ข้าพเจ้าไม่เชื่อว่าเราจะมีเงินที่ดีได้อีกต่อไป จนกว่าเราจะนำสิ่งนี้ออกจากมือของรัฐบาล... สิ่งเดียวที่เราทำได้ คือหาวิธีที่แยบยลและอ้อมค้อมในการนำเสนอสิ่งที่พวกเขาไม่สามารถหยุดยั้งได้ฟรีดริช ฮาเย็ค ผู้ได้รับรางวัลโนเบลสาขาเศรษฐศาสตร์ ผลกระทบต่อบุคคล — การสูญเสียอำนาจซื้อ เจมส์เป็นนักศึกษามหาวิทยาลัยที่อาศัยอยู่ในอพาร์ตเมนต์เล็ก ๆ เขาทำงานพาร์ทไทม์ที่ร้านกาแฟเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตและค่าเล่าเรียน ตั้งแต่เริ่มใช้ชีวิตด้วยตัวเอง เจมส์ก็เก่งในการจัดการ บัญชีแยกประเภท .
บัญชีแยกประเภท คือบันทึกธุรกรรมทางการเงินทั้งหมดของคุณ รวมถึงรายรับและรายจ่าย ไม่ว่าคุณจะหาเงินหรือใช้เงิน บัญชีแยกประเภทจะช่วยให้คุณติดตามได้
เมื่อต้นปี 2023 เขาวางงบประมาณไว้ 360,000 บาทสำหรับค่าใช้จ่ายตลอดทั้งปี รวมถึงค่าเช่า อาหาร และสิ่งจำเป็นอื่น ๆ นี่คือลักษณะบัญชีแยกประเภทของเขาสำหรับเดือนมกราคม 2026:
วันที่ รายละเอียด จำนวนเงิน ประเภท ยอดคงเหลือ 01/01/2026 ยอดคงเหลือต้นงวด ฿57,600 01/01/2026 ค่าเช่าเดือนมกราคม ฿28,800 เดบิต ฿28,800 01/05/2026 ของชำ ฿3,600 เดบิต ฿25,200 01/15/2026 เงินเดือนพาร์ทไทม์ ฿18,000 เครดิต ฿43,200 01/20/2026 ค่าน้ำมันรถ ฿12,600 เดบิต ฿30,600 01/30/2026 ตำราเรียน ฿5,400 เดบิต ฿25,200
บัญชีแยกประเภทนี้แสดงให้เห็นว่ายอดคงเหลือต้นงวดของเจมส์คือ 57,600 บาท ซึ่งเขาใช้จ่าย (เดบิต) 28,800 บาทเพื่อจ่ายค่าเช่าในเดือนนั้น จากนั้นเขาใช้เงิน 3,600 บาทซื้อของชำ และได้รับเงินเดือนพาร์ทไทม์ 18,000 บาท (เครดิต) ทำให้ยอดคงเหลือเพิ่มเป็น 43,200 บาท หลังจากนั้นเขาใช้จ่ายค่าน้ำมันรถและตำราเรียน ทำให้ยอดคงเหลือสิ้นเดือนเหลือ 25,200 บาท
สิบสองเดือนต่อมา เจมส์กำลังทานอาหารกลางวันกับคุณปู่ของเขาและได้แบ่งปันรายละเอียดงบประมาณปี 2026 เจมส์สังเกตว่างบประมาณของเขาไม่เพียงพอเหมือนแต่ก่อน และค่าครองชีพของเขาเพิ่มขึ้นอย่างมากในปีที่ผ่านมา ขณะที่เจมส์สงสัยว่าสิ่งนี้เกิดขึ้นได้อย่างไร คุณปู่ของเขาก็แสดงภาพต่อไปนี้ให้ดู
เจมส์แทบไม่เชื่อสายตาตัวเอง นี่คือช่วงเวลาที่เขาค้นพบว่าราคาสินค้าและบริการเพิ่มขึ้นอย่างมากเมื่อเวลาผ่านไป ส่งผลให้อำนาจซื้อของเขาลดลง
คุณปู่ของเขากล่าวว่า: “ในปี 2499 ตอนนั้นปู่ยังเป็นชายหนุ่มที่เพิ่งเริ่มต้นชีวิต ปู่จำได้ว่าปู่เคยได้เงินเดือน 13,680 บาทต่อเดือนจากการเป็นคนงานโรงงาน อาจดูไม่มากนัก แต่ในเวลานั้นถือว่าเป็นค่าจ้างที่ดีทีเดียว ที่จริงแล้วปู่สามารถเก็บเงินซื้อบ้านของตัวเองในชานเมืองได้เลย”
คุณปู่เล่าต่อว่า: “ราคาสินค้าในศตวรรษที่แล้วแตกต่างกันมาก ตัวอย่างเช่น ในปี 2020 การซื้อช็อกโกแลต Hershey’s 30 แท่งจะมีค่าใช้จ่าย 26.14 ดอลลาร์ แต่ถ้าย้อนกลับไปในปี 1913 ช็อกโกแลต Hershey’s จำนวนเท่ากันจะมีราคาเพียง 1 ดอลลาร์เท่านั้น!”
ความแตกต่างของราคาที่มากขนาดนี้แสดงให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงของอำนาจซื้อเมื่อเวลาผ่านไป และอำนาจซื้อนี้ลดลงเรื่อย ๆ เนื่องจากเงินเฟ้อ
ไจเม่: “อะไรนะ? เหลือเชื่อเลย ฉันนึกไม่ออกเลยว่าเมื่อก่อนค่าเช่าบ้านของฉันจะถูกขนาดไหนถ้าเทียบกับตอนนี้”
คุณปู่: “ใช่แล้ว ค่าเช่าบ้านของเธอเมื่อก่อนจะถูกกว่าตอนนี้มาก ฉันมีตัวอย่างอีกอย่างจะเล่าให้ฟัง: เมื่อก่อน 1 ดอลลาร์สามารถซื้อเพรทเซลได้ประมาณ 10 ถุง แต่ในปี 2020 ฉันต้องจ่ายถึง 9.69 ดอลลาร์สำหรับจำนวนเท่าเดิม ลองจินตนาการดูสิว่าตอนนี้ 10 ถุงจะราคาเท่าไหร่”
ไจเม่: “ว้าว น่าสนใจมากเลยครับคุณปู่ แล้วตอนที่คุณปู่ยังเด็ก คุณปู่เคยเจอเรื่องแบบนี้ด้วยตัวเองยังไงบ้างครับ?”
คุณปู่: “โอ้ ไจเม่ ทุกอย่างเมื่อก่อนถูกกว่าตอนนี้มาก ขนมปังหนึ่งแถวราคาแค่ 0.18 ดอลลาร์ และน้ำมันหนึ่งแกลลอนก็แค่ 0.29 ดอลลาร์เอง มันไม่น่าเชื่อเลยว่าค่าครองชีพจะสูงขึ้นขนาดนี้”
อำนาจซื้อของดอลลาร์สหรัฐลดลงอย่างมากในศตวรรษที่ผ่านมา เนื่องจากเงินเฟ้อและปริมาณเงินที่เพิ่มขึ้น
หลังจากคุยกับคุณปู่ ไจเม่กลับบ้านไปดูบัญชีรายรับรายจ่ายของตัวเองอีกครั้ง เขาพบอย่างรวดเร็วว่าเขาต้องตั้งงบเพิ่มอีก 1,000 ดอลลาร์สำหรับปี 2024 เพื่อจะซื้อสินค้าและบริการชุดเดิมที่เขาเคยซื้อในปีที่แล้ว นั่นหมายความว่าอำนาจซื้อของเขาลดลง 1,000 ดอลลาร์ เพราะตอนนี้เขาต้องใช้เงินมากขึ้นเพื่อซื้อของเท่าเดิม ในขณะที่ค่าครองชีพของไจเม่พุ่งสูงขึ้นทุกปี เงินเดือนของเขากลับเพิ่มขึ้นเพียงเล็กน้อยเท่านั้น
ตารางต่อไปนี้แสดงค่าใช้จ่ายของไจเม่ในปีแรกและปีที่สอง รวมถึงเปอร์เซ็นต์การเพิ่มขึ้นของราคา
รายการ ค่าใช้จ่าย ปีที่ 1 ค่าใช้จ่าย ปีที่ 2 % เพิ่มขึ้น ค่าเช่า $4,000 $4,500 12.5% ของชำ $2,000 $2,300 15% ของจำเป็น $4,000 $4,200 5% รวม $10,000 $11,000 10%
เพื่อให้ไจเม่มีมาตรฐานการครองชีพเท่าเดิม เขาจำเป็นต้องทำงานเพิ่มขึ้นในสัปดาห์ต่อสัปดาห์ในปีที่ 2 เพื่อหารายได้เพิ่มอีก 1,000 ดอลลาร์
จากข้อมูลของสำนักงานสถิติแรงงานสหรัฐ ราคาสินค้าในปัจจุบันสูงกว่าปี 1913 ประมาณ 30 เท่า นั่นหมายความว่า 1 ดอลลาร์ในวันนี้สามารถซื้อของได้เพียงประมาณ 3% ของที่เคยซื้อได้ในปี 1913
เพื่อให้เห็นภาพ หากมีคนจากปี 1913 เดินทางข้ามเวลามาปี 2023 พร้อมกับธนบัตร 100 ดอลลาร์ เขาจะพบว่าเงินสดของเขาซื้อของได้เทียบเท่ากับ 3 ดอลลาร์ในปี 1913 ความแตกต่างของมูลค่าที่มากขนาดนี้แสดงให้เห็นว่าอำนาจซื้อของเงินลดลงมากเพียงใดตลอดหลายปีที่ผ่านมา
ในแง่ตัวเลข (คือคิดแค่จำนวนเงิน) ไจเม่ดูเหมือนจะมีรายได้ต่อปีมากกว่าคุณปู่ของเขามาก แต่ดอลลาร์ที่คุณปู่ของไจเม่ถือไว้ในอดีตนั้นมีค่ามากกว่าและซื้อของได้มากกว่ามาก
ในโลกปัจจุบัน ผลกระทบของเงินเฟ้อที่รุนแรงทำให้ผู้คนไม่อยากเก็บเงินออม
คนส่วนใหญ่จึงเลือกใช้จ่ายเงินทันที เพราะมูลค่าของเงินลดลงอย่างรวดเร็ว ทัศนคติที่มองโลกในแง่ร้ายนี้ทำให้ผู้คนวางแผนอนาคตได้ยากขึ้น
ตามที่เห็นในกราฟ รายได้เฉลี่ยของแต่ละคนแทบไม่เพิ่มขึ้นเลยเมื่อปรับตามเงินเฟ้อ แม้ว่าคนเราจะทำงานได้ผลผลิตมากขึ้นก็ตาม นั่นหมายความว่ามูลค่าเพิ่มที่เกิดจากประสิทธิภาพที่สูงขึ้นถูกเงินเฟ้อกัดกินไปหมด แทนที่จะตอบแทนคนทำงาน
การเติบโตของผลิตภาพและค่าตอบแทนรายชั่วโมง (1948-2017) หมายเหตุ: ค่าตอบแทนรวมถึงค่าจ้างและสวัสดิการสำหรับแรงงานฝ่ายผลิตและพนักงานที่ไม่ใช่ผู้บริหาร ตัวอย่างของไจเม่เป็นเพียงหนึ่งในอีกหลาย ๆ กรณี ในโลกที่ใช้เงินเฟียต รัฐบาลมักสร้างเงินขึ้นมาเองจากอากาศเพื่อผลประโยชน์ของตนเอง โดยปล่อยให้ประชาชนทั่วโลกต้องรับผลกระทบ ราคาสินค้าทั่วไป ตั้งแต่ขนมปังไปจนถึงที่อยู่อาศัย และจากของชำถึงวันหยุดพักผ่อน เพิ่มขึ้นทุกปี ในขณะที่คนรวยได้ประโยชน์จากเงินเฟ้อเพราะถือครองสินทรัพย์ที่มีมูลค่าเพิ่มขึ้น คนธรรมดาที่ออมเงินสดกลับเห็นเงินที่หามาอย่างยากลำบากมีมูลค่าลดลง ผลลัพธ์ก็คือ ผู้คนและครอบครัวทั่วโลกต้องดิ้นรนเมื่ออำนาจซื้อของพวกเขาลดลง
ผู้คนทั่วโลกต้องทำงานหลายงานและทำงานนานขึ้น เพียงเพื่อรักษามาตรฐานการครองชีพเดิม มันเหมือนกับการวิ่งอยู่บนลู่วิ่ง — ยิ่งวิ่งเร็วขึ้นแต่ก็ไม่เคยไปข้างหน้าได้จริง ระบบเงินเฟียตทำให้แต่ละคนรู้สึกเหมือนกำลังแข่งกับราคาที่สูงขึ้นอยู่ตลอดเวลา
ในการต่อสู้เพื่อให้ทันกับค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้น หลายคนหันไปพึ่งเครดิต ซึ่งเปรียบเสมือนการใช้พลาสเตอร์แผ่นเล็ก ๆ ปิดแผลลึก ผู้คนกู้เงินหรือทำอะไรโดยไม่คิดหน้าคิดหลังเพียงเพื่อเอาตัวรอด เงินด่วนกลายเป็นสิ่งจำเป็น และแต่ละคนก็วนเวียนอยู่ในวงจรที่ต้องเอาตัวรอดในวันนี้มากกว่าการวางแผนเพื่ออนาคต
ระบบเงินเฟียตที่พิมพ์เงินไม่หยุดนี้ ส่งผลต่อจิตวิทยาของมนุษย์ ทำให้เกิดค่านิยมที่เน้นผลประโยชน์ระยะสั้นมากกว่าการวางแผนระยะยาว เหมือนกับการหาทางออกแบบเร่งด่วนเพื่อบรรเทาความเดือดร้อนเฉพาะหน้า คนในโลกเงินเฟียตจึงมักให้ความสำคัญกับประโยชน์ระยะสั้น มันเป็นสัญชาตญาณการเอาตัวรอด แต่ก็สร้างวงจรที่แต่ละคนต้องหาทางได้เงินเร็ว ๆ แม้ว่าจะไม่ยั่งยืนหรือไม่เหมาะสมในระยะยาวก็ตาม
โดยสรุป ผลกระทบของระบบเงินเฟียตสร้างภาพที่ท้าทายสำหรับผู้คนทั่วโลก ในระบบนี้ ราคาสินค้าสูงขึ้น รายได้หยุดนิ่ง และการดิ้นรนเพื่อความอยู่รอดกลายเป็นเรื่องประจำวัน ขณะที่บางกลุ่มร่ำรวยขึ้น คนส่วนใหญ่กลับต้องพึ่งพาระบบที่ทำให้พวกเขายิ่งจนลงเรื่อย ๆ
ในสังคมที่ใช้เงินที่มีเสถียรภาพ การตัดสินใจทางการเงินของรัฐบาลจะถูกจำกัดด้วยศักยภาพทางเศรษฐกิจของตนเอง แต่ในระบบเงินเฟียต รัฐบาลสามารถออกหนี้ได้ไม่จำกัดโดยใช้ประชาชนเป็นหลักประกัน อำนาจในการพิมพ์เงินตามใจชอบมักนำไปสู่การรวมศูนย์ทางการเมือง ระบบเงินเฟียตเปิดทางให้รัฐบาลสะสมหนี้มหาศาล และตัดสินใจเพื่อประโยชน์ของตนเองมากกว่าประโยชน์ของคนส่วนใหญ่
ชาติมหาอำนาจอย่างสหรัฐอเมริกาได้เปรียบจากปรากฏการณ์นี้ พวกเขาสามารถพิมพ์เงินได้ไม่รู้จบเพื่อใช้ตามแผนต่าง ๆ รวมถึงการทำสงคราม ความสามารถนี้ทำให้ประเทศที่มีอำนาจเหล่านี้ควบคุม มีอิทธิพล และเข้าไปมีส่วนร่วมในความขัดแย้งทางภูมิรัฐศาสตร์ สร้างความไม่สมดุลของอำนาจในระดับโลก สงครามและการกระทำใหญ่ ๆ เพื่อควบคุมผู้อื่นจึงเป็นไปได้สำหรับมหาอำนาจ ในขณะที่ประเทศที่ไม่มีความยืดหยุ่นทางการเงินแบบเดียวกันต้องเผชิญข้อจำกัด
ภายใต้ระบบเงินเฟียต ความมั่งคั่งไม่ได้กระจายอย่างเท่าเทียม แต่กลับไปกระจุกตัวอยู่ในมือของคนกลุ่มน้อย ปรากฏการณ์นี้เหมือนกับการเล่นเกมเศรษฐีที่มีผู้เล่นไม่กี่คนครอบครองโรงแรมและทรัพย์สินเกือบทั้งหมด ขณะที่คนส่วนใหญ่ต้องดิ้นรนเพื่ออยู่รอด ระบบเงินเฟียตกลายเป็นเครื่องมือกระจุกตัวความมั่งคั่งให้กับบางกลุ่ม การพิมพ์เงินทำให้รัฐบาลสามารถอัดฉีดเงินเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจผ่านความร่วมมือกับธนาคารกลาง และผู้ที่ได้รับเงินใหม่เหล่านี้เป็นกลุ่มแรกก็คือผู้ที่มีฐานะและอำนาจอยู่แล้ว — องค์กรและบุคคลที่มีอิทธิพล กลุ่มเหล่านี้ได้ประโยชน์จากเงินที่พิมพ์ใหม่ก่อนที่ผลกระทบด้านลบจะเกิดขึ้นในระบบเศรษฐกิจ
ความเหลื่อมล้ำทางความมั่งคั่งไม่ใช่แค่เรื่องของคนมีและคนไม่มี แต่เป็นการกดทับโอกาสในการขยับฐานะทางเศรษฐกิจ คนที่มาจากครอบครัวที่ขาดโอกาสยิ่งปีนบันไดเศรษฐกิจได้ยาก เหมือนเริ่มวิ่งแข่งโดยมีเป้หนักอยู่บนหลัง จากนั้นคนรวยก็ใช้เส้นสายของตนเองบิดเบือนนโยบายรัฐให้เป็นประโยชน์ต่อตัวเอง ทำให้ช่องว่างยิ่งกว้างขึ้น สิ่งนี้ทำให้คนธรรมดาใช้ชีวิตยากขึ้น เกิดความไม่สงบในสังคม ขาดความเชื่อมั่นในสถาบัน และชุมชนก็แตกสลายเหมือนบ้านไพ่ ระบบเงินเฟียตที่ไม่มั่นคงนี้แสดงออกมาเป็นความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ ความวุ่นวายทางการเมือง และวิกฤตระดับโลกเมื่อโลกตะวันตกเผชิญภาวะเศรษฐกิจถดถอย
ภายใต้ระบบเงินตราแบบเฟียต หนี้กลายเป็นเรื่องปกติของมนุษยชาติ รัฐบาล สถาบัน ธุรกิจ และบุคคลทั่วโลกต่างพบว่าตนเองจมอยู่ในทะเลแห่งหนี้สิน
การเปลี่ยนแปลงทางจิตวิทยาที่ทำให้หนี้กลายเป็นสิ่งที่ยอมรับได้ มีรากฐานมาจากการออกแบบของระบบเฟียต ตลอดหลายทศวรรษที่ผ่านมา การก่อหนี้จำนวนมากกลายเป็นเรื่องง่ายขึ้นเรื่อย ๆ สำหรับทุกภาคส่วน และสำหรับคนธรรมดา มักกลายเป็นสิ่งจำเป็นเนื่องจากราคาสินค้าสูงขึ้น
การที่ค่าเงินเฟียตเสื่อมค่าลงอย่างต่อเนื่องและรวดเร็ว นำไปสู่การบริโภคนิยม คือความต้องการซื้อและบริโภคอย่างไม่หยุดยั้ง ซึ่งทำให้ผู้คนซื้อเกินความจำเป็น ส่งผลให้เกิดการบริโภคเกินตัวและของเสีย แม้จะดูเหมือนเป็นการช็อปปิ้งที่ไม่มีวันจบ แต่ต้นทุนที่แท้จริงนั้นมากกว่าราคาสินค้า เพราะส่งผลกระทบต่อจิตใจและความเป็นอยู่ของผู้คน
จะเห็นได้ชัดเจนว่าระบบเฟียตไม่ใช่แค่กลไกทางเศรษฐกิจเท่านั้น แต่เป็นระบบที่กำหนดรูปแบบของสังคมมนุษย์โดยรวม ตั้งแต่การกระจุกตัวของอำนาจ ไปจนถึงพลวัตระดับโลก ความเหลื่อมล้ำทางความมั่งคั่ง และบรรทัดฐานทางสังคม ระบบเฟียตมีอิทธิพลโดยตรงต่อวิธีการดำเนินงานของประเทศต่าง ๆ และวิถีชีวิตของประชาชนทั่วไป
ภาระหนี้ทั่วโลก ผลจากระบบเฟียต ทำให้รัฐบาลทั่วโลกติดอยู่ในใยหนี้ที่ขยายตัวขึ้นเรื่อย ๆ ซึ่งมักถูกเรียกว่า “วงจรหนี้ทั่วโลก” ลองนึกภาพการกู้ยืมเงินมากกว่าที่จะสามารถชำระคืนได้ นี่คือสิ่งที่เกิดขึ้นในระดับมหาศาล รัฐบาลยังคงก่อหนี้มากเกินกว่าที่จะรับมือได้ จากการใช้จ่าย กู้ยืม และการคิดระยะสั้นอย่างต่อเนื่อง ผลักดันให้หลายประเทศเข้าใกล้ความไม่มั่นคงทางการเงินมากขึ้น
จนถึงวันนี้ รัฐบาลกลางสหรัฐฯ ได้เพิ่มหนี้ใหม่ประมาณ 13 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐตั้งแต่ปี 2019 หนี้รวมเพิ่มขึ้นจากประมาณ 23 ล้านล้านดอลลาร์ในช่วงปลายปี 2019 เป็นราว 37 ล้านล้านดอลลาร์ในปัจจุบัน รัฐบาลทั่วโลกไม่ได้ชะลอการกู้ยืมลงเลย ที่จริงแล้วกลับเพิ่มขึ้น โดยคาดว่าปี 2023 จะเป็นหนึ่งในปีที่มีการเพิ่มหนี้สูงที่สุดนับตั้งแต่ปี 2021 ในช่วงการระบาดของโควิด
แล้วสิ่งนี้หมายความว่าอย่างไรสำหรับบุคคลและสังคมที่ต้องเผชิญกับผลกระทบของระบบเฟียตอยู่แล้ว? วงจรหนี้เปรียบเสมือนก้อนหิมะที่กลิ้งลงจากภูเขา ยิ่งนานวันก็ยิ่งใหญ่ขึ้นเรื่อย ๆ โดยแทบไม่มีเจตจำนงทางการเมืองที่จะหยุดมัน
ผลกระทบต่าง ๆ ตั้งแต่ความเหลื่อมล้ำที่เพิ่มขึ้นไปจนถึงความไม่สงบในสังคม ไม่น่าจะหายไปได้ ตรงกันข้าม ภาระหนี้ทั่วโลกยังคงเพิ่มขึ้น ทำให้สภาพการณ์ในอนาคตยิ่งยากลำบากมากขึ้น
อภิปราย: ผลกระทบของระบบเฟียต มีผลกระทบอื่นใดอีกหรือไม่ที่บุคคลและสังคมโดยรวมได้รับจากระบบเฟียต? ระบบเฟียตส่งผลกระทบอย่างไรในประเทศของคุณ? ในประวัติศาสตร์ที่ผ่านมาเกิดอะไรขึ้นบ้าง? สิ่งเหล่านั้นส่งผลต่อประชาชนในประเทศของคุณอย่างไร? ตัวอย่างส่วนตัว: กิจกรรมเชิงโต้ตอบ 
