问题如何引导我们找到解决方案

谁控制了我们国家的货币发行量，谁就绝对掌控了所有的工业和商业……当你意识到整个体系实际上很容易被少数几个掌权者以各种方式操控时，你就不需要别人告诉你通货膨胀和经济萧条是如何产生的。
詹姆斯·A·加菲尔德，美国总统

在上一节中，你了解到金融世界依赖于一个看似坚固、实则未必如此的体系。法币体系依靠不断增发新的纸币维持运作，这种做法似乎让少数人受益，却以牺牲所有人为代价。

本节将揭示法币体系对普通人和社会意味着什么。最后，我们将探讨一群人发现这些问题后，默默努力寻找能够改变人类社会未来的解决方案的故事。

货币通胀及其影响

货币通胀是指一个经济体中的货币供应量增加。当创造出更多货币时，每一单位货币的价值往往会下降，购买力随之减少。随着流通中的货币增多，对同样数量商品和服务的需求上升，从而推高了价格。

想象一小群朋友：小明、小刚和小强，每人都有一元钱，现在有一瓶水在出售。三个人，三元钱，一瓶水。现在假设政府又给他们每人一元钱，他们总共有六元钱。钱多了，他们都想买同一瓶水，于是开始竞争。

由于需求增加，他们开始出比原价更高的价格。竞争让这瓶水的价格上涨。即使他们手里的钱变多了，每一元钱能买到的东西却比以前少了。他们无法像之前那样购买同样多的东西。

在这个例子中，他们的购买力下降，是因为货币供应量增加了，而他们对此没有控制权。更多的钱加上同样数量的商品，导致价格上涨，使得买同样的东西变得更难。

这个例子说明了我们的购买力会受到我们无法控制的因素影响，也说明了理解货币体系运作方式的重要性。

活动：拍卖

这是一个课堂练习，参与者可以亲身体验货币供应量增加如何影响价格。目的是让大家理解货币通胀（而不是价格通胀）。

要点

1. 自由市场中的价格由个人的主观价值决定（例如，学生竞价购买物品）。
2. 请记住，通胀 = 货币供应量增加。这就是“更多的钱追逐同样的商品”这句话背后的概念。
3. 要警惕“通胀”一词的误用。货币通胀和价格通胀不是一回事。新闻媒体和中央决策者更喜欢使用价格通胀指标，比如消费者价格指数（CPI），因为这些数据可以被操控。
4. 当法币被创造出来时，并不是平均分配的。它首先流向最接近印钞机的人（例如大型企业）。他们可以在价格上涨之前不公平地购买资产。

学生提示

这个活动是一个参与式游戏。你投入的努力和创意越多，过程就越有趣，也越有效。

你不需要花哨的词汇、复杂的模型或大学文凭，就能理解经济学和货币的真实运作方式。

我认为我们永远不会再拥有良好的货币，除非我们把这件事从政府手中拿出来……我们所能做的，就是通过某种巧妙、迂回的方式，引入一些他们无法阻止的东西。
弗里德里希·哈耶克，诺贝尔经济学奖得主

对个人的影响——购买力的丧失

小明是一名大学生，住在一间小公寓里。他在咖啡店做兼职工作，用来支付生活费和学费。自从开始独立生活后，小明就很擅长管理自己的账本。

账本是记录你所有金钱交易的账簿，包括收入和支出。无论你是赚钱还是花钱，账本都能帮助你进行记录和管理。

2023年初，他为全年的生活费用（包括房租、食物和其他必需品）制定了10,000元的预算。以下是他2026年1月的账本记录：

这个账本显示，小明的期初余额为1,600元，其中他花了800元（支出）支付当月房租。随后他花了100元购买日常食品，并通过兼职工作获得了500元（收入），使余额增加到1,200元。之后他又花钱加油和购买教材，月底余额降至700元。

十二个月后，小明和爷爷一起吃午饭，并向爷爷分享了自己2026年的预算细节。小明发现自己的预算不像以前那样宽裕，生活成本在过去一年里大幅上涨。当小明疑惑为什么会这样时，爷爷给他看了下面这张图片。

小明简直不敢相信自己的眼睛。就在这一刻，他发现商品和服务的价格会随着时间大幅上涨，导致自己的购买力下降。

他的爷爷说：“1956年，我还是个刚刚步入社会的年轻人。我记得那时我作为工厂工人每月能赚380元。听起来可能不多，但在当时算是一份不错的工资。事实上，我还攒够了钱，在郊区买了一套属于自己的房子。”

爷爷继续说道：“在上个世纪，物价非常不同。例如，在2020年，购买30块好时巧克力需要花费26.14美元。然而，早在1913年，同样数量的好时巧克力只需要1美元！”

这种巨大的价格差异突显了购买力随着时间的变化，以及由于通货膨胀，购买力多年来是如何下降的。

小杰：“什么？太不可思议了。我无法想象那时候我的房租会有多便宜。”

爷爷：“没错，那时候你的房租确实会便宜很多。我再举一个例子：那时，1美元可以买到大约10包椒盐卷饼。而在2020年，我买同样数量的椒盐卷饼花了9.69美元。想象一下现在10包椒盐卷饼要多少钱。”

小杰：“哇，太有意思了，爷爷。你年轻的时候是怎么亲身经历这些变化的？”

爷爷：“哦，小杰，我年轻的时候一切都便宜得多。一条面包只要0.18美元，一加仑汽油只需0.29美元。生活成本涨得让人难以置信。”

由于通货膨胀和货币供应量的增加，美元的购买力在过去一个世纪里大幅下降。

与爷爷谈话后，小杰回家再次查看了自己的账本。他很快发现，为了在2024年购买与去年相同的一篮子商品和服务，他需要额外预算1000美元。这意味着他的购买力减少了1000美元，因为现在他必须花更多的钱才能买到同样的商品和服务。尽管生活成本每年都在飞涨，小杰的工资却几乎没有增长。

下表显示了小杰第一年和第二年的花费，以及价格上涨的百分比。

为了维持同样的生活水平，小杰在第二年每周需要多工作一些小时，以赚取额外的1000美元。

根据美国劳工统计局的数据，如今的物价大约是1913年的30倍。这意味着现在的一美元只能买到当年大约3%的东西。

举例来说，如果1913年的人带着一张100美元的钞票穿越到2023年，他们会发现这笔现金只能买到1913年3美元能买到的东西。如此巨大的价值差异显示了多年来货币购买力的下降。

从名义上看（也就是单纯从数字上看），小杰一年赚的钱似乎比他爷爷当年多得多，但他爷爷手中的美元在当时却更有价值，能买到更多东西。

在当今世界，通货膨胀的巨大影响让人们不愿意储蓄。

相反，大多数人选择立刻花掉手中的钱，因为它的价值正在迅速缩水。这种悲观的心态阻碍了人们为未来做规划的能力。

如图所示，尽管生产力大幅提升，普通人的工资增长在通胀调整后却几十年停滞不前。这意味着由于通胀，所有因生产力提升而增加的价值都被吞噬了，而不是回馈给劳动者。

小杰的例子只是众多案例中的一个。在法币世界，政府凭空创造货币以实现自身目标的情况非常普遍，全球个人却要承担后果。从面包到住房，从食品杂货到假期，日常用品的价格每年都在上涨。富人因持有升值资产而受益于通胀，而用现金储蓄的普通人则眼睁睁看着辛苦赚来的钱贬值。结果就是：全球的人们和家庭都在为购买力下降而苦苦挣扎。

世界各地的人们发现自己不得不打更多工、加班加点，只为维持原有的生活水平。这就像在跑步机上——越跑越快，却始终原地踏步。法币体系让个人感觉自己永远在与不断上涨的物价赛跑。

为了跟上不断上涨的成本，许多人不得不依赖信用，这就像用创可贴敷在深伤口上一样。人们贷款或做出冲动决定，只为勉强度日。快钱成了必需品，大家陷入了今天活下去比为明天做打算更重要的循环。

法币体系不断印钞，对人类心理产生了影响。它让人们形成了高时间偏好——更关注短期收益而非长期规划。就像为了立刻缓解而寻求快速解决方案一样，法币世界中的个人往往优先考虑短期利益。这是一种生存本能，但也造成了依赖循环，让人们不惜一切手段追求快钱，即使这种方式长期来看不可持续。

本质上，法币体系的影响为全球个人描绘了一幅充满挑战的画面。在法币体系下，物价上涨，收入停滞，生存变成了每天的战斗。虽然某些群体变得更富有，但世界上大多数人却越来越依赖让他们变穷的体系。

在以健全货币为基础的社会中，政府的财政决策受到其经济能力的限制。然而在法币体系下，政府可以在国民背上发行几乎无限的债务。随意印钞的权力往往导致政治集权。法币体系让政府能够积累巨额债务，做出有利于自身而非大多数人的决策。

像美国这样的超级大国正是因此获得了竞争优势。他们可以无限制地印钞来资助自己的计划，包括战争。这种能力让这些主导国家能够控制、影响并参与地缘政治冲突，造成全球权力失衡。战争和控制他人的重大行动对超级大国来说在财务上变得可行，而没有同样财务灵活性的国家则受到限制。

在法币体系下，财富并不会均匀分配，反而更容易集中到少数人手中。这种现象就像玩大富翁游戏时，少数玩家拥有几乎所有酒店和地产，而大多数人却在苦苦挣扎。法币体系已经成为某些群体集聚财富的工具。政府通过与央行合作印钞，将更多货币注入经济，而这些新钱的第一批受益者正是那些本就拥有财富和地位的强势群体和个人。他们在新印钞票的负面影响显现之前，率先受益。

贫富差距不仅仅是“有”与“无”的问题，更是对经济流动性的压制。出身不利的人越来越难以实现阶层跃升，就像背着沉重背包起跑一样。富人又利用影响力让政府政策向自己倾斜，进一步拉大差距。这让普通人生活更加艰难，导致社会动荡、对体制失去信任，社区像纸牌屋一样分崩离析。当西方世界遭遇经济衰退时，法币体系的不稳定性就表现为经济不确定性、政治动荡和全球危机。

在法币体系下，债务已成为人类的常态。世界各地的政府、机构、企业和个人都发现自己深陷债务的海洋之中。

人们对债务变得可以接受的心理转变，根源于法币体系的设计。在过去几十年里，各类主体越来越容易承担大量债务，而由于物价不断上涨，普通人往往也不得不负债。

法币不断且迅速贬值导致了消费主义，人们不断产生购买和消费的冲动，买的东西远超所需，最终造成过度消费和浪费。虽然这看起来像是一场永无止境的购物狂欢，但真正的代价远不止商品的价格标签，还影响到人们的心理和福祉。

很明显，法币体系不仅仅是一个经济机制。它实际上是塑造整个人类社会的系统。从权力集中到全球格局、财富差距以及社会规范，法币体系直接影响着国家的运作方式和普通公民的生活轨迹。

全球债务负担

由于法币体系的影响，世界各国政府都陷入了不断扩大的债务网络，这通常被称为“全球债务螺旋”。想象一下，借的钱远远超出你一生都还不清的程度。这种情况正在大规模发生。各国政府不断承担超出自身承受能力的债务，持续的支出、借贷和短视思维推动着许多国家越来越接近金融不稳定的边缘。

截至目前，美国联邦政府自2019年以来新增了大约13万亿美元的债务。总债务从2019年末的大约23万亿美元上升到如今的约37万亿美元。全球各国政府的借债步伐并未放缓，反而在加速，预计2023年将成为自2021年新冠疫情以来债务增长最快的年份之一。

那么，这对已经在承受法币体系影响的个人和社会意味着什么？债务螺旋就像一个滚下山坡的雪球，随着时间推移越来越大，而几乎没有政治意愿去阻止它。

从贫富差距扩大到社会动荡，这些后果不太可能消失。相反，全球债务负担持续加重，使未来的环境变得愈发艰难。

讨论：法币体系的后果

1. 除了上述内容，个人和整个社会还会因法币体系而经历哪些其他后果？
2. 法币体系在你所在的国家带来了哪些后果？历史上发生过什么？这些变化对你们国家的人们产生了怎样的影响？
3. 个人案例：互动环节

我们已经观察到，历史上银行和政府逐步掌控了货币，最终导致了我们今天所知的法币体系，以及它对社会造成的灾难性后果。但随着加密技术和互联网等新技术的兴起，新的理念得以出现，比如独立的数字货币——不受政府干预，开放且人人可用。让我们深入了解那些引领这场革命性运动的人们：Cypherpunks。

Cypherpunks

计算机可以作为解放和保护人们的工具，而不是用来控制他们。
Hal Finney

20世纪下半叶，个人电脑和互联网等强大的新技术兴起。这些创新开始改变人们的沟通方式、信息分享方式以及社会的组织方式。

一些思想家和程序员意识到，这些技术既可以增强个人自由，也可能让政府和企业更容易监控和控制人们。

这个群体被称为Cypherpunks。他们认为，加密技术——即用数学代码保护信息——可以在数字时代保护个人自由。

Cypherpunks致力于开发能够保护网络隐私、安全通信的工具，让人们在互联网上无需依赖中心化权威就能互动。

他们的一个核心目标是创造一种数字货币，让人们无需银行或政府控制就能使用。比特币后来就是为了解决这个问题而诞生的。

奥威尔式未来 指的是一个反乌托邦社会，强大的权威（通常是政府）严密控制着人们的生活。在这样的世界里，公民被持续监视，信息被操控，反对当权者的言论可能会受到惩罚。个人自由受到限制，真相常常被扭曲以维持对大众的控制。

Cypherpunk运动的关键人物包括Eric Hughes、Timothy C. May和John Gilmore。1992年，Eric Hughes写下了Cypherpunk宣言，主张人们应该拥有隐私权和对自己数字生活的控制权。

Cypherpunks认为加密技术可以保护个人在网络上的安全。1991年，Phil Zimmermann开发了PGP（Pretty Good Privacy），这是一种让人们可以发送加密邮件、只有指定收件人才能阅读的工具。

他们相信，加密技术结合互联网和计算机，可以让人们在网上沟通和互动时无需依赖中心化权威。

然而，一个重大问题依然没有解决：世界上仍然缺乏一种人们可以在互联网上自由使用的去中心化数字货币。

中心化系统与去中心化系统

中心化系统

在中心化系统中，一切都围绕着一个主要权威，就像城市中的一栋高楼。这一权威控制着整个系统的运作。以传统银行为例，所有决策都由少数人做出。

中心化系统的问题

• 单点故障：如果中心权威出现问题，整个系统都可能崩溃。
• 控制：少数高层掌握所有权力，往往做出有利于自身而非所有人的决策。
• 低效与中间环节：就像城市里的交通堵塞，中心化系统因为不必要的中间环节可能变得缓慢且昂贵。
• 缺乏自主权：人们可能无法自主做出财务决策，一切都由上层权威决定。
• 审查与限制：就像城市的某些区域可能被封锁，中心化系统也可能阻止或限制对某些金融资源的访问。
• 扩展性挑战：当更多人需要金融服务时，中心化系统可能难以应对。
• 安全风险：中心权威出现问题会让整个系统面临网络攻击的风险。
• 缺乏透明度与信任：中心化系统的内部运作难以理解，使人们难以信任它们。

去中心化系统

可以把去中心化系统想象成一片森林。每棵树都是独立的部分，整个森林就是系统。不同于只有一个中心点的城市，去中心化系统更具韧性，即使某一部分失效，整体仍能运作。

去中心化系统的优势

• 更强的韧性与可靠性：没有单点故障，即使出现问题，系统依然坚固。
• 更高的安全性：有了合适的加密/保护，去中心化系统更能抵抗单一权威的控制。
• 更大的主权：人们对自己的资金、数据和选择拥有更多控制权。
• 更高的透明度：所有人都能看到相同的信息，使系统更值得信赖。
• 无许可且无限制：任何人都可以加入或参与。
• 机会平等：每个人都有公平的机会参与和发表意见。
• 隐私增强：数据分布在多个参与者之间，并且大多是伪匿名的，使得去中心化系统更加私密。

虽然去中心化系统有很多优势，但共同做决定可能有点棘手。这需要大家协作配合。

在中心化与去中心化系统的世界里，关键在于谁掌握权力。中心化系统将权力集中在少数人手中，而去中心化系统则分散权力，让每个人都有发言权。这种权力的转变意味着一个更公平的未来，更多人能够影响塑造他们生活的系统。

数字货币简史

Cypherpunks 讨论的一个关键理念是数字现金。他们认为，货币应该与政府控制分离，这样人们就可以在网上自由且私密地收发款项。

早期密码学家David Chaum利用密码学创建了最早的数字现金系统之一，使交易安全且私密。然而，他的系统仍然依赖于中心权威来运作，这意味着它可能会失败或审查交易。

在接下来的几十年里，许多 Cypherpunks 试图设计一种不依赖中心权威的数字货币。虽然他们带来了重要的创新，但他们的系统都没有解决安全、去中心化且广泛可用的数字货币所需的所有挑战。

这些尝试帮助揭示了缺失的部分。后来，有人基于这些理念，最终创造出了一个可行的去中心化数字货币系统。

资源

Cypherpunks Write Code

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