЗМІ Bitcoin часто називають «цифровим золотом». У міру того, як ця функція стає більш зрозумілою, слід очікувати, що основні керуючі активами та банки почнуть пропонувати рішення навколо Bitcoin, а зберігання BTC на балансах стане нормою як для публічних, так і для приватних компаній.

У міру того, як Bitcoin все глибше інтегрується у приватний сектор на міжнародному рівні, зростає ймовірність того, що урядам і центральним банкам доведеться активно впроваджувати цю технологію, що може зробити її стратегічним резервним активом поряд із золотом. Новообрана адміністрація США вже окреслила рамки для Стратегічного Bitcoin-резерву, і хоча деталі SBR ще опрацьовуються, намір зберігати BTC на державному рівні досить очевидний.

Кінець споживача, що живе в борг?

У фіатних інфляційних економіках надлишок дешевого кредиту стимулює надмірне споживання, що призводить багатьох споживачів до руйнівних боргів, оскільки вони живуть не за своїми можливостями. Це явище найбільше впливає на найменш забезпечених у суспільстві. Економіка, що базується на Bitcoin, де гроші зберігають або навіть збільшують купівельну спроможність з часом, буде заохочувати споживачів менше позичати й більше заощаджувати у біткоїнах.

У міру того, як біткоїн стає більш визнаним як універсальний засіб збереження вартості, ми можемо побачити глибокі зміни у споживчій поведінці. Bitcoin заохочує довгострокове мислення або мислення з низькою часовою перевагою, що сприяє відкладеному задоволенню. Це спонукатиме людей заощаджувати на майбутнє та відмовлятися від поведінки, пов'язаної з короткостроковими рішеннями, які, у свою чергу, ведуть до надмірного та марнотратного споживання.

Споживча поведінка та довкілля

Бізнесу також доведеться пристосовуватися до цієї зміни мислення. Наразі фіатні економіки стимулюють споживчі витрати на товари, які не завжди є необхідними, оскільки купівельна спроможність грошей з часом знижується. Така динаміка спонукає бізнес виробляти товари нижчої якості, де застарівання закладається ще на етапі розробки. Дефляційна природа Bitcoin (яка заохочує споживачів заощаджувати, а не витрачати) фактично змушує бізнес розробляти товари вищої якості та довговічності.

Ця зміна у ставленні споживачів і бізнесу може стати початком структурної трансформації нашої економіки та суспільства. Більш усвідомлене виробництво й споживання суттєво змінять підходи до обслуговування, переробки та повторного використання, що призведе до значного скорочення відходів. Це, ймовірно, матиме дуже позитивний вплив на довкілля, оскільки бізнес перейде до сталого виробництва та якості замість кількості. Значне скорочення виробництва дешевих і одноразових товарів призведе до набагато меншої кількості відходів.

Можливий політичний спротив

Хоча позитивні наслідки цих змін очевидні, може пройти кілька років, перш ніж вони стануть зрозумілими для широкого загалу. Багато політиків і коментаторів позитивно говорять про необхідність переходу від економіки, що базується на споживацтві, до більш сталих результатів з екологічних міркувань. Однак насправді мало що змінилося, оскільки така трансформація означатиме значну структурну перебудову, яка, у кращому випадку, призведе до короткострокових економічних потрясінь, а у гіршому — до тривалого періоду промислового спаду. Населення, яке постраждає (наприклад, через втрату робочих місць у споживчому секторі), буде тиснути на уряди, щоб ті намагалися керувати або навіть зупинити цю тенденцію. Політики та центральні банки, відомі короткостроковим і популістським мисленням, ймовірно, намагатимуться стимулювати споживчі витрати та пом'якшувати кредитні умови шляхом збільшення грошової маси та зниження відсоткових ставок.

7.1.2 Засіб обміну

На даний момент Bitcoin не є широко використовуваним засобом обміну. Базовий рівень мережі не є ефективним для щоденних платежів. Однак «рішення другого рівня», такі як Lightning і Liquid, розвиваються і демонструють певний потенціал, а такі платформи, як Lightspark, розробляють рішення, які мають на меті масштабувати платежі у світі, використовуючи Lightning Network як платформу.

Хоча слід очікувати, що дедалі більше прогресивних компаній у Північній Америці та Європі прийматимуть біткоїн для платежів, найближча перспектива для повсякденних платіжних рішень полягає у країнах, що розвиваються. Це регіони зі слабкою традиційною банківською інфраструктурою та низьким рівнем залучення населення до банківських послуг. Для таких людей доступ до смартфона та інтернету — усе, що потрібно, щоб брати участь у світовій економіці через мережу Bitcoin.

Стейблкоїни, прив’язані до долара США, такі як Tether, вже демонструють значне зростання у країнах, що розвиваються, або у країнах з високою інфляцією. Уряд США висловив мовчазну підтримку глобальному зростанню стейблкоїнів, оскільки вони допомагають зміцнювати домінування долара США. Для громадянина, який стикається з високою інфляцією місцевої валюти, перевага мати рахунок у доларах США є очевидною і недоступною через місцеву банківську інфраструктуру.

Хоча громадяни деяких країн, що розвиваються, можуть більше довіряти долару США, ніж своїй місцевій валюті, долар США все одно піддається знеціненню, хоча й повільніше. У міру того, як користувачі стейблкоїнів звикають до їх зберігання та використання для платежів, слід очікувати, що частина з них перейде на Bitcoin як механізм збереження або навіть збільшення купівельної спроможності. Таким чином, сьогоднішнє зростання використання стейблкоїнів можна розглядати як проміжний етап на шляху до ширшого впровадження Bitcoin у країнах, що розвиваються.

Великі покупки

У розвинених країнах, де традиційна банківська система доступна як громадянам, так і компаніям, стимулів використовувати біткоїн для щоденних платежів значно менше. Однак для великих контрактів, наприклад, угод з нерухомістю, купівлі суден чи флотів літаків, особливо якщо є міжнародний аспект, можуть бути суттєві переваги порівняно з традиційними платіжними системами.

Традиційні банки стягують високі комісії (іноді десятки чи навіть сотні тисяч євро) за міжнародні банківські перекази у великих транзакціях, особливо якщо вони передбачають обмін валют. Також можуть виникати значні затримки — кілька днів — під час перевірки контрагентів, і, у будь-якому разі, перекази зазвичай здійснюються лише у робочі години та не у вихідні.

На відміну від цього, транзакція з Bitcoin на мільйони євро може відбутися у будь-який час — вдень чи вночі, у вихідні чи святкові дні. І, залежно від завантаженості мережі, така транзакція може бути здійснена за кілька хвилин, коштувати кілька євро та мати абсолютну остаточність. Перевірка переказу коштів може бути здійснена миттєво.

Церемонія підписання

У традиційних фінансах транскордонні операції з дорогими активами (нерухомість, судно чи літак) зазвичай залучають кількох посередників, включаючи банки, юристів та ескроу-сервіси. Може бути складний набір процедур, що передбачає участь кількох міжнародних організацій і виконання складних регуляторних вимог у різних країнах, що збільшує час і витрати.

Подібна транзакція з використанням Bitcoin може бути значно простішою, оскільки дозволяє усунути багатьох традиційних посередників і залучити лише юридичних представників обох сторін. Ці представники можуть дотримуватися попередньо узгодженої «Церемонії підписання», яка дозволяє переказати кошти за допомогою простого мультипідписного гаманця за кілька хвилин у будь-який час доби. Переказ також може включати смарт-контракт, який автоматично вивільнить кошти або проміжні платежі з ескроу-гаманця після виконання певних умов доставки покупцем. Така схема усуває багато етапів і кількість довірених третіх сторін у транзакції, суттєво скорочуючи час, витрати та ризики.

Крім того, оскільки реєстр Bitcoin підтримується найзахищенішою мережею у світі, транзакція є незмінним і постійним записом. Це забезпечує повну прозорість і можливість аудиту не лише для сторін угоди, а й для будь-яких зовнішніх спостерігачів без необхідності залучати третіх осіб для перевірки статусу власності. Така можливість може бути корисною для урядів, яким потрібно переконатися, що відповідні податки були сплачені.

Малі та мікротранзакції

Добре відомо, що базовий рівень мережі Bitcoin не підходить для малих, щоденних транзакцій через перевантаження та затримки, пов’язані з додаванням нових блоків транзакцій до глобального реєстру в середньому кожні десять хвилин.

Наразі мережа Lightning задовольняє частину потреб у реальному часі для дрібних транзакцій, і слід очікувати подальшого зростання використання цієї мережі та інших рішень другого рівня. На другому рівні будуть створюватися додатки, які зроблять платежі більш зручними та покращать користувацький досвід. Такі компанії, як Lightspark, працюють над інтеграцією Lightning Network у бізнес-додатки, і слід очікувати, що платіжні мережі Mastercard і Visa також додадуть цю функціональність, якщо хочуть залишатися актуальними.

Зростання миттєвих мікротранзакцій сприятиме розвитку моделей оплати за використання послуг. Наприклад, замість щомісячних підписок на телебачення, фільми чи спортивний контент, можна буде здійснювати невеликі платежі частками біткоїна у реальному часі у міру споживання контенту. Це дозволить точніше пов’язати витрати зі споживанням, створюючи справедливіші відносини між постачальником і споживачем.

7.1.3 Одиниця обліку

Функція грошей як одиниці обліку випливає з її успіху, спочатку як засобу збереження вартості, а потім як засобу обміну. Коли Bitcoin стане широко поширеним в економіці, і продавці почнуть віддавати перевагу або вимагати оплату в BTC замість місцевої валюти, ми можемо очікувати, що товари та послуги будуть оцінюватися саме так. Це так звана фаза гіпербіткоїнізації. На цьому етапі Bitcoin стає більш стабільним і менш волатильним, ніж місцева валюта, як спосіб ціноутворення.

Хоча гіпербіткоїнізація може бути ще за кілька років або навіть десятиліть, ми можемо побачити появу паралельної економіки в розвинених країнах, де Bitcoin співіснує з фіатною валютою. У такому середовищі BTC може використовуватися для довгострокових заощаджень, тоді як фіатні гроші залишаються основним засобом обміну. Крім того, компанії будуть тримати BTC на своїх балансах, продовжуючи використовувати фіат для повсякденних операцій. Це узгоджується із законом Грешема, який стверджує, що «погані гроші витісняють хороші», що призводить до зберігання хороших грошей (Bitcoin) і витрачання поганих (фіат).

З часом, коли продавці будуть все більше довіряти Bitcoin, ймовірно, ми побачимо зростання кількості бізнесів, які віддають перевагу Bitcoin замість фіату для щоденних транзакцій. Це може прискоритися, якщо девальвація фіатних грошей триватиме, а інфляція цін зростатиме. Чим більше Bitcoin використовується в економіці, тим менша має бути його волатильність і стабільнішою купівельна спроможність. Це, у свою чергу, має заохотити більше продавців приєднуватися до Bitcoin-економіки, і ми побачимо більше товарів і послуг, оцінених у Bitcoin.

Коли все більше продавців переходять на Bitcoin як основну одиницю вартості, ми повинні побачити зменшення відносного розміру економіки, що опосередковується фіатними грошима. Такий зсув, ймовірно, призведе до ще більшого зростання інфляції цін у фіаті (якщо не буде явного скорочення грошової маси фіату), викличе дефляцію боргу та обвал купівельної спроможності фіатних грошей. Причина зростання інфляції цін у фіаті полягає в тому, що якщо кількість товарів, послуг і праці, які можна купити за фіат, зменшується, а грошова маса фіату залишається незмінною, то та сама кількість грошей переслідує менше ресурсів, що й підвищує інфляцію цін у фіаті.

У міру зростання мережевого ефекту навколо Bitcoin, паралельна економіка може згодом привести до гіпербіткоїнізації через кілька років.

7.1.4 Інтеграція з традиційними фінансами

Можна очікувати, що Bitcoin стане значно більш інтегрованим із традиційними фінансами. Окрім підвищення ефективності існуючих бізнес-напрямків у масштабі, це створить нові бізнес-можливості, водночас роблячи деякі з них застарілими.

Банки та керуючі активами повинні будуть інтегрувати Bitcoin у свої послуги, щоб залишатися конкурентоспроможними. Деякі інші напрямки бізнесу, можливо, доведеться скоротити або повністю закрити. Історичні паралелі можна провести з глобальною телекомунікаційною індустрією 1990-х років, коли зростання інтернету різко знизило вартість міжміських дзвінків. У той час багато телеком-компаній переорієнтувалися на роль інтернет-провайдерів. Так само слід очікувати, що традиційні фінансові компанії стануть провайдерами мережі Bitcoin, щоб вижити.

Інституційне зберігання

У міру того, як Bitcoin стає все більш універсальною власністю для фізичних осіб, установ і державних органів, можна очікувати зростання попиту на гнучкі та безпечні рішення для зберігання, які базуються на можливостях протоколу Bitcoin.

Банки та керуючі активами, які зараз спеціалізуються на зберіганні традиційних активів, ймовірно, розширять свої пропозиції, включивши зберігання BTC. Ці рішення будуть різної складності і, здебільшого, включатимуть функціонал для підтримки мультипідпису, коли приватні ключі зберігаються у кількох регульованих організаціях. Крім того, оскільки прозорість реєстру Bitcoin вже дозволяє власникам перевіряти наявність і безпеку BTC під їх контролем, можна очікувати, що цю функцію запропонують регульовані провайдери зберігання, і вона буде все більше затребувана інституційними власниками. Наприклад, акціонери та інші зацікавлені сторони компанії повинні мати змогу самостійно перевірити вартість Bitcoin, заявлену у фінансовій звітності, не покладаючись лише на підтвердження стороннього аудитора.

Прозорі додатки для зберігання мають позитивний вплив на міжнародну торгівлю, оскільки елемент довіри можна ще більше мінімізувати. Зберігання біткоїнів для оплати контрактів може здійснюватися на умовах ескроу, яке може бути перевірене кількома сторонами у будь-який момент.

Можна також очікувати, що глобальні страховики зацікавляться Bitcoin. У міру зростання вартості біткоїн-активів страховики побачать можливість отримувати вигідні страхові премії, страхуючи цю вартість для власників. У 2025 році синдикат на ринку Lloyd’s of London увійшов у цей простір у партнерстві з провайдером зберігання Bitcoin Onramp, щоб запропонувати страхове рішення для власників Bitcoin.

У міру того, як страхування біткоїн-активів стає більш поширеним, можна очікувати появу міжнародних галузевих стандартів щодо зберігання для фізичних осіб та установ. Ці стандарти забезпечать дотримання певних політик і процедур, які регулярно перевірятимуться, щоб страховики могли мати більше впевненості у своєму страхуванні.

Bitcoin як застава: боргові ринки

Боргові ринки оцінюються приблизно у 300 трильйонів доларів у світі, і оскільки власники Bitcoin все частіше прагнутимуть отримувати дохід зі своїх позицій, можна очікувати, що боргові ринки запропонують низку гнучких рішень. З іншого боку, можна очікувати, що емітенти боргу відповідатимуть на зростаючий попит на експозицію до Bitcoin новими продуктами.

Ми вже бачили, як компанія Strategy (MSTR), що котирується у США, стала лідером у впровадженні інноваційних рішень для покупців боргу з експозицією до біткоїна, включаючи конвертовані облігації та привілейовані акції. У цих продуктах є елемент «тестування ринку», щоб визначити, які рішення будуть найуспішнішими. Однак, коли ринок таких продуктів стане більш перевіреним, можна очікувати, що біткоїн-зв’язані боргові продукти частіше з’являтимуться у портфелях із великою часткою боргових інструментів, наприклад, у пенсійних фондах.

Ми також бачимо перші спроби кредиторів експериментувати з біткоїн-заставою у кредитах під нерухомість. Включення біткоїна як застави у кредит може дозволити як позичальнику, так і кредитору отримати вигоду від зростання ціни біткоїна протягом терміну кредиту.

Існують невеликі провайдери кредитів або дохідних продуктів під заставу біткоїна, такі як LEDN. Хоча кредитори першого рівня ще не увійшли в цей простір, можна очікувати їх появи досить скоро.

Управління інвестиціями: Bitcoin і «базова ставка»

З інвестиційної точки зору, вже деякі учасники ринку називають річне зростання вартості Bitcoin у доларах альтернативною вартістю капіталу або «базовою ставкою» для інвестицій. Це просуває ідею, що для того, щоб інвестиція була виправданою, її річна або складна дохідність має (принаймні потенційно) перевищувати дохідність біткоїна. Порівнюючи традиційні інвестиції з біткоїном у такий спосіб, це створює високу планку для відволікання капіталу від біткоїна, навіть якщо слід очікувати, що річна дохідність біткоїна зменшуватиметься з часом у міру дозрівання активу.

Якщо ця ідея набуде поширення і річне зростання біткоїна стане новою «безризиковою ставкою» для інвестицій, це може суттєво вплинути на традиційні класи активів. Наприклад, ми можемо побачити значне зростання очікуваної дохідності на боргових ринках, щоб зробити їх привабливими порівняно з біткоїном. На ринку акцій можуть відбутися великі коригування таких показників, як співвідношення ціни до прибутку, що призведе до зниження оцінок. Ринок нерухомості також може зазнати значного коригування оцінок, оскільки, щоб зробити його життєздатною альтернативою володінню біткоїном для інвесторів, орендні доходи повинні відповідно зростати. Якщо це станеться, за умови, що номінальна вартість орендної плати залишиться майже незмінною, оцінки нерухомості можуть знизитися, можливо, суттєво.

Ще одним наслідком цього зсуву є ймовірність того, що рішення центральних банків щодо фіатної монетарної політики матимуть менший вплив на ринки капіталу. У майбутньому результати періодичних засідань Федеральної резервної системи США та симпозіуму в Джексон-Хоулі матимуть набагато менше значення для розподілювачів капіталу.

Національні валюти

У майбутньому світі, де біткоїн і стейблкоїни в доларах можна зберігати й використовувати так само легко, як місцеву валюту, попит на цю місцеву валюту може різко впасти. Наразі багато національних валют захищені місцевими банківськими установами, які ускладнюють громадянам транзакції в іноземних валютах. Оскільки біткоїн і стейблкоїни в доларах не залежать від дозволу третіх банків для зберігання й транзакцій, їх використання може зрости, особливо в тих економіках, де вартість місцевої валюти нестабільна або схильна до значної девальвації купівельної спроможності через інфляцію.

Деякі місцеві валюти можуть фактично стати застарілими. Найслабші валюти постраждають першими, але навіть сильніші не будуть захищені. Наприклад, у Європі, якщо стане простіше й швидше здійснювати транзакції зі стейблкоїнами в доларах, ніж використовувати сам євро (особливо для міжнародних платежів), то попит на євро може знизитися, оскільки громадяни можуть віддати перевагу зберіганню еквівалентів долара. Таким чином, стейблкоїни в доларах можуть сприяти поширенню цієї валюти та зберегти США як емітента світової резервної валюти. Останні коментарі американських експертів свідчать, що ця ідея знаходить розуміння в нинішній адміністрації США.

7.1.5 Інтеграція з ШІ

Перетин Bitcoin і штучного інтелекту створює можливість для нової епохи цифрових інновацій, особливо завдяки інтеграції ШІ з Lightning Network Bitcoin. Це поєднання може революціонізувати аспекти інтернету — від мікроплатежів до онлайн-економічних агентів на основі ШІ. Платіжні методи, на які зазвичай спираються платформи ШІ сьогодні, застарілі, перекладають витрати на користувачів, обмежують сценарії використання та доступ, і використовують закриті та відносно дорогі методи. Вони добре працюють для більших платежів або підписок, але для мікроплатежів накладні витрати роблять їх економічно невигідними, коли навіть кілька копійок за транзакцію можуть бути надто дорогими. Агенти ШІ також не мають юридичної особи, яку можна було б використати для відкриття банківських рахунків чи платіжних сервісів у традиційній банківській системі, і яка не працює 24/7. Bitcoin не вимагає юридичної особи, а отже, пропонує спосіб для неживих суб'єктів, таких як агенти ШІ, зберігати вартість, надсилати й отримувати платежі. Деякі приклади типів сервісів, які це може забезпечити, включають:

1. Інтеграція агентів ШІ з пристроями Інтернету речей через децентралізовані мережі фізичної інфраструктури може призвести до появи автономних систем, які самостійно керують ресурсами, оптимізують процеси та вступають в економічні відносини.
2. У сфері контенту системи ШІ можуть автономно створювати, публікувати та монетизувати матеріали, керуючи доходами без втручання людини.
3. У сфері фінансових послуг агентів зі штучним інтелектом можна буде використовувати для проведення транзакцій у режимі реального часу 24/7 від імені великих фінансових установ без участі людини. Це можуть бути значні суми, наприклад, для передачі ризиків із залученням різних класів активів та інструментів, із використанням комбінації другого рівня та базового шару для розрахунків. Bitcoin (або стейблкоїн) може використовуватися, оскільки його можна програмувати під потреби агентів зі штучним інтелектом.
4. У транспортній галузі можуть з’явитися повністю автономні самокеровані транспортні засоби, які самостійно надаватимуть послуги таксі, прийматимуть пасажирів, отримуватимуть оплату та оплачуватимуть власне обслуговування.
5. У виробництві агенти зі штучним інтелектом можуть автоматизувати процес закупівель, самостійно знаходячи та купуючи необхідні матеріали.
6. У сфері людських ресурсів системи зі штучним інтелектом можуть самостійно наймати та оплачувати роботу підрядників.
7. Розумні будинки можуть автоматично замовляти необхідні товари та послуги.

7.2.0: Вступ

Bitcoin використовує енергію для свого консенсусного механізму «доказ роботи», що допомагає забезпечити його децентралізованість і відсутність потреби в дозволах для використання як грошей. Енергетична мережа стикається з викликами інтеграції нових форм енергії з відновлюваних джерел, що створює додаткове навантаження на існуючу інфраструктуру. У цьому розділі коротко розглядаються ці виклики та основні аспекти Bitcoin, а також показується, як він сприяє розвитку мережі відновлюваної енергії.

Як і уявляв Генрі Форд, Bitcoin використовує енергію для створення та захисту валюти незалежно від будь-яких державних чи корпоративних інтересів. Це робить його першою по-справжньому децентралізованою глобальною формою грошей, яку бачив світ. Процес майнінгу Bitcoin — тобто створення та додавання нових блоків до мережі — є дуже конкурентним і спонукає спільноту майнерів шукати найдешевші джерела енергії. Також він дуже адаптивний, оскільки може швидко збільшувати чи зменшувати споживання енергії в певних умовах. Ця властивість може бути дуже корисною для енергетичної мережі, що використовує відновлювані джерела енергії.

Важливість розвитку мережі відновлюваної енергії

Перехід до відновлюваних джерел енергії створює нові виклики для операторів мережі, такі як періодичність і розподіленість джерел енергії, вузькі місця в передачі та обмеження сучасних технологій зберігання енергії. Це додає рівень складності до роботи мережі, якого не було при використанні виключно централізованих і надійних базових джерел енергії. Щоб впоратися з цим, операторам мережі доведеться впроваджувати технології «розумних» мереж і прогнозування на основі ШІ для підвищення ефективності. Одним із варіантів, що використовується сьогодні, є програми реагування на попит, які потребують джерела енергії, здатного динамічно адаптуватися майже в реальному часі, щоб допомогти збалансувати попит і пропозицію. Тут може допомогти майнінг Bitcoin.

7.2.1 Виклики інтеграції відновлюваної енергії

Оператори мережі повинні постійно балансувати постачання та попит на електроенергію. Якщо попит на електроенергію стає занадто високим, мережа може вийти з ладу, що призводить до віялових відключень або навіть повних блекаутів.

Якщо в мережу надходить надто багато енергії, це також може спричинити проблеми, такі як перегрів і пошкодження інфраструктури. У важких випадках це може призвести до автоматичного аварійного відключення, що запускає ланцюгову реакцію по всій мережі та створює віялові або повні відключення. Блекаути — це катастрофічні події, які коштують бізнесу мільярди гривень. Вони також коштують людських життів.

Стан сучасної інфраструктури

Сучасна інфраструктура мережі оптимізована для традиційних джерел енергії, таких як викопне паливо — вугілля, газ чи атомна енергія, які можуть забезпечити стабільний, централізований і контрольований потік енергії для задоволення попиту. Це робить балансування попиту і пропозиції відносно простим. З появою відновлюваної енергії мережа тепер повинна управляти різними розподіленими типами енергії, кожен з яких поводиться зовсім інакше, ніж ті джерела, для яких мережу було спроектовано. Відновлювані джерела, такі як вітер і сонце, виробляють енергію періодично. Наприклад, під час штилю вітрова електростанція може майже не виробляти електроенергії, а під час сильного вітру турбіни можуть перевантажити мережу надлишком енергії. Сучасні системи мережі не пристосовані ефективно справлятися з такими коливаннями.

Реагування на попит

Оператор мережі може застосувати кілька підходів для подолання коливань у постачанні та попиті:

• Побудувати додаткові традиційні (на викопному паливі) електростанції, які можуть перебувати в режимі очікування за певну плату. У разі несподіваного зростання попиту їх можна швидко підключити для забезпечення додаткової енергії.
• Перевищити потужність відновлюваних джерел енергії, а потім впровадити плани обмеження, щоб ці джерела не перевантажували мережу під час надлишкового виробництва без відповідного попиту.

Інший варіант — намагатися зменшити попит у години пікового навантаження.Однак оператори мережі ніколи не знаходили надійного, швидкого, масштабованого способу зменшення попиту до появи майнінгу Bitcoin, тому їм залишалося лише інвестувати у резервні електростанції або платити відновлюваним джерелам за вимкнення — обидва варіанти дорогі.

Віддалена енергія

Виклики підключення вітрових електростанцій до мережі зазвичай включають кілька етапів: дослідження доступу, детальний аналіз впливу, план впровадження та угоду про підключення. Цей процес може тривати багато років. Наприклад, діаграма нижче показує загальну потужність вітрових електростанцій, що очікують на оцінку для підключення до мережі станом на середину 2024 року.

Підключення до мережі

Після будівництва відновлюваних джерел енергії часто виникає затримка з підключенням через нестачу доступної потужності в мережі. Це призводить до простою потужностей, які просто марнуються, поки не буде здійснено підключення. За цей час потенційну енергію можна було б використати для майнінгу Bitcoin і отримання доходу.

Надвиробництво та обмеження

Після додавання цієї потужності до мережі проблема переходить до питання обмеження. Коли вітер виробляє більше потужності, ніж потрібно в певний момент, наразі не існує технології для її зберігання, тому ця енергія просто втрачається. Щоб взяти на себе ризик будівництва вітрових електростанцій, оператори отримують гарантовану ціну за будь-яку вироблену енергію, і щоб уникнути перевантаження мережі, їм платять за вимкнення турбін. Наприклад, у 2024 році споживачі Великої Британії заплатили 1 млрд фунтів стерлінгів за «обмеження» 6,6 ГВт·год потужності.

Ще один підхід до обмеження — використання газових пікових електростанцій. Це електростанції, які використовують природний газ для виробництва електроенергії під час пікового попиту. Вони також використовуються для балансування електромережі, виробляючи енергію, коли попит високий або пропозиція низька. Як випливає з назви, їх зазвичай використовують лише під час пікового навантаження, але вони повинні бути встановлені та постійно обслуговуватися, тому більшу частину часу вони фактично «обмежені» і працюють у режимі очікування. У години пікового попиту оператор мережі може використати їх для збільшення постачання. Наприклад, впровадження майнінгу Bitcoin замість купівлі та експлуатації газових пікових електростанцій, за оцінками, зекономило Техасу 18 млрд доларів США.

Модернізація мережі

Будуються розумні мережі для управління дедалі різноманітнішим міксом джерел енергії, які безперешкодно інтегрують як традиційні викопні, так і сучасні відновлювані методи в єдину функціональну мережу. Використовуючи передові технології, такі як акумуляторні системи, розумні мережі потенційно можуть зберігати надлишкову енергію та віддавати її за потреби, дозволяючи справлятися з коливаннями та періодичністю відновлюваної енергії, наприклад, із надлишком під час високого виробництва та дефіцитом у періоди низької генерації. На момент написання це все ще перебуває на ранніх стадіях розвитку.

Технологічний прогрес

Моніторинг і аналіз є ключовими для впровадження розумних мереж у великому масштабі. Це починається з встановлення датчиків і моніторингових технологій безпосередньо на об'єктах, де виробляється енергія. Аналітичне програмне забезпечення потім аналізує та прогнозує тенденції на основі зібраних даних, даючи поради щодо стану обладнання, наприклад, про можливі зупинки чи відмови, щоб підготувати розумну мережу до таких ситуацій. Розумні лічильники — це кінцева точка збору даних, що відстежує споживання енергії безпосередньо у споживача. Очікується, що застосування ШІ допоможе впоратися з цією складністю, тому операторам мережі доведеться підвищувати свої навички у цій сфері.

Підсумок

Поспіх урядів щодо масштабного впровадження відновлюваної енергії в мережу створює додаткове навантаження на існуючу конструкцію мережі та вимагає величезних інвестицій для адаптації до розподіленої та динамічної природи відновлюваних джерел енергії. Сучасна конструкція дуже марнотратна щодо енергії, що підвищує витрати для промисловості та споживачів. Багато технологій, необхідних для успіху цього процесу, ще перебувають у стадії розробки на момент написання. Потрібне краще рішення.

7.2.2 Вступ до майнінгу Bitcoin

Що таке майнінг Bitcoin?

Майнінг Bitcoin — це процес, який використовується для створення нових одиниць bitcoin і підтвердження нових транзакцій. Він включає мережу комп'ютерів по всьому світу, які перевіряють і захищають блокчейн — віртуальний реєстр, що фіксує всі транзакції та вирішує проблему «подвійного витрачання», коли ті самі гроші потенційно можна витратити двічі.

Майнери Bitcoin — це комп'ютери, які використовують спеціалізовані ASIC (інтегральні схеми спеціального призначення) для створення нових потенційних блоків і отримання можливості додати новий блок до реєстру, генеруючи криптографічне рішення, що відповідає певним критеріям. Чим більше майнерів активно працює в мережі, тим складніше знайти це рішення, і складність автоматично регулюється частиною протоколу, яка називається «коригування складності». Винагородою за додавання нового блоку є отримання нових монет, а також комісій за блок для успішного майнера.

Ця гонитва за створенням наступного блоку та отриманням винагороди створила величезну децентралізовану мережу майнерів, які шукають дешеву енергію, щоб мати змогу конкурувати, і вводить цікавий динамічний елемент у процес переходу до відновлюваної енергетики.

Суперечки щодо споживання енергії

Як зазначалося у вступі, майнінг Bitcoin пов'язаний із реальним споживанням енергії. Це питання вже багато років обговорюється у ЗМІ. Його часто критикують за надмірне споживання енергії, неефективне її використання або, у крайніх випадках, за те, що він є справжньою катастрофою для клімату чи енергетики. Однак мережа Bitcoin завжди залишатиметься незначною часткою у глобальному споживанні енергії, незалежно від її успіху, і її споживання енергії не перевищить її довгострокову корисність (якою б високою чи низькою вона не була). Як ми побачимо, особливості її споживання енергії можуть допомогти впровадженню відновлюваної енергії.

Географічна гнучкість майнінгових операцій

Цікава зовнішня властивість монет із PoW — вони завжди готові купувати енергію за ціною 3-5 центів/кВт·год. Деякі з найкращих енергетичних активів знаходяться поза мережею. Ця глобальна енергетична мережа дає змогу використовувати віддалені активи та робить нові проекти життєздатними. Уявіть собі тривимірну топографічну карту світу, де зони з дешевою енергією — це низини, а з дорогою — височини. Я уявляю майнінг Bitcoin як склянку води, вилиту на поверхню: вона розтікається по всіх заглибинах, вирівнюючи рельєф.Нік Картер

У будь-який момент часу майнінгові машини Bitcoin по всьому світу намагаються створити наступний блок, і оскільки найбільша витрата для майнерів — це електроенергія, це створює конкуренцію між майнерами за розташування та використання енергії з найдешевших джерел, де б вони не знаходилися. Люди часто уявляють, що майнери Bitcoin конкурують з іншими галузями за електроенергію, ніби майнінг Bitcoin повинен витісняти інші способи використання електроенергії, щоб працювати. Однак, оскільки майнерам Bitcoin потрібна надзвичайно дешева електроенергія, вони не можуть зазвичай конкурувати зі звичайними споживачами електроенергії. У результаті майнери Bitcoin шукають неефективності по всьому світу, де електроенергія недовикористовується та марнується. Це добре описав у 2018 році Нік Картер.

Гнучкість попиту майнінгових операцій

Майнери Bitcoin — це унікальні покупці енергії, оскільки вони пропонують надзвичайно гнучке та легко перериване навантаження, виплачують у глобально ліквідній криптовалюті та є повністю незалежними від місця розташування, потребуючи лише інтернет-з'єднання. Усі ці якості разом створюють надзвичайний актив — покупця енергії останньої інстанції, якого можна увімкнути або вимкнути в будь-який момент у будь-якій точці світу.
Джек Дорсі

Окрім географічної гнучкості, майнери Bitcoin можуть також забезпечувати гнучкість попиту. Майнінг Bitcoin робить вигідним надлишкове будівництво відновлюваних джерел енергії, оскільки дозволяє монетизувати надлишкову пропозицію. Кожна громада, яка хоче мати надійне електропостачання, все одно потребує надлишкової електричної потужності, а для вітру, сонця та гідро це ще важливіше через їхню змінність. Проте надлишкове будівництво зазвичай не є економічно ефективним, якщо не можна використати цю енергію для чогось прибуткового та корисного, коли вона не потрібна. Майнери Bitcoin — унікальне рішення цієї проблеми, вони можуть зробити надлишкове будівництво вигідним і таким чином виконують непряму роль рішення для зберігання енергії.

Протягом переважної більшості часу, коли пропозиція перевищує попит, майнери Bitcoin виступають одним із споживачів електроенергії в громаді, які можуть живити свої машини, отримувати дохід і сплачувати за електроенергію. Якщо виникає стрибок попиту на електроенергію або зменшення пропозиції, що могло б призвести до відключень у регіоні, ці майнери можуть тимчасово вимкнутися.

Добре структурований комерційний тарифний контракт може забезпечити безперебійну роботу цієї схеми. Постачальник електроенергії може запропонувати майнеру найнижчий можливий тариф у регіоні в обмін на більшу терпимість до змінності та інші пункти гнучкості контракту.

Підсумовуючи, майнери Bitcoin унікальні тим, що:

• Майже всі їхні операційні витрати — це електроенергія
• Вони можуть терпіти переривчасте споживання
• Вони гнучкі у виборі місця розташування, тому можуть уникати дорогих інфраструктур для передачі, розташовуючись поруч із джерелом енергії.

У результаті вони можуть жертвувати змінними, на які більшість інших компаній не можуть піти, в обмін на найнижчі ціни на електроенергію, коли її багато. Це означає, що з майнінгом Bitcoin тепер є покупець для кожного вата виробленої енергії, будь-де у світі, 24/7.

7.2.3 Кейси з практики

Теоретично ми бачимо, що майнінг Bitcoin може відігравати важливу роль у прискоренні впровадження відновлюваної енергії. Давайте розглянемо кілька прикладів впровадження на сьогодні.

Віддалена гідроелектроенергія

Гідроелектростанції виробляють електроенергію постійно, але її кількість може змінюватися протягом року залежно від місця розташування та сезонності. Зазвичай це означає, що електроенергія марнується вночі, коли всі сплять, або через збільшене виробництво під час сезону дощів, наприклад, у Китаї. Оскільки майнери Bitcoin можуть переміщатися до джерела енергії, вони раніше масово їхали до Сичуані під час сезону дощів, щоб використати цю інакше марновану енергію. Вони робили це не тому, що є альтруїстичними екологами, а просто тому, що це дешево і ніхто інший цю енергію не використовує. Коли Китай заборонив майнінг Bitcoin, вони просто зібралися і поїхали.

Віддалені міста чи села, розташовані біля потенційних гідроелектростанцій, зазвичай не можуть дозволити собі інвестиції, необхідні для побудови інфраструктури передачі електроенергії. У такій ситуації майнери Bitcoin можуть залучити необхідний капітал для будівництва станції, забезпечити дешеву електроенергію місцевим жителям і використовувати надлишкову енергію для майнінгу. Знову ж таки, це не з альтруїзму, а заради прибутку; виграш для майнерів і місцевої громади.

Майнінг Bitcoin для стабілізації енергомережі

Електромережі повинні компенсувати дві речі: зміну рівня пропозиції та зміну рівня попиту. Деякі джерела електроенергії дуже стабільні, наприклад, базова ядерна енергетика, яка може працювати цілодобово. Інші джерела, такі як вітер, сонце і певною мірою гідро, більш змінні залежно від того, що природа надає у вигляді вітру, сонця чи дощу в певний період. Через цю змінність електропостачання має бути надлишковим, щоб навіть у «низький» день генерації його вистачало для забезпечення громади. У Техасі типовим планом було будівництво резервних електростанцій на викопному паливі, щоб бути готовими до будь-якого зростання попиту. Альтернативний підхід полягав у додаванні гнучкості попиту шляхом інтеграції майнерів Bitcoin у мережу. Такий підхід зекономив техасцям мільйони інвестицій і забезпечив більш екологічну альтернативу.

Інші суміжні переваги

Хоча це не безпосередньо пов'язано з інфраструктурою відновлюваної енергетики, існують й інші енергетичні рішення, які може забезпечити майнінг Bitcoin:

• Спалювання газу: запобігання викиду або спалюванню газу в атмосферу шляхом використання його для локального майнінгу.
• Звалищний газ: уловлювання метану на звалищах і використання його для виробництва електроенергії з метою зменшення шкідливих викидів парникових газів
• Розвиток нових технологій: OTEC (океанотермальна енергетика) — відомий спосіб використання різниці температур між поверхнею та глибинами океану для виробництва електроенергії. Це не було комерційно вигідно до появи Bitcoin.
• Запуск розвитку електроенергетики в країнах, що розвиваються: Як вже згадувалося, майнери Bitcoin можуть бути «якорним орендарем», який завжди використовуватиме вироблену електроенергію, виправдовуючи початкові інвестиції, а потім піти, коли місцева громада розвинеться і знайде краще застосування для виробленої енергії.

Підсумок

Майнінг Bitcoin може допомогти підтримати інвестиції у відновлювану енергетику та забезпечити її стійкість:

• Поглинання надлишкової енергії під час періодів низького попиту
• Стабілізація мережі шляхом балансування пропозиції та попиту
• Забезпечення джерела доходу для розробників відновлюваної енергетики
• Фінансування віддалених або недостатньо забезпечених енергетичних проектів
• Розширення меж енергоефективності
• Виступає покупцем останньої інстанції для інакше марнованої енергії будь-де у світі в будь-який час

7.2.4 Відповіді на занепокоєння

Ми побачили, як майнінг Bitcoin може допомогти розвитку відновлюваної енергетики, але які існують бар'єри для цього?

Екологічний вплив і хибні уявлення

Щоб Bitcoin був успішно інтегрований у таку критичну сферу, як енергомережа, потрібно вирішити всі питання щодо екологічного впливу та хибних уявлень, наприклад, щодо споживання енергії. Організації на кшталт Bitcoinpolicy.uk докладають зусиль для вирішення цих питань із відповідними галузями та органами влади, але це часто важка боротьба. Допомога у просвіті ринку щодо потенційних переваг монетизації невикористаної енергії чи використання надлишкової енергії є критично важливою для успішного впровадження.

Регулювання та стимули для екологічного майнінгу

Країни можуть мати дуже різний підхід до впровадження майнінгу: від країн, як Бутан, які майнять Bitcoin напряму, до штатів США, таких як Техас, де майнінг дозволений без активного протидії, до Китаю, який запровадив повну заборону майнінгу.

Інші країни, такі як Велика Британія, можуть виплачувати великі суми операторам вітрових електростанцій за вимкнення генерації під час сильного вітру. Стимул для інтеграції майнінгу Bitcoin у таких випадках обмежений, хоча це могло б змінити бізнес-модель із витрат для споживача на прибуток, що міг би зменшити рахунки.

Непрямі регуляторні бар'єри

Можуть існувати й інші непрямі регуляторні бар'єри, які не стосуються безпосередньо Bitcoin, але все одно впливають на нього. Наприклад, інфраструктура, яку потрібно побудувати для підключення офшорних вітрових електростанцій до мережі, може бути заборонена для спільного використання з дата-центрами, які потрібні для майнінгу Bitcoin.

7.2.5 Висновок і заклик до дії

• Bitcoin надає послугу, якою люди можуть користуватися для зберігання та передачі цінності. На сьогодні ринок із мільйонами учасників вирішив, що ця мережа має цінність, і як будь-що цінне, вона споживає енергію.
• Майнінг Bitcoin використовує менше ніж 0,1% світової енергії, і питання щодо марнотратного використання енергії вже повністю вирішені на ринку.
• Значна частина енергії, яку використовує майнінг Bitcoin, — це інакше невикористана та марнована енергія. Це тому, що майнери Bitcoin мають унікальну здатність працювати у віддалених місцях і використовувати нестабільну енергію, яку інші споживачі не можуть використати.
• Bitcoin може допомогти стабілізувати мережу, бути «якорним орендарем», першим використовуючи та оплачуючи електроенергію, поки її не підключать до мережі й не використають інакше, а також забезпечувати гнучкість попиту, швидко вимикаючись під час пікових навантажень.

Ринки Bitcoin та енергетики зближуються, і, ймовірно, власність на активи також буде зближуватися. Потенційний перетин існує й із штучним інтелектом, який потребує схожих навичок та інфраструктури, як Bitcoin, і буде використовуватися для управління «розумною» мережею. Компанії, які врахують ці тенденції у своїх планах розвитку, матимуть найкращі шанси отримати вигоду від цих змін.

Додаток – Джерела

1. https://www.btcpolicy.org
2. https://www.da-ri.org/articles/how-bitcoin-mining-saved-texans-18-billion
3. https://gript.ie/uks-hidden-1billion-cost-of-wind-energy/
4. https://www.lynalden.com/bitcoin-energy/#electricity
5. https://squareup.com/gb/en/press/bcei-white-paper
6. https://www.mara.com/posts/bitcoin-mining-the-environment-the-positive-externalities

Банківська справа у широкому сенсі — це низка юридичних і технологічних шарів, які люди розробили поверх товарних грошей.
Лінн Алден

7.3.1 Вступ

Чисто однорангова версія електронних грошей дозволила б здійснювати онлайн-платежі безпосередньо від однієї сторони до іншої без посередництва фінансової установи.
Сатоші Накамото

Цитата вище, взята з початку анотації у whitepaper Bitcoin, пояснює, чому банки не є необхідними для платежів у світі з Bitcoin.

У цьому розділі висвітлюється, як Bitcoin вирішує багато причин, через які, за даними бази даних Global Findex Світового банку, 1,4 мільярда дорослих на планеті не мають доступу до банківських послуг. Усунувши ці бар'єри, Bitcoin має потенціал суттєво зменшити цю кількість і таким чином забезпечити включення мільярдів виключених людей у світову економіку.

Ми обмежуємо аналіз базовими банківськими послугами — витрачанням і заощадженням, які дозволяють ефективно брати участь у глобальній економіці, що виходить за межі локального та короткострокового, для чого готівка чи інші замінники можуть бути достатніми. У цьому розділі ми визначаємо недостатньо охоплених банківськими послугами як тих дорослих, чия здатність брати участь у глобальній економіці як індивідів обмежена через відсутність доступу до банківського рахунку, який надає платіжні та заощаджувальні послуги, необхідні для участі на бажаному рівні.

Наше використання слова «недостатньо охоплені банківськими послугами» дозволяє нам вийти за межі бінарної категоризації «мають/не мають банківського рахунку», яку використовує Світовий банк. Такий вибір випливає з того, що хоча багато людей дійсно абсолютно не мають банківського рахунку, можливо, ще більше людей певною мірою не мають повного доступу, оскільки їхній статус може змінюватися непередбачувано і поза їхнім контролем з часом — ми називаємо це «недостатньо охоплені банківськими послугами».

Ми також підкреслюємо необхідність доступу до монетарної системи для не-людських юридичних осіб, наприклад організацій. А також очікувану потребу у доступі для не-людських не-юридичних осіб, наприклад агентів штучного інтелекту (ШІ).

7.3.2 Фактори, що впливають на доступ до банківських послуг

Щоб задовольнити наші потреби та користуватися основними правами й свободами, нам потрібен доступ до монетарної системи. Нам потрібні їжа, одяг і житло, а також доступ до гігієни та медичної допомоги. Для цього нам потрібні гроші.
Resistance Money, Ендрю М. Бейлі, Бредлі Реттлер, Крейг Вормке

Основні фактори, що визначають, чи є людина недостатньо охопленою банківськими послугами і в якій мірі, можна згрупувати у 5 категорій:

• Економіка — найбільший окремий фактор, який, за даними Світового банку, призводить до того, що 1,4 мільярда людей не мають банківських послуг
• Доступність банківського інтерфейсу
• Верифікація особи
• Довіра
• Етика

З точки зору клієнта, деякі фактори визначає банк, а інші залежать від суб'єктивних вподобань самого клієнта. Фактори, які встановлює банк, дані, якими він володіє, та їхнє трактування можуть змінюватися з часом. Суб'єктивні вподобання клієнта також можуть змінюватися з часом. Тому ступінь недостатнього охоплення банківськими послугами також змінюється з часом і не визначається лише наявністю чи відсутністю банківського рахунку.

Справедливо зазначити, що хоча попередній абзац натякає, що з точки зору споживача є лише два джерела — банк або він сам, насправді значна частина ролі банку певною мірою визначається юридичною та регуляторною базою, у межах якої встановлюються права та обов'язки банку. Отже, існує багато складних і часто взаємопов'язаних проблем, з якими стикаються як банки, так і їхні клієнти, і які змінюються залежно від географії та часу. Це створює дуже фрагментовану глобальну монетарну систему, де існує величезна різниця у рівні доступу до банківських послуг у різних частинах світу.

Економіка

Вартість надання банківських послуг — це найбільший окремий фактор, який, за даними Світового банку, призводить до того, що 1,4 мільярда людей не мають банківських послуг. Банки повинні займатися діяльністю, яка приносить прибуток.

Якщо вартість готівкових активів, потенційна прибутковість кредитування та потенційні комісії за транзакції менші за витрати на надання послуг певним клієнтам, то ймовірно, що ці клієнти залишаться без банківських послуг. Витрати на надання послуг можуть бути вищими в деяких регіонах через неефективність платіжних систем, банківської інфраструктури, витрати на персонал і дотримання регуляторних вимог.

Якщо банківські послуги можуть бути надані за вартістю, що забезпечує прибуток, деякі клієнти можуть вирішити, що ці витрати для них занадто високі, і обрати альтернативні методи. Це може включати спільне використання банківського рахунку між членами родини або використання платіжних додатків, наприклад WeChat, CashApp чи M-Pesa. Інші варіанти тепер включають платежі у стейблкоїнах або Bitcoin. Якщо єдиний доступ до банківських послуг здійснюється через платіжних провайдерів, таких людей можна вважати принаймні недостатньо охопленими банківськими послугами.

Розмір і загальне багатство населення у певній валютній зоні можуть впливати на економію від масштабу для банківської справи.

Вартість, швидкість і надійність міжнародних платежів можуть бути особливо низькими у порівнянні з платежами, що здійснюються лише в межах однієї юрисдикції та однієї валюти.

Доступність

Клієнтам потрібен банківський інтерфейс. Це може бути фізичне відділення або віртуальна присутність через телефон, вебсайт чи додаток для смартфона. Ідеально, якщо всі ці варіанти доступні, це забезпечує максимальну доступність. У багатьох частинах світу відсутня або обмежена частина чи вся ця інфраструктура. Навіть у розвинених економіках багато країн спостерігають значне скорочення кількості фізичних відділень банків, що зменшує доступність банківських послуг для деяких клієнтів.

Якщо клієнтам недоступні відділення, низький рівень цифрової інфраструктури або самі клієнти не мають доступу до технологій смартфонів, то надання банківських послуг може бути суттєво обмеженим.

Ідентифікація

Можливість відкривати банківські рахунки, а в багатьох випадках і користуватися ними особисто, вимагає наявності особистих ідентифікаційних документів, таких як паспорт, посвідчення водія, ID-картка або документи, що підтверджують адресу. У деяких випадках також може знадобитися підтвердження доходу чи майнового стану. Багато людей не мають таких документів і тому виключені з системи. У деяких випадках відсутність цих документів може бути пов'язана з їхньою вартістю, яка в багатьох країнах є суттєвою для потенційних клієнтів.

Агенти штучного інтелекту (ШІ) можуть потребувати здійснювати та отримувати платежі для виконання своїх функцій. Наразі не існує підстав для того, щоб агенти ШІ могли пред'явити ідентифікацію, оскільки вони не мають юридичної форми.

Інші бар'єри для часткового або повного доступу до банківських послуг, які можуть виникати у деяких людей у певних юрисдикціях у певний час, включають:

• Регулювання, реальне чи інтерпретоване
• Гендер — у деяких країнах лише певним гендерам дозволено мати банківські рахунки
• Соціальні — деякі люди зазнають соціального насильства і родичі не дозволяють їм мати банківські рахунки
• Громадянство — у багатьох країнах відкриття банківського рахунку для нерезидентів не дозволяється
• Політична експозиція — у деяких країнах вам можуть відмовити у банківських послугах, якщо банк визначить, що ви становите високий ризик через участь у політичній діяльності.
• Політичні санкції та мультиполярний світ. У світі існує кілька банківських мереж, які можуть не взаємодіяти безперешкодно або не забезпечувати своєчасні та економічно ефективні послуги.

Довіра

Однією з причин, зазначених у базі даних Global Findex Світового банку, чому люди не мають банківських рахунків, є відсутність довіри до доступних банківських установ.

Може бути відсутність довіри до безпеки чи доступності грошей, розміщених у банку. Ось кілька прикладів питань, які можуть лежати в основі відсутності довіри:

• Чи виконає банк очікувану послугу, коли я її запрошу?
• Чи зможу я відповідати вимогам банківських процедур?
• Чи зміняться мої обставини або обставини банку? Що може статися у такому випадку?
• Чи дійсно банк має достатні резерви, щоб повернути мені кошти?
• Чи можуть обтяжливі регуляторні або державні вимоги втрутитися, щоб обмежити доступ або провести «bail-in» коштів, як це було на Кіпрі у 2013 році?

Відсутність довіри може виходити за межі лише грошей. Банки зазвичай вимагають багато особистої інформації від клієнтів. Ми регулярно чуємо про випадки зламів установ і втрату даних злочинцями, тому клієнти справедливо запитують: «Чи довіряю я своєму банку зберігати мої дані в безпеці?»

Додаткові питання довіри також виникають щодо даних:

• Чи буде мій банк ділитися моїми даними лише з моєї згоди, чи може він передавати їх без моєї згоди?
• З ким банк може поділитися моїми даними, і чи довіряю я цим установам?

Для деяких людей може існувати недовіра до якості грошей. У статті нижче показано, як навіть довіра до банку з доларами США може стати проблемною.

Гроші в ідеалі мають бути як надійним засобом збереження вартості, так і надійним засобом для здійснення платежів, у тому числі міжнародних. Клієнт також може не довіряти, що його гроші чи платежі не будуть піддані цензурі, або що його можуть позбавити банківських послуг, втративши доступ до коштів.

Етика

Люди можуть мати етичні переконання на основі релігійних чи філософських поглядів, які не узгоджуються з практиками доступних їм банків. Як наслідок, вони можуть залишатися поза банківською системою.

7.3.3 Як Bitcoin може пом'якшити впливи

Bitcoin має низку особливостей, які можуть зменшити компроміси для кожного з визначених факторів. Навіть якщо Bitcoin не означає, що всі 1,4 мільярда нинішніх незабанчених у світі зможуть ним скористатися, значна кількість людей все ж отримає таку можливість. Для решти незабанчених Bitcoin пропонує альтернативу, яка може заповнити деякі, якщо не всі, прогалини. Тому очікується, що Bitcoin суттєво пом'якшить впливи відсутності (або недостатності) банківських послуг на людей і, відповідно, на світову економіку.

Економіка

Зростає кількість платіжних рішень, що інтегрують Bitcoin. Деякі рішення є кастодіальними, як і звичайні банки, а деякі — самокастодіальними. Хоча основний блокчейн (реєстр транзакцій) Bitcoin може бути економічно невигідним для дрібних транзакцій, для великих транзакцій він дуже дешевий. Комісії на блокчейні можуть коливатися від менше одного долара до десятків доларів залежно від попиту на блоки в цей момент і терміновості, яку визначає відправник.

Однак сума транзакції не впливає на її вартість, тому для великих транзакцій загальна вартість може бути дуже низькою у відсотковому відношенні. Це дозволяє відправити будь-яку суму грошей у будь-яку точку світу, зазвичай менш ніж за годину, а часто — протягом 15 хвилин.

Для дрібних транзакцій з'явилися платіжні рішення другого рівня. Мережа Lightning — один із прикладів, який використовується щодня по всьому світу. Комісії за транзакції в мережі Lightning зазвичай становлять від <0,1% до 0,2% від суми транзакції і забезпечують майже миттєве проведення платежу без можливості відкликання. Багато застосунків уже доступні в магазинах додатків, що дають легкий доступ до Lightning кожному, хто має смартфон, з урахуванням місцевого регулювання. Як спосіб здійснювати щоденні платежі по всьому світу, Lightning набагато економічно ефективніший, надійніший і швидший для майже всіх, ніж міжнародні платежі через існуючі банківські мережі.

Bitcoin приносить нову конкуренцію всім платіжним мережам і, ймовірно, зменшить вплив економічних факторів, які спричиняють відсутність (або недостатність) банківських послуг.

Доступність

У частинах світу, де обмежений доступ до фізичних банків, Bitcoin пропонує новий спосіб здійснювати глобальні транзакції. Найзручнішими способами скористатися функціоналом Bitcoin залишаються комп'ютер, ноутбук, планшет або смартфон.

Однак там, де проникнення таких сучасних цифрових пристроїв низьке, з'явилися інші рішення на основі Bitcoin. Наприклад, у деяких країнах Африки люди розробили платіжні рішення на Bitcoin, такі як Machankura у співпраці з телекомунікаційними компаніями, що дозволяють надсилати lightning-платежі через SMS на старих мобільних пристроях.

Відкритий стандарт під назвою Bolt 12 був розроблений для забезпечення роботи фізичних дебетових карток Bitcoin, за допомогою яких відправник може здійснювати платежі особисто без необхідності підключеного пристрою.

Цифрові готівкові гроші стають ще доступнішими завдяки відкритим рішенням ecash, таким як Cashu (cashu.space), які впроваджують технологію Chaumian ecash на Bitcoin. Такі рішення ще більше розширюють доступність зберігання і здійснення платежів на основі Bitcoin.

Поява рішень, побудованих на основі Bitcoin, робить платіжний функціонал доступним для значно більшої кількості людей, ніж зараз обслуговується, і створює нові можливості для тих, хто вже має доступ. Це, ймовірно, зменшить вплив факторів доступності, які спричиняють відсутність (або недостатність) банківських послуг.

Ідентичність

Використання Bitcoin у самокастодіальному режимі не вимагає жодної юридичної ідентифікації. Це величезна перевага для тих, хто стикається з проблемами ідентифікації з економічних чи соціальних причин.

Деякі кастодіальні платіжні рішення можуть підтримувати користувачів, які не мають доступу до банків через бездомність і, відповідно, відсутність постійної адреси. Картки, які містять приватний ключ для lightning-гаманця, можна використовувати для здійснення платежів. Відкритий стандарт, розроблений для Bitcoin для підтримки таких карток tap and pay, відомий як ‘Bolt’ (boltcard.org). Місцева благодійна організація може видавати Bolt-картки бездомним, що дозволяє їм здійснювати покупки в магазинах. Такий підхід може допомогти отримувачам розвивати самоповагу, а також навички планування та бюджетування в рамках отримуваної допомоги. Таке рішення також може використовуватися в надзвичайних ситуаціях, щоб забезпечити швидку та економічно ефективну доступність платіжних послуг у локальних зонах потреби.

Можливість здійснювати та отримувати платежі без вимог до юридичної ідентифікації також підвищить корисність агентів штучного інтелекту (ШІ) і, таким чином, прискорить вигоди, які світова економіка може отримати від цих нових технологій. Ці агенти можуть потребувати витрачати та отримувати кошти для виконання своїх функцій. Наразі немає підстав для агентів ШІ пред'являти ідентифікацію, оскільки вони не мають юридичної форми.

Bitcoin пропонує спосіб для людей, які страждають від обтяжливих, нав'язливих або цензурних регуляцій, брати участь у глобальній економіці та таким чином підвищувати свою економічну свободу.

Bitcoin не висуває жодних вимог щодо статі, включаючи її відсутність у випадку агентів ШІ. Вже були приклади, коли люди, які зазнають фінансової ізоляції через свою стать, використовували Bitcoin для боротьби з утисками.

Володіння Bitcoin не обов'язково має бути фізично очевидним, і це може допомогти людям, які зазнають соціального насильства і яким родичі забороняють мати банківські рахунки.

Bitcoin не має жодної концепції географії, тому торгівля з будь-якою країною чи всередині будь-якої країни світу, незалежно від місця проживання відправника чи отримувача, може відбуватися безперешкодно. Політичні санкції, які часто найбільше шкодять найслабшим у суспільстві, можна обійти, якщо продуктивні громадяни використовують Bitcoin у своїй повсякденній діяльності. Там, де геополітика створює багатополярні банківські зони, що гальмують економічне зростання, використання Bitcoin може допомогти підтримувати ефективну торгівлю.

Якщо комусь відмовили у банківських послугах через те, що банк визначив його як високоризикового через участь у політичній діяльності, то доступ до біткоїна та платіжних рішень на його основі може виявитися гарною страховкою.

Відсутність необхідності дозволу у Bitcoin відкриває багато можливостей для людей, які мають або можуть мати проблеми з банківськими послугами. Це, ймовірно, зменшить вплив факторів ідентичності, які спричиняють відсутність (або недостатність) банківських послуг.

Довіра

На відміну від використання банків чи платіжних сервісів, Bitcoin не вимагає довіри до інших людей, компаній чи установ. Bitcoin не потребує довіри і не вимагає дозволу. Коли людина розуміє, як працює Bitcoin, вона може зробити висновок, що єдина довіра потрібна лише до математики та фізики. Ви можете бути власним банком.

Ви можете обрати зберігати частину своїх біткоїнів у банку, але це ваш вибір. Це означає, що якщо у вас є певна недовіра до доступного вам банку, ви можете диверсифікувати цей ризик, зберігаючи хоча б частину своїх біткоїнів у власному банку.

Якщо відсутність довіри викликана занепокоєнням щодо безпеки даних, Bitcoin пропонує альтернативне рішення завдяки своїй відкритості. Для використання Bitcoin не потрібно надавати жодних особистих даних, тому питання довіри не виникає.

Якщо недовіра виникає через непередбачувану вартість або прийняття місцевої валюти, Bitcoin пропонує певний вихід, оскільки це глобальні гроші. Незалежно від того, де користувач знаходиться у світі, він користується тими ж біткоїнами і може зберігати, надсилати та отримувати їх так само, як будь-який інший користувач Bitcoin у світі.

Ціна Bitcoin може змінюватися, але вона змінюється всюди одночасно. Волатильність Bitcoin зменшується з часом, оскільки мережа користувачів зростає. Це не ідеальний засіб збереження вартості чи обміну, але це альтернатива, яка постійно вдосконалюється. З цих причин він є нинішнім і зростаючим конкурентом існуючим банківським мережам і валютам, у яких вони працюють.

Етика

Bitcoin — це етичні гроші. Тобто жодна людина, група людей, установа чи уряд не мають жодних особливих привілеїв втручатися в його роботу для власної вигоди. Bitcoin також не має поняття відсотків. Багато релігійних і філософських поглядів вважають нарахування відсотків за позиками неетичним. Для людей з такими переконаннями Bitcoin пропонує спосіб бути економічно активним, здійснювати та отримувати платежі й заощаджувати, не взаємодіючи з банківською системою, яку вони можуть вважати неетичною.

Етичні відмінності Bitcoin відкривають можливості для тих, хто нині почувається виключеним із глобальної економіки з релігійних чи філософських причин, брати участь у ній. Це, ймовірно, зменшить вплив етичних міркувань, які спричиняють відсутність (або недостатність) банківських послуг.

7.3.4 Висновок

Колман написав есе під назвою «Нехай у них будуть банківські рахунки», у якому він ставить під сумнів усталену думку, що вирішенням фінансових проблем бідних людей є відкриття ними банківських рахунків. «Це припущення не дозволяє розглядати проблему знизу вгору, а не зверху вниз», — каже Колман. «Це як давати каструлі та сковорідки як вирішення проблеми голоду».
Ліза Сервон

Відсутність банківських послуг переважно характерна для Глобального Півдня, хоча деякі верстви суспільства навіть у розвинених економіках також залишаються поза банківською системою. Однак недостатність банківських послуг — це проблема, з якою стикається майже кожен на планеті.

Зокрема, у порівнянні зі стейблкоїнами, Bitcoin має додаткові переваги. Bitcoin може усунути етичні заперечення, пов’язані з боргом і відсотками, які лежать в основі фіатних валют і стейблкоїнів. Його нейтральність також пропонує варіант, який не пов’язаний із борговим фінансуванням жодного конкретного уряду та етичними й політичними питаннями, які можуть виникнути. Bitcoin також надає можливість довгострокового збереження вартості як інструменту заощаджень без необхідності отримувати дозвіл.

Поєднання нових можливостей Bitcoin у кожній із визначених сфер, які наразі спричиняють (не)банківськість, ймовірно, запропонує нові рішення та посилить конкуренцію. Майже напевно це призведе до загального зменшення (не)банківськості для мільярдів людей у всьому світі.

7.3.5 Діяльність

Оскаржте висновок в одній або декількох сферах і обговоріть покращення, які можна внести до програмного забезпечення чи сервісів Bitcoin, щоб звузити або закрити виявлені прогалини.

7.4.0 Вступ

Тім Бернерс-Лі вважав комерційний трафік у мережі неминучим і ще до появи ринку почав створювати системи для його підтримки. У найпершому проєкті RFC (Request for Comment), який визначав HTTP, був включений код помилки 402 для обробки платіжних запитів. Навіть якщо цей код залишався невикористаним десятиліттями, сам факт його існування свідчить про те, що ранні архітектори Інтернету розглядали транзакції як невід’ємну частину концепції.

Протягом десятиліть було багато спроб впровадити мікроплатежі через Інтернет, які з різних причин зазнали невдачі, але далекоглядність Тіма Бернерса-Лі заклала підґрунтя для того, щоб агенти штучного інтелекту могли автономно співпрацювати за допомогою Lightning Network.

Хоча наразі існує багато варіантів оплати, наприклад Paypal, Apple чи Google Pay, вони не приймаються у всьому світі та підпадають під дію банківських регуляцій. Ці обмеження означають, що мікроплатежі та потокові мікроплатежі економічно неможливо реалізувати за допомогою сучасних систем і грошових технологій. Рішення на базі Bitcoin, такі як Lightning Network, можуть забезпечити ці функції з економічно вигідною вартістю. Є низка сфер, де розвиток таких платіжних рішень може мати значний позитивний вплив на зростання. Однією з таких сфер є мікроплатежі для штучного інтелекту.

Агенти штучного інтелекту не можуть здійснювати чи отримувати платежі в існуючій системі, оскільки не мають людської чи юридичної ідентичності. Це можливість стати лідером і формувати продукти, які допомагають агентам ШІ надсилати й отримувати платежі. Існуючі банки та платіжні сервіси можуть розробити технології, що сприятимуть цьому розвитку. Оскільки цього ринку ще не існує, це не є загрозою, але може стати втраченою можливістю. Bitcoin не вимагає людської ідентичності для функціонування, тому ймовірно, що агенти ШІ використовуватимуть технології на базі Bitcoin для отримання, надсилання та прийому платежів у майбутньому.

7.4.1 Можливість

Перетин Bitcoin і штучного інтелекту створює можливість для нової епохи цифрових інновацій, особливо завдяки інтеграції ШІ з Lightning Network Bitcoin. Це поєднання може революціонізувати аспекти Інтернету — від мікроплатежів до економічних агентів онлайн, керованих ШІ. У цьому розділі розглядається зростаюче зближення інфраструктури Bitcoin і технологій штучного інтелекту (ШІ), з акцентом на ключові сфери перетину як у технічній інфраструктурі, так і в практичних застосуваннях. Серед них:

• І компанії з майнінгу Bitcoin, і постачальники послуг ШІ залежать від змінного попиту на обчислювальні потужності: майнери — у періоди низької прибутковості та спаду ринку, а сервіси ШІ — часто для виконання завдань чи проєктів, які не потрібні цілодобово. Інвестиції в дата-центри та системи охолодження для майнінгу Bitcoin чи ШІ можна було б легше окупити, якщо вони доступні для обох типів використання.
• ШІ та майнінг Bitcoin на периферії: технологічні інновації, такі як рідинне охолодження, дозволяють знизити витрати на майнінг Bitcoin до рівня, коли невелика установка може бути підключена локально для задоволення бізнесових чи соціальних потреб у теплі, наприклад, для громадських басейнів, систем опалення, теплиць чи аквацентрів. Зі зростанням кількості застосувань ШІ можливість розподіляти обчислювальні потужності ближче до користувачів допоможе забезпечити необхідний рівень продуктивності щодо часу відгуку.
• У міру розвитку сервісів ШІ очікується зростання попиту на можливість керування мікроплатежами для виконання завдань агентами ШІ. Формується глобальна екосистема спеціалізованих постачальників ШІ для таких послуг, як переклад мов чи конвертація тексту в мову, яким потрібна цифрова, глобальна та бездозвільна валюта для транзакцій — тобто bitcoin. Перші розробники інтернет-протоколу передбачили цю потребу й заклали відповідні механізми в оригінальний протокол HTTP, які до цього часу не знаходили застосування.
• Технології ШІ можуть також принести користь самому Bitcoin, підвищуючи безпеку мережі та протоколу шляхом виявлення підозрілої активності, наприклад, у самій блокчейн-мережі чи в діяльності майнінг-пулів.

Компанії, орієнтовані на ШІ, і спільнота Bitcoin отримають користь від розуміння цього еволюційного перетину між двома технологіями.

7.4.2 Перетин обчислювальної інфраструктури

І компанії з майнінгу Bitcoin, і сервіси ШІ покладаються на спеціалізоване обладнання, яке не є безпосередньо сумісним, але обидва є значними споживачами енергії, що вимагає ефективних систем охолодження та енергоменеджменту, а також мережевого підключення та управління фізичними ресурсами. Цей перетин призвів до того, що індустрія майнінгу Bitcoin почала орієнтуватися на застосування для ШІ. Потенційні переваги включають:

• Оптимізація простою: Майнерські установки Bitcoin мають періоди простою, особливо під час низької прибутковості чи спаду ринку. Коли майнінг менш прибутковий, компанії можуть переключатися на виконання завдань ШІ, забезпечуючи постійне використання своїх ресурсів. Майнерські установки також можуть використовувати час простою, коли сервіси ШІ не використовуються, з можливістю майже миттєвого вимкнення при зростанні попиту.
• Диверсифікація доходів: Додаючи сервіси ШІ до своєї бізнес-моделі, компанії з майнінгу Bitcoin можуть створити нове джерело доходу. Надання обчислювальних послуг ШІ для бізнесу чи дослідників може компенсувати волатильність прибутків від майнінгу Bitcoin.
• Сталий розвиток та ефективність: Завдання ШІ часто менш енергоємні, ніж майнінг, і можуть виконуватися у періоди, коли ціни на енергію вищі або коли прибутковість майнінгу низька. Це допомагає оптимізувати витрати на енергію та зменшує вуглецевий слід, пов’язаний із майнінгом.
• Окупність інвестицій в інфраструктуру: Інвестиції в дата-центри та системи охолодження для майнінгу Bitcoin можна легше окупити, якщо їх також використовувати для обчислень ШІ, що робить інфраструктуру більш прибутковою з часом.

Такі компанії, як Applied Digital та Iris Energy, розпочали значне розширення у сфері хмарних обчислень для ШІ та дата-центрів високої продуктивності відповідно, що свідчить про перехід до операцій, орієнтованих на ШІ. Цей зсув розглядається не як відхід від майнінгу bitcoin, а як стратегія диверсифікації, що зменшує залежність від коливань ринку bitcoin і охоплює зростаючий сектор ШІ. Hut8 — ще одна компанія, яка інвестувала в дата-центри з графічними процесорами Nvidia, здатними обробляти різноманітні завдання, включаючи ШІ та машинне навчання, поряд із майнерськими установками bitcoin. Це поєднання майнінгу та роботи дата-центрів підкреслює потенціал для співпраці між Bitcoin PoW і ШІ, де сильні сторони кожного можна використати для стимулювання інновацій та стійкості цифрової економіки.

Аналогічно, постачальники послуг ШІ можуть отримати вигоди від впровадження майнінгу Bitcoin, зокрема:

• Використання надлишкових потужностей: Завдання ШІ часто мають проєктний характер і не потребують цілодобової роботи всього обладнання. У періоди простою постачальники ШІ можуть використовувати вільні обчислювальні потужності для майнінгу Bitcoin і отримання додаткового доходу.
• Компенсація витрат на інфраструктуру: Початкові витрати на створення інфраструктури для ШІ значні, але майнінг у неробочий час може компенсувати ці витрати. Майнінг стане вторинним джерелом доходу, створюючи буфер від коливань попиту на ШІ чи клієнтських контрактів.
• Використання ASIC-чипів: У міру розвитку завдань ШІ та вдосконалення чипів деякі ASIC, розроблені для глибокого навчання, можуть також підтримувати завдання, пов’язані з bitcoin. У таких випадках постачальники ШІ могли б використовувати свої ресурси для обох завдань, хоча для цього потрібне обладнання, адаптоване до обох потреб, якого наразі не існує.

Потенційні бізнес-моделі, які це дозволяє:

• Двофункціональні дата-центри: Компанії можуть будувати дата-центри, оптимізовані як для обчислень ШІ, так і для майнінгу, з гнучкою інфраструктурою для підтримки різних навантажень залежно від попиту, прибутковості та наявності обладнання.
• ШІ та майнінг як послуга (AMaaS): Пропонуючи як обробку завдань ШІ, так і майнінг bitcoin як послугу для зовнішніх клієнтів, можна ефективніше використовувати інфраструктуру та диверсифікувати доходи. Компанії можуть навіть автоматизувати перемикання навантажень залежно від прибутковості, потреб клієнтів чи ринкових умов.
• Ініціативи зеленої інформатики: Компанії, які зосереджуються на сталому розвитку, можуть використовувати відновлювану енергію для своїх двофункціональних центрів, позиціонуючи себе як екологічно свідомі як для ШІ, так і для bitcoin.

Інтеграція майнінгу Bitcoin і обчислень ШІ є складною, але можливою за наявності відповідної інфраструктури та стратегій. Поєднання цих операцій дозволяє максимально використовувати ресурси, підвищувати стійкість і диверсифікувати джерела доходу для компаній, готових долати технічні та операційні складнощі.

7.4.3 ШІ та майнінг Bitcoin на периферії

Високощільні та компактні дата-центри, розподілені в полі, а не зосереджені у великих центрах, можуть дати багато потенційних переваг:

• Майнери Bitcoin шукають дешеві й надійні джерела енергії та можуть розташовуватися безпосередньо там, де ця енергія виробляється. Іноді тепло, що виробляється, може використовуватися такими підприємствами, як місцеві басейни, теплиці та системи спільного опалення, перетворюючи витрати на перевагу.
• Перенесення обробки ШІ на периферію мережі та ближче до користувача, замість концентрації у кількох централізованих дата-центрах, може покращити продуктивність завдяки розподілу обчислювальних потужностей і зменшенню затримок. Застосування ШІ до таких функцій, як аналіз відео з камер спостереження, безпілотні автомобілі та моніторинг інфраструктури IoT, потенційно може покращити можливості та продуктивність сервісів.

Компанії, які будують інфраструктуру для розподілу майнінгу Bitcoin чи послуг ШІ, можуть отримати вигоду, якщо розглянуть інтеграцію обох рішень у свої архітектурні проєкти, переміщаючи обчислювальні потужності ближче до користувачів і водночас отримуючи переваги від дешевших відновлюваних джерел енергії.

7.4.4 Керування мікроплатежами для послуг ШІ за допомогою Bitcoin

Спочатку трохи історії: Що таке 402 Payment Required?

Код статусу HTTP: Статус 402 Payment Required є частиною протоколу HTTP, який визначає, як формуються й передаються повідомлення у веб-мережі. Він був задуманий як спосіб для вебсерверів повідомити клієнту, що для доступу до запитуваного ресурсу потрібно здійснити платіж. Незважаючи на те, що цей код є частиною стандартної специфікації HTTP, він ніколи не був широко впроваджений. Наразі він залишається зарезервованим для потенційних сценаріїв, які можуть з’явитися в майбутньому, особливо у міру розвитку онлайн-моделей оплати. Цифрові платежі та мікротранзакції для мікропотреб можуть забезпечити стандартизовані відповіді, коли користувач намагається отримати доступ до сервісу чи здійснити мікропокупку без достатньої кількості коштів, або цей код може бути переосмислений для обробки платежів у децентралізованій системі, наприклад, для виконання смарт-контракту. Тут ми зосереджуємося на застосуванні мікроплатежів Bitcoin для функцій ШІ.

Бізнес-виклик

Платіжні методи, на які зазвичай спираються AI-платформи сьогодні, є застарілими: вони перекладають витрати на користувачів, обмежують сценарії використання та доступ, а також використовують закриті й відносно дорогі методи. Вони добре працюють для більших платежів або підписок, але для мікроплатежів накладні витрати роблять їх неефективними, коли навіть кілька копійок за транзакцію можуть бути надто дорогими.

У розвинених країнах модель підписки на основі кредитних карток для доступу до преміум-сервісу може працювати, але в інших країнах вона часто недоступна. Це може бути проблемою при роботі в глобальній команді, якій потрібен доступ до підписних сервісів для внеску. Платежі також можуть бути оскаржені користувачем пізніше, що призводить до повернення коштів за вже використані обчислювальні ресурси.

AI-агенти також не мають юридичної ідентичності, яку можна було б використати для відкриття банківських рахунків або платіжних сервісів у традиційній банківській системі, яка не працює цілодобово. Bitcoin не вимагає юридичної ідентичності, тому пропонує спосіб для неживих суб'єктів, таких як AI-агенти, зберігати цінність, надсилати й отримувати платежі.

Lightning Labs — компанія, що розробляє інфраструктуру Lightning, — запустила набір інструментів, які мають на меті подолати ці обмеження шляхом інтеграції високочастотних біткоїн-мікроплатежів Lightning у популярні бібліотеки AI, відкриваючи нові можливості:

AI-моделі з оплатою за кожен запит.

Завдяки можливості для AI-програм стягувати плату за доступ до API, AI-агенти можуть використовувати Lightning для оплати доступу до API при зверненні до інших агентів. AI-агенти здійснюють оплату лише після отримання задовільної відповіді, що забезпечує чесні та ефективні транзакції. Ці платежі також є остаточними.

Розширене отримання інформації (Retrieval Augmented Generation) (RAG) — це складний спосіб сказати «піти кудись ще, щоб отримати факти й включити їх у відповідь мого AI-чатбота»

Сервіси генерації AI-контенту

Генеративний AI може створювати як текстовий, так і графічний контент для маркетингової кампанії, після чого маркетологи можуть увійти в рекламний центр Google або Facebook, завантажити зображення й текст, встановити денний бюджет і натиснути кнопку старту, щоб спробувати залучити людей до купівлі свого продукту чи послуги. Це використовує форму AI-агента, але обмежується лише цим сценарієм.

Розширення цієї концепції на інші сценарії потребує мікроплатежів для забезпечення деяких із цих робочих процесів і, ймовірно, вимагатиме потокових платежів.

Протокол Lightning HTTP 402, також відомий як L402, — це спосіб стягувати плату за послуги та автентифікувати користувачів у розподілених мережах. Він поєднує два потужних інструменти — Macaroons і, звісно, Lightning Network.

Macaroons — це спеціальні токени для автентифікації. Вони містять дозволи й можуть бути перевірені за допомогою кореневого ключа. У документації зазначено, що це важливо для систем, де ми хочемо уникнути або не можемо перевіряти дійсність кожного токена окремо.

Lightning — це рішення другого рівня для здійснення швидких і безпечних біткоїн-платежів. L402 використовує можливості Macaroons і Lightning для створення механізму, який дозволяє користувачам автентифікуватися й здійснювати платежі без потреби у центральній базі даних.

У L402 Macaroon містить хеш платежу. Щоб бути дійсним, користувач повинен надати Macaroon і преімедж, що відповідає хешу платежу в Macaroon. Преімедж отримується шляхом оплати рахунку Lightning Network.

Нещодавно представлене програмне забезпечення під назвою Aperture виступає посередником між користувачем і API сервісу. Воно пересилає запити з дійсним L402 до відповідного API-ендпоінту й може видавати нові Macaroons і рахунки Lightning для нових користувачів.

L402 дозволяє створювати вимірювані API, де сервіси можуть стягувати плату за використання без необхідності логінів чи паролів. Macaroon разом із преімеджем гарантує, що платник здійснив оплату.

Ця ідея особливо актуальна в контексті транзакцій AI-to-AI. AI-агенти можуть ефективно виконувати мікроплатежі, відкриваючи нові економічні можливості. Наприклад, AI може автоматично оплачувати невеликі суми за доступ до інформації, обчислювальних ресурсів або спеціалізованих послуг від інших AI-агентів. Це може призвести до ефективнішого розподілу ресурсів, нових бізнес-моделей і прискорення економічного зростання в цифровій економіці.

Практичні сценарії використання

1. Інтеграція AI-агентів із пристроями IoT через децентралізовані мережі фізичної інфраструктури може призвести до появи автономних систем, які самостійно керують ресурсами, оптимізують процеси й вступають в економічні відносини.
2. У сфері контенту AI-системи можуть автономно створювати, публікувати й монетизувати матеріали, керуючи доходами без втручання людини.
3. Фінансові послуги: AI-агенти можуть здійснювати транзакції в реальному часі 24/7 від імені великих фінансових установ без необхідності людського втручання. Можуть бути залучені великі суми, наприклад, для передачі ризиків із використанням різних класів активів та інструментів, а також із застосуванням комбінації другого рівня та базового рівня для розрахунків. Bitcoin (або стейблкоїн) може використовуватися, оскільки він програмується AI-агентами відповідно до їхніх потреб.
4. У транспортній галузі можуть з'явитися повністю автономні самокеровані транспортні засоби, здатні самостійно надавати таксі-послуги, приймати пасажирів, отримувати платежі та оплачувати своє обслуговування.
5. У виробництві AI-агенти можуть автоматизувати процес закупівель, самостійно знаходячи й купуючи необхідні матеріали.
6. У сфері людських ресурсів AI-системи можуть автономно наймати й оплачувати підрядників.
7. Розумні будинки можуть автоматично замовляти необхідні товари й послуги.

Уявляємо майбутнє

Розробник AI може створити серію спеціалізованих AI-функцій, наприклад, переклад на рідкісну мову або перетворення тексту в мову й створення контенту для певної галузі. Такі AI-агенти можуть моніторити вебсайти чи чати на предмет запитів, що відповідають певній потребі, і брати участь у торгах за виконання роботи — випускаючи створений контент лише після перевірки та прийняття й після оплати.

Таке майбутнє ближче, ніж ми можемо уявити, з огляду на стрімке зростання продуктивності й можливостей AI — але для цього потрібен успіх біткоїна.

Тонке налаштування AI-моделей, важливий етап у розробці AI, також може отримати вигоду від Lightning Network. Завдяки мікро- та миттєвим платежам люди по всьому світу можуть брати участь у тонкому налаштуванні AI, отримуючи оплату за кожне завдання в біткоїнах. Ця система використовує глобальне охоплення інтернету, і близько 4,32 мільярда активних користувачів мобільного інтернету потенційно можуть стати частиною процесу розробки AI.

Bitcoin також є рятівним колом для багатьох країн, що розвиваються, де він може забезпечити можливість заощаджень, банківських послуг для незабезпечених і недорогих міжнародних грошових переказів додому трудовими мігрантами. У країнах із розвиненою фінансовою системою ці функції теж можливі, але менш ефективно й дорожче. Однак можливість здійснювати мікротранзакції на кілька копійок у реальному часі з остаточністю платежу за AI-послуги неможлива з іншими технологіями. Bitcoin — єдиний життєздатний спосіб забезпечити таку взаємодію AI, що робить його невід’ємною частиною розвитку AI у майбутньому.

7.4.5 Безпека мережі

Оскільки Bitcoin стає дедалі популярнішим і продовжує зростати в ціні, він стає легкою мішенню для хакерів і кіберзлочинців. Злам гаманців і бірж викликає занепокоєння й підкреслює необхідність підвищення безпеки. Існує великий і зростаючий обсяг даних, зібраних із системи, які AI може аналізувати для виявлення потенційних кіберзагроз. Аналізуючи потоки даних у реальному часі, AI може виявляти аномальну поведінку й потенційно сигналізувати про загрози ще до їх реалізації. Виявлення шаблону, який спостерігався під час попередніх атак із програмами-вимагачами, що націлені на біржі, або збільшення обсягу трафіку з підозрілих діапазонів IP-адрес може дати командам безпеки час на реагування й запобігання таким атакам.

AI потенційно може додати поведінкові метрики до вже існуючих інструментів безпеки, таких як MFA, для виявлення потенційних проблем. Алгоритми AI можуть використовувати зовнішні дані, наприклад, як користувач зазвичай тримає пристрій, рухи під час набору тексту та інші фактори, щоб визначити поведінку, що відрізняється від звичайної, і вимагати вищого рівня автентифікації від користувача.

У міру розвитку AI впровадження таких можливостей у гаманці та біржі може підвищити безпеку мережі завдяки кращим алгоритмам машинного навчання й автоматизації на основі AI для швидкого реагування на потенційні загрози.

Застосування AI до біткоїн-майнінг пулів

Як описано раніше, поєднання AI-сервісів і біткоїн-майнінгу може принести компанії певні переваги, але це також супроводжується викликами. Здатність AI навчатися, адаптуватися й оптимізувати процеси може забезпечити ефективність у дата-центрі, дозволяючи майнерам приймати обґрунтовані рішення щодо часу майнінгу залежно від коливань цін на енергію. Підвищення ефективності використання енергії також може допомогти зменшити загальні енергетичні потреби й, відповідно, вуглецевий слід. За даними нещодавнього звіту KPMG, біткоїн-майнінг сприяє стабілізації енергомереж і може використовувати інакше невикористану відновлювану енергію. Застосування AI до цього процесу потенційно може зробити його ще ефективнішим.

Однак наразі існують певні обмеження, які слід враховувати:

• Обмеження апаратного забезпечення: ASIC для майнінгу Bitcoin несумісні з AI-навантаженнями, тому майнінгова компанія повинна інвестувати в GPU або TPU для AI. Навпаки, AI-інфраструктура на основі GPU чи TPU буде менш ефективною для майнінгу, ніж спеціалізовані ASIC, і не очікується, що вона буде життєздатною з поточним поколінням технологій.
• Управління енергією: Майнінг і AI обидва мають високі енергетичні потреби, і одночасна робота обох у великих масштабах може перевантажити місцеві ресурси. Компанії потрібна добре розроблена стратегія управління енергією, щоб уникнути високих витрат або регуляторних проблем.
• Балансування навантажень і пріоритетів: AI-обчислювальні завдання часто мають дедлайни й угоди про рівень обслуговування (SLA), тоді як майнінг Bitcoin — це безперервний процес. Балансування навантажень вимагає ретельного планування й може призвести до компромісу в продуктивності чи доступності.
• Вимоги до мережевої та сховищної інфраструктури: Bitcoin потребує дуже мало пропускної здатності для підключення до мережі, тоді як AI-обчислення вимагають передачі великих обсягів даних із високошвидкісним з'єднанням. Вимоги до сховища також будуть різними: Bitcoin оптимізований для мінімальних потреб у сховищі, щоб кожен міг брати участь із пристроєм низької специфікації. AI-навантаження матимуть вищі потреби у сховищі.

Ризики

Як показує наведений вище приклад, застосування ШІ у цифровому просторі може мати абсолютно непередбачувані наслідки. Більшість із них не створюватимуть жодної реальної цінності. У повністю цифровому світі дуже просто запустити новий мем-коїн або просувати вже існуючий майже без контролю, адже немає зв’язку з фізичним світом.

Розуміння та усвідомлення цього явища допоможе компаніям орієнтуватися у цьому стрімко мінливому середовищі та уникати участі в експериментальних проєктах на кшталт цього у «крипто» просторі, зосереджуючись натомість на Bitcoin. Унікальна властивість Bitcoin — прив’язка до «доказу роботи», що вимагає реальних ресурсів, зокрема енергії та обчислювальної потужності, — усуває цей ризик і тому є значно безпечнішою основою для побудови рішень.

 7.4.6 Висновок

Злиття технологій Bitcoin і ШІ відкриває значні можливості для обох галузей: спільна інфраструктура та взаємодоповнюючі можливості стимулюють інновації, адже Bitcoin забезпечує:

• Швидкі, остаточні розрахунки
• Довірчі обчислення
• Можливість керувати складними транзакціями
• Працює на безпечному базовому рівні

Попри існуючі виклики, потенціал для синергії та спільного розвитку є значним.

Додатки

1. Побудова глобальних платежів між машинами з Lightning:https://www.youtube.com/watch?v=6u1G8QIDuNU
2. https://docs.lightning.engineering/the-lightning-network/l402
3. https://github.com/lightninglabs/aperture/tree/master
4. Компанії з майнінгу Bitcoin, які додають ШІ до портфоліо: Applied digital, Hut8, Iris Energy
5. Крипто-мем-коїн і ШІ:https://www.coindesk.com/news-analysis/2024/10/16/crypto-degens-baited-an-experimental-ai-bot-into-promoting-a-token-its-now-up-16000/
6. https://dreams-of-an-electric-mind.webflow.io/
7. https://cruxpool.com/blog/how-using-an-ai-computer-for-bitcoin-mining-will-change-everything/
8. https://www.forbes.com/sites/digital-assets/2023/12/08/ai-and-bitcoin--a-synergy-for-the-future/
9. https://caseorganic.medium.com/who-killed-the-micropayment-a-history-ec9e6eb39d05
10. https://www.microstrategy.com/bitcoin/bitcoin-for-corporations