L'avenir possible du Bitcoin

Le problème fondamental avec la monnaie conventionnelle est toute la confiance nécessaire pour qu'elle fonctionne. Il faut faire confiance à la banque centrale pour ne pas dévaluer la monnaie, mais l'histoire des monnaies fiduciaires est pleine de violations de cette confiance. Il faut faire confiance aux banques pour garder notre argent et le transférer électroniquement, mais elles le prêtent en vagues de bulles de crédit avec à peine une fraction en réserve
Satoshi Nakamoto

7.1.0 Introduction

L'objectif de ce module est de proposer un avenir possible pour le Bitcoin et l'impact qu'il pourrait avoir sur notre économie. Lorsqu'on envisage un scénario futur, il est utile de considérer le problème que le Bitcoin cherchait à résoudre lors de sa première mise en circulation. Comme le suggère la citation ci-dessus, Satoshi Nakamoto était très conscient du problème de la dépréciation du pouvoir d'achat de la monnaie fiduciaire. Le Bitcoin a été créé comme une solution technique à ce problème.

Le Bitcoin a été créé pour remplir les trois fonctions principales de la monnaie. C'est-à-dire, conserver la valeur dans le temps et l'espace, servir de moyen d'échange sur un marché de biens et de services, et servir d'unité de compte afin de mesurer et comparer la valeur économique.

Par conséquent, afin d'examiner un avenir possible pour le Bitcoin, nous devrions considérer chacune de ces fonctions monétaires à leur tour.

7.1.1 Réserve de valeur

En mars 2025, le Bitcoin en est aux premiers stades de son établissement en tant qu'actif de trésorerie à long terme pour les entreprises, les fonds de pension, les municipalités et même les gouvernements nationaux via les fonds souverains. Il est courant de voir le Bitcoin décrit comme « l'or numérique » dans les médias économiques traditionnels. À mesure que cette fonction sera mieux comprise, il faut s'attendre à ce que les gestionnaires d'actifs et les banques traditionnels proposent des solutions autour du Bitcoin et que la détention de BTC au bilan devienne la norme pour les entreprises publiques et privées.

À mesure que le Bitcoin s'enracine davantage dans le secteur privé à l'international, il devient plus probable que les gouvernements et les banques centrales devront activement adopter la technologie, ce qui pourrait en faire un actif de réserve stratégique aux côtés de l'or. La nouvelle administration américaine a présenté un cadre pour une Réserve Stratégique de Bitcoin et, bien que les détails du SBR soient encore en cours d'élaboration, l'intention de détenir du BTC au niveau souverain est assez claire.

Fin du consommateur poussé par la dette ?

Dans les économies inflationnistes basées sur la monnaie fiduciaire, l'abondance de crédit bon marché encourage la surconsommation, poussant de nombreux consommateurs à s'endetter lourdement en vivant au-dessus de leurs moyens. Ce phénomène touche le plus durement les moins aisés de la société. Une économie basée sur le Bitcoin, où la monnaie conserve ou augmente son pouvoir d'achat au fil du temps, incitera les consommateurs à moins emprunter et à épargner en bitcoin.

À mesure que le bitcoin sera davantage accepté comme réserve de valeur universelle, nous pourrions assister à un changement profond du comportement des consommateurs. Le Bitcoin encourage une réflexion à long terme ou à faible préférence temporelle, ce qui favorise un état d'esprit de gratification différée. Cela incitera les populations à épargner pour l'avenir et à rejeter les comportements associés à la prise de décision à court terme qui, à leur tour, mènent à l'excès et à la consommation inutile.

Comportement du consommateur et environnement

Les entreprises devront également s'adapter à ce changement de mentalité. Actuellement, les économies pilotées par la monnaie fiduciaire encouragent la consommation de biens qui ne sont pas nécessairement nécessaires puisque le pouvoir d'achat de la monnaie diminue avec le temps. Cette dynamique pousse les entreprises à produire des produits de moindre qualité dont l'obsolescence est planifiée dans la feuille de route de développement. La nature déflationniste du Bitcoin (qui encourage les consommateurs à épargner plutôt qu'à dépenser) force effectivement les entreprises à développer des biens de meilleure qualité et plus durables.

Ce changement d'attitude des consommateurs et des entreprises pourrait annoncer un bouleversement structurel de notre économie et de notre société. Une production et une consommation plus réfléchies modifieront considérablement les comportements en matière d'entretien, de recyclage et de réutilisation, entraînant une réduction spectaculaire des déchets. Cela aura probablement un impact très positif sur l'environnement à mesure que les entreprises se tourneront vers une production durable et la qualité plutôt que la quantité. Une forte baisse de la production de biens bon marché et jetables conduit à beaucoup moins de déchets environnementaux.

Possibles résistances politiques

Bien que les résultats positifs associés à ces changements soient évidents, il faudra peut-être plusieurs années avant qu'ils ne deviennent clairs pour la population dans son ensemble. De nombreux politiciens et commentateurs parlent favorablement de la nécessité de passer d'une économie axée sur le consumérisme à des résultats plus durables pour des raisons environnementales. Cependant, en réalité, peu de choses ont changé, car une telle transition annoncerait un bouleversement structurel important qui impliquerait, au mieux, des perturbations économiques à court terme ou, au pire, une période prolongée de contraction industrielle. Les populations touchées négativement (peut-être par des pertes d'emplois dans les secteurs de la consommation) pousseront les gouvernements à essayer de gérer ou même d'inverser la tendance. Les politiciens et les banques centrales, connus pour leur pensée à court terme et guidée par les élections, tenteront probablement d'encourager la consommation et d'assouplir les conditions de crédit, via une augmentation de la masse monétaire et une baisse des taux d'intérêt.

7.1.2 Moyen d'échange

À l'heure actuelle, le Bitcoin n'est pas largement utilisé comme moyen d'échange. La couche de base n'est pas efficace pour les paiements quotidiens. Cependant, les « solutions de couche 2 », telles que Lightning et Liquid, se développent et montrent un certain potentiel, et des fournisseurs de plateformes comme Lightspark développent des solutions visant à faire évoluer les paiements à l'échelle mondiale en utilisant le Lightning Network comme plateforme.

Bien que l'on puisse s'attendre à voir un nombre croissant d'entreprises avant-gardistes accepter le bitcoin pour les paiements en Amérique du Nord et en Europe, la véritable opportunité à court terme pour les solutions de paiement au quotidien se trouve dans le monde en développement. Ce sont des régions où l'infrastructure bancaire traditionnelle est plus faible et où la population est moins bancarisée. Pour ces personnes, l'accès à un smartphone et à une connexion Internet suffit pour participer à l'économie mondiale via le réseau Bitcoin.

Les stablecoins adossés au dollar américain, comme Tether, connaissent déjà une croissance significative dans les économies en développement ou les pays confrontés à une forte inflation. Le gouvernement américain a indiqué son soutien tacite à la croissance mondiale des stablecoins, car ils contribuent à renforcer la domination du dollar américain. Pour un citoyen exposé à une forte inflation de la monnaie locale, l'avantage de détenir un compte en dollars américains est évident et serait inaccessible via l'infrastructure bancaire locale.

Bien que les citoyens de certains pays en développement aient plus confiance dans le dollar américain que dans leur propre monnaie, le dollar américain reste soumis à la dépréciation, même si c'est à un rythme plus lent. À mesure que les utilisateurs de stablecoins se familiarisent avec leur stockage et leur utilisation pour les paiements, on peut s'attendre à voir une migration vers le Bitcoin comme mécanisme pour maintenir, voire augmenter, le pouvoir d'achat. De cette façon, on peut considérer la montée actuelle de l'utilisation des stablecoins comme une étape vers une adoption plus large du Bitcoin dans le monde en développement.

Biens de grande valeur

Dans le monde développé, où la banque traditionnelle est facilement accessible aux citoyens et aux entreprises, il y a beaucoup moins d'incitation à utiliser le bitcoin pour les paiements quotidiens. Cependant, il pourrait y avoir des avantages significatifs par rapport aux systèmes de paiement traditionnels pour les contrats importants, tels que les transactions immobilières, l'achat de navires ou de flottes d'avions, en particulier lorsqu'il y a une dimension internationale.

Les banques traditionnelles facturent des frais élevés (parfois des dizaines ou même des centaines de milliers de dollars) pour les virements internationaux sur de grosses transactions, surtout s'il y a un échange de devises. Il peut également y avoir des délais importants de plusieurs jours pendant que des vérifications sont effectuées sur les contreparties et, de toute façon, les transferts n'ont généralement lieu que pendant les heures ouvrables et non le week-end.

À l'inverse, une transaction Bitcoin portant sur des millions de dollars peut avoir lieu à tout moment, de jour comme de nuit, le week-end ou les jours fériés. Et, selon le trafic du réseau, cette transaction peut s'effectuer en quelques minutes pour quelques dollars seulement, avec une finalité absolue. La vérification du transfert de fonds peut être faite instantanément.

La cérémonie de signature

Dans la finance traditionnelle, les transactions transfrontalières impliquant des biens de grande valeur (immobilier, navire ou avion) impliquent actuellement plusieurs intermédiaires, dont des banques, des avocats et des services d'entiercement. Il peut y avoir un ensemble complexe de procédures à suivre, impliquant plusieurs entités internationales et des exigences réglementaires complexes dans plusieurs pays, ce qui augmente le temps et les coûts.

Une transaction similaire impliquant le Bitcoin pourrait être considérablement simplifiée, puisqu'elle pourrait éliminer de nombreux intermédiaires traditionnels et n'impliquer que les représentants légaux des deux parties. Ces représentants pourraient suivre une « cérémonie de signature » préalablement convenue qui transférera les fonds à l'aide d'un simple portefeuille multi-signatures en quelques minutes, à tout moment du jour ou de la nuit. Le transfert pourrait également impliquer un contrat intelligent qui libérerait automatiquement les fonds ou les paiements d'étape depuis un portefeuille d'entiercement une fois que certaines conditions de livraison sont remplies par l'acheteur. Cette configuration élimine de nombreuses étapes et le nombre de tiers de confiance impliqués dans une transaction, réduisant considérablement le temps, le coût et le risque.

De plus, comme le registre Bitcoin est soutenu par le réseau le plus sécurisé au monde, la transaction constitue un enregistrement immuable et permanent. Cela garantit une transparence et une auditabilité totales, non seulement pour les parties à la transaction, mais aussi pour tout observateur externe sans qu'il soit nécessaire de faire appel à des tiers pour vérifier le statut de propriété. Cette fonctionnalité pourrait être utile aux gouvernements qui doivent vérifier que les taxes appropriées ont été payées.

Transactions petites et micro

Il est largement reconnu que la couche de base du réseau Bitcoin n'est pas adaptée aux petites transactions quotidiennes en raison de la congestion et des délais liés à l'ajout de nouveaux blocs de transactions au registre mondial toutes les dix minutes en moyenne.

Actuellement, le Lightning Network répond à certains besoins pour les transactions en temps réel et de petite taille, et on peut s'attendre à ce que l'utilisation de ce réseau et d'autres solutions de couche 2 continue de croître. Des applications seront développées sur ces couches pour rendre les paiements plus fluides avec une expérience utilisateur améliorée. Des entreprises comme Lightspark travaillent à l'intégration du Lightning Network dans les applications professionnelles et il faut s'attendre à ce que les réseaux de cartes de crédit, Mastercard et Visa, incluent également cette fonctionnalité s'ils veulent rester pertinents.

La croissance des microtransactions instantanées facilitera le développement de modèles de paiement à l'usage pour les services. Par exemple, plutôt que des abonnements « payés mensuellement » pour la télévision, les films ou les contenus sportifs, de petits paiements de fractions de bitcoin pourront être effectués en temps réel à mesure que le contenu est consommé. Cela reliera les coûts plus justement à la consommation, rendant la relation entre fournisseur et consommateur plus équitable.

7.1.3 Unité de compte

La fonction de la monnaie en tant qu’unité de compte découle de son succès, d’abord comme réserve de valeur, puis comme moyen d’échange. Une fois que le Bitcoin sera largement établi au sein d’une économie et que les vendeurs préféreront ou exigeront des paiements en BTC plutôt qu’en monnaie locale, nous devrions nous attendre à voir les biens et services être tarifés de cette manière. C’est ce que l’on appelle la phase d’hyperbitcoinisation. À ce stade, le Bitcoin devient plus stable et moins volatil que la monnaie locale comme moyen de fixation des prix.

Bien que l’hyperbitcoinisation puisse être encore à plusieurs années, voire décennies, il est possible que nous assistions à l’émergence d’une forme d’économie parallèle dans les marchés développés où le Bitcoin coexiste avec la monnaie fiduciaire. Dans cet environnement, le BTC pourrait être utilisé pour l’épargne à long terme, tandis que la monnaie fiduciaire resterait le principal moyen d’échange. De plus, les entreprises détiendront du BTC dans leur bilan tout en continuant à utiliser la monnaie fiduciaire pour leurs opérations courantes. Cela concorde avec la loi de Gresham, qui stipule que « la mauvaise monnaie chasse la bonne » et conduit à ce que la bonne monnaie (Bitcoin) soit thésaurisée et la mauvaise monnaie (fiduciaire) dépensée.

Avec le temps, et à mesure que les commerçants se familiariseront avec le Bitcoin, il est probable que nous verrons une augmentation du nombre d’entreprises exigeant du Bitcoin plutôt que de la monnaie fiduciaire pour les transactions quotidiennes. Ce phénomène pourrait s’accélérer à mesure que la dépréciation monétaire fiduciaire se poursuit et que l’inflation des prix augmente. Plus le Bitcoin est utilisé dans une économie, plus sa volatilité devrait diminuer et son pouvoir d’achat devenir plus stable. Cela devrait à son tour encourager davantage de commerçants à rejoindre l’économie Bitcoin et nous devrions voir davantage de biens et services tarifés en Bitcoin.

À mesure que de plus en plus de commerçants adoptent le Bitcoin comme unité de valeur préférée, nous devrions observer une réduction de la taille relative de l’économie intermédiée par les monnaies fiduciaires. Ce changement entraînerait probablement une hausse de l’inflation des prix en monnaie fiduciaire (sauf en cas de réduction explicite de la masse monétaire fiduciaire), déclencherait une déflation de la dette et un effondrement du pouvoir d’achat de la monnaie fiduciaire. La raison de la hausse de l’inflation des prix en monnaie fiduciaire est que si la quantité de biens, services et main-d’œuvre achetables avec la monnaie fiduciaire diminue, mais que la masse monétaire fiduciaire reste au mieux stable, alors la même quantité de monnaie poursuit moins de ressources, ce qui fait grimper l’inflation des prix en monnaie fiduciaire.

À mesure que l’effet de réseau autour du Bitcoin grandit, une économie parallèle pourrait finalement conduire à l’hyperbitcoinisation quelques années plus tard.

7.1.4 Intégration avec la finance traditionnelle

Nous pouvons nous attendre à ce que le Bitcoin soit beaucoup plus intégré à la finance traditionnelle. En plus de rendre les lignes d’affaires existantes plus efficaces à grande échelle, cela créera de nouvelles opportunités commerciales tout en rendant d’autres obsolètes.

Les banques et les gestionnaires d’actifs devront intégrer le Bitcoin dans leurs services pour rester compétitifs. D’autres lignes d’affaires pourraient devoir être réduites ou fermées complètement. Il existe des parallèles historiques avec l’industrie mondiale des télécommunications dans les années 1990, lorsque l’essor d’Internet a fait chuter le coût des appels longue distance. À cette époque, de nombreuses entreprises de télécommunications se sont réorientées vers le rôle de fournisseurs d’accès à Internet. De la même manière, nous devrions nous attendre à ce que les entreprises de la finance traditionnelle deviennent des facilitateurs du réseau Bitcoin afin de survivre.

Garde institutionnelle

À mesure que le Bitcoin sera de plus en plus détenu par des particuliers, des institutions et des organismes gouvernementaux, nous devrions nous attendre à une demande croissante de solutions de garde flexibles et sécurisées, s’appuyant sur les capacités du protocole Bitcoin.

Les banques et gestionnaires d’actifs qui se spécialisent actuellement dans la garde d’actifs traditionnels élargiront probablement leur offre pour inclure la garde de BTC. Ces solutions varieront en complexité et, dans une plus large mesure, incluront des fonctionnalités pour prendre en charge des solutions multi-signatures où les clés privées sont détenues par plusieurs entités réglementées. De plus, puisque la transparence du registre Bitcoin permet déjà aux détenteurs de vérifier que les BTC sous leur contrôle sont présents et sécurisés, nous devrions nous attendre à ce que cette fonctionnalité soit proposée par les prestataires de garde réglementés et de plus en plus exigée par les détenteurs institutionnels. Par exemple, les actionnaires et autres parties prenantes d’une entreprise devraient pouvoir vérifier de manière indépendante la valeur en Bitcoin déclarée dans les états financiers, sans nécessairement devoir se fier aux attestations d’un auditeur tiers.

Les applications de garde transparente ont des implications positives pour le commerce international, car l’élément de confiance peut être encore minimisé. La détention de bitcoins pour le paiement de contrats peut être placée en séquestre, vérifiable à tout moment par plusieurs parties.

Nous devrions également nous attendre à ce que les assureurs mondiaux s’intéressent au Bitcoin. À mesure que la valeur des avoirs en bitcoin augmente, les assureurs verront une opportunité de percevoir des primes lucratives en assurant la valeur pour les détenteurs. En 2025, un syndicat du marché Lloyd’s de Londres est entré dans ce secteur en partenariat avec le fournisseur de garde Bitcoin Onramp pour offrir une solution d’assurance aux détenteurs de Bitcoin.

À mesure que l’assurance des avoirs en Bitcoin se généralise, nous devrions voir émerger des normes industrielles internationales autour de la garde pour les particuliers et les institutions. Ces normes garantiront que certaines politiques et procédures sont respectées et régulièrement auditées, afin que les assureurs puissent avoir une confiance accrue dans leur souscription.

Bitcoin comme Collatéral : Marchés de la dette

Les marchés de la dette sont évalués à environ 300 000 milliards de dollars dans le monde et, parce que les détenteurs de Bitcoin chercheront de plus en plus à obtenir un rendement sur leurs positions, nous devrions nous attendre à ce que les marchés de la dette proposent une gamme de solutions flexibles. De l’autre côté de la transaction, nous devrions nous attendre à ce que les émetteurs de dette répondent à la demande croissante d’exposition au Bitcoin avec de nouvelles offres de produits.

Nous avons déjà vu l’entreprise cotée aux États-Unis Strategy (MSTR) ouvrir la voie en matière de solutions innovantes pour les acheteurs de dette intégrant une exposition au bitcoin, y compris des obligations convertibles et des actions de préférence. Il y a un aspect de « test du marché » avec ces produits pour déterminer quelles solutions sont les plus efficaces. Cependant, une fois que le marché pour ces produits sera plus mature, nous devrions voir les produits de dette liés au bitcoin plus couramment détenus dans les portefeuilles fortement pondérés en obligations, tels que les fonds de pension.

Nous avons également vu les débuts de prêteurs expérimentant l’intégration du bitcoin comme garantie dans les prêts immobiliers. Inclure le bitcoin comme collatéral dans le prêt pourrait permettre à l’emprunteur comme au prêteur de bénéficier de l’appréciation du prix du bitcoin sur la durée du prêt.

Il existe quelques petits fournisseurs de prêts ou de produits à rendement adossés au bitcoin, comme LEDN. Bien que les prêteurs de premier rang ne soient pas encore présents dans ce secteur, nous devrions nous attendre à les voir arriver assez rapidement.

Gestion d’investissement : Bitcoin et le « taux d’obstacle »

D’un point de vue investissement, nous avons déjà vu certains acteurs du secteur se référer à la croissance annuelle du Bitcoin en dollars comme coût d’opportunité du capital ou « taux d’obstacle » pour les investissements. Cela promeut l’idée que, pour qu’un investissement mérite d’être envisagé, ses rendements annuels ou composés doivent (au moins potentiellement) dépasser ceux du bitcoin. Comparer les investissements traditionnels au bitcoin de cette manière place la barre très haut pour allouer du capital ailleurs que dans le bitcoin, même si nous devrions nous attendre à ce que les rendements annuels du bitcoin diminuent avec la maturité de l’actif.

Si cette idée gagne du terrain et que la croissance annuelle du bitcoin devient le nouveau « taux sans risque » pour les investissements, cela pourrait avoir un impact significatif sur les classes d’actifs traditionnelles. Par exemple, nous pourrions voir une augmentation significative des rendements attendus sur les marchés de la dette pour les rendre attractifs face au bitcoin. Sur les marchés actions, nous pourrions assister à un ajustement important de métriques telles que les ratios cours/bénéfices, entraînant une baisse des valorisations. Et les marchés immobiliers pourraient également connaître un ajustement important des valorisations puisque, pour constituer une alternative viable à la détention de bitcoin pour les investisseurs, les rendements locatifs devront augmenter en conséquence. Si cela se produit, en supposant que la valeur nominale des loyers reste peu modifiée, les valorisations immobilières pourraient baisser, peut-être de façon spectaculaire.

Un autre impact de ce changement est la possibilité que les décisions de politique monétaire fiduciaire des banquiers centraux aient moins d’influence sur les marchés de capitaux. À l’avenir, les résultats des réunions périodiques de la Réserve fédérale américaine et du symposium de Jackson Hole pèseront beaucoup moins dans les décisions des allocateurs de capitaux.

Monnaies nationales

Dans un futur où le bitcoin et les stablecoins en dollars peuvent être détenus et utilisés aussi facilement que la monnaie locale, la demande pour cette dernière pourrait chuter de façon spectaculaire. Actuellement, de nombreuses monnaies nationales sont protégées par des institutions bancaires locales qui rendent difficile pour les citoyens de transiger en devises étrangères. Puisque le bitcoin et les stablecoins en dollars ne dépendent pas de l’autorisation de banques tierces pour être stockés et utilisés, leur usage pourrait augmenter, en particulier dans les économies où la valeur de la monnaie locale est instable ou sujette à une forte dépréciation du pouvoir d’achat par l’inflation.

Certaines monnaies locales pourraient effectivement devenir obsolètes. Les monnaies les plus faibles pourraient être touchées en premier, mais même les plus fortes ne seront pas à l’abri. Par exemple, en Europe, si effectuer des transactions avec des stablecoins en dollars devient plus simple et plus rapide qu’avec l’euro lui-même (notamment pour les paiements internationaux), alors la demande pour l’euro pourrait diminuer, les citoyens préférant détenir des équivalents dollars à la place. De cette façon, les stablecoins en dollars pourraient contribuer à assurer la prolifération de la devise et à préserver les États-Unis comme émetteur de la monnaie de réserve mondiale. Les commentaires récents d’observateurs américains suggèrent que cette idée est bien comprise par l’administration américaine actuelle.

7.1.5 Intégration avec l’IA

L’intersection du Bitcoin et de l’Intelligence Artificielle crée une opportunité pour une nouvelle ère d’innovation numérique, particulièrement mise en avant par l’intégration de l’IA avec le Lightning Network de Bitcoin. Cette union est sur le point de révolutionner certains aspects d’Internet, des micropaiements aux agents économiques en ligne pilotés par l’IA. Les méthodes de paiement sur lesquelles les plateformes d’IA s’appuient aujourd’hui sont obsolètes, répercutant les coûts sur les utilisateurs, limitant les cas d’usage et l’accès, et utilisant des méthodes propriétaires relativement coûteuses. Elles fonctionnent bien pour les paiements importants ou les modèles d’abonnement, mais pour les micropaiements, les frais généraux les rendent non rentables, car même quelques centimes par transaction peuvent être prohibitifs. Les agents IA n’ont pas non plus d’identité légale qui leur permettrait d’ouvrir un compte bancaire ou d’accéder à des services de paiement dans le système bancaire traditionnel, qui ne fonctionne pas 24h/24 et 7j/7. Le Bitcoin ne requiert pas d’identité légale et offre donc un moyen pour des entités non humaines, comme les agents IA, de stocker de la valeur, d’envoyer et de recevoir des paiements. Voici quelques exemples de types de services que cela pourrait permettre :

1. L’intégration d’agents IA avec des dispositifs IoT via des réseaux d’infrastructure physique décentralisée pourrait conduire à des systèmes autonomes qui gèrent indépendamment les ressources, optimisent les processus et s’engagent dans des relations économiques.
2. Dans le domaine du contenu, les systèmes d’IA pourraient créer, publier et monétiser des matériaux de façon autonome, en gérant les revenus sans intervention humaine.
3. Dans les services financiers, des agents IA pourraient effectuer des transactions en temps réel 24h/24 et 7j/7 au nom de grandes entités financières, sans intervention humaine. D'importantes sommes pourraient être en jeu, notamment pour le transfert de risques impliquant une multitude de classes d'actifs et d'instruments différents, en utilisant une combinaison de couche 2 et de couche de base pour le règlement. Le Bitcoin (ou un stablecoin) pourrait être utilisé, car il est programmable par des agents IA pour répondre à leurs besoins.
4. Le secteur des transports pourrait voir l'émergence de véhicules entièrement autonomes capables de fournir de manière indépendante des services de taxi, d'accepter des passagers, de recevoir des paiements et de payer leur entretien.
5. Dans l'industrie manufacturière, des agents IA pourraient automatiser le processus d'approvisionnement, en trouvant et en achetant de manière autonome les matériaux nécessaires.
6. Dans les ressources humaines, des systèmes IA pourraient embaucher et payer des sous-traitants de façon autonome.
7. Les maisons intelligentes pourraient commander automatiquement les biens et services nécessaires.

7.2.0 : Introduction

Le Bitcoin repose sur l’énergie pour son mécanisme de consensus « preuve de travail », ce qui contribue à garantir qu’il reste une forme d’argent décentralisée et sans autorisation. Le réseau électrique fait face à des défis pour intégrer de nouvelles formes d’énergie renouvelable, ce qui met à rude épreuve l’infrastructure actuelle. Ce chapitre propose une brève introduction à ces défis et un aperçu des aspects pertinents du Bitcoin avant de montrer comment il contribue à cette évolution du réseau d’énergie renouvelable.

Comme l’avait imaginé Henry Ford, le Bitcoin utilise l’énergie pour créer et protéger la monnaie indépendamment de tout intérêt gouvernemental ou d’entreprise. Cela en fait la première véritable forme d’argent mondialement décentralisée que le monde ait connue. Le fonctionnement du minage de Bitcoin – le terme donné au processus de création et d’ajout de nouveaux blocs au réseau – est hautement compétitif et pousse la communauté des mineurs à rechercher des sources d’énergie à faible coût. Il est également très adaptable, capable d’augmenter ou de réduire rapidement sa consommation d’énergie dans des environnements spécifiques. Cette caractéristique peut être très bénéfique pour un réseau électrique utilisant des sources d’énergie renouvelable.

L’importance du développement du réseau d’énergie renouvelable

La transition vers des sources d’énergie renouvelable crée de nouveaux défis pour les opérateurs de réseau, tels que l’intermittence et la nature distribuée des sources d’énergie, les goulets d’étranglement dans la transmission et les limites actuelles du stockage d’énergie. Cela ajoute un niveau de complexité aux opérations du réseau qui n’existait pas lors de l’utilisation exclusive de sources d’énergie centralisées et fiables. Pour y faire face, les opérateurs devront explorer les technologies de réseaux intelligents et la prévision basée sur l’IA pour améliorer l’efficacité. Une option utilisée aujourd’hui est celle des programmes de réponse à la demande, qui nécessitent une source d’énergie capable de s’adapter dynamiquement en quasi temps réel pour aider à faire correspondre la demande à l’offre. C’est là que le minage de Bitcoin peut aider.

7.2.1 Les défis de l’intégration des énergies renouvelables

Les opérateurs de réseau doivent constamment équilibrer l’offre et la demande d’électricité. Si la demande devient trop élevée, le réseau peut échouer, ce qui entraîne des délestages ou même des coupures de courant tournantes.

Si trop d’énergie est injectée dans le réseau, cela peut également causer des problèmes tels qu’une augmentation de la chaleur et des dommages à l’infrastructure. Dans les cas graves, cela peut déclencher un arrêt de sécurité automatisé, provoquant une réaction en chaîne sur le réseau et entraînant des délestages ou des coupures de courant. Les coupures de courant sont des événements catastrophiques qui coûtent des milliards de dollars aux entreprises. Elles coûtent aussi des vies.

L’état de l’infrastructure actuelle

L’infrastructure du réseau d’aujourd’hui est optimisée pour les sources d’énergie traditionnelles comme les combustibles fossiles, tels que le charbon, le gaz ou le nucléaire, qui peuvent fournir un flux d’énergie stable, centralisé et contrôlé pour répondre à la demande. Cela rend l’équilibrage de l’offre et de la demande relativement simple. Avec l’introduction des énergies renouvelables, le réseau doit désormais gérer différents types d’énergie distribuée, qui se comportent tous très différemment des sources pour lesquelles il a été conçu. Les sources renouvelables comme l’éolien et le solaire produisent de l’électricité de façon intermittente. Par exemple, lors d’une période sans vent, un parc éolien peut produire peu ou pas d’électricité, tandis que lors d’événements de vents forts, les turbines peuvent inonder le réseau d’un excès d’énergie. Les systèmes de réseau actuels ne sont pas équipés pour gérer efficacement ces fluctuations.

Réponse à la demande

Il existe quelques approches potentielles que l’opérateur de réseau peut adopter pour faire face aux fluctuations de l’offre et de la demande :

• Construire des centrales électriques conventionnelles (à base de combustibles fossiles) pouvant être maintenues en veille à un certain coût. En cas d’augmentation inattendue de la demande, elles peuvent être mises en service pour fournir l’énergie supplémentaire nécessaire.
• Surdimensionner les sources d’énergie renouvelable puis mettre en place des plans de limitation pour éviter que ces sources n’inondent le réseau lors de périodes de forte production sans demande correspondante.

L’autre alternative est d’essayer de réduire la demande lors des pics d’utilisation. Cependant, les opérateurs de réseau n’avaient jamais trouvé de moyen fiable, rapide et évolutif de réduire la demande avant le minage de Bitcoin, ce qui les laissait peu de choix sinon d’investir dans des centrales de secours ou de payer les sources renouvelables pour s’arrêter, deux options coûteuses.

Énergie bloquée

Les défis de la connexion des parcs éoliens au réseau incluent généralement plusieurs étapes : étude d’accès, analyse d’impact détaillée, plan de mise en œuvre et accord de connexion. Ce processus peut prendre de nombreuses années. À titre d’exemple, le schéma ci-dessous montre la capacité totale des parcs éoliens en attente d’une évaluation de connexion au réseau à la mi-2024.

Connexion au réseau

Après la construction des sources d’énergie renouvelable, il y a souvent un délai de connexion dû au manque de capacité disponible sur le réseau. Cela conduit à une capacité inutilisée simplement gaspillée jusqu’à ce que la connexion soit réalisée, période pendant laquelle l’énergie potentielle générée pourrait être utilisée pour faire fonctionner des mineurs de bitcoin et générer un revenu.

Surproduction et limitation

Une fois cette capacité ajoutée au réseau, le problème devient celui de la limitation. Lorsque le vent produit plus de capacité que nécessaire à un moment donné, il n’existe actuellement aucune technologie permettant de la stocker, donc cette capacité est simplement perdue. Pour prendre le risque de construire les parcs éoliens, les opérateurs reçoivent un prix garanti pour toute énergie produite, et pour éviter de surcharger le réseau, ils sont payés pour arrêter les turbines. À titre d’exemple, les consommateurs britanniques ont payé 1 milliard de livres en 2024 pour « limiter » 6,6 GWh de capacité.

Une autre approche de la limitation est l’utilisation de centrales de pointe au gaz. Il s’agit d’une centrale électrique qui utilise du gaz naturel pour produire de l’électricité lors des périodes de forte demande. Elles servent aussi à équilibrer le réseau électrique en générant de l’énergie lorsque la demande est élevée ou que l’offre est faible. Comme leur nom l’indique, elles ne sont généralement utilisées qu’aux moments de pointe, mais doivent être installées et entretenues en permanence, ce qui fait qu’elles sont effectivement « limitées » la majeure partie du temps en étant en veille. En période de forte demande, l’opérateur du réseau peut alors les utiliser pour augmenter l’offre. Par exemple, la mise en place du minage de Bitcoin à la place de l’achat et de l’exploitation de centrales de pointe au gaz aurait permis d’économiser 18 milliards de dollars au Texas.

Modernisation du réseau

Des réseaux intelligents sont en cours de construction pour gérer ce mix énergétique de plus en plus diversifié, intégrant de manière transparente à la fois les combustibles fossiles traditionnels et les méthodes renouvelables modernes dans un réseau unique et fonctionnel. En tirant parti de technologies avancées comme le stockage par batterie, les réseaux intelligents pourraient potentiellement stocker l’excès d’énergie et la restituer au besoin, leur permettant ainsi de gérer les fluctuations et l’intermittence des énergies renouvelables, comme les pics de production ou les pénuries lors des périodes de faible génération. Au moment de la rédaction, cela en est encore aux premiers stades de développement.

Progrès technologiques

La surveillance et l’analyse sont essentielles pour la mise en œuvre à grande échelle des réseaux intelligents. Cela commence par l’installation de capteurs et de technologies de surveillance sur site, dans l’usine où l’énergie est produite. Un logiciel analytique analyse ensuite et prédit les tendances à partir des données recueillies, conseillant sur les problèmes de santé de l’usine tels que les arrêts potentiels et les défaillances afin de préparer le réseau intelligent à ces circonstances. Les compteurs intelligents sont le point final de la collecte de données, surveillant la consommation d’énergie des utilisateurs à la source. L’application de l’IA devrait aider à gérer cette complexité, et les opérateurs de réseau devront donc renforcer leurs compétences dans ce domaine.

Résumé

La course des gouvernements à intégrer massivement les énergies renouvelables dans le réseau met à rude épreuve la conception actuelle du réseau et nécessite d’énormes investissements pour faire face à la nature distribuée et dynamique des sources renouvelables. La conception actuelle est très énergivore, ce qui augmente les coûts pour l’industrie et le consommateur. Beaucoup des technologies nécessaires à la réussite de cette transition sont encore en développement à l’heure actuelle. Une meilleure solution est nécessaire.

7.2.2 Introduction au minage de Bitcoin

Qu’est-ce que le minage de Bitcoin ?

Le minage de Bitcoin est le processus utilisé pour générer de nouvelles unités de bitcoin et vérifier de nouvelles transactions. Il implique un réseau d’ordinateurs à travers le monde qui vérifient et sécurisent la blockchain – un registre virtuel qui documente toutes les transactions et résout le problème de la « double dépense », où le même argent pourrait potentiellement être dépensé deux fois.

Les mineurs de Bitcoin sont des ordinateurs utilisant des ASICs spécialisés (circuits intégrés à application spécifique) pour créer de nouveaux blocs potentiels et avoir la possibilité d’ajouter un nouveau bloc au registre en générant une solution cryptographique répondant à des critères spécifiques. Plus il y a de mineurs actifs sur le réseau, plus il est difficile de trouver cette solution, difficulté qui est ajustée dynamiquement par une partie du protocole appelée l’ajustement de difficulté. La récompense pour l’ajout d’un nouveau bloc est l’attribution de nouvelles pièces ainsi que les frais de bloc au mineur ayant réussi.

Cette course à la création du prochain bloc et à l’obtention des récompenses a créé un vaste réseau décentralisé de mineurs à la recherche d’énergie bon marché pour rester compétitifs, et introduit une dynamique intéressante dans la course à l’ajout des énergies renouvelables au réseau électrique.

Controverse sur la consommation d’énergie

Comme indiqué dans l’introduction, le minage de Bitcoin est lié à la consommation d’énergie réelle. Cette consommation d’énergie fait la une des médias depuis des années. Il est souvent critiqué pour utiliser trop d’énergie, ne pas en faire un usage efficace, ou dans les cas extrêmes, être une véritable catastrophe climatique/énergétique. Cependant, le réseau Bitcoin n’est et ne sera jamais qu’une erreur d’arrondi en ce qui concerne la consommation énergétique mondiale, qu’il réussisse ou non, et sa consommation d’énergie n’excédera pas son utilité à long terme (quelle que soit la hauteur ou la faiblesse de cette utilité). Comme nous le verrons, les caractéristiques spécifiques de sa consommation d’énergie peuvent aider à l’adoption des énergies renouvelables.

Flexibilité géographique des opérations de minage

Une externalité intéressante des cryptomonnaies en preuve de travail – elles sont toujours prêtes à acheter de l’énergie à 3-5 centimes/kWh. Et certains des meilleurs actifs énergétiques sont hors réseau. Ce filet énergétique mondial libère des actifs bloqués et rend de nouveaux projets viables. Imaginez une carte topographique 3D du monde où les points d’énergie bon marché sont plus bas et l’énergie chère plus haute. J’imagine le minage de Bitcoin comme un verre d’eau versé sur la surface, s’infiltrant dans les creux et les recoins, et lissant le tout.
Nic Carter

À tout moment, des machines de minage de Bitcoin à travers le monde cherchent à créer le prochain bloc, et puisque le coût principal pour les mineurs est l'électricité, cela crée une compétition entre mineurs pour localiser et utiliser l'énergie provenant des sources les moins chères, où qu'elles se trouvent. Les gens imaginent souvent que les mineurs de Bitcoin sont en concurrence avec d'autres industries pour l'électricité, comme si le minage de Bitcoin devait évincer d'autres usages de l'électricité pour fonctionner. Cependant, parce que les mineurs de Bitcoin nécessitent intrinsèquement des sources d'électricité extrêmement bon marché, ils ne peuvent pas normalement rivaliser avec les utilisateurs classiques d'électricité. En conséquence, les mineurs de Bitcoin recherchent les inefficacités dans le monde entier où l'électricité est sous-utilisée et gaspillée. Cela a été bien décrit en 2018 par Nic Carter.

Flexibilité de la demande des opérations de minage

Les mineurs de Bitcoin sont des acheteurs d'énergie uniques en ce qu'ils offrent une charge hautement flexible et facilement interrompable, fournissent un paiement dans une cryptomonnaie liquide à l'échelle mondiale, et sont totalement indifférents à la localisation, nécessitant seulement une connexion Internet. Ces qualités combinées constituent un atout extraordinaire : un acheteur d'énergie de dernier recours qui peut être activé ou désactivé à tout moment, n'importe où dans le monde.
Jack Dorsey

En plus de la flexibilité géographique, les mineurs de Bitcoin peuvent également offrir une flexibilité de la demande. Le minage de Bitcoin rend rentable la surconstruction de sources d'énergie renouvelable, puisqu'il permet de monétiser cet excédent d'offre. Toute communauté qui souhaite une alimentation électrique fiable a de toute façon besoin d'une capacité électrique surdimensionnée, et pour l'éolien, le solaire et l'hydroélectrique, c'est encore plus important car ils sont variables. Cependant, la surconstruction n'est généralement pas très rentable, à moins que vous ne puissiez l'utiliser pour quelque chose de profitable et d'utile lorsqu'elle n'est pas autrement nécessaire. Les mineurs de Bitcoin sont une solution unique à ce problème, peuvent rendre la surconstruction rentable, et jouent ainsi le rôle indirect d'une solution de stockage d'énergie.

Pendant la grande majorité du temps où l'offre est supérieure à la demande, les mineurs de Bitcoin servent de consommateurs d'électricité dans la communauté, pouvant alimenter leurs machines, générer des revenus et payer leurs coûts d'électricité. S'il y a une hausse de la demande d'électricité ou une réduction de l'offre qui provoquerait autrement des coupures de courant dans la région, ces mineurs peuvent temporairement s'arrêter.

Un contrat de tarifs commerciaux bien structuré peut permettre à ce système de fonctionner sans accroc. Le fournisseur d'électricité pourrait offrir au mineur le tarif le plus bas de la région, en échange d'une plus grande tolérance à la variabilité et d'autres points de flexibilité contractuelle.

En résumé, les mineurs de Bitcoin sont uniques en ce que :

• Presque toutes leurs dépenses d'exploitation sont liées à l'électricité
• Ils peuvent tolérer une consommation intermittente
• Ils sont flexibles quant à leur localisation, ce qui leur permet d'éviter des infrastructures de transmission coûteuses en s'installant à proximité de la source d'énergie.

En conséquence, ils peuvent sacrifier des variables que la plupart des autres entreprises ne peuvent pas, en échange de prix d'électricité extrêmement bas lorsque l'électricité est abondante. Cela signifie qu'avec le minage de Bitcoin, nous avons désormais un acheteur pour chaque watt d'énergie produit, partout dans le monde, 24h/24 et 7j/7.

7.2.3 Études de cas

Théoriquement, nous pouvons voir que le minage de Bitcoin peut jouer un rôle majeur dans l'accélération de l'adoption des énergies renouvelables. Regardons quelques exemples de déploiements actuels.

Énergie hydroélectrique isolée

Les installations hydroélectriques produisent de l'électricité en continu, ce qui peut également fluctuer au cours de l'année selon la localisation et la saisonnalité. Cela signifie généralement que de l'électricité est gaspillée soit pendant la nuit lorsque tout le monde dort, soit par une production accrue pendant la saison des pluies, comme en Chine. Puisque les mineurs de Bitcoin peuvent se rendre là où se trouve la source d'énergie, ils se rendaient autrefois en Sichuan pendant la saison des pluies pour utiliser cette énergie autrement perdue. Ils ne faisaient pas cela par altruisme environnemental, mais simplement parce que c'était bon marché et que personne d'autre ne l'utilisait. Lorsque la Chine a interdit le minage de bitcoin, ils ont simplement fait leurs valises et sont partis.

Les villes ou villages isolés situés près de sources hydroélectriques potentielles ne peuvent généralement pas se permettre l'investissement nécessaire pour construire l'infrastructure de transmission afin de fournir l'électricité. Dans cette situation, les mineurs de Bitcoin peuvent lever le capital nécessaire pour construire l'installation, fournir de l'électricité bon marché aux habitants locaux et utiliser l'énergie excédentaire pour faire fonctionner l'installation de minage. Là encore, ce n'est pas par altruisme, mais pour le profit ; une situation gagnant-gagnant pour les mineurs et la communauté locale.

Le minage de Bitcoin pour stabiliser le réseau électrique

Les réseaux électriques doivent compenser deux choses : les variations de l'offre et les variations de la demande. Certaines sources électriques sont très constantes, comme l'énergie nucléaire de base, qui peut fonctionner 24h/24 et 7j/7. D'autres sources, comme l'éolien, le solaire et dans une certaine mesure l'hydroélectrique, sont plus variables selon ce que la nature fournit en vent, soleil et pluie sur une période donnée. En raison de cette variabilité, l'offre électrique doit être surdimensionnée afin que même lors d'une journée particulièrement « basse » en production, elle soit suffisante pour alimenter la communauté. Au Texas, le plan par défaut était de construire des centrales de pointe à combustibles fossiles prêtes à être utilisées en cas de pic de demande. L'approche alternative adoptée a été d'ajouter de la flexibilité dans la réponse à la demande en intégrant les mineurs de Bitcoin au réseau. Cette approche a permis aux Texans d'économiser des millions en investissements et a offert une alternative plus respectueuse de l'environnement.

Autres avantages connexes

Bien que non directement liés à l'infrastructure du réseau renouvelable, il existe d'autres solutions énergétiques que le minage de Bitcoin peut apporter :

• Gaz torché : éviter que le gaz ne soit évacué ou brûlé dans l'atmosphère en l'utilisant pour le minage local.
• Gaz de décharge : capturer le méthane dans les décharges et l'utiliser pour la production d'électricité afin de réduire les émissions nocives de gaz à effet de serre
• Faire progresser de nouvelles technologies : La conversion d'énergie thermique des océans (OTEC) est une méthode bien connue pour exploiter la différence de température entre la surface et les profondeurs de l'océan afin de produire de l'électricité. Cela n'était pas viable commercialement avant Bitcoin.
• Démarrage du développement électrique dans les pays émergents : Comme mentionné précédemment, les mineurs de Bitcoin peuvent être le « locataire principal » qui utilisera toujours l'électricité produite, justifiant tout investissement initial, puis partir lorsque la communauté locale se développe et trouve une meilleure utilisation pour l'électricité générée.

Résumé

Le minage de Bitcoin peut aider à soutenir les investissements dans l'infrastructure des énergies renouvelables et leur durabilité :

• Absorber l'énergie excédentaire pendant les périodes de faible demande
• Stabiliser le réseau en équilibrant l'offre et la demande
• Fournir une source de revenus aux développeurs d'énergie renouvelable
• Financer des projets énergétiques éloignés ou mal desservis
• Repousser les limites de l'efficacité énergétique
• Agir comme acheteur de dernier recours pour l'énergie autrement gaspillée, partout dans le monde et à tout moment

7.2.4 Répondre aux préoccupations

Nous avons vu comment le minage de Bitcoin peut aider à la croissance des énergies renouvelables, mais quels sont les obstacles à cela ?

Impacts environnementaux et idées reçues

Pour que Bitcoin soit intégré avec succès dans quelque chose d'aussi critique que le réseau électrique, toutes les préoccupations concernant les impacts environnementaux et les idées reçues telles que la consommation d'énergie devront être abordées. Des organisations comme Bitcoinpolicy.uk travaillent dur pour répondre à ces préoccupations avec les industries et autorités concernées, mais c'est souvent une lutte difficile. Aider à éduquer le marché sur les avantages potentiels de la monétisation de l'énergie isolée ou de l'utilisation de l'énergie excédentaire générée est essentiel pour une adoption réussie.

Réglementations et incitations pour un minage écologique

Les pays peuvent avoir des approches très différentes concernant l'adoption du minage, allant de pays comme le Bhoutan qui minent directement du Bitcoin, à des États américains comme le Texas qui autorisent le minage sans chercher activement à l'empêcher, jusqu'à la Chine qui a imposé une interdiction totale du minage.

D'autres pays comme le Royaume-Uni peuvent payer des sommes importantes aux exploitants de parcs éoliens pour arrêter la production d'électricité en cas de vents forts. L'incitation à intégrer le minage de Bitcoin est donc limitée dans de tels cas, même si cela changerait le modèle économique, passant d'un coût pour le consommateur à un profit qui pourrait réduire les factures.

Barrières réglementaires indirectes

D'autres barrières réglementaires indirectes peuvent exister, qui ne concernent pas directement Bitcoin mais peuvent tout de même avoir un impact. Par exemple, l'infrastructure à construire pour connecter les parcs éoliens offshore au réseau peut être interdite de partage avec l'infrastructure de centre de données qui serait nécessaire pour le minage de Bitcoin.

7.2.5 Conclusion et appel à l'action

• Bitcoin fournit un service que les gens peuvent utiliser pour stocker et transférer de la valeur. Jusqu'à présent, le marché composé de millions de participants a décidé que ce réseau a de la valeur, et comme toute chose de valeur, il consomme de l'énergie.
• Le minage de Bitcoin utilise moins de 0,1 % de l'énergie mondiale, et les préoccupations concernant le gaspillage énergétique ont désormais été pleinement traitées sur le marché.
• Une part importante de l'énergie utilisée par le minage de Bitcoin est autrement isolée et gaspillée. Cela s'explique par la capacité unique des mineurs de Bitcoin à se rendre dans des endroits reculés et à gérer une alimentation électrique incohérente que d'autres consommateurs ne peuvent pas utiliser.
• Bitcoin peut aider à stabiliser le réseau, être le locataire principal en étant le premier à utiliser et à payer l'électricité jusqu'à ce qu'elle puisse être connectée au réseau et utilisée ailleurs, et fournir une réponse à la demande en s'arrêtant rapidement lors des pics de demande.

Les marchés du Bitcoin et de l'énergie convergent, et la propriété des actifs est également susceptible de converger. Un chevauchement potentiel existe aussi avec l'IA, qui nécessite des compétences et une infrastructure similaires à celles du Bitcoin et sera utilisée pour gérer le réseau intelligent. Les entreprises qui alignent leur feuille de route pour intégrer ces tendances seront les mieux placées pour bénéficier de ces évolutions.

Annexe - Références

1. https://www.btcpolicy.org
2. https://www.da-ri.org/articles/how-bitcoin-mining-saved-texans-18-billion
3. https://gript.ie/uks-hidden-1billion-cost-of-wind-energy/
4. https://www.lynalden.com/bitcoin-energy/#electricity
5. https://squareup.com/gb/en/press/bcei-white-paper
6. https://www.mara.com/posts/bitcoin-mining-the-environment-the-positive-externalities

La banque, au sens large, est une série de couches juridiques et technologiques que les gens ont développées par-dessus la monnaie marchandise.
Lynn Alden

7.3.1 Introduction

Une version purement pair-à-pair de la monnaie électronique permettrait d’envoyer des paiements en ligne directement d’une partie à une autre sans passer par une institution financière.
Satoshi Nakamoto

La citation ci-dessus, tirée du début du résumé du livre blanc Bitcoin, explique pourquoi les banques ne sont pas nécessaires pour les paiements dans un monde avec Bitcoin.

Ce chapitre met en lumière la façon dont Bitcoin répond à de nombreuses raisons pour lesquelles 1,4 milliard d’adultes sur la planète n’ont pas accès aux services bancaires, selon la base de données Global Findex de la Banque mondiale. En s’attaquant à ces obstacles, Bitcoin a le potentiel de réduire significativement ce nombre et ainsi permettre l’inclusion de milliards de personnes exclues dans l’économie mondiale.

Nous limitons l’analyse aux services bancaires de base que sont la dépense et l’épargne, qui permettent une participation effective à l’économie mondiale, au-delà du local et du court terme pour lesquels l’argent liquide ou d’autres substituts peuvent suffire. Dans ce chapitre, nous définissons les personnes sous-bancarisées comme les adultes dont la capacité à participer individuellement à l’économie mondiale est restreinte du fait de ne pas avoir accès à un compte bancaire offrant les services de paiement et d’épargne dont ils auraient besoin pour participer comme ils le souhaitent.

Notre utilisation du terme « sous-bancarisé » nous permet d’aller au-delà de la catégorisation binaire bancarisé vs non-bancarisé utilisée par la Banque mondiale. Ce choix de mot découle de l’observation que, bien que beaucoup soient effectivement totalement non-bancarisés, peut-être encore plus de personnes le sont à un certain degré, leur statut pouvant varier de façon imprévisible et hors de leur contrôle au fil du temps ; nous appelons cela « sous-bancarisé ».

Nous soulignons également le besoin d’accès à un système monétaire pour les entités juridiques non humaines, par exemple les organisations. Et le besoin attendu d’accès pour les entités non humaines non juridiques, par exemple les agents d’Intelligence Artificielle (IA).

7.3.2 Facteurs affectant l’accès aux services bancaires

Pour répondre à nos besoins et jouir de nos droits et libertés fondamentaux, nous avons besoin d’un accès à un système monétaire. Nous avons besoin de nourriture, de vêtements et d’un abri, ainsi que d’un accès à l’hygiène et aux soins de santé. Nous avons besoin d’argent pour payer tout cela.
Resistance Money, Andrew M Bailey, Bradley Rettler, Craig Warmke

Les principaux facteurs qui déterminent si et dans quelle mesure les personnes sont sous-bancarisées peuvent être regroupés en 5 catégories :

• Économie – le facteur unique le plus important lorsqu’on considère les 1,4 milliard identifiés par la Banque mondiale comme non-bancarisés
• Disponibilité d’une interface bancaire
• Vérification d’identité
• Confiance
• Éthique

Du point de vue du client, certains facteurs sont fixés par la banque, et d’autres sont influencés par la préférence subjective du client. Les facteurs fixés par la banque, les données qu’elle détient et leur interprétation peuvent varier dans le temps. Les préférences subjectives du client peuvent également évoluer. Ainsi, le degré de sous-bancarisation d’une personne varie aussi dans le temps et n’est pas déterminé uniquement par le fait de posséder ou non un compte bancaire.

Il est juste de noter que, bien que le dernier paragraphe suggère que le consommateur ne voit que deux sources – à savoir la banque ou lui-même –, en réalité, une grande partie du rôle de la banque est en partie déterminée par le cadre légal et réglementaire dans lequel ses droits et responsabilités sont fixés. En conclusion, il existe de nombreux problèmes complexes et souvent cumulatifs auxquels sont confrontés à la fois les banques et leurs clients, qui varient selon la géographie et le temps. Cela crée un système monétaire mondial très fragmenté où l’accès aux services bancaires varie énormément à travers le monde.

Économie

Le coût de la fourniture des services bancaires est le facteur unique le plus important identifié par la Banque mondiale qui fait que 1,4 milliard de personnes sont non-bancarisées. Les banques doivent mener des activités rentables.

Si la valeur des actifs en espèces, la rentabilité potentielle des prêts et les frais de transaction potentiels sont inférieurs aux coûts de fourniture des services à certains clients, il est probable que ces clients resteront non-bancarisés. Les coûts de fourniture des services peuvent être plus élevés dans certaines régions en raison de l’inefficacité des systèmes de paiement, de l’infrastructure bancaire, des coûts de personnel et de la conformité réglementaire.

Si les services bancaires peuvent être fournis à un coût qui génère des profits, certains clients peuvent estimer que les coûts sont trop élevés pour eux et choisir des méthodes alternatives. Cela peut inclure le partage d’un compte bancaire entre membres d’une famille ou l’utilisation d’applications de services de paiement, par exemple WeChat, CashApp ou M-Pesa. D’autres options incluent désormais les paiements en stablecoin ou en Bitcoin. Lorsque l’unique accès d’une personne aux services bancaires passe par des prestataires de services de paiement, elle peut être considérée au minimum comme sous-bancarisée.

La taille et la richesse globale de la population dans une zone monétaire donnée peuvent affecter les économies d’échelle pour les services bancaires.

Le coût, la rapidité et la fiabilité des paiements internationaux peuvent être particulièrement médiocres comparés aux paiements effectués uniquement dans la juridiction d’une seule devise.

Disponibilité

Les clients doivent disposer d’une interface bancaire. Cela peut être un lieu physique ou une présence virtuelle via téléphone, site web ou application smartphone. Idéalement, disposer de tous ces moyens offre une disponibilité maximale. De nombreuses régions du monde manquent ou disposent de peu de cette infrastructure. Même dans les économies développées, de nombreux pays ont vu une forte diminution du nombre d’agences bancaires physiques, réduisant ainsi la disponibilité des services bancaires pour certains clients.

S’il n’y a pas d’agences accessibles aux clients, une faible disponibilité de l’infrastructure numérique, ou si les clients eux-mêmes n’ont pas accès à la technologie smartphone, alors la fourniture des services bancaires peut être fortement limitée.

Identité

La possibilité d’ouvrir des comptes bancaires, et dans de nombreux cas de les utiliser en personne, nécessite des documents d’identification personnelle tels qu’une carte d’identité, un permis de conduire, un passeport ou des justificatifs de domicile. Dans certains cas, une preuve de richesse ou de revenus peut également être exigée. Beaucoup de personnes ne disposent pas de ces documents et sont donc exclues du système. Dans certains cas, l’absence de ces documents peut être due à leur coût, qui peut être significatif pour les clients potentiels dans de nombreux pays.

Les agents d’Intelligence Artificielle (IA) peuvent avoir besoin de dépenser et de recevoir des paiements pour remplir leurs fonctions. Actuellement, il n’existe aucune base permettant aux agents IA de présenter une identification, car ils n’ont pas de forme juridique.

D’autres obstacles à l’accès partiel ou total aux services bancaires peuvent se présenter à certaines personnes, dans certaines juridictions, à certains moments, notamment :

• Réglementations, réelles ou interprétées
• Genre – dans certains pays, seuls certains genres sont autorisés à avoir un compte bancaire
• Social – certaines personnes subissent des abus sociaux et sont empêchées par des proches d’avoir un compte bancaire
• Nationalité – ouvrir un compte bancaire dans un pays où l’on n’est pas résident n’est pas autorisé dans de nombreux endroits
• Exposition politique – dans certains pays, on peut se voir refuser l’accès aux services bancaires si la banque estime que l’on présente un risque élevé en raison d’activités politiques.
• Sanctions politiques et un monde multipolaire. Il existe plusieurs réseaux bancaires dans le monde qui peuvent ne pas interagir de manière transparente ou fournir des services rapides et rentables.

Confiance

L’un des motifs cités dans la base de données Global Findex de la Banque mondiale pour expliquer pourquoi certaines personnes n’ont pas de compte bancaire est le manque de confiance dans les institutions bancaires disponibles.

Il peut y avoir un manque de confiance dans la sécurité ou l’accessibilité de l’argent déposé à la banque. Voici quelques exemples de questions qui peuvent sous-tendre ce manque de confiance :

• La banque exécutera-t-elle le service attendu lorsque je le demanderai ?
• Puis-je satisfaire aux exigences de procédure de la banque ?
• Ma situation, ou celle de la banque, changera-t-elle ? Que pourrait-il se passer dans ce cas ?
• La banque détient-elle réellement des réserves suffisantes pour me rembourser ?
• Des exigences réglementaires ou gouvernementales contraignantes pourraient-elles intervenir pour restreindre l’accès ou « ponctionner » les fonds comme à Chypre en 2013 ?

Le manque de confiance peut également s’étendre au-delà de l’argent. Les banques exigent généralement beaucoup d’informations personnelles de la part des clients. Nous entendons régulièrement des rapports d’institutions piratées et de pertes de données au profit de criminels, et à juste titre, les clients se demandent : « Puis-je faire confiance à ma banque pour garder mes données en sécurité ? »

D’autres questions de confiance se posent également concernant les données :

• Ma banque ne partagera-t-elle mes données qu’avec mon accord, ou peut-elle les partager sans mon consentement ?
• Avec qui la banque peut-elle partager mes données, et ai-je confiance en ces institutions ?

Pour certaines personnes, il peut y avoir un manque de confiance dans la qualité de la monnaie. L’article ci-dessous montre comment faire confiance à une banque, même avec des USD, peut devenir problématique.

L’argent devrait idéalement être à la fois une réserve de valeur fiable et un moyen fiable d’effectuer des paiements, y compris à l’international. Un client peut également ne pas avoir confiance dans le fait que son argent ou ses paiements ne seront pas censurés, ou qu’il ne sera pas exclu du système bancaire, perdant ainsi l’accès à ses fonds.

Éthique

Les gens peuvent avoir des convictions éthiques fondées sur des vues religieuses ou philosophiques qui ne sont pas compatibles avec les pratiques des banques auxquelles ils ont accès. La conséquence peut être qu’ils restent exclus du système bancaire.

7.3.3 Comment Bitcoin peut atténuer les impacts

Bitcoin possède un certain nombre de caractéristiques qui peuvent réduire les compromis pour chacun des facteurs identifiés. Même si Bitcoin ne permet pas à l’ensemble des 1,4 milliard de personnes non bancarisées dans le monde de l’utiliser, un nombre important pourra le faire. Pour le reste des personnes sous-bancarisées, Bitcoin offre une alternative qui peut combler certaines, voire toutes, les lacunes. Par conséquent, on s’attend à ce que Bitcoin atténue considérablement les impacts de la non-bancarisation (ou sous-bancarisation) sur les populations concernées et donc sur l’économie mondiale.

Économie

Il existe une abondance croissante de solutions de paiement intégrant Bitcoin. Certaines solutions sont sous garde, comme les banques existantes, et d’autres sont auto-gérées. Bien que la chaîne de temps sous-jacente (registre des transactions) de Bitcoin puisse être peu économique pour les petites transactions, elle est très peu coûteuse pour les transactions importantes. Les frais peuvent varier sur la chaîne de temps de moins d’un dollar à plusieurs dizaines de dollars selon la demande d’espace de bloc à ce moment-là et selon l’urgence déterminée par l’expéditeur.

Cependant, la valeur de la transaction n’a pas d’impact sur son coût, et donc pour les transactions importantes, le coût global peut être très faible en pourcentage. Cela permet d’envoyer n’importe quel montant d’argent partout dans le monde, généralement en moins d’une heure, et souvent en moins de 15 minutes.

Pour les petites transactions, des solutions de paiement de seconde couche ont émergé. Le réseau Lightning en est un exemple, utilisé quotidiennement à travers le monde. Les frais de transaction sur le réseau Lightning varient généralement de <0,1 % à 0,2 % de la valeur de la transaction et permettent un règlement quasi instantané sans rétrofacturation. De nombreuses applications sont désormais disponibles sur les boutiques d’applications, offrant un accès facile au réseau Lightning à toute personne disposant d’un smartphone, sous réserve de la réglementation locale. En tant que méthode pour effectuer des paiements quotidiens à l’échelle mondiale, le réseau Lightning est beaucoup plus efficace économiquement, fiable et rapide pour presque tout le monde que d’effectuer des paiements internationaux via les réseaux bancaires existants.

Bitcoin apporte une nouvelle concurrence à tous les réseaux de paiement et devrait réduire l’impact des facteurs économiques qui poussent à la non-bancarisation (ou sous-bancarisation).

Disponibilité

Dans les régions du monde où l’accès aux banques physiques est limité, Bitcoin offre une nouvelle façon de réaliser des transactions à l’échelle mondiale. Les moyens les plus simples d’accéder aux fonctionnalités de Bitcoin restent un ordinateur de bureau, un ordinateur portable, une tablette ou un smartphone.

Cependant, là où la population dispose de peu de ces appareils numériques haut de gamme, d’autres solutions ont innové sur Bitcoin. Par exemple, dans certains pays d’Afrique, des solutions de paiement Bitcoin comme Machankura ont été développées en collaboration avec des opérateurs télécoms, permettant d’envoyer des paiements Lightning par SMS sur des téléphones mobiles plus anciens.

Une norme ouverte appelée Bolt 12 a été développée pour alimenter des cartes de débit Bitcoin physiques avec lesquelles l’expéditeur peut effectuer des paiements en personne sans avoir besoin d’un appareil connecté.

La monnaie numérique au porteur est rendue encore plus accessible grâce à des solutions open source d’ecash comme Cashu (cashu.space), qui implémentent la technologie Chaumian ecash sur Bitcoin. De telles solutions élargissent encore la disponibilité de la détention et des paiements basés sur Bitcoin.

L’arrivée de solutions construites sur Bitcoin rend la fonctionnalité de paiement accessible à beaucoup plus de personnes que celles actuellement desservies, et crée de nouvelles options pour celles qui le sont déjà. Cela devrait réduire l’impact des facteurs de disponibilité qui poussent à la non-bancarisation (ou sous-bancarisation).

Identité

Utiliser Bitcoin de manière auto-gérée ne nécessite aucune identité légale. C’est un énorme avantage pour ceux qui rencontrent des difficultés d’identification pour des raisons économiques ou sociales.

Certaines solutions de paiement sous garde peuvent soutenir les utilisateurs qui n’ont pas accès au système bancaire en raison de l’itinérance et donc de l’absence d’adresse permanente. Des cartes contenant la clé privée d’un portefeuille Lightning peuvent être utilisées pour effectuer des paiements. La norme ouverte développée pour Bitcoin afin de prendre en charge ces cartes « tap and pay » est connue sous le nom de « Bolt » (boltcard.org). Une association locale pourrait émettre des cartes Bolt aux personnes sans domicile fixe, leur permettant de faire des achats en magasin. Cette approche pourrait aider les bénéficiaires à développer leur estime de soi ainsi que des compétences en gestion de budget et en planification dans le cadre de l’aide reçue. Une telle solution pourrait également être utilisée en situation d’urgence pour garantir que les services de paiement soient rapidement et efficacement disponibles dans les zones localisées de besoin.

La possibilité d’effectuer et de recevoir des paiements sans exigences d’identité légale améliorera également l’utilité des agents d’Intelligence Artificielle (IA) et accélérera ainsi les bénéfices que l’économie mondiale peut tirer de ces nouvelles technologies. Ces agents peuvent avoir besoin de dépenser et de recevoir des paiements pour remplir leurs fonctions. Actuellement, il n’existe aucune base pour que les agents IA présentent une identification, car ils n’ont pas de forme légale.

Bitcoin offre un moyen aux personnes souffrant de réglementations lourdes, intrusives ou censurantes de participer à une économie mondiale et ainsi d’accroître leur liberté économique.

Bitcoin n’impose aucune exigence en matière de genre, y compris l’absence de genre dans le cas des agents IA. Il existe déjà des exemples où des personnes exclues financièrement en raison de leur genre ont utilisé Bitcoin pour lutter contre leur oppression.

La possession de Bitcoin n’a pas besoin d’être physiquement évidente, ce qui peut aider les personnes victimes d’abus sociaux et empêchées par des proches d’avoir un compte bancaire.

Bitcoin n’a aucune notion de géographie et permet donc de commercer avec ou dans n’importe quel pays du monde, quelle que soit la résidence de l’expéditeur ou du destinataire, sans entrave. Les sanctions politiques, qui nuisent souvent le plus aux plus faibles de la société, peuvent être contournées par des citoyens productifs poursuivant leurs activités quotidiennes grâce à Bitcoin. Lorsque la géopolitique génère des zones bancaires multipolaires qui freinent la croissance économique, l’utilisation de Bitcoin peut permettre de maintenir le commerce de manière efficace.

Si quelqu’un se voit refuser des services bancaires parce que sa banque estime qu’il présente un risque élevé en raison de ses activités politiques, alors avoir accès à Bitcoin et à des solutions de paiement Bitcoin pourrait s’avérer être une bonne assurance.

L’absence de permission dans Bitcoin offre de nombreuses opportunités aux personnes qui rencontrent ou pourraient rencontrer des problèmes bancaires. Cela devrait réduire l’impact des facteurs liés à l’identité qui poussent à la non-bancarisation (ou sous-bancarisation).

Confiance

Contrairement à l’utilisation des banques ou des services de paiement, Bitcoin ne nécessite aucune confiance envers d’autres personnes, entreprises ou institutions. Bitcoin est sans confiance et sans permission. Une fois que l’on comprend comment fonctionne Bitcoin, on peut conclure que la seule confiance requise est celle envers les mathématiques et la physique. Vous pouvez être votre propre banque.

Vous pouvez choisir de conserver une partie de vos bitcoins dans une banque, mais vous avez le choix. Cela signifie que si vous avez un problème de confiance avec la banque à votre disposition, vous pouvez au moins diversifier ce risque en conservant au moins une partie de vos bitcoins dans votre propre banque.

Si le manque de confiance est motivé par des préoccupations concernant la sécurité des données, alors Bitcoin offre une solution alternative grâce à son absence de permission. Il n’est pas nécessaire de fournir de données personnelles pour utiliser Bitcoin et donc aucun problème de confiance ne se pose.

Lorsque le manque de confiance découle de la valeur imprévisible ou de l’acceptation des paiements d’une monnaie locale, Bitcoin offre un certain recours car il s’agit d’une monnaie mondiale. Peu importe où l’utilisateur se trouve dans le monde, il partage le même bitcoin et peut épargner, envoyer et recevoir de la même manière que tout autre utilisateur de Bitcoin dans le monde.

Le prix du Bitcoin peut varier, mais il varie partout au même moment. La volatilité du Bitcoin diminue avec le temps à mesure que le réseau d’utilisateurs grandit. Ce n’est pas parfait en tant que réserve de valeur ou moyen d’échange, mais c’est certainement une alternative qui s’améliore constamment. Pour ces raisons, il est un concurrent présent et croissant des réseaux bancaires existants et des monnaies qu’ils utilisent.

Éthique

Bitcoin est une monnaie éthique. C’est-à-dire qu’aucune personne, groupe de personnes, institution ou gouvernement n’a de privilèges particuliers pour interférer dans son fonctionnement à leur propre avantage. Bitcoin n’a également aucune notion d’intérêt. De nombreuses religions et philosophies considèrent que prêter à intérêt est contraire à l’éthique. Pour les personnes partageant ces convictions, Bitcoin offre un moyen d’être économiquement actif, d’effectuer et de recevoir des paiements et d’épargner sans avoir à s’engager dans un système bancaire qu’elles peuvent juger contraire à l’éthique.

Les différences éthiques de Bitcoin offrent des opportunités à certaines personnes qui se sentent actuellement exclues de l’économie mondiale pour des raisons religieuses ou philosophiques de participer. Cela devrait réduire l’impact des considérations éthiques qui poussent à la non-bancarisation (ou sous-bancarisation).

7.3.4 Conclusion

Coleman a écrit un essai intitulé « Qu’on leur donne des comptes bancaires », dans lequel il remet en question l’idée reçue selon laquelle la solution aux problèmes financiers des pauvres est de leur faire ouvrir un compte bancaire. « Cette hypothèse ne permet pas d’aborder le problème de bas en haut plutôt que de haut en bas », dit Coleman. « C’est comme offrir des casseroles et des poêles comme solution à la faim. »
Lisa Servon

Le fait d’être non bancarisé concerne principalement le Sud global, bien que certaines parties de la société, même dans les économies développées, soient également non bancarisées. Cependant, la sous-bancarisation est un problème auquel presque tout le monde sur la planète est confronté.

En particulier, comparé aux stablecoins, le Bitcoin offre des avantages supplémentaires. Le Bitcoin peut lever les objections éthiques liées à la dette et à l'intérêt qui sous-tendent les monnaies fiduciaires et les stablecoins. Sa neutralité propose également une option qui n'est pas liée au financement par la dette d'un gouvernement particulier, ni aux questions éthiques et politiques qui pourraient en découler. Le Bitcoin met aussi à disposition un instrument d'épargne à long terme, servant de réserve de valeur, de manière ouverte et sans autorisation.

La combinaison de nouvelles fonctionnalités du Bitcoin dans chacun des domaines identifiés qui alimentent actuellement l'exclusion ou la sous-bancarisation est susceptible d'apporter de nouvelles solutions et d'accroître la concurrence. Il est presque certain que cela entraînera une diminution globale de l'exclusion ou de la sous-bancarisation pour des milliards de personnes dans le monde.

7.3.5 Activité

Remettez en question la conclusion dans un ou plusieurs domaines et discutez des améliorations qui pourraient être apportées au logiciel ou aux services Bitcoin afin de réduire ou combler les écarts identifiés.

7.4.0 Introduction

Tim Berners-Lee considérait le trafic commercial sur le web comme une inévitabilité et mettait en place des systèmes pour l’accommoder avant même que le marché n’existe. Dans le tout premier brouillon du RFC (Request for Comment) définissant HTTP, le code d’erreur 402 avait été inclus pour gérer les demandes de paiement. Même si ce code est resté inutilisé pendant des décennies, son existence même montre que les premiers architectes du web considéraient les transactions comme une composante essentielle du concept.

De nombreuses tentatives ont été faites au fil des décennies pour permettre les micropaiements sur Internet, qui ont échoué pour diverses raisons, mais la prévoyance de Tim Berners-Lee fournit les bases pour que les agents d’Intelligence Artificielle coopèrent de manière autonome en utilisant le réseau Lightning.

Bien que de nombreuses options de paiement soient actuellement disponibles, comme Paypal, Apple Pay ou Google Pay, celles-ci ne sont pas acceptées mondialement et sont soumises à la réglementation bancaire. Ces restrictions signifient que les micropaiements et le streaming de micropaiements ne sont pas économiquement réalisables avec les systèmes et technologies monétaires actuels. Des couches construites au-dessus de Bitcoin, telles que le Lightning Network, peuvent offrir ces fonctionnalités à un coût économiquement viable. Il existe plusieurs domaines où le développement de telles solutions de paiement pourrait avoir un impact positif considérable sur la croissance. L’un de ces domaines est celui des micropaiements pour l’Intelligence Artificielle.

Les agents d’Intelligence Artificielle ne peuvent ni effectuer ni recevoir de paiements dans le système actuel car ils n’ont pas d’identité humaine ou légale. Il existe une opportunité de diriger et façonner des produits qui aident les agents IA à envoyer et recevoir des paiements. Les banques et prestataires de services de paiement existants pourraient développer des technologies pour faire avancer cela. Puisque ce marché n’existe pas encore, il ne représente pas une menace, mais pourrait constituer une opportunité manquée. Bitcoin ne nécessite pas d’identité humaine pour fonctionner et il est donc probable que les agents IA utiliseront la technologie basée sur Bitcoin pour acquérir, envoyer et recevoir des paiements à un moment donné.

7.4.1 Opportunité

L’intersection entre Bitcoin et l’Intelligence Artificielle crée une opportunité pour une nouvelle ère d’innovation numérique, particulièrement mise en avant par l’intégration de l’IA avec le Lightning Network de Bitcoin. Cette union est sur le point de révolutionner certains aspects d’Internet, des micropaiements aux agents économiques en ligne pilotés par l’IA. Cette section examine la convergence croissante entre l’infrastructure Bitcoin et les technologies d’intelligence artificielle (IA), en mettant en lumière les principaux domaines de recoupement tant au niveau de l’infrastructure technique que des applications pratiques. Ceux-ci incluent :

• Les sociétés de minage de Bitcoin et les fournisseurs de services d’IA sont tous deux soumis à une demande variable de puissance de calcul ; les mineurs lors de périodes de faible rentabilité et de baisse du marché, et les services d’IA qui sont souvent basés sur des tâches ou des projets et ne sont pas requis 24h/24. Les investissements dans les centres de données et les infrastructures de refroidissement pour le minage de Bitcoin ou l’IA pourraient être plus facilement rentabilisés s’ils sont disponibles pour les deux types d’utilisation.
• IA et minage de Bitcoin à la périphérie : des innovations technologiques telles que le refroidissement liquide permettent au minage de Bitcoin de réduire ses coûts, jusqu’à ce qu’une petite installation puisse être connectée localement pour répondre à un besoin commercial ou social de chaleur, comme les piscines publiques, les systèmes de chauffage collectifs, les serres ou les centres aquatiques. À mesure que les cas d’usage de l’IA se développent, la possibilité de distribuer la puissance de calcul plus près des utilisateurs aidera à fournir les niveaux de performance requis en termes de temps de réponse.
• À mesure que les services d’IA mûrissent, on s’attend à une demande accrue de gestion des micropaiements pour permettre aux agents IA d’accomplir des tâches. Un écosystème mondial de fournisseurs spécialisés en IA pour des services tels que la traduction linguistique ou la conversion de texte en voix se développe et aura besoin d’une monnaie numérique, mondiale et sans autorisation pour effectuer des transactions, ce qui est le cas du bitcoin. Les concepteurs originaux du protocole Internet avaient anticipé ce besoin et intégré des mécanismes dans le protocole HTTP d’origine, qui n’avaient pas trouvé d’utilité jusqu’à présent.
• Les technologies d’IA pourraient également bénéficier à Bitcoin lui-même, en renforçant la sécurité du réseau et du protocole en identifiant des activités suspectes, peut-être directement sur la blockchain ou dans les activités des pools de minage.

Les entreprises axées sur l’IA et la communauté Bitcoin bénéficieront donc de la compréhension de ce chevauchement évolutif entre les deux technologies.

7.4.2 Chevauchement de l’infrastructure informatique

Les sociétés de minage de Bitcoin et les services d’IA reposent tous deux sur du matériel spécialisé qui n’est pas directement compatible, mais tous deux sont de grands consommateurs d’énergie nécessitant des systèmes de refroidissement et de gestion de l’énergie efficaces, ainsi qu’une connectivité réseau et une gestion des ressources physiques. Ce chevauchement a conduit l’industrie du minage de Bitcoin à se tourner vers les applications d’IA. Les avantages potentiels incluent :

• Optimisation des périodes d’inactivité: Les machines de minage de Bitcoin connaissent des périodes d’inactivité, notamment lors de périodes de faible rentabilité ou de baisse du marché. Lorsque le minage est moins rentable, les entreprises peuvent se tourner vers l’exécution de charges de travail IA, assurant ainsi une utilisation continue de leurs ressources. Les machines de minage de Bitcoin peuvent également profiter des périodes d’inactivité lorsque les services d’IA ne sont pas utilisés, avec la capacité de s’arrêter presque instantanément lorsque la demande augmente.
• Diversification des revenus: En ajoutant des services d’IA à leur modèle économique, les sociétés de minage de Bitcoin peuvent créer une nouvelle source de revenus. Fournir des services de calcul IA à des entreprises ou des chercheurs peut compenser la volatilité des rendements du minage de Bitcoin.
• Durabilité et efficacité: Les charges de travail IA sont souvent moins énergivores que le minage et pourraient être exécutées pendant les périodes où les prix de l’énergie sont plus élevés ou lorsque la rentabilité du minage est faible. Cela aide à optimiser les coûts énergétiques et à réduire l’empreinte carbone associée au minage.
• Retour sur investissement de l’infrastructure: Les investissements dans les centres de données et les infrastructures de refroidissement pour le minage de Bitcoin pourraient être plus facilement rentabilisés s’ils sont également utilisés pour le calcul IA, rendant l’infrastructure plus rentable sur le long terme.

Des entreprises comme Applied Digital et Iris Energy ont lancé d’importantes expansions dans l’informatique en nuage pour l’IA et les centres de données de calcul haute performance, respectivement, indiquant une orientation vers des opérations pilotées par l’IA. Ce changement n’est pas considéré comme un abandon du minage de bitcoin mais comme une stratégie de diversification, réduisant la dépendance aux fluctuations du marché du bitcoin et embrassant le secteur croissant de l’IA. Hut8 est une autre entreprise ayant investi dans des centres de données équipés de GPU Nvidia, capables de gérer des charges de travail diverses, y compris l’IA et l’apprentissage automatique, en plus de leurs machines de minage de bitcoin. Cette convergence entre le minage et les opérations de centres de données souligne le potentiel d’une relation collaborative entre le PoW de Bitcoin et l’IA, où les forces de chacun peuvent être exploitées pour favoriser l’innovation et la résilience dans l’économie numérique.

De manière similaire, les fournisseurs de services d’IA peuvent tirer des avantages de l’adoption du minage de Bitcoin, tels que :

• Utilisation de la capacité excédentaire: Les charges de travail IA sont souvent basées sur des projets et peuvent ne pas nécessiter une disponibilité 24h/24 de tout le matériel. Pendant les périodes d’inactivité, les fournisseurs d’IA pourraient exploiter la puissance de calcul inutilisée pour miner du Bitcoin et générer des revenus supplémentaires.
• Compensation des coûts d’infrastructure: Le coût initial de construction de l’infrastructure pour l’IA est important, mais le minage pendant les heures creuses pourrait compenser ces coûts. Le minage servirait de source de revenus secondaire, ajoutant un tampon contre les fluctuations de la demande en IA ou des contrats clients.
• Exploitation des puces ASIC: À mesure que les charges de travail IA évoluent et que le développement des puces progresse, certains ASIC conçus pour l’apprentissage profond pourraient également être capables de prendre en charge des tâches liées à Bitcoin. Dans ces cas, les fournisseurs d’IA pourraient utiliser leurs ressources pour les deux tâches, bien que cela nécessite du matériel adaptable aux deux besoins, ce qui n’est pas disponible actuellement.

Modèles économiques potentiels rendus possibles :

• Centres de données à double usage: Les entreprises pourraient construire des centres de données optimisés à la fois pour le calcul IA et le minage, avec une infrastructure flexible pour s’adapter à différentes charges de travail selon la demande, la rentabilité et la disponibilité du matériel.
• IA et Minage en tant que Service (AMaaS): Offrir à la fois le traitement IA et le minage de bitcoin en tant que service à des clients externes pourrait permettre une meilleure utilisation de l’infrastructure tout en diversifiant les revenus. Les entreprises pourraient même automatiser le basculement des charges de travail en fonction de la rentabilité, des besoins des clients ou des conditions du marché.
• Initiatives d’informatique verte: Les entreprises axées sur la durabilité pourraient utiliser des énergies renouvelables pour leurs centres à double usage, se positionnant comme respectueuses de l’environnement tant pour l’IA que pour le bitcoin.

Intégrer le minage de Bitcoin et le calcul IA est un défi mais reste réalisable avec la bonne infrastructure et les bonnes stratégies. Combiner ces opérations peut maximiser l’utilisation des ressources, améliorer la durabilité et diversifier les sources de revenus pour les entreprises prêtes à naviguer dans les complexités techniques et opérationnelles impliquées.

7.4.3 IA et minage de Bitcoin à la périphérie

Des centres de données compacts et à haute densité, distribués sur le terrain plutôt que consolidés dans de grands centres de données, peuvent offrir de nombreux avantages potentiels :

• Les mineurs de Bitcoin recherchent des sources d’énergie bon marché et fiables et peuvent être installés directement là où cette énergie est produite. Parfois, la chaleur produite peut être utilisée par des entreprises aussi diverses que des piscines locales, des serres ou des systèmes de chauffage collectifs, transformant ce qui était un coût en un avantage.
• Déplacer le traitement IA vers la périphérie du réseau et de l’utilisateur, au lieu de le concentrer dans quelques centres de données centralisés, peut améliorer les performances en distribuant la puissance de calcul et en réduisant la latence. L’application de l’IA à des fonctions telles que l’analyse de vidéosurveillance, les voitures autonomes et la surveillance des infrastructures IoT pourrait potentiellement améliorer les capacités de service et les performances.

Les entreprises qui construisent des infrastructures pour distribuer le minage de Bitcoin ou les services d’IA pourraient bénéficier de l’intégration des deux solutions dans la conception de leur architecture, rapprochant la puissance de calcul des utilisateurs tout en profitant de sources d’énergie renouvelable moins chères.

7.4.4 Gestion des micro-paiements pour les services IA avec Bitcoin

Un peu d’histoire d’abord : Qu’est-ce que le code 402 Payment Required ?

Code d’état HTTP: Le code d’état 402 Payment Required fait partie du protocole HTTP, qui définit la façon dont les messages sont formatés et transmis sur le web. Il était destiné à permettre aux serveurs web d’indiquer qu’un client devait effectuer un paiement pour accéder à une ressource demandée. Bien qu’il fasse partie de la spécification standard HTTP, le code 402 n’a jamais été largement implémenté. Il reste actuellement réservé à des cas d’utilisation potentiels qui pourraient émerger à l’avenir, en particulier à mesure que les modèles de paiement en ligne évoluent. Les paiements numériques et les microtransactions pour des micro-usages peuvent fournir des réponses standardisées lorsqu’un utilisateur tente d’accéder à un service ou de réaliser un micro-achat sans disposer de fonds suffisants, ou il pourrait être réutilisé pour gérer des paiements dans un système décentralisé tel que l’exécution d’un smart contract. Ce qui nous intéresse ici, c’est l’application des micropaiements Bitcoin pour les fonctions IA.

Défi commercial

Les méthodes de paiement sur lesquelles les plateformes d’IA s’appuient généralement aujourd’hui sont dépassées, répercutent les coûts sur les utilisateurs, limitent les cas d’usage et l’accès, et utilisent des méthodes propriétaires et relativement coûteuses. Elles fonctionnent bien pour les paiements importants ou les modèles d’abonnement, mais pour les micropaiements, les frais généraux les rendent non rentables, car même quelques centimes par transaction peuvent être prohibitifs.

Dans les pays développés, un modèle d’abonnement basé sur les cartes de crédit pour accéder à un service premium peut fonctionner, mais cela n’est souvent pas disponible dans d’autres pays. Cela peut poser problème lorsqu’on travaille dans une équipe internationale qui a besoin d’accéder aux services d’abonnement pour pouvoir contribuer. Les paiements peuvent également faire l’objet d’une contestation ultérieure par l’utilisateur, entraînant une récupération des fonds pour des ressources de calcul déjà utilisées.

Les agents IA n’ont pas non plus d’identité légale qui leur permettrait d’ouvrir des comptes bancaires ou d’accéder aux services de paiement du système bancaire traditionnel, qui n’est pas disponible 24h/24 et 7j/7. Le Bitcoin ne nécessite pas d’identité légale et offre donc un moyen pour des entités non humaines, comme les agents IA, de stocker de la valeur, d’envoyer et de recevoir des paiements.

Lightning Labs – une entreprise d’infrastructure Lightning – a lancé une suite d’outils visant à surmonter ces limitations en intégrant les micropaiements Bitcoin à haut volume de Lightning dans des bibliothèques logicielles d’IA populaires, ouvrant ainsi de nouvelles possibilités :

Modèles d’IA payants à la requête.

En permettant aux logiciels d’IA de facturer l’accès à l’API. Les agents IA peuvent utiliser Lightning pour payer l’accès à l’API lors de requêtes à d’autres agents. Les agents IA ne traitent les paiements qu’après avoir reçu une réponse satisfaisante, garantissant des transactions équitables et efficaces. Ces paiements sont également définitifs.

Génération augmentée par récupération (RAG) est une façon sophistiquée de dire « aller chercher des informations ailleurs et les intégrer dans la réponse de mon chatbot IA »

Services de génération de contenu par IA

L’IA générative peut créer du contenu texte et image pour une campagne marketing, que les spécialistes de la croissance peuvent ensuite télécharger dans le centre publicitaire de Google ou Facebook, ajouter une image et un texte, définir un budget quotidien et appuyer sur le bouton de démarrage pour essayer de vendre leur produit ou service. Cela utilise une forme d’agent IA, mais reste limité à ce seul cas d’usage.

Étendre ce concept à d’autres cas d’usage nécessite des micropaiements pour permettre certains de ces flux de travail et nécessitera probablement des paiements en continu.

Le protocole Lightning HTTP 402, également connu sous le nom de L402, est un moyen de facturer des services et d’authentifier les utilisateurs dans des réseaux distribués. Il combine deux outils puissants — les Macaroons, et bien sûr, le Lightning Network.

Les Macaroons sont des jetons spéciaux utilisés pour l’authentification. Ils incluent des permissions et peuvent être vérifiés à l’aide d’une clé racine. La documentation indique que cela est important pour les systèmes où l’on souhaite éviter ou ne peut pas vérifier la validité de chaque jeton.

Lightning est une solution de couche 2 pour effectuer des paiements bitcoin rapides et sécurisés. L402 exploite les capacités des Macaroons et de Lightning pour créer un mécanisme permettant aux utilisateurs de s’authentifier et d’effectuer des paiements sans avoir besoin d’une base de données centrale.

Dans L402, un Macaroon inclut un hash de paiement. Pour être valide, l’utilisateur doit présenter le Macaroon et le préimage correspondant au hash de paiement dans le Macaroon. Le préimage est obtenu en payant une facture Lightning Network.

Un logiciel récemment introduit, appelé Aperture, agit comme un intermédiaire entre l’utilisateur et l’API du service. Il transmet les requêtes avec un L402 valide au point de terminaison API concerné et peut émettre de nouveaux Macaroons et factures Lightning aux nouveaux utilisateurs.

L402 permet des API à la consommation, où les services peuvent facturer leur utilisation sans nécessiter de connexion ou de mot de passe. Le Macaroon, associé au préimage, garantit que le payeur a bien effectué le paiement.

Cette idée est particulièrement pertinente dans le contexte des transactions IA-à-IA. Les agents IA pourraient exécuter efficacement des micropaiements, ouvrant de nouvelles opportunités économiques. Par exemple, une IA pourrait automatiquement payer de petits montants pour accéder à de l’information, des ressources de calcul ou des services spécialisés d’autres agents IA. Cela pourrait conduire à une allocation plus efficace des ressources, de nouveaux modèles économiques et une croissance économique accélérée dans l’économie numérique.

Cas d’usage pratiques

1. L’intégration des agents IA avec des objets connectés via des réseaux d’infrastructure physique décentralisés pourrait conduire à des systèmes autonomes capables de gérer indépendamment les ressources, d’optimiser les processus et de s’engager dans des relations économiques.
2. Dans le domaine du contenu, les systèmes d’IA pourraient créer, publier et monétiser des matériaux de manière autonome, gérant les revenus sans intervention humaine.
3. Services financiers : les agents IA pourraient effectuer des transactions en temps réel 24h/24 et 7j/7 pour le compte de grandes entités financières, sans intervention humaine. D’importantes sommes pourraient être en jeu, par exemple pour le transfert de risques impliquant une multitude de classes d’actifs et d’instruments différents, en utilisant une combinaison de couche 2 et de couche de base pour le règlement. Le Bitcoin (ou un stablecoin) pourrait être utilisé car il est programmable par les agents IA selon leurs besoins.
4. L’industrie du transport pourrait voir émerger des véhicules autonomes capables de fournir des services de taxi de manière indépendante, d’accepter des passagers, de recevoir des paiements et de payer leur entretien.
5. Dans l’industrie manufacturière, les agents IA pourraient automatiser le processus d’approvisionnement, en trouvant et achetant de manière autonome les matériaux nécessaires.
6. Dans les ressources humaines, les systèmes d’IA pourraient embaucher et payer des prestataires de manière autonome.
7. Les maisons intelligentes pourraient commander automatiquement les biens et services nécessaires.

Imaginer le futur

Un développeur IA pourrait créer une série de fonctions IA spécialisées, par exemple la traduction dans une langue peu utilisée, ou la conversion texte-parole et la création de contenu pour un secteur spécifique. Ces agents IA pourraient surveiller des sites web ou des salons de discussion pour détecter des demandes correspondant à un besoin précis et soumissionner pour le travail – en ne livrant le contenu créé qu’après validation et paiement.

Ce futur est plus proche qu’on ne l’imagine, compte tenu de l’augmentation spectaculaire des performances et des capacités de l’IA – mais nécessitera le bitcoin pour réussir.

L’ajustement fin des modèles d’IA, étape essentielle du développement de l’IA, peut aussi bénéficier du Lightning Network. En permettant des paiements micro et instantanés, des personnes du monde entier peuvent participer à l’ajustement fin de l’IA, étant rémunérées par tâche en bitcoin. Ce système exploite la portée mondiale d’Internet, avec environ 4,32 milliards d’utilisateurs mobiles actifs susceptibles de participer au processus de développement de l’IA.

Le Bitcoin est aussi une bouée de sauvetage pour de nombreux pays en développement, où il peut offrir un moyen d’épargne, bancariser les non-bancarisés et permettre des transferts d’argent mondiaux à moindre coût pour les travailleurs migrants. Dans les pays dotés d’un système financier bien établi, ces fonctions sont possibles, mais de façon moins efficace et plus coûteuse. Cependant, la capacité à permettre des microtransactions de quelques centimes en temps réel et avec finalité du paiement pour des services IA ne peut être atteinte avec aucune autre technologie. Le Bitcoin est la seule méthode viable pour permettre cette forme d’interaction IA, ce qui en fait une partie intégrante de la croissance de l’IA à l’avenir.

7.4.5 Sécurité du réseau

À mesure que le Bitcoin s’est démocratisé et continue de prendre de la valeur, il peut devenir une cible facile pour les hackers et les cybercriminels. Le piratage de portefeuilles et de plateformes d’échange a suscité des inquiétudes et souligne la nécessité de renforcer la sécurité. Un volume important et croissant de données est collecté à partir du système, que l’IA devrait pouvoir analyser pour identifier les menaces potentielles. En analysant les flux de données en temps réel, l’IA peut détecter des comportements anormaux et potentiellement signaler des menaces avant qu’elles ne deviennent réalité. Identifier un schéma déjà observé lors d’attaques de ransomware ciblant les plateformes d’échange, par exemple, ou une augmentation du trafic provenant d’une plage d’adresses IP suspecte, peut donner aux équipes de sécurité le temps de réagir et de prendre des mesures pour prévenir de telles attaques.

L’IA pourrait potentiellement ajouter des métriques comportementales aux outils de sécurité établis comme la MFA pour détecter d’éventuels problèmes. Les algorithmes d’IA pourraient utiliser des données externes, telles que la façon dont un utilisateur tient habituellement un appareil, les mouvements de frappe et d’autres facteurs, pour identifier un comportement sortant de l’ordinaire et exiger un niveau d’authentification plus élevé de la part de l’utilisateur.

À mesure que l’IA évolue, intégrer ces types de capacités dans les portefeuilles et les plateformes d’échange pourrait potentiellement renforcer la sécurité du réseau grâce à des algorithmes d’apprentissage automatique avancés et à l’automatisation pilotée par l’IA pour permettre une réaction rapide face aux menaces potentielles.

Application de l’IA aux pools de minage Bitcoin

Comme décrit précédemment, il existe des avantages potentiels pour une entreprise à combiner les services d’IA et le minage de Bitcoin, mais cela présente aussi certains défis. La capacité de l’IA à apprendre, s’adapter et optimiser les processus peut permettre des gains d’efficacité dans le centre de données, permettant aux mineurs de prendre des décisions éclairées sur le moment de miner en fonction des fluctuations des prix de l’énergie. Rendre l’utilisation de l’énergie plus efficace peut aussi aider à réduire les besoins énergétiques globaux et donc l’empreinte carbone. Selon un rapport récent de KPMG, le minage de bitcoin contribue à la stabilisation des réseaux électriques et peut utiliser de l’énergie renouvelable qui serait autrement gaspillée. L’application de l’IA à ce processus pourrait potentiellement le rendre plus efficace.

Cependant, il existe actuellement certaines limitations à cela qu’il convient de prendre en compte :

• Limites matérielles: Les ASIC pour le minage de Bitcoin ne sont pas compatibles avec les charges de travail IA, donc une entreprise de minage devrait investir dans des GPU ou TPU pour l’IA. Inversement, une infrastructure IA basée sur GPU ou TPU sera moins efficace pour le minage que des ASIC dédiés et il n’est pas prévu que cela soit viable avec la génération actuelle de technologie.
• Gestion de l’énergie: Le minage et l’IA ont tous deux de fortes exigences énergétiques, et faire fonctionner les deux à grande échelle pourrait mettre à rude épreuve les ressources locales. Une entreprise aurait besoin d’une stratégie de gestion de l’énergie bien développée pour éviter des coûts élevés ou des problèmes réglementaires.
• Équilibrage des charges de travail et des priorités: Les tâches de calcul IA ont souvent des délais et des accords de niveau de service (SLA) à respecter, tandis que le minage de Bitcoin est un processus continu. L’équilibrage des charges de travail nécessite une planification minutieuse et peut entraîner un compromis en termes de performance ou de disponibilité.
• Exigences en matière de réseau et de stockage: Le Bitcoin nécessite très peu de bande passante pour se connecter au réseau, tandis que le calcul IA devra déplacer de grandes quantités de données nécessitant une connectivité à haut débit. Les besoins de stockage seront également différents : le Bitcoin est optimisé pour nécessiter peu de stockage afin de permettre à quiconque de participer avec un appareil peu performant. Les charges de travail IA auront des besoins de stockage plus élevés.

Risques

Comme le montre l’exemple ci-dessus, il existera des applications de l’IA dans l’espace numérique qui pourront avoir des conséquences totalement imprévues. La majorité d’entre elles ne créeront aucune valeur sous-jacente. Dans un monde entièrement numérique, il est facile de lancer un nouveau memecoin ou d’en promouvoir un existant avec très peu de contrôle, puisqu’il n’y a aucun lien avec le monde physique.

Comprendre et être conscient de ce phénomène aidera les entreprises à naviguer dans cet environnement en évolution rapide et à éviter de s’impliquer dans des projets expérimentaux de ce type dans l’espace « crypto », plutôt que de se concentrer sur le Bitcoin. La propriété unique du Bitcoin, liée à la « preuve de travail » nécessitant de réelles ressources, y compris de l’énergie et de la puissance de calcul, élimine ce risque et constitue donc une solution bien plus sûre sur laquelle s’appuyer.

 7.4.6 Conclusion

La convergence des technologies Bitcoin et IA représente une opportunité majeure pour les deux secteurs, avec des infrastructures partagées et des capacités complémentaires stimulant l’innovation, car Bitcoin offre :

• Règlement rapide et définitif
• Calcul sans confiance
• Capacité à gérer des transactions complexes
• Fonctionnement sur une couche de base sécurisée

Bien que des défis existent, le potentiel de synergie et de développement collaboratif est fort.

Annexes

1. Construire des paiements machine à machine mondiaux avec Lightning : https://www.youtube.com/watch?v=6u1G8QIDuNU
2. https://docs.lightning.engineering/the-lightning-network/l402
3. https://github.com/lightninglabs/aperture/tree/master
4. Entreprises de minage de Bitcoin ajoutant l’IA à leur portefeuille : Applied digital, Hut8, Iris Energy
5. Meme coin crypto et IA : https://www.coindesk.com/news-analysis/2024/10/16/crypto-degens-baited-an-experimental-ai-bot-into-promoting-a-token-its-now-up-16000/
6. https://dreams-of-an-electric-mind.webflow.io/
7. https://cruxpool.com/blog/how-using-an-ai-computer-for-bitcoin-mining-will-change-everything/
8. https://www.forbes.com/sites/digital-assets/2023/12/08/ai-and-bitcoin--a-synergy-for-the-future/
9. https://caseorganic.medium.com/who-killed-the-micropayment-a-history-ec9e6eb39d05
10. https://www.microstrategy.com/bitcoin/bitcoin-for-corporations