Возможное будущее биткоина

Коренная проблема традиционной валюты заключается во всем том доверии, которое необходимо для её функционирования. Центральному банку нужно доверять, что он не обесценит валюту, но история фиатных денег полна нарушений этого доверия. Банкам нужно доверять, что они сохранят наши деньги и переведут их электронно, но они выдают их в виде кредитных пузырей, держа в резерве лишь малую часть средств.
Satoshi Nakamoto

7.1.0 Введение

Цель этого модуля — предложить возможное будущее для Bitcoin и влияние, которое он может оказать на нашу экономику. При рассмотрении будущего сценария полезно вспомнить, какую проблему пытался решить Bitcoin при своем появлении. Как видно из приведённой выше цитаты, Satoshi Nakamoto прекрасно осознавал проблему обесценивания покупательной способности фиатных денег. Bitcoin был создан как инженерное решение этой проблемы.

Bitcoin был создан для выполнения трёх основных функций денег: сохранять ценность во времени и пространстве, служить средством обмена на рынке товаров и услуг, а также выступать единицей учёта для измерения и сравнения экономической стоимости.

Таким образом, чтобы рассмотреть возможное будущее для Bitcoin, нам следует поочерёдно рассмотреть каждую из этих денежных функций.

7.1.1 Средство сбережения

На март 2025 года Bitcoin находится на ранней стадии становления в качестве долгосрочного казначейского актива для компаний, пенсионных фондов, муниципалитетов и даже национальных правительств через суверенные фонды. В деловых СМИ часто можно встретить описание Bitcoin как «цифрового золота». По мере того как эта функция становится более понятной, можно ожидать, что крупные управляющие активами и банки начнут предлагать решения, связанные с Bitcoin, а хранение BTC на балансе станет нормой как для публичных, так и для частных компаний.

По мере того как Bitcoin всё глубже укореняется в частном секторе на международном уровне, становится всё более вероятным, что правительства и центральные банки будут вынуждены активно внедрять эту технологию, что может привести к тому, что Bitcoin станет стратегическим резервным активом наряду с золотом. Новая администрация США уже обозначила рамки для создания Стратегического резерва Bitcoin, и, хотя детали SBR ещё прорабатываются, намерение держать BTC на государственном уровне довольно очевидно.

Конец потребителя, живущего в долг?

В инфляционных экономиках на основе фиата изобилие дешёвого кредита поощряет чрезмерное потребление, в результате чего многие потребители оказываются в долговой ловушке, живя не по средствам. Это явление сильнее всего сказывается на наименее обеспеченных слоях общества. Экономика, основанная на Bitcoin, где деньги сохраняют или увеличивают покупательную способность со временем, будет стимулировать людей меньше брать в долг и больше сберегать в биткоине.

По мере того как биткоин становится всё более признанным универсальным средством сбережения, мы можем увидеть глубокий сдвиг в потребительском поведении. Bitcoin поощряет долгосрочное мышление и низкую временную предпочтительность, что способствует установке на отсроченное вознаграждение. Это подтолкнёт людей к сбережениям на будущее и отказу от моделей поведения, связанных с краткосрочными решениями, которые, в свою очередь, ведут к избыточному и расточительному потреблению.

Потребительское поведение и окружающая среда

Бизнесу также придётся адаптироваться к этому изменению мышления. В настоящее время экономики, основанные на фиате, поощряют потребительские траты на товары, которые не всегда необходимы, поскольку покупательная способность денег со временем снижается. Такая динамика подталкивает бизнес к производству товаров более низкого качества, где устаревание закладывается в план развития. Дефляционная природа Bitcoin (которая поощряет сбережения, а не траты) фактически вынуждает бизнес разрабатывать более качественные и долговечные товары.

Это изменение отношения потребителей и бизнеса может ознаменовать структурный сдвиг в нашей экономике и обществе. Более осознанное производство и потребление значительно изменят подходы к обслуживанию, переработке и повторному использованию, что приведёт к резкому сокращению отходов. Это, скорее всего, окажет значительное положительное влияние на окружающую среду, поскольку бизнес будет переходить к устойчивому производству и ставить качество выше количества. Существенное сокращение производства дешёвых и одноразовых товаров приведёт к гораздо меньшему количеству экологических отходов.

Возможное политическое сопротивление

Хотя положительные результаты, связанные с этими изменениями, очевидны, может пройти несколько лет, прежде чем они станут заметны для широких масс. Многие политики и комментаторы высказываются за необходимость перехода от экономики, основанной на потреблении, к более устойчивым результатам ради экологии. Однако на деле мало что изменилось, поскольку такой переход приведёт к значительным структурным изменениям, которые могут вызвать, в лучшем случае, краткосрочные экономические потрясения, а в худшем — длительный период промышленного спада. Население, пострадавшее от этих изменений (например, из-за потери рабочих мест в потребительских секторах), будет требовать от правительства попытаться управлять или даже повернуть вспять этот тренд. Политики и центральные банки, известные своим краткосрочным и ориентированным на выборы мышлением, скорее всего, будут пытаться стимулировать потребительские расходы и смягчать кредитные условия за счёт увеличения денежной массы и снижения процентных ставок.

7.1.2 Средство обмена

В настоящее время Bitcoin не широко используется как средство обмена. Базовый уровень сети неэффективен для повседневных платежей. Однако «решения второго уровня», такие как Lightning и Liquid, развиваются и показывают определённые перспективы, а платформы вроде Lightspark разрабатывают решения, направленные на масштабирование платежей по всему миру с использованием Lightning Network в качестве платформы.

Хотя можно ожидать, что всё больше прогрессивных компаний в Северной Америке и Европе будут принимать биткоин в качестве оплаты, ближайшие перспективы для повседневных платёжных решений лежат в развивающихся странах. Это регионы со слабой традиционной банковской инфраструктурой и низким уровнем банковской вовлечённости населения. Для этих людей доступ к смартфону и интернету — всё, что нужно, чтобы участвовать в мировой экономике через сеть Bitcoin.

Стейблкоины, привязанные к доллару США, такие как Tether, уже демонстрируют значительный рост в развивающихся экономиках или странах с высокой инфляцией. Правительство США выразило негласную поддержку глобальному росту стейблкоинов, поскольку они способствуют укреплению доминирования доллара США. Для гражданина, сталкивающегося с высокой инфляцией в местной валюте, выгода от хранения средств в долларах США очевидна и недоступна через местную банковскую систему.

Хотя граждане некоторых развивающихся стран могут больше доверять доллару США, чем своей местной валюте, доллар США всё равно подвержен обесцениванию, пусть и в более медленном темпе. По мере того как пользователи стейблкоинов привыкают к их хранению и использованию для платежей, можно ожидать, что часть из них перейдёт на Bitcoin как способ сохранить или даже увеличить покупательную способность. Таким образом, нынешний рост использования стейблкоинов можно рассматривать как ступень к более широкому принятию Bitcoin в развивающихся странах.

Крупные сделки

В развитых странах, где традиционные банки доступны гражданам и компаниям, стимулов использовать биткоин для повседневных платежей гораздо меньше. Однако для крупных контрактов, таких как сделки с недвижимостью, покупка судов или авиапарков, особенно если есть международный аспект, могут быть значительные преимущества по сравнению с традиционными платёжными системами.

Традиционные банки взимают высокие комиссии (иногда десятки или даже сотни тысяч евро) за международные банковские переводы при крупных сделках, особенно если требуется обмен валюты. Также возможны значительные задержки — до нескольких дней — пока проходят проверки контрагентов, и, в любом случае, переводы обычно осуществляются только в рабочие часы и не проводятся по выходным.

В отличие от этого, транзакция в сети Bitcoin на миллионы евро может быть проведена в любое время суток, в выходные или праздничные дни. И, в зависимости от загруженности сети, такая операция может занять всего несколько минут, стоить несколько евро и быть абсолютно окончательной. Проверка перевода средств может быть произведена мгновенно.

Церемония подписания

В традиционных финансах трансграничные сделки с крупными активами (недвижимость, судно или самолёт) обычно включают несколько посредников: банки, юристов и эскроу-сервисы. Может потребоваться выполнение сложного набора процедур с участием нескольких международных организаций и соблюдением сложных регуляторных требований в разных странах, что увеличивает время и издержки.

Аналогичная сделка с использованием Bitcoin может быть значительно проще, поскольку она может исключить многих традиционных посредников и потребовать только участия юридических представителей обеих сторон. Эти представители могут провести заранее согласованную «Церемонию подписания», при которой средства переводятся с помощью простого мультиподписного кошелька за считанные минуты в любое время суток. Перевод может быть также реализован через смарт-контракт, который автоматически высвобождает средства или промежуточные платежи из эскроу-кошелька после выполнения определённых условий поставки со стороны покупателя. Такой подход устраняет множество этапов и количество доверенных третьих лиц в сделке, резко снижая время, издержки и риски.

Кроме того, поскольку реестр Bitcoin поддерживается самой защищённой сетью в мире, транзакция становится неизменяемой и постоянной записью. Это обеспечивает полную прозрачность и возможность аудита не только для участников сделки, но и для любых внешних наблюдателей без необходимости привлекать третьих лиц для проверки статуса собственности. Такая возможность может быть полезна государственным органам, которым нужно убедиться, что соответствующие налоги были уплачены.

Мелкие и микротранзакции

Широко известно, что базовый уровень сети Bitcoin не подходит для мелких, повседневных транзакций из-за перегруженности и задержек, связанных с добавлением новых блоков в глобальный реестр примерно каждые десять минут.

В настоящее время Lightning Network удовлетворяет часть требований к мгновенным мелким транзакциям, и можно ожидать, что использование этой сети и других решений второго уровня будет только расти. На втором уровне будут создаваться приложения, делающие платежи более удобными и с улучшенным пользовательским опытом. Компании, такие как Lightspark, работают над интеграцией Lightning Network с бизнес-приложениями, и можно ожидать, что платёжные сети Mastercard и Visa также внедрят эту функциональность, если хотят оставаться актуальными.

Рост мгновенных микроплатежей будет способствовать развитию моделей оплаты по факту использования. Например, вместо ежемесячных подписок на ТВ, фильмы или спортивный контент можно будет совершать небольшие платежи — доли биткоина — в реальном времени по мере потребления контента. Это позволит более справедливо соотносить расходы с потреблением, создавая более честные отношения между поставщиком и потребителем.

7.1.3 Единица учёта

Функция денег как единицы учета проистекает из их успешности сначала как средства сбережения, затем как средства обмена. Как только Bitcoin станет широко распространённым в экономике и продавцы начнут предпочитать или требовать оплату в BTC вместо местной валюты, мы можем ожидать, что товары и услуги будут оцениваться именно так. Это так называемая фаза гипербиткоинизации. На этом этапе Bitcoin становится более стабильным и менее волатильным по сравнению с местной валютой как способ ценообразования.

Хотя гипербиткоинизация может наступить через несколько лет или даже десятилетий, мы можем увидеть появление параллельной экономики в развитых странах, где Bitcoin сосуществует с фиатной валютой. В такой среде BTC может использоваться для долгосрочных сбережений, в то время как фиатные деньги остаются основным средством обмена. Кроме того, компании будут держать BTC на своих балансах, продолжая использовать фиат для повседневных операций. Это соответствует закону Грешема, который гласит, что «плохие деньги вытесняют хорошие», что приводит к накоплению хороших денег (Bitcoin) и трате плохих (фиат).

Со временем, по мере того как продавцы будут чувствовать себя всё увереннее с Bitcoin, вероятно, мы увидим рост числа компаний, предпочитающих Bitcoin фиату для повседневных транзакций. Этот процесс может ускориться по мере продолжающейся девальвации фиатных денег и роста инфляции цен. Чем больше Bitcoin используется в экономике, тем меньше должна становиться его волатильность и тем стабильнее его покупательная способность. В свою очередь, это должно привлечь больше продавцов в биткоин-экономику, и мы увидим больше товаров и услуг, оцениваемых в Bitcoin.

По мере того как всё больше продавцов переходят на Bitcoin как предпочтительную единицу стоимости, мы должны увидеть сокращение относительного размера экономики, опосредованной фиатными деньгами. Такой сдвиг, скорее всего, приведёт к росту инфляции цен в фиате (если только не произойдёт явного сокращения предложения фиатных денег), вызовет дефляцию долгов и обрушение покупательной способности фиатных денег. Причина роста инфляции цен в фиате заключается в том, что если количество товаров, услуг и труда, которые можно купить за фиатные деньги, сокращается, а предложение фиата остаётся хотя бы неизменным, то то же количество денег гонится за меньшим количеством ресурсов, что и приводит к росту инфляции цен в фиате.

По мере роста сетевого эффекта вокруг Bitcoin, параллельная экономика может со временем привести к гипербиткоинизации через несколько лет.

7.1.4 Интеграция с традиционными финансами

Можно ожидать, что Bitcoin будет гораздо глубже интегрирован с традиционными финансами. Помимо повышения эффективности существующих бизнес-направлений в масштабе, это создаст новые бизнес-возможности, одновременно делая некоторые из них устаревшими.

Банкам и управляющим активами придётся интегрировать Bitcoin в свои услуги, чтобы оставаться конкурентоспособными. Другие направления бизнеса, возможно, придётся сократить или вовсе закрыть. Исторические параллели можно провести с мировой телекоммуникационной отраслью 1990-х годов, когда появление интернета резко снизило стоимость междугородних звонков. В то время многие телеком-компании переориентировались на роль интернет-провайдеров. Аналогично, можно ожидать, что традиционные финансовые компании станут проводниками сети Bitcoin, чтобы выжить.

Институциональное хранение

По мере того как Bitcoin становится всё более универсально хранимым частными лицами, организациями и государственными структурами, можно ожидать роста спроса на гибкие и безопасные решения для хранения, основанные на возможностях протокола Bitcoin.

Банки и управляющие активами, которые сейчас специализируются на хранении традиционных активов, вероятно, расширят свои предложения, включив хранение BTC. Эти решения будут различаться по сложности и, в большей степени, будут включать поддержку мультиподписей, когда приватные ключи хранятся у нескольких регулируемых организаций. Кроме того, поскольку прозрачность реестра Bitcoin уже позволяет держателям проверять наличие и безопасность BTC под их контролем, можно ожидать, что эта функция будет предлагаться регулируемыми хранителями и всё чаще требоваться институциональными держателями. Например, акционеры и другие заинтересованные лица компании должны иметь возможность самостоятельно проверить заявленную в финансовой отчётности стоимость Bitcoin, не полагаясь исключительно на заверения стороннего аудитора.

Прозрачные приложения для хранения имеют положительное значение для международной торговли, так как элемент доверия можно ещё больше минимизировать. Хранение биткоинов для оплаты контрактов может осуществляться на условном депонировании (эскроу), которое может быть проверено несколькими сторонами в любой момент.

Можно также ожидать, что глобальные страховщики проявят интерес к Bitcoin. По мере роста стоимости биткоин-активов страховщики увидят возможность получать прибыльные страховые премии, страхуя эти активы для держателей. В 2025 году синдикат на рынке Lloyd’s of London вошёл в этот сегмент в партнёрстве с провайдером хранения Bitcoin Onramp, чтобы предложить страховое решение для держателей Bitcoin.

По мере того как страхование биткоин-активов становится более распространённым, можно ожидать появления международных отраслевых стандартов хранения для частных лиц и организаций. Эти стандарты будут обеспечивать соблюдение определённых политик и процедур, а также их регулярный аудит, чтобы страховщики могли с большим доверием подходить к страхованию.

Bitcoin как залог: долговые рынки

Долговые рынки оцениваются примерно в 300 триллионов долларов по всему миру, и поскольку держатели Bitcoin будут всё чаще стремиться получать доходность со своих позиций, можно ожидать, что долговые рынки предложат широкий спектр гибких решений. С другой стороны, можно ожидать, что эмитенты долговых инструментов ответят на растущий спрос на экспозицию к Bitcoin новыми продуктами.

Мы уже видели, как американская компания Strategy (MSTR) стала пионером в создании инновационных решений для покупателей долговых инструментов с экспозицией к биткоину, включая конвертируемые облигации и привилегированные акции. В этих продуктах есть элемент «тестирования рынка», чтобы определить, какие решения наиболее успешны. Однако, когда рынок таких продуктов станет более зрелым, можно ожидать, что биткоин-связанные долговые инструменты будут чаще встречаться в портфелях с высокой долей фиксированного дохода, например, у пенсионных фондов.

Мы также видим первые попытки кредиторов экспериментировать с обеспечением кредитов на недвижимость биткоином. Включение биткоина в качестве залога по кредиту может позволить как заёмщику, так и кредитору получить выгоду от роста цены биткоина за срок кредита.

Существуют небольшие провайдеры кредитов или доходных продуктов, обеспеченных биткоином, такие как LEDN. Хотя кредиторы первого уровня пока не вошли в этот сегмент, можно ожидать их появления в ближайшее время.

Управление инвестициями: Bitcoin и «базовая ставка доходности»

С инвестиционной точки зрения, уже есть участники отрасли, которые называют годовой рост стоимости Bitcoin в евро альтернативными издержками капитала или «базовой ставкой доходности» для инвестиций. Это продвигает идею, что для того, чтобы инвестиция была оправдана, её годовая или сложная доходность должна (по крайней мере потенциально) превышать доходность биткоина. Сравнивая традиционные инвестиции с биткоином таким образом, устанавливается высокая планка для отвлечения капитала от биткоина, даже несмотря на то, что со временем годовая доходность биткоина будет снижаться по мере созревания актива.

Если эта идея получит распространение и годовой рост биткоина станет новой «безрисковой ставкой» для инвестиций, это может существенно повлиять на традиционные классы активов. Например, мы можем увидеть значительный рост ожидаемой доходности на долговых рынках, чтобы сделать их привлекательными по сравнению с биткоином. На рынке акций могут произойти крупные корректировки таких показателей, как коэффициент цена/прибыль, что приведёт к снижению оценок. Рынки недвижимости также могут столкнуться с серьёзной переоценкой, поскольку, чтобы сделать их жизнеспособной альтернативой владению биткоином для инвесторов, доходность от аренды должна соответствующим образом вырасти. Если это произойдёт, при условии, что номинальная стоимость арендных платежей останется примерно прежней, стоимость недвижимости может снизиться, возможно, значительно.

Ещё одно последствие этого сдвига — возможность того, что решения по денежно-кредитной политике центральных банков будут меньше влиять на рынки капитала. В будущем результаты периодических заседаний Федеральной резервной системы США и симпозиума в Джексон-Хоуле будут иметь гораздо меньшее значение для распределения капитала.

Национальные валюты

В будущем мире, где биткоин и долларовые стейблкоины можно хранить и использовать так же легко, как местную валюту, спрос на эту местную валюту может резко упасть. В настоящее время многие национальные валюты защищены местными банковскими институтами, которые затрудняют гражданам проведение операций в иностранных валютах. Поскольку биткоин и долларовые стейблкоины не зависят от разрешения третьих банков для хранения и транзакций, их использование может возрасти, особенно в тех экономиках, где стоимость местной валюты нестабильна или подвержена значительной девальвации покупательной способности из-за инфляции.

Некоторые местные валюты могут фактически стать устаревшими. В первую очередь пострадают самые слабые валюты, но даже более сильные не будут застрахованы. Например, в Европе, если станет проще и быстрее совершать операции с долларовыми стейблкоинами, чем с самим евро (особенно для зарубежных платежей), то спрос на евро может снизиться, поскольку граждане предпочтут держать долларовые эквиваленты. Таким образом, долларовые стейблкоины могут способствовать распространению доллара и сохранению США в роли эмитента мировой резервной валюты. Недавние комментарии американских аналитиков свидетельствуют о том, что эта идея находит понимание у нынешней администрации США.

7.1.5 Интеграция с искусственным интеллектом

Пересечение Bitcoin и искусственного интеллекта открывает возможности для новой эры цифровых инноваций, особенно на примере интеграции ИИ с Lightning Network Bitcoin. Этот союз способен революционизировать аспекты интернета — от микроплатежей до экономических агентов на базе ИИ. Платёжные методы, на которые обычно опираются платформы ИИ сегодня, устарели: они перекладывают издержки на пользователей, ограничивают сценарии использования и доступ, а также используют закрытые и относительно дорогие решения. Они подходят для крупных платежей или подписок, но для микроплатежей издержки делают их невыгодными, когда даже несколько центов за транзакцию могут быть препятствием. У ИИ-агентов также нет юридической личности, которая позволила бы им открыть банковский счёт или пользоваться платёжными сервисами в традиционной банковской системе, которая не работает круглосуточно. Bitcoin не требует юридической личности и, таким образом, предоставляет способ для нечеловеческих сущностей, таких как ИИ-агенты, хранить ценность, отправлять и получать платежи. Примеры сервисов, которые это может позволить:

1. Интеграция ИИ-агентов с устройствами Интернета вещей через децентрализованные физические инфраструктурные сети может привести к появлению автономных систем, которые самостоятельно управляют ресурсами, оптимизируют процессы и вступают в экономические отношения.
2. В сфере контента ИИ-системы смогут самостоятельно создавать, публиковать и монетизировать материалы, управляя доходами без участия человека.
3. В сфере финансовых услуг ИИ-агенты могли бы совершать транзакции в режиме реального времени 24/7 от имени крупных финансовых организаций без необходимости участия человека. Могли бы быть задействованы крупные суммы, например, для передачи рисков с использованием множества различных классов активов и инструментов, а также с применением комбинации второго уровня и базового уровня для расчетов. Bitcoin (или стейблкоин) мог бы использоваться, поскольку он программируем для ИИ-агентов в соответствии с их потребностями.
4. В транспортной отрасли может появиться полностью автономный автотранспорт, способный самостоятельно предоставлять услуги такси, принимать пассажиров, получать оплату и оплачивать свое обслуживание.
5. В производстве ИИ-агенты могли бы автоматизировать процесс закупок, самостоятельно находить и приобретать необходимые материалы.
6. В сфере управления персоналом ИИ-системы могли бы самостоятельно нанимать и оплачивать труд подрядчиков.
7. Умные дома могли бы автоматически заказывать необходимые товары и услуги.

7.2.0: Введение

Биткоин использует энергию для своего консенсусного механизма «доказательство работы» (proof of work), что помогает ему оставаться децентрализованной, не требующей разрешения формой денег. Энергетическая сеть сталкивается с трудностями при интеграции новых видов энергии из возобновляемых источников, что создает нагрузку на существующую инфраструктуру. Эта глава кратко знакомит с этими вызовами и дает обзор соответствующих аспектов Биткоина, прежде чем показать, как он помогает в развитии сети возобновляемой энергетики.

Как и представлял Генри Форд, Биткоин использует энергию для создания и защиты валюты независимо от интересов государства или корпораций. Это делает его первой по-настоящему децентрализованной глобальной формой денег, которую когда-либо видел мир. Процесс майнинга Биткоина — так называют процесс создания и добавления новых блоков в сеть — очень конкурентный и заставляет сообщество майнеров искать дешевые источники энергии. Кроме того, он очень адаптивен, позволяя быстро увеличивать или уменьшать потребление энергии в определённых условиях. Эта особенность может быть очень полезна для энергетической сети, использующей возобновляемые источники энергии.

Важность развития сети возобновляемой энергетики

Переход к возобновляемым источникам энергии создает для операторов сетей новые задачи, такие как прерывистость и распределённый характер источников энергии, узкие места в передаче и текущие ограничения по хранению энергии. Это добавляет уровень сложности в работу сетей, которого не было при использовании исключительно централизованных и надёжных базовых источников энергии. Для решения этих задач операторам сетей потребуется изучить технологии умных сетей и прогнозирования на базе искусственного интеллекта для повышения эффективности. Одним из решений, применяемых сегодня, являются программы управления спросом, которые требуют источника энергии, способного динамически адаптироваться практически в реальном времени, чтобы помочь сбалансировать спрос и предложение. Здесь может помочь майнинг Биткоина.

7.2.1 Проблемы интеграции возобновляемой энергетики

Операторы сетей должны постоянно балансировать предложение и спрос на электроэнергию. Если спрос становится слишком высоким, сеть может выйти из строя, что приводит к веерным отключениям или даже к полным блэкаутам.

Если в сеть поступает слишком много энергии, это также может вызвать проблемы, такие как перегрев и повреждение инфраструктуры. В тяжелых случаях это может привести к автоматическому аварийному отключению, что запускает цепную реакцию по всей сети и приводит к отключениям или блэкаутам. Блэкауты — это катастрофические события, которые обходятся бизнесу в миллиарды рублей. Они также стоят человеческих жизней.

Состояние текущей инфраструктуры

Современная инфраструктура сетей оптимизирована для традиционных источников энергии, таких как ископаемое топливо — уголь, газ или атомная энергия, которые могут обеспечивать стабильный, централизованный и контролируемый поток энергии для удовлетворения спроса. Это делает балансировку спроса и предложения относительно простой задачей. С появлением возобновляемой энергетики сеть теперь должна управлять различными распределёнными типами энергии, все из которых ведут себя совершенно иначе, чем те источники, для которых она была изначально спроектирована. Возобновляемые источники, такие как ветер и солнце, вырабатывают энергию прерывисто. Например, во время штиля ветровая электростанция может почти не производить электроэнергию, а при сильном ветре турбины могут перегружать сеть избытком мощности. Текущие системы сетей не оснащены для эффективного управления такими колебаниями.

Управление спросом

Оператор сети может использовать несколько подходов для борьбы с колебаниями в предложении и спросе:

• Строительство традиционных (на ископаемом топливе) электростанций, которые могут находиться в резерве за определённую плату. В случае неожиданного роста спроса их можно быстро подключить для обеспечения дополнительной энергии.
• Переизбыток возобновляемых источников энергии с последующим введением планов ограничения, чтобы не допустить перегрузки сети в периоды высокой генерации при недостаточном спросе.

Другой вариант — попытаться снизить спрос в часы пикового потребления. Однако до появления майнинга Биткоина операторы сетей так и не нашли надёжного, быстрого и масштабируемого способа снизить спрос, поэтому им приходилось либо инвестировать в резервные электростанции, либо платить возобновляемым источникам за отключение — оба варианта очень затратны.

Изолированная энергия

Проблемы подключения ветровых электростанций к сети обычно включают несколько этапов: исследование доступа, детальный анализ воздействия, план реализации и соглашение о подключении. Этот процесс может занять много лет. Например, на диаграмме ниже показана общая мощность ветровых электростанций, ожидающих оценки для подключения к сети в середине 2024 года.

Подключение к сети

После строительства возобновляемых источников энергии часто возникает задержка с их подключением из-за нехватки пропускной способности сети. Это приводит к простою мощностей, которые просто теряются до момента подключения, хотя за это время потенциальная энергия могла бы быть использована для майнинга биткоинов и приносить доход.

Перепроизводство и ограничение

После того как эта мощность добавлена в сеть, проблема смещается к ограничению. Когда ветровые электростанции производят больше энергии, чем требуется в данный момент, не существует технологий для её хранения, поэтому эта энергия просто теряется. Чтобы взять на себя риск строительства ветропарков, операторы получают гарантированную цену за любую произведённую энергию, и чтобы не перегружать сеть, им платят за отключение турбин. Например, в 2024 году потребители Великобритании заплатили 1 млрд фунтов за «ограничение» 6,6 ГВт·ч мощности.

Другой подход к ограничению — использование газовых пиковых электростанций. Это электростанции, которые используют природный газ для генерации электроэнергии в периоды высокого спроса. Их также используют для балансировки электросети, когда спрос высок или предложение низко. Как следует из названия, их обычно используют только в периоды пикового спроса, но они должны быть установлены и обслуживаться постоянно, поэтому большую часть времени они фактически «ограничены» и работают в режиме ожидания. В периоды пикового спроса оператор сети может использовать их для увеличения предложения. Например, внедрение майнинга Биткоина вместо покупки и эксплуатации газовых пиковых электростанций, по оценкам, сэкономило Техасу 18 млрд долларов.

Модернизация сетей

Умные сети строятся для управления всё более разнообразным набором источников энергии, бесшовно интегрируя как традиционные ископаемые, так и современные возобновляемые методы в единую функциональную сеть. Используя передовые технологии, такие как аккумуляторные системы хранения, умные сети потенциально могут накапливать избыточную энергию и отдавать её по мере необходимости, что позволяет справляться с колебаниями и прерывистостью возобновляемых источников — например, с избытком в периоды высокой генерации и нехваткой в периоды низкой. На момент написания эти технологии всё ещё находятся на ранних стадиях развития.

Технологические достижения

Мониторинг и анализ — ключ к внедрению умных сетей в широком масштабе. Всё начинается с установки датчиков и мониторинговых технологий непосредственно на объекте генерации энергии. Аналитическое программное обеспечение затем анализирует и прогнозирует тенденции на основе собранных данных, давая рекомендации по вопросам состояния оборудования, например, о возможных отключениях и сбоях, чтобы подготовить умную сеть к таким ситуациям. Умные счетчики — конечная точка сбора данных, отслеживающая потребление энергии у потребителя. Ожидается, что применение искусственного интеллекта поможет справиться с этой сложностью, поэтому операторам сетей потребуется развивать навыки в этой области.

Резюме

Стремление правительств внедрять возобновляемую энергетику в масштабах всей сети создаёт нагрузку на существующую структуру и требует огромных инвестиций для работы с распределённым и динамичным характером возобновляемых источников. Текущий дизайн крайне неэффективен с точки зрения расхода энергии, что увеличивает затраты для промышленности и потребителей. Многие из необходимых для успеха технологий всё ещё находятся в стадии разработки. Требуется более эффективное решение.

7.2.2 Введение в майнинг Биткоина

Что такое майнинг Биткоина?

Майнинг Биткоина — это процесс, с помощью которого создаются новые единицы биткоина и подтверждаются новые транзакции. В этом участвует сеть компьютеров по всему миру, которые проверяют и защищают блокчейн — виртуальный реестр, фиксирующий все транзакции и решающий проблему «двойных трат», когда одни и те же деньги могут быть потрачены дважды.

Майнеры Биткоина — это компьютеры, использующие специализированные ASIC (интегральные схемы специального назначения) для создания новых потенциальных блоков и получения возможности добавить новый блок в реестр, генерируя криптографическое решение, соответствующее определённым критериям. Чем больше майнеров активно в сети, тем сложнее найти это решение — сложность регулируется динамически частью протокола, называемой корректировкой сложности. Награда за добавление нового блока — это выпуск новых монет, а также комиссии за блок для успешного майнера.

Эта гонка за создание следующего блока и получение награды создала огромную децентрализованную сеть майнеров, ищущих дешёвую энергию для конкуренции, и вносит интересную динамику в процесс внедрения возобновляемых источников в энергосистему.

Споры вокруг энергопотребления

Как было сказано во введении, майнинг Биткоина связан с реальным потреблением энергии. Это энергопотребление обсуждается в новостях уже много лет. Его часто критикуют за чрезмерное использование энергии, неэффективное её расходование или, в крайних случаях, называют экологической/энергетической катастрофой. Однако сеть Биткоина всегда будет лишь незначительной частью мирового энергопотребления, независимо от её успеха, и её энергозатраты не превысят её долгосрочную полезность (какой бы высокой или низкой она ни оказалась). Как мы увидим, особенности её энергопотребления могут способствовать внедрению возобновляемой энергетики.

Географическая гибкость майнинговых операций

Интересная внешняя особенность монет на PoW — они всегда готовы покупать энергию по 3–5 центов за кВт·ч. Некоторые из лучших энергетических активов находятся вне сетей. Эта глобальная энергетическая сеть высвобождает изолированные ресурсы и делает возможным создание новых. Представьте себе трёхмерную топографическую карту мира, где зоны дешёвой энергии — это низины, а дорогой — возвышенности. Я представляю майнинг Биткоина как стакан воды, вылитый на поверхность: он растекается по углублениям и выравнивает их.Ник Картер

В любой момент времени майнинговые машины Bitcoin по всему миру стремятся создать следующий блок, и поскольку основная статья расходов майнеров — это электроэнергия, возникает конкуренция между майнерами за возможность находить и использовать энергию из самых дешёвых источников, где бы они ни находились. Часто представляют себе, что майнеры Bitcoin конкурируют с другими отраслями за электроэнергию, будто бы майнинг Bitcoin вытесняет другие способы использования электричества. Однако, поскольку майнерам Bitcoin по своей природе необходимы исключительно дешёвые источники электроэнергии, они не могут обычно конкурировать с обычными потребителями электроэнергии. В результате майнеры Bitcoin ищут по всему миру неэффективности, где электроэнергия недоиспользуется и тратится впустую. Это хорошо описал Ник Картер в 2018 году.

Гибкость спроса в майнинговых операциях

Майнеры Bitcoin — уникальные покупатели энергии, поскольку они предлагают очень гибкую и легко прерываемую нагрузку, выплачивают вознаграждение в глобально ликвидной криптовалюте и полностью независимы от местоположения, требуя лишь интернет-соединения. Эти качества вместе делают их исключительным активом — покупателем энергии последней инстанции, которого можно включить или выключить в любой момент и в любой точке мира.
Джек Дорси

В дополнение к географической гибкости, майнеры Bitcoin могут обеспечивать и гибкость спроса. Майнинг Bitcoin делает выгодным строительство избыточных мощностей возобновляемых источников энергии, поскольку позволяет монетизировать избыточное предложение. Любому сообществу, желающему иметь надёжное электроснабжение, всё равно требуется избыточная мощность, а для ветра, солнца и гидроэнергии это особенно важно из-за их переменности. Однако избыточное строительство обычно невыгодно, если только вы не можете использовать его для чего-то прибыльного и полезного, когда энергия не нужна. Майнеры Bitcoin — уникальное решение этой проблемы, они делают избыточное строительство выгодным и, таким образом, играют косвенную роль решения для хранения энергии.

В подавляющем большинстве случаев, когда предложение превышает спрос, майнеры Bitcoin выступают в роли одного из потребителей электроэнергии в сообществе: они могут включать свои машины, получать доход и оплачивать электроэнергию. Если возникает всплеск спроса на электроэнергию или сокращение предложения, что могло бы привести к отключениям в регионе, эти майнеры могут временно отключиться.

Грамотно составленный договор на коммерческие тарифы может сделать этот процесс плавным. Электросетевая компания может предложить майнеру самую низкую ставку в регионе в обмен на большую терпимость к переменчивости и другие условия гибкости контракта.

В итоге, майнеры Bitcoin уникальны тем, что:

• Почти все их операционные расходы — это электроэнергия
• Они могут мириться с прерывистым потреблением
• Они гибки в выборе местоположения, поэтому могут избегать дорогой инфраструктуры передачи, размещаясь рядом с источником энергии.

В результате они могут жертвовать теми переменными, которыми другие компании жертвовать не могут, в обмен на минимальные цены на электроэнергию, когда её избыток. Это означает, что с майнингом Bitcoin у нас теперь есть покупатель на каждый ватт произведённой энергии, где бы то ни было в мире, 24/7.

7.2.3 Примеры из практики

Теоретически мы видим, что майнинг Bitcoin может сыграть важную роль в ускорении внедрения возобновляемых источников энергии. Давайте рассмотрим некоторые примеры внедрения на практике.

Изолированные гидроэлектростанции

Гидроэлектростанции вырабатывают электроэнергию постоянно, причём объёмы могут меняться в течение года в зависимости от местоположения и сезона. Обычно это означает, что электроэнергия тратится впустую ночью, когда все спят, или при увеличении выработки в сезон дождей, как, например, в Китае. Поскольку майнеры Bitcoin могут перемещаться к источнику энергии, они раньше стекались в Сычуань в сезон дождей, чтобы использовать эту иначе пропадающую энергию. Делали они это не из альтруистических побуждений, а просто потому, что это дёшево и никто другой этим не пользуется. Когда Китай запретил майнинг Bitcoin, они просто собрали оборудование и уехали.

Отдалённые города или деревни, расположенные рядом с потенциальными гидроисточниками, обычно не могут позволить себе инвестиции, необходимые для строительства инфраструктуры передачи электроэнергии. В такой ситуации майнеры Bitcoin могут привлечь необходимый капитал для строительства станции, обеспечить дешёвую электроэнергию для местных жителей и использовать избыточную энергию для майнинга. И снова, это не альтруизм, а прибыль; выигрыш для майнеров и местного сообщества.

Майнинг Bitcoin для стабилизации энергосистемы

Энергосистемы должны компенсировать две вещи: изменение уровня предложения и изменение уровня спроса. Некоторые источники электроэнергии очень стабильны, например, базовые атомные электростанции, которые могут работать круглосуточно. Другие источники, такие как ветер, солнце и в некоторой степени гидроэнергия, более переменчивы в зависимости от того, что природа даст в виде ветра, солнца и дождя в конкретный период. Из-за этой переменности энергоснабжение должно быть избыточным, чтобы даже в особо «низкий» день генерации его хватало для обеспечения сообщества. В Техасе стандартным планом было строительство резервных электростанций на ископаемом топливе, чтобы быть готовыми к любому росту спроса. Альтернативный подход заключался во внедрении гибкости спроса за счёт интеграции майнеров Bitcoin в сеть. Такой подход сэкономил жителям Техаса миллионы инвестиций и предоставил более экологичную альтернативу.

Другие сопутствующие преимущества

Хотя это не напрямую связано с инфраструктурой возобновляемой энергетики, существуют и другие энергетические решения, которые может предложить майнинг Bitcoin:

• Сжигание попутного газа: предотвращение выброса или сжигания газа в атмосферу за счёт его использования для локального майнинга.
• Свалочный газ: улавливание метана на свалках и использование его для выработки электроэнергии с целью снижения вредных выбросов парниковых газов
• Развитие новых технологий: преобразование океанической тепловой энергии (OTEC) — известный способ использовать разницу температур между поверхностью и глубинами океана для генерации электроэнергии. Ранее это было экономически невыгодно до появления Bitcoin.
• Запуск развития электроэнергетики в развивающихся странах: Как уже упоминалось, майнеры Bitcoin могут быть «якорным арендатором», который всегда будет использовать вырабатываемую электроэнергию, оправдывая первоначальные инвестиции, а затем уходить, когда местное сообщество разовьётся и найдёт лучшее применение вырабатываемой энергии.

Резюме

Майнинг Bitcoin может способствовать инвестициям в инфраструктуру возобновляемой энергетики и её устойчивости:

• Поглощая избыточную энергию в периоды низкого спроса
• Стабилизируя энергосистему за счёт балансировки спроса и предложения
• Обеспечивая источник дохода для разработчиков возобновляемой энергетики
• Финансируя удалённые или недостаточно обеспеченные энергетические проекты
• Расширяя границы энергоэффективности
• Выступая в роли покупателя последней инстанции для иначе пропадающей энергии в любой точке мира в любое время

7.2.4 Решение проблем

Мы увидели, как майнинг Bitcoin может способствовать росту возобновляемой энергетики, но какие существуют препятствия?

Экологические последствия и заблуждения

Чтобы Bitcoin был успешно интегрирован в такую критически важную систему, как энергосеть, необходимо устранить любые опасения по поводу экологических последствий и заблуждения, связанные с энергопотреблением. Организации, такие как Bitcoinpolicy.uk, прилагают большие усилия для работы с соответствующими отраслями и властями по этим вопросам, но это часто тяжёлая борьба. Помощь в просвещении рынка о потенциальных выгодах монетизации изолированной или избыточной энергии крайне важна для успешного внедрения.

Регулирование и стимулы для экологичного майнинга

У разных стран могут быть совершенно разные подходы к внедрению майнинга: от таких стран, как Бутан, которые майнят Bitcoin напрямую, до штатов США, таких как Техас, где майнинг разрешён без активных попыток его запретить, и до Китая, который ввёл полный запрет на майнинг.

В других странах, например в Великобритании, могут выплачивать крупные суммы операторам ветряных электростанций за отключение генерации в периоды сильного ветра. Поэтому стимул для интеграции майнинга Bitcoin в таких случаях ограничен, хотя это могло бы изменить бизнес-модель с затрат для потребителя на получение прибыли, что могло бы снизить счета.

Косвенные регуляторные барьеры

Могут существовать и другие косвенные регуляторные барьеры, которые напрямую не касаются Bitcoin, но всё равно оказывают влияние. Например, инфраструктура, которую необходимо построить для подключения офшорных ветряных электростанций к сети, может быть запрещена для совместного использования с инфраструктурой дата-центров, необходимой для майнинга Bitcoin.

7.2.5 Заключение и призыв к действию

• Bitcoin предоставляет услугу, которой люди могут пользоваться для хранения и передачи ценности. На сегодняшний день рынок из миллионов участников решил, что эта сеть имеет ценность, и, как всё ценное, она потребляет энергию.
• Майнинг Bitcoin использует менее 0,1% мировой энергии, и опасения по поводу нерационального энергопотребления теперь полностью сняты на рынке.
• Значительная часть энергии, используемой для майнинга Bitcoin, — это иначе изолированная и пропадающая энергия. Это связано с уникальной способностью майнеров Bitcoin перемещаться в удалённые места и использовать нестабильную энергию, которую другие потребители использовать не могут.
• Bitcoin может помочь стабилизировать энергосистему, быть якорным арендатором, первым использовать и оплачивать электроэнергию до тех пор, пока её не подключат к сети и не начнут использовать для других нужд, а также обеспечивать гибкость спроса, быстро отключаясь в периоды пикового спроса.

Рынки Bitcoin и энергетики сближаются, и, вероятно, произойдёт слияние владения активами. Потенциальное пересечение также существует с искусственным интеллектом, который требует схожих навыков и инфраструктуры с Bitcoin и будет использоваться для управления умной сетью. Компании, которые выстроят свою стратегию с учётом этих тенденций, окажутся в наилучшем положении для получения выгоды от этих изменений.

Приложение — Ссылки

1. https://www.btcpolicy.org
2. https://www.da-ri.org/articles/how-bitcoin-mining-saved-texans-18-billion
3. https://gript.ie/uks-hidden-1billion-cost-of-wind-energy/
4. https://www.lynalden.com/bitcoin-energy/#electricity
5. https://squareup.com/gb/en/press/bcei-white-paper
6. https://www.mara.com/posts/bitcoin-mining-the-environment-the-positive-externalities

Банковское дело в широком смысле — это серия юридических и технологических уровней, которые люди разработали поверх товарных денег.
Линн Олден

7.3.1 Введение

Чисто одноранговая версия электронной наличности позволила бы осуществлять онлайн-платежи напрямую от одного участника к другому без прохождения через финансовое учреждение.
Сатоши Накамото

Приведённая выше цитата из начала аннотации к whitepaper Bitcoin объясняет, почему банки не нужны для платежей в мире с Bitcoin.

В этой главе показано, как Bitcoin решает многие из причин, по которым, согласно базе данных Global Findex Всемирного банка, 1,4 миллиарда взрослых на планете не имеют доступа к банковским услугам. Устраняя эти препятствия, Bitcoin имеет потенциал значительно сократить это число и тем самым включить миллиарды исключённых людей в мировую экономику.

Мы ограничиваем анализ базовыми банковскими услугами — расходами и сбережениями, которые позволяют эффективно участвовать в глобальной экономике, выходящей за рамки локального и краткосрочного, для чего наличные или другие заменители могут быть достаточны. В этой главе мы определяем недостаточно обслуживаемых банковскими услугами как тех взрослых, чьи возможности участвовать в глобальной экономике как индивидуумов ограничены из-за отсутствия доступа к банковскому счёту, предоставляющему необходимые им платёжные и сберегательные услуги.

Наше использование слова «недостаточно обслуживаемые банковскими услугами» позволяет выйти за рамки бинарной классификации «имеющие доступ к банку» и «не имеющие», используемой Всемирным банком. Этот выбор обусловлен тем, что, хотя многие действительно полностью не имеют доступа к банкам, возможно, ещё больше людей в какой-то степени не имеют доступа, поскольку их статус может меняться непредсказуемо и вне их контроля со временем; мы называем это «недостаточно обслуживаемые банковскими услугами».

Мы также отмечаем необходимость доступа к денежной системе для негуманных юридических лиц, например организаций. И ожидаемую необходимость доступа для негуманных неюридических лиц, например агентов искусственного интеллекта (ИИ).

7.3.2 Факторы, влияющие на доступ к банковским услугам

Чтобы удовлетворять наши потребности и пользоваться основными правами и свободами, нам нужен доступ к денежной системе. Нам нужна еда, одежда и жильё, а также доступ к гигиене и здравоохранению. Для этого нам нужны деньги.
Resistance Money, Эндрю М. Бейли, Брэдли Реттлер, Крейг Вармке

Основные факторы, определяющие, имеют ли люди доступ к банковским услугам и в какой степени, можно сгруппировать в 5 категорий:

• Экономика — самый значимый фактор, если рассматривать 1,4 миллиарда человек, которых Всемирный банк определяет как не имеющих доступа к банкам
• Доступность банковского интерфейса
• Проверка личности
• Доверие
• Этика

С точки зрения клиента, некоторые факторы определяются банком, а другие зависят от субъективных предпочтений самого клиента. Факторы, определяемые банком, данные, которыми он располагает, и их интерпретация могут меняться со временем. Субъективные предпочтения клиента также могут меняться. Поэтому степень, в которой человек может быть недостаточно обслуживаем банковскими услугами, также меняется со временем и не определяется только наличием или отсутствием банковского счёта.

Справедливо заметить, что, хотя в предыдущем абзаце с точки зрения потребителя выделяются только два источника — банк или сам потребитель, на самом деле большая часть роли банка в определённой степени задаётся юридической и нормативной средой, в которой определяются права и обязанности банка. В итоге существует множество сложных и часто усугубляющих друг друга проблем, с которыми сталкиваются как банки, так и их клиенты, и которые различаются в зависимости от географии и времени. Это создаёт очень фрагментированную глобальную денежную систему с огромным неравенством в уровне доступа к банковским услугам по всему миру.

Экономика

Стоимость предоставления банковских услуг — самый крупный фактор, определённый Всемирным банком, из-за которого 1,4 млрд человек не имеют доступа к банкам. Банки должны заниматься деятельностью, которая приносит прибыль.

Если стоимость наличных активов, потенциальная прибыль от кредитования и возможные комиссионные за транзакции ниже, чем расходы на предоставление услуг некоторым клиентам, то, скорее всего, эти клиенты останутся без доступа к банкам. Затраты на предоставление услуг могут быть выше в некоторых регионах из-за неэффективности платёжных систем, банковской инфраструктуры, расходов на сотрудников и соблюдения нормативных требований.

Если банковские услуги могут быть предоставлены по цене, обеспечивающей прибыль, некоторые клиенты могут решить, что для них это слишком дорого, и выбрать альтернативные методы. Это может включать совместное использование банковского счёта членами семьи или использование платёжных приложений, например WeChat, CashApp или M-Pesa. Другие варианты теперь включают платежи в стейблкоинах или Bitcoin. Если единственный доступ к банковским услугам у людей осуществляется через платёжных провайдеров, их можно считать как минимум недостаточно обслуживаемыми банковскими услугами.

Размер и общий уровень благосостояния населения в определённой валютной зоне могут влиять на экономию от масштаба для банковской деятельности.

Стоимость, скорость и надёжность международных платежей могут быть особенно низкими по сравнению с платежами, осуществляемыми только в пределах одной валютной юрисдикции.

Доступность

Клиентам нужен банковский интерфейс. Это может быть физическое отделение или виртуальное присутствие через телефон, веб-сайт или мобильное приложение. В идеале наличие всех этих вариантов обеспечивает максимальную доступность. Во многих частях мира отсутствует или крайне ограничена часть или вся эта инфраструктура. Даже в развитых экономиках многие страны столкнулись с резким сокращением числа физических отделений банков, что снижает доступность банковских услуг для некоторых клиентов.

Если у клиентов нет доступа к отделениям, низкий уровень цифровой инфраструктуры или у самих клиентов нет доступа к смартфонам, то предоставление банковских услуг может быть сильно ограничено.

Идентификация

Возможность открыть банковский счёт, а во многих случаях и пользоваться им лично, требует наличия удостоверяющих личность документов, таких как паспорт, водительское удостоверение, удостоверение личности или документы, подтверждающие адрес. В некоторых случаях также может потребоваться подтверждение дохода или имущества. У многих людей нет таких документов, и они, соответственно, исключены из системы. В некоторых случаях отсутствие этих документов связано с их стоимостью, которая во многих странах может быть значительной для потенциальных клиентов.

Агенты искусственного интеллекта (ИИ) могут нуждаться в возможности тратить и получать средства для выполнения своих функций. В настоящее время у ИИ-агентов нет оснований для предоставления идентификации, так как они не имеют юридической формы.

Другие барьеры для частичного или полного доступа к банковским услугам, которые могут возникать у некоторых людей в определённых юрисдикциях в определённое время, включают:

• Регулирование, реальное или интерпретируемое
• Гендер — в некоторых странах только определённым полам разрешено иметь банковские счета
• Социальные — некоторые люди подвергаются социальному насилию и родственники не позволяют им иметь банковские счета
• Гражданство — открытие банковского счёта в стране, где вы не являетесь резидентом, во многих местах не разрешено
• Политическая экспозиция — в некоторых странах вам могут отказать в банковских услугах, если банк определит, что вы представляете высокий риск из-за участия в политической деятельности.
• Политические санкции и многополярный мир. В мире существует несколько банковских сетей, которые могут не взаимодействовать между собой беспрепятственно или не предоставлять своевременные и экономически эффективные услуги.

Доверие

Одна из причин, указанных в базе данных Global Findex Всемирного банка, по которой люди не имеют банковских счетов — это отсутствие доверия к доступным банковским учреждениям.

Может отсутствовать доверие к безопасности или доступности денег, размещённых в банке. Вот некоторые вопросы, которые могут лежать в основе недоверия:

• Выполнит ли банк ожидаемую услугу, когда я её запрошу?
• Смогу ли я соответствовать требованиям банка к процессу?
• Изменятся ли мои обстоятельства или обстоятельства банка? Что может произойти в таком случае?
• Действительно ли у банка есть достаточные резервы, чтобы вернуть мне деньги?
• Могут ли обременительные нормативные или государственные требования вмешаться и ограничить доступ или провести «принудительное списание» средств, как это было на Кипре в 2013 году?

Недостаток доверия может распространяться не только на деньги. Банки обычно требуют от клиентов много личной информации. Мы регулярно слышим о случаях взлома учреждений и утечках данных к преступникам, поэтому клиенты справедливо задаются вопросом: «Доверяю ли я своему банку хранить мои данные в безопасности?»

Дополнительные вопросы доверия также возникают в отношении данных:

• Будет ли мой банк делиться моими данными только с моего согласия, или они могут передавать их без моего согласия?
• С кем банк может делиться моими данными, и доверяю ли я этим организациям?

Для некоторых людей может отсутствовать доверие к качеству денег. В статье ниже показано, как даже доверие банку при работе с долларами США может стать проблемой.

Деньги в идеале должны быть как надежным средством сбережения, так и надежным средством платежа, в том числе международного. Клиент также может не доверять тому, что его деньги или платежи не будут подвергаться цензуре, или что его могут лишить банковских услуг, потеряв доступ к средствам.

Этика

Люди могут придерживаться этических убеждений, основанных на религиозных или философских взглядах, которые не совпадают с практиками доступных им банков. В результате они могут оставаться вне банковской системы.

7.3.3 Как Bitcoin может смягчить последствия

Bitcoin обладает рядом особенностей, которые могут уменьшить компромиссы по каждому из указанных факторов. Даже если Bitcoin не позволит всем 1,4 миллиардам существующих в мире людей без банковских счетов воспользоваться им, значительное количество сможет это сделать. Для остальных людей с ограниченным доступом к банковским услугам Bitcoin предлагает альтернативу, которая может восполнить некоторые, если не все, пробелы. Поэтому ожидается, что Bitcoin существенно смягчит последствия отсутствия (или недостатка) банковских услуг для людей и, следовательно, для мировой экономики.

Экономика

Становится все больше платежных решений, интегрирующих Bitcoin. Некоторые решения являются кастодиальными, как и существующие банки, а некоторые — самокастодиальными. Хотя основная цепочка времени (реестр транзакций) Bitcoin может быть невыгодной для мелких транзакций, для крупных переводов она очень дешева. Комиссии в цепочке времени могут варьироваться от менее одного доллара до десятков долларов в зависимости от спроса на место в блоке в данный момент и от срочности, определяемой отправителем.

Однако сумма перевода не влияет на его стоимость, и поэтому для крупных транзакций общая комиссия может быть очень низкой в процентном выражении. Это позволяет отправлять любую сумму денег в любую точку мира, обычно менее чем за час, и чаще всего в течение 15 минут.

Для мелких транзакций появились платежные решения второго уровня. Сеть Lightning — один из примеров, который используется ежедневно по всему миру. Комиссии в сети Lightning обычно составляют от <0,1% до 0,2% от суммы транзакции и обеспечивают практически мгновенное проведение платежей без возвратов. Сейчас во многих магазинах приложений доступны приложения, которые позволяют легко получить доступ к сети Lightning любому человеку со смартфоном, с учетом местного регулирования. В качестве способа совершения повседневных платежей по всему миру сеть Lightning значительно более экономична, надежна и быстра для почти всех, чем международные переводы через существующие банковские сети.

Bitcoin приносит новую конкуренцию во все платежные сети и, вероятно, снизит влияние экономических факторов, которые приводят к отсутствию (или недостатку) банковских услуг.

Доступность

В регионах мира с ограниченным доступом к физическим банкам Bitcoin предлагает новый способ совершать глобальные транзакции. Самыми простыми способами воспользоваться функционалом Bitcoin остаются настольный компьютер, ноутбук, планшет или смартфон.

Однако там, где проникновение таких современных цифровых устройств низкое, были разработаны другие решения на базе Bitcoin. Например, в некоторых странах Африки были созданы платежные решения на базе Bitcoin, такие как Machankura, в сотрудничестве с телекоммуникационными компаниями, которые позволяют отправлять lightning-платежи через SMS на старых мобильных устройствах.

Открытый стандарт под названием Bolt 12 был разработан для поддержки физических дебетовых карт Bitcoin, с помощью которых отправитель может совершать платежи лично без необходимости иметь подключенное устройство.

Цифровые наличные становятся еще более доступными благодаря open source ecash-решениям, таким как Cashu (cashu.space), которые реализуют технологию Chaumian ecash на базе Bitcoin. Такие решения еще больше расширяют доступность хранения и совершения платежей на базе Bitcoin.

Появление решений, построенных на базе Bitcoin, делает платежные функции доступными для гораздо большего числа людей, чем обслуживаются сейчас, и создает новые возможности для тех, кто уже обслуживается. Это, вероятно, снизит влияние факторов доступности, которые приводят к отсутствию (или недостатку) банковских услуг.

Идентичность

Использование Bitcoin в самокастодиальном режиме не требует никакой юридической идентификации. Это огромное преимущество для тех, кто сталкивается с проблемами идентификации по экономическим или социальным причинам.

Некоторые кастодиальные платежные решения могут поддерживать пользователей, которые не имеют доступа к банковским услугам из-за бездомности и, соответственно, отсутствия постоянного адреса. Карты, на которых хранится приватный ключ от lightning-кошелька, могут использоваться для совершения платежей. Открытый стандарт, разработанный для Bitcoin для поддержки таких карт с функцией оплаты касанием, называется «Bolt» (boltcard.org). Местная благотворительная организация может выдавать Bolt-карты бездомным, чтобы они могли совершать покупки в магазинах. Такой подход может помочь получателям повысить самооценку, а также развить навыки планирования и ведения бюджета в рамках получаемой помощи. Такое решение также может использоваться в чрезвычайных ситуациях, чтобы быстро и экономично обеспечить доступ к платежным услугам в локальных зонах необходимости.

Возможность совершать и получать платежи без требований к юридической идентификации также повысит полезность агентов искусственного интеллекта (ИИ) и, таким образом, ускорит получение выгод для мировой экономики от этих новых технологий. Таким агентам может понадобиться тратить и получать средства для выполнения своих функций. В настоящее время у ИИ-агентов нет оснований предъявлять идентификацию, так как у них нет юридической формы.

Bitcoin предлагает способ для людей, страдающих от обременительных, навязчивых или цензурных регуляций, участвовать в глобальной экономике и тем самым расширять свою экономическую свободу.

Bitcoin не предъявляет никаких требований к полу, включая его отсутствие в случае ИИ-агентов. Уже были примеры, когда люди, подвергающиеся финансовой дискриминации из-за пола, использовали Bitcoin для борьбы с угнетением.

Владение Bitcoin не обязательно должно быть физически заметно, и это может помочь людям, подвергающимся социальному насилию и лишенным родственниками возможности иметь банковский счет.

У Bitcoin нет понятия географии, поэтому торговля с любой страной мира или внутри нее, независимо от места жительства отправителя или получателя, может происходить без препятствий. Политические санкции, которые часто наносят наибольший вред самым уязвимым слоям общества, могут быть обойдены продуктивными гражданами, ведущими свою повседневную деятельность с помощью Bitcoin. Там, где геополитика создает многополярные банковские зоны, препятствующие экономическому росту, использование Bitcoin может поддерживать эффективную торговлю.

Если кому-то отказали в банковских услугах, потому что банк определил его как высокорискового из-за участия в политической деятельности, то доступ к биткоину и платежным решениям на базе Bitcoin может оказаться хорошей страховкой.

Отсутствие необходимости в разрешениях у Bitcoin предоставляет множество возможностей для людей, которые сталкиваются или могут столкнуться с банковскими проблемами. Это, вероятно, снизит влияние факторов идентичности, которые приводят к отсутствию (или недостатку) банковских услуг.

Доверие

В отличие от банков или платежных сервисов, Bitcoin не требует доверия к другим людям, компаниям или организациям. Bitcoin не требует доверия и не требует разрешений. Как только человек понимает, как работает Bitcoin, он приходит к выводу, что единственное, чему нужно доверять — это математика и физика. Вы можете быть своим собственным банком.

Вы можете выбрать хранение части своих биткоинов в банке, но у вас есть выбор. Это означает, что если у вас есть проблемы с доверием к доступному вам банку, вы, по крайней мере, можете диверсифицировать этот риск, храня хотя бы часть своих биткоинов у себя.

Если недостаток доверия вызван опасениями по поводу безопасности данных, то Bitcoin предлагает альтернативное решение благодаря своей открытости. Для использования Bitcoin не требуется предоставлять личные данные, и, следовательно, вопрос доверия не возникает.

Если недостаток доверия связан с непредсказуемой стоимостью или приемлемостью местной валюты, Bitcoin предлагает определенное решение, так как это глобальные деньги. Независимо от того, где пользователь находится в мире, он использует те же биткоины и может сохранять, отправлять и получать их так же, как любой другой пользователь Bitcoin по всему миру.

Цена Bitcoin может меняться, но она меняется везде одновременно. Волатильность Bitcoin со временем снижается по мере роста сети пользователей. Это не идеальное средство сбережения или обмена, но это определенно альтернатива, которая становится все лучше. По этим причинам Bitcoin уже сейчас является конкурентом существующим банковским сетям и валютам, в которых они работают, и его влияние растет.

Этика

Bitcoin — это этичные деньги. То есть ни один человек, группа людей, организация или государство не имеют особых привилегий вмешиваться в его работу в своих интересах. В Bitcoin также отсутствует понятие процента. Многие религии и философские взгляды считают взимание процентов по займам неэтичным. Для людей с такими убеждениями Bitcoin предлагает способ быть экономически активным, совершать и получать платежи и сберегать, не взаимодействуя с банковской системой, которую они могут считать неэтичной.

Этические отличия Bitcoin предоставляют возможности для некоторых людей, которые сейчас чувствуют себя исключенными из глобальной экономики по религиозным или философским причинам, принять в ней участие. Это, вероятно, снизит влияние этических соображений, которые приводят к отсутствию (или недостатку) банковских услуг.

7.3.4 Заключение

Коулман написал эссе под названием «Пусть у них будут банковские счета», в котором он ставит под сомнение устоявшееся мнение, что решение финансовых проблем бедных людей — это открыть им всем банковские счета. «Это предположение не позволяет рассмотреть проблему снизу вверх, а не сверху вниз», — говорит Коулман. — «Это как предлагать кастрюли и сковородки в качестве решения проблемы голода».Лиза Сервон

Отсутствие банковских услуг в основном характерно для стран Глобального Юга, хотя некоторые слои общества даже в развитых экономиках также остаются вне банковской системы. Однако недостаток банковских услуг — это проблема, с которой сталкивается практически каждый человек на планете.

В частности, по сравнению со стейблкоинами, Bitcoin предлагает дополнительные преимущества. Bitcoin может устранить этические возражения, связанные с долгом и процентами, которые лежат в основе фиатных валют и стейблкоинов. Его нейтральность также предоставляет вариант, не связанный с долговым финансированием какого-либо конкретного правительства и с этическими и политическими вопросами, которые могут возникнуть. Bitcoin также предоставляет долгосрочный инструмент для сбережений и хранения стоимости без необходимости разрешения.

Сочетание новых возможностей Bitcoin в каждой из обозначенных сфер, которые в настоящее время способствуют отсутствию или недостаточности банковских услуг, скорее всего, предложит новые решения и усилит конкуренцию. Почти наверняка это приведёт к общему снижению уровня отсутствия или недостаточности банковских услуг для миллиардов людей по всему миру.

7.3.5 Задание

Оспорьте вывод в одной или нескольких областях и обсудите, какие улучшения можно внести в программное обеспечение или сервисы Bitcoin, чтобы сузить или устранить выявленные недостатки.

7.4.0 Введение

Тим Бернерс-Ли рассматривал коммерческий трафик в интернете как неизбежность и начал создавать системы для его поддержки ещё до появления самого рынка. В самом первом черновике RFC (Request for Comment), определяющем HTTP, был включён код ошибки 402 для обработки запросов на оплату. Даже если этот код оставался неиспользуемым десятилетиями, сам факт его существования показывает, что архитекторы раннего интернета рассматривали транзакции как неотъемлемую часть концепции сети.

За прошедшие десятилетия предпринимались многочисленные попытки внедрить микроплатежи в интернете, которые по разным причинам не увенчались успехом, однако дальновидность Тима Бернерса-Ли заложила основы для того, чтобы агенты Искусственного Интеллекта могли автономно взаимодействовать друг с другом с помощью Lightning-сети.

Хотя в настоящее время существует множество вариантов оплаты, например Paypal, Apple Pay или Google Pay, они не принимаются по всему миру и подчиняются банковским регуляциям. Эти ограничения означают, что микроплатежи и потоковые микроплатежи экономически неосуществимы с использованием современных систем и технологий денег. Надстройки над Bitcoin, такие как Lightning Network, могут предоставить эти функции с экономически оправданными издержками. Существует ряд областей, где развитие подобных платёжных решений может оказать значительное положительное влияние на рост. Одна из таких областей — микроплатежи для Искусственного Интеллекта.

Агенты Искусственного Интеллекта не могут осуществлять или принимать платежи в существующей системе, так как у них нет человеческой или юридической идентичности. Здесь появляется возможность лидировать и формировать продукты, которые помогут ИИ-агентам отправлять и получать платежи. Существующие банки и платёжные сервисы могли бы разработать технологии, способствующие этому развитию. Поскольку этот рынок пока не существует, он не представляет угрозы, но может стать упущенной возможностью. Bitcoin не требует человеческой идентичности для функционирования, и поэтому, вероятно, ИИ-агенты будут использовать технологии, построенные на Bitcoin, чтобы в какой-то момент получить возможность отправлять и получать платежи.

7.4.1 Возможности

Пересечение Bitcoin и Искусственного Интеллекта открывает возможности для новой эры цифровых инноваций, особенно благодаря интеграции ИИ с Lightning Network Bitcoin. Это объединение способно революционизировать аспекты интернета — от микроплатежей до экономических агентов, управляемых ИИ. В этом разделе рассматривается растущее сближение между инфраструктурой Bitcoin и технологиями искусственного интеллекта (ИИ), выделяя ключевые области пересечения как в технической инфраструктуре, так и в практических приложениях. К ним относятся:

• И компании по майнингу Bitcoin, и поставщики ИИ-услуг сталкиваются с переменным спросом на вычислительные мощности: майнеры — в периоды низкой прибыльности и спада рынка, а ИИ-услуги часто бывают проектными или задачными и не требуются круглосуточно. Инвестиции в дата-центры и системы охлаждения для майнинга Bitcoin или ИИ могут окупаться быстрее, если использовать их для обоих типов задач.
• ИИ и майнинг Bitcoin на периферии: технологические инновации, такие как жидкостное охлаждение, позволяют снизить затраты на майнинг Bitcoin до такого уровня, что небольшие установки можно подключать локально для удовлетворения бизнес- или социальных потребностей в тепле, например, для общественных бассейнов, систем коллективного отопления, теплиц или аквацентров. По мере расширения сценариев использования ИИ возможность распределять вычислительные мощности ближе к пользователям поможет обеспечить необходимый уровень производительности по времени отклика.
• По мере развития ИИ-услуг ожидается рост спроса на возможность управлять микроплатежами для выполнения задач ИИ-агентами. Формируется глобальная экосистема специализированных поставщиков ИИ-услуг, таких как перевод текста или преобразование текста в речь, которым потребуется цифровая, глобальная и не требующая разрешения валюта для транзакций — такой валютой является bitcoin. Первоначальные разработчики интернет-протокола предвидели эту потребность и заложили соответствующие механизмы в исходный протокол HTTP, которые до сих пор не нашли применения.
• Технологии ИИ могут также принести пользу самому Bitcoin, повышая безопасность сети и протокола за счёт выявления подозрительной активности, возможно, непосредственно в блокчейне или среди майнинговых пулов.

Компании, ориентированные на ИИ, и сообщество Bitcoin, таким образом, выиграют от понимания этого развивающегося пересечения двух технологий.

7.4.2 Пересечение вычислительной инфраструктуры

И компании по майнингу Bitcoin, и ИИ-сервисы зависят от специализированного оборудования, которое не является напрямую совместимым, но обе отрасли являются значительными потребителями энергии и требуют эффективных систем охлаждения и управления питанием, а также сетевой связности и управления физическими ресурсами. Это пересечение привело к тому, что индустрия майнинга Bitcoin начала ориентироваться на приложения ИИ. Потенциальные преимущества включают:

• Оптимизация простоев: Майнинговые установки Bitcoin испытывают периоды простоя, особенно в периоды низкой прибыльности или спада рынка. Когда майнинг становится менее прибыльным, компании могут переключаться на выполнение задач ИИ, обеспечивая постоянную загрузку ресурсов. Майнинговые установки Bitcoin также могут использовать периоды простоя, когда ИИ-сервисы не используются, с возможностью почти мгновенного отключения при росте спроса.
• Диверсификация доходов: Добавив ИИ-услуги в свою бизнес-модель, компании по майнингу Bitcoin могут создать новый источник дохода. Предоставление вычислительных мощностей для ИИ бизнесу или исследователям может компенсировать волатильность доходов от майнинга Bitcoin.
• Устойчивость и эффективность: Задачи ИИ часто менее энергоёмки, чем майнинг, и могут выполняться в периоды, когда цены на электроэнергию выше или прибыльность майнинга низкая. Это помогает оптимизировать затраты на энергию и снижает углеродный след, связанный с майнингом.
• Окупаемость инвестиций в инфраструктуру: Инвестиции в дата-центры и системы охлаждения для майнинга Bitcoin могут окупаться быстрее, если их также использовать для вычислений ИИ, делая инфраструктуру более прибыльной со временем.

Компании, такие как Applied Digital и Iris Energy, начали значительное расширение в области облачных вычислений для ИИ и дата-центров высокопроизводительных вычислений соответственно, что свидетельствует о переходе к операциям, ориентированным на ИИ. Этот сдвиг рассматривается не как уход от майнинга bitcoin, а как стратегия диверсификации, уменьшающая зависимость от колебаний рынка bitcoin и открывающая возможности в растущем секторе ИИ. Hut8 — ещё одна компания, инвестировавшая в дата-центры с графическими процессорами Nvidia, способными обрабатывать разнообразные задачи, включая ИИ и машинное обучение, наряду с майнинговыми установками bitcoin. Это объединение майнинга и дата-центров подчёркивает потенциал для сотрудничества между Bitcoin PoW и ИИ, где сильные стороны каждой технологии могут быть использованы для стимулирования инноваций и устойчивости в цифровой экономике.

Аналогично, поставщики ИИ могут получить выгоду от внедрения майнинга Bitcoin, например:

• Использование избыточных мощностей: Задачи ИИ часто проектные и не требуют круглосуточной работы всего оборудования. В периоды простоя поставщики ИИ могут использовать свободные вычислительные мощности для майнинга Bitcoin и получения дополнительного дохода.
• Компенсация затрат на инфраструктуру: Первоначальные затраты на создание инфраструктуры для ИИ значительны, но майнинг в нерабочие часы может компенсировать эти расходы. Майнинг будет служить вторичным источником дохода, создавая подушку безопасности от колебаний спроса на ИИ или клиентских контрактов.
• Использование ASIC-чипов: По мере развития задач ИИ и совершенствования чипов некоторые ASIC, разработанные для глубокого обучения, могут также поддерживать задачи, связанные с bitcoin. В таких случаях поставщики ИИ могли бы использовать свои ресурсы для обеих задач, хотя для этого потребуется оборудование, адаптируемое под оба типа задач, чего пока не существует.

Потенциальные бизнес-модели, которые это позволяет:

• Двунаправленные дата-центры: Компании могут строить дата-центры, оптимизированные как для вычислений ИИ, так и для майнинга, с гибкой инфраструктурой для поддержки различных задач в зависимости от спроса, прибыльности и доступности оборудования.
• ИИ и майнинг как услуга (AMaaS): Предлагая как обработку ИИ, так и майнинг bitcoin в качестве услуги для внешних клиентов, можно эффективнее использовать инфраструктуру и диверсифицировать доходы. Компании могут даже автоматизировать переключение задач в зависимости от прибыльности, потребностей клиентов или рыночных условий.
• Инициативы зелёных вычислений: Компании, ориентированные на устойчивое развитие, могут использовать возобновляемую энергию для своих двуфункциональных центров, позиционируя себя как экологически ответственные как для ИИ, так и для bitcoin.

Интеграция майнинга Bitcoin и вычислений ИИ является сложной, но осуществимой задачей при наличии соответствующей инфраструктуры и стратегий. Объединение этих операций позволяет максимально использовать ресурсы, повысить устойчивость и диверсифицировать источники дохода для компаний, готовых справиться с техническими и операционными сложностями.

7.4.3 ИИ и майнинг Bitcoin на периферии

Высокоплотные и компактные дата-центры, распределённые в поле, а не сконцентрированные в крупных центрах, могут дать множество потенциальных преимуществ:

• Майнеры Bitcoin ищут дешёвые и надёжные источники энергии и могут размещаться непосредственно там, где эта энергия производится. Иногда тепло, выделяемое при майнинге, может использоваться такими предприятиями, как местные бассейны, теплицы и системы коллективного отопления, превращая издержки в выгоду.
• Перенос обработки ИИ на периферию сети и ближе к пользователю, вместо концентрации в нескольких централизованных дата-центрах, может повысить производительность за счёт распределения вычислительных мощностей и снижения задержек. Применение ИИ к таким функциям, как анализ видеонаблюдения, беспилотные автомобили и мониторинг IoT-инфраструктуры, потенциально может улучшить возможности и производительность сервисов.

Компании, строящие инфраструктуру для распределённого майнинга Bitcoin или ИИ-услуг, могут получить выгоду, если рассмотрят интеграцию обоих решений в архитектурные проекты, перемещая вычислительные мощности ближе к пользователям и одновременно используя более дешёвые возобновляемые источники энергии.

7.4.4 Управление микроплатежами за ИИ-услуги с помощью Bitcoin

Сначала немного истории: что такое 402 Payment Required?

Код состояния HTTP: Статус 402 Payment Required является частью протокола HTTP, который определяет, как сообщения форматируются и передаются в интернете. Он был задуман как способ для веб-серверов указывать, что клиенту необходимо совершить оплату для получения доступа к запрашиваемому ресурсу. Несмотря на то, что этот код входит в стандартную спецификацию HTTP, он никогда не был широко реализован. В настоящее время он остаётся зарезервированным для потенциальных сценариев, которые могут появиться в будущем, особенно по мере развития моделей онлайн-платежей. Цифровые платежи и микротранзакции для микроцелей могут обеспечивать стандартизированные ответы, когда пользователь пытается получить доступ к сервису или совершить микропокупку без достаточных средств, либо этот код может быть переосмыслен для обработки платежей в децентрализованных системах, например, при исполнении смарт-контракта. Здесь нас интересует применение микроплатежей Bitcoin для функций ИИ.

Бизнес-задача

Платежные методы, на которые сегодня обычно опираются платформы ИИ, устарели: они перекладывают издержки на пользователей, ограничивают варианты использования и доступ, а также используют закрытые и относительно дорогие способы оплаты. Они хорошо подходят для крупных платежей или подписочных моделей, но для микроплатежей издержки делают их невыгодными — даже несколько копеек за транзакцию могут стать препятствием.

В развитых странах модель подписки на основе банковских карт для доступа к премиум-сервису может работать, но во многих других странах она часто недоступна. Это становится проблемой при работе в глобальной команде, которой нужен доступ к подписочным сервисам для полноценного вклада. Кроме того, платежи могут быть оспорены пользователем позже, что приводит к возврату средств за уже использованные вычислительные ресурсы.

ИИ-агенты также не имеют юридической личности, которую можно было бы использовать для открытия банковских счетов или подключения к платежным сервисам в традиционной банковской системе, которая не работает круглосуточно. Bitcoin не требует юридической личности, поэтому предоставляет способ для негуманных сущностей, таких как ИИ-агенты, хранить ценность, отправлять и получать платежи.

Lightning Labs — компания, занимающаяся инфраструктурой Lightning, — запустила набор инструментов, которые призваны преодолеть эти ограничения, интегрируя масштабируемые биткоин-микроплатежи Lightning в популярные библиотеки ИИ, открывая новые возможности:

ИИ-модели с оплатой за каждый запрос.

Позволяя программному обеспечению ИИ взимать плату за доступ к API. ИИ-агенты могут использовать Lightning для оплаты доступа к API при обращении к другим агентам. ИИ-агенты проводят платежи только после получения удовлетворительного ответа, что обеспечивает честные и эффективные транзакции. Эти платежи также являются окончательными.

Генерация с дополнением извлечением (RAG) — это красивое название для "поиска фактов в другом месте и включения их в ответ моего ИИ-чатбота"

Сервисы генерации контента с помощью ИИ

Генеративный ИИ может создавать как текстовый, так и графический контент для маркетинговой кампании, после чего маркетологи могут войти в рекламный центр Google или Facebook, загрузить изображение и текст, установить дневной бюджет и нажать кнопку запуска, чтобы попытаться привлечь покупателей к своему продукту или услуге. Это использует форму ИИ-агента, но ограничено только этим сценарием.

Расширение этой концепции на другие сценарии требует микроплатежей для поддержки некоторых рабочих процессов и, вероятно, потребует потоковых платежей.

Протокол Lightning HTTP 402, также известный как L402, — это способ взимать плату за услуги и аутентифицировать пользователей в распределённых сетях. Он объединяет два мощных инструмента — Macaroons и, конечно же, Lightning Network.

Macaroons — это специальные токены для аутентификации. Они содержат разрешения и могут быть проверены с помощью корневого ключа. В документации указано, что это важно для систем, где мы хотим избежать или не можем проверять действительность каждого токена.

Lightning — это решение второго уровня для быстрых и безопасных биткоин-платежей. L402 использует возможности Macaroons и Lightning для создания механизма, позволяющего пользователям аутентифицироваться и совершать платежи без необходимости в центральной базе данных.

В L402 Macaroon содержит хэш платежа. Чтобы токен был действительным, пользователь должен предъявить Macaroon и преобраз изображения, соответствующее хэшу платежа в Macaroon. Преобраз получается после оплаты счета Lightning Network.

Недавно представленное программное обеспечение под названием Aperture выступает посредником между пользователем и API сервиса. Оно перенаправляет запросы с действительным L402 на соответствующий API-эндпоинт и может выдавать новые Macaroons и счета Lightning новым пользователям.

L402 позволяет создавать тарифицируемые API, где сервисы могут взимать плату за использование без необходимости логинов или паролей. Macaroon вместе с преобразом гарантирует, что плательщик действительно совершил платеж.

Эта идея особенно актуальна в контексте транзакций ИИ-ИИ. ИИ-агенты могут эффективно выполнять микроплатежи, открывая новые экономические возможности. Например, ИИ может автоматически платить небольшие суммы за доступ к информации, вычислительным ресурсам или специализированным услугам других ИИ-агентов. Это может привести к более эффективному распределению ресурсов, новым бизнес-моделям и ускоренному экономическому росту в цифровой экономике.

Практические сценарии использования

1. Интеграция ИИ-агентов с IoT-устройствами через децентрализованные сети физической инфраструктуры может привести к появлению автономных систем, которые самостоятельно управляют ресурсами, оптимизируют процессы и вступают в экономические отношения.
2. В сфере контента ИИ-системы могут автономно создавать, публиковать и монетизировать материалы, управляя доходами без участия человека.
3. Финансовые услуги: ИИ-агенты могут совершать транзакции в реальном времени 24/7 от имени крупных финансовых организаций без необходимости человеческого вмешательства. Могут быть задействованы крупные суммы, например, для передачи рисков с участием множества различных классов активов и инструментов, с использованием комбинации второго уровня и базового уровня для расчетов. Bitcoin (или стейблкоин) может использоваться, так как он программируем ИИ-агентами под их нужды.
4. В транспортной отрасли могут появиться полностью автономные беспилотные транспортные средства, способные самостоятельно предоставлять услуги такси, принимать пассажиров, получать оплату и оплачивать своё обслуживание.
5. В производстве ИИ-агенты могут автоматизировать процесс закупок, самостоятельно находя и приобретая необходимые материалы.
6. В сфере управления персоналом ИИ-системы могут автономно нанимать и оплачивать труд подрядчиков.
7. Умные дома могут автоматически заказывать необходимые товары и услуги.

Воображая будущее

Разработчик ИИ может создать серию специализированных функций ИИ, например, перевод на редкий язык или преобразование текста в речь и создание контента для определённой отрасли. Эти ИИ-агенты могут отслеживать сайты или чаты в поисках запросов, соответствующих их специализации, и предлагать свои услуги — предоставляя созданный контент только после проверки и оплаты.

Это будущее ближе, чем мы можем себе представить, учитывая стремительный рост производительности и возможностей ИИ, — но для его реализации потребуется успех Bitcoin.

Тонкая настройка моделей ИИ, важнейший этап в развитии ИИ, также может выиграть от Lightning Network. Благодаря возможности микроплатежей и мгновенных переводов люди по всему миру могут участвовать в тонкой настройке ИИ, получая оплату за каждое задание в биткоинах. Эта система использует глобальный охват интернета — около 4,32 миллиарда активных пользователей мобильного интернета потенциально могут стать частью процесса развития ИИ.

Bitcoin также является спасением для многих развивающихся стран, где он может служить средством сбережения, обеспечивать доступ к банковским услугам для небанковского населения и позволять мигрантам дешево переводить деньги домой. В странах с развитой финансовой системой эти функции тоже возможны, но менее эффективно и дороже. Однако возможность осуществлять микротранзакции на несколько копеек в реальном времени и с окончательностью платежа за услуги ИИ невозможна ни с одной другой технологией. Bitcoin — единственный жизнеспособный способ для такого взаимодействия ИИ, что делает его неотъемлемой частью роста ИИ в будущем.

7.4.5 Безопасность сети

По мере того как Bitcoin становится всё более распространённым и продолжает расти в цене, он становится лёгкой мишенью для хакеров и киберпреступников. Взломы кошельков и бирж вызывают обеспокоенность и подчеркивают необходимость повышения безопасности. Система собирает большой и постоянно растущий объём данных, который ИИ может анализировать для выявления потенциальных киберугроз. Анализируя потоки данных в реальном времени, ИИ может выявлять аномальное поведение и потенциально сигнализировать о возможных угрозах до того, как они станут реальностью. Например, обнаружение паттерна, ранее встречавшегося в атаках с вымогательским ПО, нацеленных на биржи, или увеличение объёма трафика с подозрительного диапазона IP-адресов может дать командам безопасности время на реакцию и принятие мер для предотвращения таких атак.

ИИ потенциально может добавить поведенческие метрики к существующим инструментам безопасности, таким как MFA, для выявления возможных проблем. Алгоритмы ИИ могут использовать внешние данные, например, как пользователь обычно держит устройство, движения при наборе текста и другие факторы, чтобы определить поведение, отличающееся от обычного, и потребовать более высокого уровня аутентификации.

По мере развития ИИ внедрение таких возможностей в кошельки и биржи может повысить безопасность сети благодаря более совершенным алгоритмам машинного обучения и автоматизации на базе ИИ, что позволит быстро реагировать на потенциальные угрозы.

Применение ИИ к пулам майнинга Bitcoin

Как описано ранее, объединение ИИ-сервисов и майнинга Bitcoin может принести компании определённые выгоды, но сопряжено с некоторыми трудностями. Способность ИИ учиться, адаптироваться и оптимизировать процессы может повысить эффективность дата-центра, позволяя майнерам принимать обоснованные решения о времени майнинга в зависимости от колебаний цен на электроэнергию. Более эффективное использование энергии также помогает снизить общие энергозатраты и, соответственно, углеродный след. Согласно недавнему отчёту KPMG, майнинг биткоина способствует стабилизации энергосетей и позволяет использовать возобновляемую энергию, которая иначе была бы потрачена впустую. Применение ИИ к этому процессу может сделать его ещё эффективнее.

Однако на данный момент существуют некоторые ограничения, которые необходимо учитывать:

• Аппаратные ограничения: ASIC для майнинга Bitcoin не совместимы с ИИ-нагрузками, поэтому майнинговой компании потребуется инвестировать в GPU или TPU для ИИ. В то же время инфраструктура ИИ на базе GPU или TPU будет менее эффективна для майнинга, чем специализированные ASIC, и не ожидается, что она будет жизнеспособной с текущим поколением технологий.
• Управление энергией: И майнинг, и ИИ требуют больших энергозатрат, и одновременная работа обоих на больших масштабах может перегрузить местные ресурсы. Компании потребуется хорошо продуманная стратегия управления энергопотреблением, чтобы избежать высоких расходов или проблем с регулированием.
• Балансировка нагрузок и приоритетов: Вычислительные задачи ИИ часто имеют дедлайны и соглашения об уровне обслуживания (SLA), в то время как майнинг Bitcoin — это непрерывный процесс. Балансировка нагрузок требует тщательного планирования и может привести к компромиссам в производительности или доступности.
• Требования к сетевой и дисковой инфраструктуре: Для подключения к сети Bitcoin требуется очень мало пропускной способности, а для вычислений ИИ нужно передавать большие объёмы данных с высокой скоростью. Требования к хранению также различаются: Bitcoin оптимизирован для минимальных требований к памяти, чтобы любой мог участвовать с маломощным устройством. Для ИИ-нагрузок потребуются гораздо большие объёмы хранения.

Риски

Как показывает приведённый выше пример, появятся приложения ИИ в цифровом пространстве, которые могут иметь совершенно непредсказуемые последствия. Большинство из них не создадут никакой реальной ценности. В полностью цифровом мире очень просто запустить новый мем-коин или продвигать уже существующий практически без контроля, так как нет связи с физическим миром.

Понимание и осведомлённость об этом явлении помогут компаниям ориентироваться в быстро меняющемся ландшафте и избегать участия в экспериментальных проектах подобного рода в «крипто» пространстве, вместо этого сосредотачиваясь на Bitcoin. Уникальное свойство Bitcoin — привязка к «доказательству работы», требующему реальных ресурсов, включая энергию и вычислительную мощность, — устраняет этот риск и делает Bitcoin гораздо более надёжной основой для построения решений.

 7.4.6 Заключение

Сближение технологий Bitcoin и искусственного интеллекта представляет собой значительную возможность для обеих отраслей: общая инфраструктура и взаимодополняющие возможности стимулируют инновации, поскольку Bitcoin обеспечивает:

• Быстрые и окончательные расчёты
• Недоверительные вычисления
• Возможность управления сложными транзакциями
• Работу на защищённом базовом уровне

Хотя существуют определённые сложности, потенциал для синергии и совместного развития очень высок.

Приложения

1. Построение глобальных платежей между машинами с помощью Lightning:https://www.youtube.com/watch?v=6u1G8QIDuNU
2. https://docs.lightning.engineering/the-lightning-network/l402
3. https://github.com/lightninglabs/aperture/tree/master
4. Майнинговые компании Bitcoin, добавляющие ИИ в свой портфель: Applied digital, Hut8, Iris Energy
5. Крипто-мем-коины и ИИ:https://www.coindesk.com/news-analysis/2024/10/16/crypto-degens-baited-an-experimental-ai-bot-into-promoting-a-token-its-now-up-16000/
6. https://dreams-of-an-electric-mind.webflow.io/
7. https://cruxpool.com/blog/how-using-an-ai-computer-for-bitcoin-mining-will-change-everything/
8. https://www.forbes.com/sites/digital-assets/2023/12/08/ai-and-bitcoin--a-synergy-for-the-future/
9. https://caseorganic.medium.com/who-killed-the-micropayment-a-history-ec9e6eb39d05
10. https://www.microstrategy.com/bitcoin/bitcoin-for-corporations