Як проблеми призводять до рішень

Той, хто контролює обсяг грошей у нашій країні, є абсолютним господарем усієї промисловості та торгівлі… коли ви усвідомите, що всю систему дуже легко контролюють, так чи інакше, кілька впливових людей на вершині, вам не потрібно буде пояснювати, як виникають періоди інфляції та депресії.
Джеймс А. Гарфілд, президент США

У попередньому модулі ви дізналися, що фінансовий світ спирається на систему, яка може бути не такою міцною, як здається. Фіатна система, яку підтримують постійним додруком нових паперових грошей, здається, приносить користь небагатьом за рахунок усіх інших.

У цьому модулі ми розкриваємо, що означає фіатна система для звичайних людей і суспільства. Нарешті, ми дослідимо історію групи людей, які помітили ці проблеми й тихо працювали над пошуком рішення, здатного змінити майбутнє людського суспільства.

Грошова інфляція та її вплив

Грошова інфляція — це збільшення грошової маси в економіці. Коли створюється більше грошей, кожна одиниця грошей зазвичай втрачає свою цінність, зменшуючи купівельну спроможність. Чим більше грошей обертається, тим більшим стає попит на ту ж саму кількість товарів і послуг, що призводить до зростання цін.

Уявіть собі невелику групу друзів: Олексій, Богдан і Катерина, у кожного з них по одній гривні, і є лише одна пляшка води на продаж. Троє людей, три гривні, одна пляшка. Тепер уявіть, що уряд дає кожному з них ще по одній гривні. Тепер у них разом шість гривень. Маючи більше грошей, усі вони хочуть купити ту саму пляшку, тому починають змагатися за неї.

Через підвищений попит вони починають пропонувати більше, ніж початкова ціна. Конкуренція підвищує ціну пляшки. Хоча грошей стало більше, кожна гривня купує менше, ніж раніше. Вони вже не можуть купити стільки ж, скільки могли раніше.

У цьому прикладі їхня купівельна спроможність знизилася через збільшення грошової маси. Вони не контролювали цю зміну. Більше грошей при тій самій кількості товарів призвело до зростання цін, і стало важче дозволити собі ті ж речі.

Цей приклад показує, як купівельна спроможність може залежати від факторів поза нашим контролем, і чому важливо розуміти, як працюють грошові системи.

Завдання: Аукціон

Це класна вправа, під час якої учасники на власному досвіді дізнаються, як збільшення грошової маси впливає на ціноутворення. Мета — щоб учасники зрозуміли саме грошову інфляцію (а не цінову інфляцію).

Ключові моменти

1. Ціни на вільному ринку встановлюються суб'єктивними цінностями людей (наприклад, учні роблять ставки на товари).
2. Пам’ятайте: Інфляція = збільшення грошової маси. Це і є суть фрази «більше грошей женеться за тими ж товарами».
3. Остерігайтеся неправильного використання слова «інфляція». Грошова інфляція — це не те саме, що цінова інфляція. ЗМІ та центральні планувальники віддають перевагу показникам цінової інфляції, таким як індекс споживчих цін (CPI), оскільки їх можна маніпулювати.
4. Коли створюються фіатні гроші, вони розподіляються нерівномірно. Спочатку вони потрапляють до тих, хто найближче до «друкарського верстата» (наприклад, великі гравці індустрії). Вони можуть несправедливо купувати активи до того, як ціни зростуть для всіх інших.

Порада для учнів

Ця вправа — це інтерактивна гра. Чим більше ви вкладете зусиль і креативності, тим цікавіше буде … і тим ефективніше.

Щоб зрозуміти економіку і як насправді працюють гроші, не потрібна складна термінологія, складні моделі чи університетський диплом.

Я не вірю, що ми коли-небудь знову матимемо хороші гроші, доки не заберемо це з рук уряду… все, що ми можемо зробити — це якимось хитрим, обхідним шляхом запровадити щось, що вони не зможуть зупинити.
Фрідріх Гаєк, лауреат Нобелівської премії з економіки

Вплив на людей — Втрата купівельної спроможності

Ярослав — студент університету, який живе у невеликій квартирі. Він працює неповний робочий день у кав’ярні, щоб оплачувати свої витрати на проживання та навчання. Як тільки Ярослав почав жити самостійно, він навчився добре вести власний облік.

облік — це запис усіх ваших фінансових операцій, включаючи доходи та витрати. Незалежно від того, заробляєте ви чи витрачаєте гроші, облік допомагає вам відстежувати їх.

На початку 2023 року він спланував 10 000 € на свої витрати на життя на весь рік, включаючи оренду, їжу та інші необхідні речі. Ось як виглядає його облік за січень 2026 року:

Цей облік показує, що початковий залишок Ярослава становив 1 600 €, з яких він витратив (списання) 800 € на оплату оренди за місяць. Потім він витратив 100 € на продукти і отримав 500 € (надходження) зарплати за неповний робочий день, що збільшило його залишок до 1 200 €. Далі він витратив гроші на бензин і підручники, і на кінець місяця залишок становив 700 €.

Через дванадцять місяців Ярослав обідає зі своїм дідусем, з яким ділиться деталями свого бюджету на 2026 рік. Ярослав помічає, що його бюджет вже не такий місткий, як раніше, і що вартість життя значно зросла за останній рік. Поки Ярослав дивується, як таке могло статися, дідусь показує йому наступне зображення.

Ярослав не може повірити своїм очам. Саме в цей момент він дізнається, що вартість товарів і послуг з часом різко зростає, що призводить до зниження його купівельної спроможності.

Дідусь каже: «У 1956 році я був просто молодим хлопцем, який тільки починав своє життя. Пам’ятаю, що заробляв 380 € на місяць, працюючи на заводі. Може здатися, що це небагато, але на той час це була пристойна зарплата. Насправді, я зміг заощадити достатньо грошей, щоб купити власний будинок у передмісті.»

Дідусь продовжує: «Ціни були зовсім іншими в минулому столітті. Наприклад, у 2020 році купити 30 шоколадок Hershey’s коштувало б вам $26,14. Однак у 1913 році за таку ж кількість шоколадок Hershey’s ви б заплатили лише $1!»

Ця значна різниця в ціні підкреслює зміну купівельної спроможності з часом і те, як вона зменшувалася протягом років через інфляцію.

Ярема: «Що? Це неймовірно. Не можу уявити, наскільки низькою була б моя орендна плата тоді порівняно з теперішньою.»

Дідусь: «Так, твоя оренда тоді була б набагато дешевшою. Я маю ще один приклад: тоді за $1 можна було купити близько 10 пакетів кренделиків. У 2020 році я заплатив $9,69 за таку ж кількість. Уяви, скільки зараз коштують 10 пакетів кренделиків.»

Ярема: «Вау, це дуже цікаво, дідусю. Як ти сам це відчув, коли був молодшим?»

Дідусь: «О, Яремо, все було набагато дешевше, коли я був молодим. Буханець хліба коштував лише $0,18, а галон бензину — всього $0,29. Неймовірно, наскільки зросла вартість життя.»

Купівельна спроможність долара США різко впала за останнє століття через зростання інфляції та грошової маси.

Після розмови з дідусем Ярема повертається додому, щоб ще раз переглянути свою бухгалтерську книгу. Він швидко виявляє, що йому потрібно закласти в бюджет додаткові $1 000 на 2024 рік, щоб мати змогу купити той самий набір товарів і послуг, що й минулого року. Це означає, що його купівельна спроможність зменшилася на $1 000, оскільки тепер йому доводиться витрачати більше грошей на ті ж товари й послуги. Поки вартість життя Яреми щороку стрімко зростає, його зарплата підвищується зовсім незначно.

У наступній таблиці показано витрати Яреми в першому та другому роках, а також відсоткове зростання цін.

Щоб Ярема міг жити на тому ж рівні, йому доведеться працювати більше годин на тиждень у другому році, щоб заробити додаткові $1 000.

За даними Бюро статистики праці США, ціни сьогодні приблизно у 30 разів вищі, ніж у 1913 році. Це означає, що сьогоднішній долар може купити лише близько 3% того, що він міг купити тоді.

Для прикладу, якби хтось із 1913 року подорожував у часі до 2023 року з купюрою $100, то виявив би, що його готівка купує лише еквівалент того, що $3 могли купити у 1913 році. Значна різниця у вартості показує, наскільки купівельна спроможність грошей зменшилася за ці роки.

У номінальному вираженні (тобто, якщо дивитися лише на цифри), Ярема, здається, заробляє набагато більше за рік, ніж його дідусь колись, але долари, які мав дідусь Яреми, були набагато ціннішими і могли купити набагато більше тоді.

У сучасному світі значний вплив інфляції відбиває бажання людей заощаджувати гроші.

Замість цього більшість обирає витрачати свої гроші одразу, бо їхня цінність швидко зменшується. Такий песимістичний погляд ускладнює людям планування майбутнього.

Як видно з графіка, середній ріст зарплати людини залишається майже незмінним десятиліттями, якщо враховувати інфляцію, незважаючи на значно більшу продуктивність. Це означає, що вся додана вартість від зростання продуктивності з'їдається інфляцією, замість того щоб винагороджувати працюючих людей.

Приклад Яреми — лише один із багатьох. У фіатному світі цілком звично, що уряди створюють гроші з повітря для досягнення власних цілей, а наслідки цього несуть люди по всьому світу. Ціни на повсякденні речі — від хліба до житла, від продуктів до відпусток — зростають щороку. Поки багаті виграють від інфляції завдяки володінню активами, що дорожчають, звичайні люди, які зберігають гроші готівкою, бачать, як їхні важко зароблені кошти знецінюються. Результат? Люди й родини по всьому світу борються, оскільки їхня купівельна спроможність зменшується.

Люди по всьому світу змушені працювати на кількох роботах і більше годин лише для того, щоб зберегти той самий рівень життя. Це як біг на біговій доріжці — біжиш все швидше, але так і не просуваєшся вперед. Фіатна система змушує людей відчувати себе учасниками нескінченних перегонів із зростаючими цінами.

У намаганні не відставати від зростання витрат багато хто звертається до кредитів, що схоже на маленький пластир на дуже глибоку рану. Люди беруть позики або приймають імпульсивні рішення, щоб просто вижити. Швидкі гроші стають необхідністю, і люди потрапляють у цикл, де виживання сьогодні важливіше за планування завтрашнього дня.

Фіатна система з постійним друком грошей впливає на психологію людства. Вона формує високу часову перевагу — фокус на короткострокових вигодах замість довгострокового планування. Як швидке полегшення, люди у фіатному світі схильні віддавати перевагу короткостроковим вигодам. Це інстинкт виживання, але він створює цикл залежності, коли люди шукають будь-які способи отримати швидкі гроші, навіть якщо це не стійко чи не працює в довгостроковій перспективі.

По суті, вплив фіатної системи малює складну картину для людей у всьому світі. У фіатній системі ціни зростають, доходи стоять на місці, а боротьба за виживання стає щоденною битвою. Поки певні групи багатіють, більшість людей у світі залишаються залежними від системи, яка робить їх усе біднішими.

У суспільстві, заснованому на здорових грошах, фінансові рішення уряду обмежені його економічними можливостями. У фіатній системі ж уряди можуть випускати практично необмежену кількість боргу за рахунок своїх громадян. Можливість друкувати гроші за власним бажанням часто веде до політичної централізації. Фіатна система дозволяє урядам накопичувати величезні борги, приймаючи рішення на свою користь, а не на користь більшості.

Наддержави, такі як Сполучені Штати, отримують конкурентну перевагу завдяки цьому явищу. Вони можуть безкінечно друкувати гроші для фінансування своїх планів, включаючи війни. Ця здатність дозволяє домінуючим країнам контролювати, впливати та брати участь у геополітичних конфліктах, створюючи глобальний дисбаланс сил. Війни та великі дії для контролю над іншими стають фінансово можливими для наддержав, тоді як інші, не маючи такої фінансової гнучкості, стикаються з обмеженнями.

У фіатній системі багатство не розподіляється рівномірно. Натомість воно концентрується в руках обраних. Це схоже на гру в Монополію, де кілька гравців володіють майже всіма готелями й нерухомістю, а більшість ледве тримається на плаву. Фіатна система стала інструментом концентрації багатства для певних груп. Друк грошей дозволяє урядам впроваджувати більше валюти в економіку через співпрацю з центральними банками, і першими отримувачами цих нових грошей стають ті, хто вже має багатство й статус — потужні організації та особи. Ці групи отримують вигоду від щойно надрукованих грошей до того, як їхні негативні наслідки починають проявлятися в економіці.

Нерівність у багатстві — це не лише про багатих і бідних; це про ускладнення економічної мобільності. Людям із менш привілейованих верств дедалі важче підніматися економічною драбиною, це як починати забіг із важким рюкзаком. Далі багаті використовують свій вплив, щоб змінювати державну політику на свою користь, ще більше збільшуючи розрив. Це ускладнює життя звичайним людям, призводить до соціальної напруги, втрати довіри до інституцій і руйнування спільнот, як карткового будинку. Нестабільність фіатної системи проявляється в економічній невизначеності, політичних заворушеннях і глобальних кризах, коли Західний світ стикається з економічним спадом.

У фіатній системі борг став нормою для людства. Уряди, установи, бізнеси та окремі люди по всьому світу опинилися зануреними в море боргів.

Психологічний зсув у бік сприйняття боргу як чогось прийнятного має свої корені в самій конструкції фіатної системи. За останні десятиліття брати значні борги стало дедалі простіше для різних суб’єктів, і для звичайних людей це часто стає необхідністю через зростання цін.

Постійне й стрімке знецінення фіатних грошей призводить до споживацтва — постійного бажання купувати й споживати, коли люди купують більше, ніж їм потрібно, що веде до надмірного споживання та марнотратства. Хоч це може здаватися нескінченним шопінгом, справжня ціна виходить далеко за межі цінника, впливаючи на психологію та добробут людей.

Стає очевидно, що фіатна система — це не просто економічний механізм. Це система, яка формує все людське суспільство. Від концентрації влади до глобальної динаміки, нерівності багатства та суспільних норм — фіатна система безпосередньо впливає на те, як функціонують країни і як звичайні громадяни будують своє життя.

Світовий борговий тягар

Унаслідок фіатної системи уряди по всьому світу опинилися в пастці зростаючої павутини боргів, яку часто називають «світовою борговою спіраллю». Уявіть, що ви позичаєте більше, ніж будь-коли зможете повернути. Саме це відбувається у величезних масштабах. Уряди продовжують брати на себе більше боргів, ніж здатні впоратися, підштовхувані постійними витратами, запозиченнями та короткостроковим мисленням, що наближає багато країн до фінансової нестабільності.

Станом на сьогодні федеральний уряд США додав близько 13 трильйонів доларів нового боргу з 2019 року. Загальний борг зріс приблизно з 23 трильйонів доларів наприкінці 2019 року до близько 37 трильйонів сьогодні. Уряди по всьому світу не сповільнюють темпи запозичень. Навпаки, вони зростають, і 2023 рік прогнозується як один із найвищих за приростом боргу з 2021 року, коли була пандемія COVID.

Що це означає для людей і суспільств, які вже стикаються з наслідками фіатної системи? Боргова спіраль — це як снігова куля, що котиться з гори, з часом стаючи все більшою, і майже немає політичної волі її зупинити.

Наслідки — від зростання нерівності до соціальних заворушень — навряд чи зникнуть. Навпаки, світовий борговий тягар продовжує зростати, ускладнюючи майбутнє.

Обговорення: Наслідки фіатної системи

1. Чи є ще якісь наслідки, які відчувають окремі люди та суспільство загалом у результаті фіатної системи?
2. Які наслідки фіатної системи у вашій країні? Що відбувалося протягом історії? Як це вплинуло на людей у вашій країні?
3. Особисті приклади: інтерактивна сесія

Ми спостерігали поступове захоплення грошей банками та урядами протягом історії, що призвело до фіатної системи, яку ми знаємо сьогодні, та її катастрофічних наслідків для суспільства. Але поява нових технологій, таких як шифрування та інтернет, дозволила з’явитися новим ідеям, наприклад, незалежним цифровим грошам — вільним від втручання уряду, відкритим і доступним для всіх. Давайте зануримося в історію тих, хто очолив цей революційний рух: кіферпанків.

Кіферпанки

Комп’ютер може бути інструментом для звільнення та захисту людей, а не для їх контролю.
Галина

Друга половина ХХ століття ознаменувалася появою потужних нових технологій, таких як персональні комп’ютери та інтернет. Ці інновації почали змінювати спосіб, у який люди спілкуються, діляться інформацією та організовують суспільство.

Деякі мислителі та програмісти зрозуміли, що ці технології можуть або збільшити особисту свободу, або дозволити урядам і корпораціям легше стежити за людьми та контролювати їх.

Ця група стала відома як кіферпанки. Вони вірили, що криптографія, використання математичного коду для захисту інформації, може захистити особисту свободу в цифрову епоху.

Кіферпанки працювали над інструментами, які могли б захистити приватність в інтернеті, забезпечити безпечне спілкування та дозволити людям взаємодіяти в мережі без залежності від централізованих органів.

Однією з їхніх головних цілей було створити форму цифрових грошей, якою люди могли б користуватися без контролю з боку банків чи урядів. Bitcoin згодом став вирішенням цієї проблеми.

Орвелівське майбутнє означає антиутопічне суспільство, де потужна влада, зазвичай уряд, суворо контролює життя людей. У такому світі громадян постійно спостерігають, інформацію маніпулюють, а за критику влади можна бути покараним. Особисті свободи обмежені, а правду часто спотворюють для збереження контролю над населенням.

Ключовими фігурами руху кіферпанків були Ерік Г’юз, Тімоті К. Мей та Джон Гілмор. У 1992 році Ерік Г’юз написав Маніфест кіферпанка, у якому стверджувалося, що люди повинні мати право на приватність і контроль над своїм цифровим життям.

Кіферпанки вірили, що криптографія може захистити людей в інтернеті. У 1991 році Філ Циммерман створив PGP (Pretty Good Privacy), інструмент, який дозволяв надсилати зашифровані електронні листи так, щоб їх міг прочитати лише адресат.

Вони вірили, що шифрування у поєднанні з інтернетом і комп’ютерами дозволить людям спілкуватися та взаємодіяти онлайн без залежності від центральних органів.

Однак одна велика проблема залишалася невирішеною: у світі досі не було децентралізованої цифрової валюти, якою люди могли б вільно користуватися в інтернеті.

Централізовані та децентралізовані системи

Централізовані системи

У централізованій системі все обертається навколо одного головного органу, як навколо висотної будівлі в місті. Цей орган контролює, як працює вся система. Наприклад, традиційні банки, де невелика група приймає всі рішення.

Проблеми централізованих систем

• Єдина точка відмови: Якщо з центральним органом щось трапиться, вся система може зруйнуватися.
• Контроль: Невелика група на вершині має всю владу й контроль, що часто призводить до рішень на їхню користь, а не на користь усіх.
• Неефективність і посередники: Як затори в місті, централізовані системи можуть ставати повільними й дорогими через зайвих посередників.
• Відсутність автономії: Люди можуть не мати можливості самостійно приймати фінансові рішення; усе вирішує центральний орган.
• Цензура та обмеження: Як і деякі райони міста можуть бути перекриті, централізовані системи можуть блокувати або обмежувати доступ до певних фінансових ресурсів.
• Проблеми масштабування: Коли більше людей потребує фінансових послуг, централізовані системи можуть не справлятися.
• Ризики безпеки: Проблеми з центральним органом можуть поставити під загрозу всю систему через кібератаки.
• Відсутність прозорості та довіри: Внутрішня робота централізованих систем може бути складною для розуміння, що ускладнює довіру до них.

Децентралізовані системи

Уявіть децентралізовану систему як ліс. Кожне дерево — окрема частина, а весь ліс — це система. На відміну від міста з одним центром, децентралізована система більш стійка й може працювати навіть якщо одна частина виходить з ладу.

Переваги децентралізованих систем

• Підвищена стійкість і надійність: Відсутня єдина точка відмови, що робить систему сильною навіть у разі виникнення проблем.
• Підвищена безпека: За умови правильного шифрування/захисту децентралізована система краще протистоїть контролю з боку одного органу.
• Більша суверенність: Люди мають більше контролю над своїми грошима, даними та вибором.
• Покращена прозорість: Усі бачать одну й ту ж інформацію, що робить систему більш надійною.
• Без дозволів і без обмежень: Будь-хто може приєднатися або взяти участь.
• Рівні можливості: Кожен має справедливий шанс зробити внесок і висловити свою думку.
• Підвищена приватність: Дані розподілені між багатьма учасниками і здебільшого псевдонімні, що робить децентралізовані системи більш приватними.

Хоча децентралізовані системи мають багато переваг, приймати рішення разом може бути трохи складно. Це вимагає співпраці всіх учасників.

У світі централізованих і децентралізованих систем усе залежить від того, хто має владу. Централізовані системи надають владу невеликій групі, а децентралізовані — розподіляють її, дозволяючи кожному впливати на процес. Такий перерозподіл влади означає справедливіше майбутнє, де багато людей впливають на систему, яка формує їхнє життя.

Коротка історія цифрових валют

Однією з ключових ідей, які обговорювали Кіферпанки, була цифрова готівка. Вони вважали, що гроші мають бути відокремлені від контролю держави, щоб люди могли вільно й приватно надсилати та отримувати платежі онлайн.

Ранній криптограф Девід Чаум створив одну з перших систем цифрової готівки, використовуючи криптографію для забезпечення безпеки й приватності транзакцій. Однак його система все ще покладалася на центральний орган для роботи, що означало можливість відмови або цензурування транзакцій.

У наступні десятиліття багато Кіферпанків намагалися створити форму цифрових грошей, яка не залежала б від центрального органу. Хоча вони запропонували важливі інновації, жодна з їхніх систем не вирішила всі завдання, необхідні для безпечної, децентралізованої та широко використовуваної цифрової валюти.

Ці спроби допомогли виявити, чого бракувало. Згодом хтось використав ці ідеї й нарешті створив робочу систему децентралізованої цифрової валюти.

Ресурси

Cypherpunks Write Code

Перегляньте це відео та дізнайтеся історію Кіферпанків!