Problemen met vroege vormen van geld
In een ruilhandel-economie ruilen mensen goederen en diensten direct met elkaar uit. Voor een ruil moet elke persoon iets hebben wat de ander wil.
Dit veroorzaakt een probleem dat het dubbele toeval van wensen wordt genoemd. Beide mensen moeten precies willen wat de ander op dat moment aanbiedt.
Omdat dit zelden voorkomt, wordt ruilhandel erg inefficiënt, vooral naarmate samenlevingen groter worden en handel complexer wordt.
Stel je voor:
- Jozef heeft een banaan, maar heeft zin in een kokosnoot.
- Yaël heeft een kokosnoot, maar houdt niet van bananen en zou liever een mango willen.
- Tamara heeft een mango, maar wil die alleen ruilen voor een papaja—helaas groeien er geen papaja’s op dat eiland!
- Jozef kan niet ruilen met Yaël omdat zij niet van bananen houdt.
- Yaël kan niet ruilen met Tamara omdat Tamara haar kokosnoot niet wil.
- Tamara kan met niemand ruilen omdat niemand aan papaja’s kan komen.
Ze zitten vast, want er is geen manier om een ruilketen te voltooien waar iemand tevreden van wordt. Jozef zucht: “Als we nu maar iets hadden wat iedereen zou accepteren in ruil… zoals een lekker koud frisdrankje.” Ze knikken allemaal, beseffend dat dit precies is wat geld doet.
Ontwikkeling van munten en papiergeld
Naarmate jij en je gemeenschap meer gaan handelen, merk je de beperkingen van ruilhandel en andere niet-geldelijke uitwisselingen. Op natuurlijke wijze, door veel te handelen en na veel vallen en opstaan, kiezen jullie een tussenproduct dat als geld kan dienen. Jullie hebben goederengeld ontdekt.
Door de geschiedenis heen hebben samenlevingen allerlei verschillende goederen als geld gebruikt, van vee en schelpen tot graan of zout. Uiteindelijk kozen de meeste ontwikkelde samenlevingen voor edelmetalen, vooral goud en zilver, als de beste vormen van goederengeld.
Maar naarmate je metalen munten vaker gebruikt, kom je enkele nadelen tegen. Ze kunnen zwaar en onhandig zijn bij grote transacties, en je merkt dat sommige mensen fraude plegen door munten om te smelten en nieuwe te maken met goedkopere metalen erin, waardoor de werkelijke waarde van de munt lager wordt dan de nominale waarde (de waarde die hij zou moeten vertegenwoordigen). Dit zorgt ervoor dat prijzen stijgen en ondermijnt uiteindelijk het vertrouwen in het hele monetaire systeem.
Om deze problemen aan te pakken, beginnen jij en je gemeenschap papieren ontvangstbewijzen te gebruiken die de waarde van metalen geld vertegenwoordigen als nieuwe vorm van geld.
Deze papieren ontvangstbewijzen, die hun oorsprong vinden in het oude China, zijn een handige en gemakkelijk uitwisselbare vorm van valuta. Ze worden gedekt door goud en andere waardevolle metalen en kunnen worden ingewisseld voor deze metalen, zoals dat van de 17e tot de 20e eeuw gebeurde. Zo heb je een draagbaardere, makkelijker overdraagbare vorm van geld, terwijl je toch de waarde en veiligheid van edelmetalen behoudt.
Overgang van gezond naar ongezond geld
Snel vooruit naar de 17e eeuw in Zweden. Je bent nu volledig afhankelijk van banken om je waardevolle bezittingen op te slaan.
Maar je begint iets vreemds te merken bij deze bankiers; het lijkt erop dat ze meer papieren ontvangstbewijzen uitgeven dan ze aan goud in opslag hebben, waardoor ze meer geld kunnen creëren dan ze aan bezittingen hebben om het te dekken. Deze slinkse praktijk stelt bankiers in staat te profiteren van het verschil tussen de waarde van de papieren ontvangstbewijzen en de waarde van het goud dat ze voor hun klanten bewaren.
Je beseft dat dit een grote verandering betekent in hoe geld werkt. Je gaat van een systeem van gezond geld (dus geld gedekt door edelmetalen) naar een systeem van ongezond geld (fiatgeld dat niet door een fysieke grondstof wordt gedekt). Deze overgang gebeurde niet van de ene op de andere dag, maar was een geleidelijk proces beïnvloed door verschillende factoren.
De industriële revolutie, met zijn massaproductie en verstedelijking, speelde een rol, net als de groei van geavanceerde financiële systemen zoals banken en aandelenmarkten. De opkomst van centrale banken en andere monetaire autoriteiten droeg bij aan de centralisatie of controle van geld, wat leidde tot de uitgifte van fiatvaluta’s om economische groei te ondersteunen.
Maar je begint ook de nadelen van deze centralisatie te zien, zoals onverantwoordelijke consumptie, toenemende schulden en manipulatie van burgers via economische prikkels.
Tot aan de Eerste Wereldoorlog konden we ons papiergeld omwisselen voor een vooraf bepaalde hoeveelheid goud. Maar de twee wereldoorlogen en de economische crisis van 1929 maakten daar een einde aan. In 1944 werd het Bretton Woods-akkoord ondertekend, waarbij de Amerikaanse dollar werd vastgesteld als wereldreservemunt en de waarde van de dollar werd gekoppeld aan de goudprijs van $35 per ounce. Andere valuta’s werden gekoppeld aan de dollar, wat hielp om de internationale financiële markten te stabiliseren.
Helaas begon het systeem eind jaren zestig te wankelen, wat leidde tot de Nixon Shock in 1971, toen de Amerikaanse overheid de inwisselbaarheid van de dollar voor goud opschortte.
Dit betekende het einde van de goudstandaard en het begin van een wereld die wordt gedreven door het creëren en opstapelen van schulden.
Terwijl je je dagelijkse leven leidt, merk je dat de waarde van geld niet meer zo stabiel is als vroeger. Net zoals een flexibele liniaal het moeilijk maakt om de lengte van een tafel nauwkeurig te meten, maakt leven in een fiatwereld, waar de waarde van geld afhankelijk is van de grillen van machthebbers, het ook lastig om de waarde van goederen en diensten nauwkeurig te meten.
Je voelt verwarring en ongemak bij het aanpassen aan een wereld waarin de waarde van geld niet langer is gekoppeld aan een fysieke grondstof zoals goud.
Je ziet de gevolgen van deze verschuiving in de wereldeconomie en begint je af te vragen hoe stabiel en betrouwbaar fiatvaluta’s eigenlijk zijn. Je beseft dat de euro in deze moderne wereld niet langer vast en consistent is zoals toen hij aan goud was gekoppeld, maar juist onderhevig is aan schommelingen.
Dit maakt het moeilijker om de euro als rekeneenheid te gebruiken, omdat de waarde wordt beïnvloed door allerlei factoren zoals inflatie (stijgende prijzen), rentetarieven, de kracht van de economie, politieke gebeurtenissen, marktspeculatie en vraag in de internationale handel. Het kan een verwarrende en onvoorspelbare tijd zijn terwijl je probeert om te gaan met de voortdurend veranderende waarde van de euro en de impact daarvan op je dagelijks leven.
Ondanks pogingen om de levenskwaliteit te verbeteren via moderne monetaire systemen, meer efficiëntie, betere toegang tot informatie en verbeterde communicatie, begint het levenspeil van de meerderheid van de mensen te dalen door:
- Misbruik van centralisatie
- Stijgende prijzen
- Stagnerende reële lonen
- Verzwakkende valuta’s
- De noodzaak om meer geld uit te geven voor minder dingen
Dit zorgt voor uitdagingen voor mensen met minder economische middelen, die mogelijk beperkte toegang hebben tot onderwijs, krediet, sociale netwerken en politieke vertegenwoordiging, wat kan leiden tot nadelen in hun kansen op succes.
Daardoor lijken de rijken steeds rijker te worden en de armen steeds armer.
Van papier naar plastic
We zijn een heel eind gekomen sinds de introductie van de eerste creditcard in de jaren 50. Tegenwoordig kunnen we met een simpele veeg of een contactloze tik altijd en overal aankopen doen, zonder gedoe.
Het is alsof er een wereld van eindeloze mogelijkheden opengaat, en de opwinding over wat het te bieden heeft is voelbaar... of dat dachten we. We hadden niet voorzien dat onze afhankelijkheid van krediet pijnlijke gevolgen zou hebben—zoals het verhogen van de totale kosten van goederen en het stimuleren van een economie die gedoemd is te mislukken.
Naarmate de technologie zich ontwikkelt, verandert ook de manier waarop we met geld omgaan. Het internet is een centraal hulpmiddel geworden in de financiële wereld, met online bankieren en webwinkels waardoor het mogelijk is om geld volledig online te beheren en uit te geven.
De opkomst van digitaal geld markeert de volgende grote stap in deze evolutie, met nieuwe mogelijkheden en een verandering in de manier waarop we waarde uitwisselen.
