Problemen met vroege vormen van geld
In een ruileconomie ruilen mensen goederen en diensten rechtstreeks met elkaar. Om een ruil tot stand te brengen, moet elke persoon iets hebben wat de ander wil hebben.
Dit leidt tot een probleem dat bekend staat als de dubbele samenloop van behoeften. Beide mensen moeten op hetzelfde moment precies willen wat de ander te bieden heeft.
Omdat dit zelden voorkomt, wordt ruilhandel erg inefficiënt, vooral naarmate samenlevingen groter worden en de handel complexer wordt.
Laten we eens aannemen dat:
- Joseph heeft een banaan, maar heeft zin in kokos.
- Yael heeft een kokosnoot, maar ze houdt niet van bananen en zou liever een mango hebben.
- Tammy heeft een mango, maar wil die alleen ruilen voor een papaja – helaas groeien er op dat eiland geen papaja’s!
- Joseph kan geen ruilhandel drijven met Yael, omdat zij niet van bananen houdt.
- Yael kan niet met Tammy ruilen omdat Tammy haar kokosnoot niet wil hebben.
- Tammy kan met niemand ruilen omdat niemand aan papaja’s kan komen.
Ze zitten vast, want er is geen manier om een ruilketen tot stand te brengen waar iedereen tevreden mee zou zijn. Joseph zucht: „Hadden we maar iets dat iedereen in ruil zou accepteren… zoals een lekker koud frisdrankje.” Ze knikken allemaal, zich realiserend dat dit precies is wat geld doet.
De ontwikkeling van muntgeld en papiergeld
Naarmate jij en je gemeenschap steeds meer betrokken raken bij de handel, besef je de beperkingen van ruilhandel en andere vormen van niet-monetaire uitwisseling. Op natuurlijke wijze, door veelvuldige handel en na veel vallen en opstaan, kom je uit bij een tussenproduct dat de functie van geld vervult. Je hebt het goederengeld ontdekt.
Door de geschiedenis heen hebben samenlevingen veel verschillende handelsgoederen gebruikt, van vee en schelpen tot tarwe of zout. Uiteindelijk kozen de meeste geavanceerde samenlevingen voor edelmetalen, met name goud en zilver, als de beste vormen van goederengeld.
Naarmate je echter vaker metalen munten gaat gebruiken, kom je enkele nadelen tegen. Ze kunnen zwaar zijn en onhandig om mee te nemen bij grote transacties, en je merkt dat sommige mensen fraude plegen door de munten om te smelten en nieuwe te maken met goedkopere metalen erdoorheen gemengd, wat de werkelijke waarde van de munt ten opzichte van de nominale waarde (de waarde die hij zou moeten vertegenwoordigen) verlaagt en ervoor zorgt dat de prijzen stijgen, wat uiteindelijk het vertrouwen in het hele monetaire systeem ondermijnt.
Om deze problemen aan te pakken, gaan jij en je gemeenschap papieren bonnetjes gebruiken die de waarde van het metaalgeld vertegenwoordigen, als nieuwe vorm van geld.
Deze papieren betalingsbewijzen, die hun oorsprong vinden in het oude China, vormen een handige en gemakkelijk inwisselbare vorm van betaalmiddel. Ze worden gedekt door goud en andere edele metalen en kunnen in deze metalen worden omgezet, net zoals dat van de 17e tot de 20e eeuw het geval was. Hierdoor beschikt u over een draagbaardere, gemakkelijk overdraagbare vorm van geld, terwijl de waarde en veiligheid van edelmetalen behouden blijven.
Overgang van gezond naar ongezond geld
We spoelen door naar de 17e eeuw in Zweden. Je bent nu volledig afhankelijk van banken om je waardevolle bezittingen te bewaren.
Je begint echter te merken dat er iets niet pluis is met deze bankiers; het lijkt erop dat ze meer papieren ontvangstbewijzen uitgeven dan ze aan goud in voorraad hebben, waardoor ze meer geld kunnen creëren dan ze aan activa hebben om dat te dekken. Door deze slinkse praktijk kunnen bankiers profiteren van het verschil tussen de waarde van de papieren ontvangstbewijzen en de waarde van het goud dat ze voor hun klanten in bewaring hebben.
Je beseft dat dit een ingrijpende verandering betekent in de manier waarop geld functioneert. Je stapt over van een systeem van solide geld (d.w.z. geld dat gedekt is door edelmetalen) naar een systeem van onsolide geld (d.w.z. fiatgeld dat niet gedekt is door een fysieke grondstof). Deze overgang vond niet van de ene op de andere dag plaats, maar was een geleidelijk proces dat door verschillende factoren werd beïnvloed.
De industriële revolutie, met haar massaproductie en verstedelijking, speelde hierbij een rol, evenals de opkomst van geavanceerde financiële systemen zoals banken en aandelenmarkten. De opkomst van centrale banken en andere monetaire autoriteiten droeg bij aan de centralisatie of de controle over het geld, wat leidde tot de uitgifte van fiatvaluta’s ter ondersteuning van de economische groei.
Je begint echter ook de nadelen van deze centralisatie in te zien, zoals onverantwoord consumptiegedrag, toenemende schuldenlast en manipulatie van burgers door middel van economische prikkels.
Tot aan de Eerste Wereldoorlog konden we ons papiergeld inwisselen voor een vooraf vastgestelde hoeveelheid goud. De twee wereldoorlogen en de economische crisis van 1929 maakten daar echter een einde aan. In 1944 werd het akkoord van Bretton Woods ondertekend, waarmee de Amerikaanse dollar als wereldwijde reservevaluta werd vastgesteld en de waarde van de Amerikaanse dollar aan de goudprijs werd gekoppeld tegen een koers van 35 dollar per ounce. De valuta’s van andere landen zijn aan de dollar gekoppeld, wat bijdraagt aan de stabiliteit van de internationale financiële markten.
Helaas begon het systeem eind jaren zestig uit elkaar te vallen, wat leidde tot de Nixon-schok in 1971, toen de Amerikaanse regering de inwisselbaarheid van de dollar in goud opschortte.
Dit betekende het einde van de goudstandaard en het begin van een wereld die werd gedreven door het aangaan en opbouwen van schulden.
Terwijl je je dagelijkse bezigheden uitvoert, begin je te merken dat de waarde van geld niet meer zo stabiel is als vroeger. Net zoals het met een flexibele liniaal moeilijk is om de lengte van een tafel nauwkeurig te meten, kan het in een wereld van fiatgeld – waarin de waarde van geld onderhevig is aan de onvoorspelbaarheid van de machthebbers – ook moeilijk zijn om de waarde van goederen en diensten nauwkeurig te meten.
Je voelt je verward en ongemakkelijk bij het wennen aan een wereld waarin de waarde van geld niet langer gekoppeld is aan een fysieke grondstof zoals goud.
Je ziet de gevolgen van deze verschuiving in de wereldeconomie en begint je af te vragen hoe stabiel en betrouwbaar fiatvaluta’s eigenlijk zijn. Je beseft dat de dollar in deze moderne wereld niet langer vast en stabiel is, zoals toen hij nog aan goud was gekoppeld, maar juist onderhevig is aan schommelingen.
Dit maakt het moeilijker om de dollar als rekeneenheid te gebruiken, aangezien de waarde ervan wordt beïnvloed door diverse factoren, waaronder inflatie (stijgende prijzen), rentetarieven, de kracht van de economie van het land, politieke gebeurtenissen, marktspeculatie en de vraag in de internationale handel. Het kan een verwarrende en onvoorspelbare tijd zijn wanneer u probeert uw weg te vinden in de voortdurend schommelende waarde van de dollar en de gevolgen daarvan voor uw dagelijks leven.
Ondanks inspanningen om de levenskwaliteit te verbeteren door middel van moderne monetaire systemen, verhoogde efficiëntie, betere toegang tot informatie en verbeterde communicatie, begint de levensstandaard van de meerderheid van de bevolking achteruit te gaan als gevolg van:
- Misbruik van centralisatie
- Stijgende prijzen
- Stagnatie van de reële lonen
- Valuta’s die in waarde dalen
- De noodzaak om meer geld uit te geven aan minder dingen
Dit zorgt voor uitdagingen voor mensen met minder economische middelen, die mogelijk beperkte toegang hebben tot onderwijs, krediet, sociale netwerken en politieke vertegenwoordiging, wat kan leiden tot mogelijke nadelen wat betreft hun kansen op succes.
Het gevolg is dat de rijken steeds rijker lijken te worden en de armen steeds armer lijken te worden.
Van papier naar plastic
We hebben een lange weg afgelegd sinds de introductie van de eerste creditcard in de jaren vijftig. Tegenwoordig kunnen we met een simpele veegbeweging of een contactloze tik onze aankopen doen wanneer we maar willen, zonder gedoe.
Het is alsof er een wereld van eindeloze mogelijkheden voor ons opengaat, en de opwinding om te ontdekken wat die te bieden heeft, is voelbaar... althans, dat dachten we. We hadden geen idee dat onze afhankelijkheid van krediet pijnlijke gevolgen zou hebben — zoals een stijging van de totale kosten van goederen en het stimuleren van een economie die gedoemd was te mislukken.
Naarmate de technologie zich verder ontwikkelt, verandert ook de manier waarop we met geld omgaan. Het internet is een onmisbaar hulpmiddel geworden in de financiële wereld: dankzij internetbankieren en e-commercewebsites is het mogelijk om geld volledig online te beheren en uit te geven.
De opkomst van digitaal geld betekent de volgende grote sprong voorwaarts in deze ontwikkeling: het biedt nieuwe mogelijkheden en geeft een nieuwe invulling aan de manier waarop we waarde uitwisselen.
