Hur problem leder till lösningar

Den som kontrollerar penningmängden i vårt land är den absoluta härskaren över all industri och handel… när du inser att hela systemet mycket enkelt kan kontrolleras, på ett eller annat sätt, av några få mäktiga män i toppen, behöver du inte få förklarat för dig hur perioder av inflation och depression uppstår.
James A. Garfield, USA:s president

I föregående modul lärde du dig att finansvärlden bygger på ett system som kanske inte är så starkt som det verkar. Fiat-systemet, som upprätthålls genom ständig tillförsel av nya papperspengar, verkar gynna några få på bekostnad av alla andra.

Den här modulen avslöjar vad fiat-systemet innebär för vanliga människor och samhället. Slutligen utforskar vi berättelsen om en grupp individer som lade märke till dessa problem och i det tysta arbetade för att hitta en lösning som skulle kunna förändra mänsklighetens framtid.

Monetär inflation och dess effekt

Monetär inflation är en ökning av penningmängden i en ekonomi. När mer pengar skapas tenderar varje enhet pengar att tappa i värde, vilket minskar köpkraften. När mer pengar cirkulerar ökar efterfrågan på samma mängd varor och tjänster, vilket driver upp priserna.

Föreställ dig en liten grupp vänner: Alex, Bob och Charlie, som alla har en krona var, och det finns en flaska vatten till salu. Tre personer, tre kronor, en flaska. Anta nu att staten ger var och en av dem en extra krona. Nu har de totalt sex kronor. Med mer pengar vill de alla köpa samma flaska, så de börjar konkurrera om den.

På grund av den ökade efterfrågan börjar de erbjuda mer än det ursprungliga priset. Konkurrensen driver upp priset på flaskan. Även om de har mer pengar, räcker varje krona till mindre än tidigare. De kan inte köpa lika mycket som de kunde förut.

I det här exemplet minskade deras köpkraft eftersom penningmängden ökade. De hade ingen kontroll över denna förändring. Mer pengar i kombination med samma mängd varor ledde till högre priser, vilket gjorde det svårare att ha råd med samma saker.

Detta visar hur köpkraften kan påverkas av krafter utanför vår kontroll och varför det är viktigt att förstå hur penningsystem fungerar.

Aktivitet: Auktion

Detta är en övning i klassrummet där deltagarna får uppleva direkt hur en ökning av penningmängden påverkar prissättningen. Syftet är att deltagarna ska förstå monetär inflation (inte prisinflation).

Viktiga punkter

1. Priser på en fri marknad sätts av individers subjektiva värderingar (t.ex. elever som bjuder på föremål).
2. Kom ihåg att Inflation = ökning av penningmängden. Detta är tanken bakom uttrycket "mer pengar jagar samma varor".
3. Var uppmärksam på felanvändning av ordet "inflation". Monetär inflation är inte samma sak som prisinflation. Nyhetsmedia och centralplanerare föredrar att använda prisinflationsmått som konsumentprisindex (KPI) eftersom det kan manipuleras.
4. När fiatpengar skapas fördelas de inte jämnt. De går först till dem som står närmast penningtryckeriet (t.ex. stora aktörer inom industrin). De kan orättvist köpa tillgångar innan priserna stiger för alla andra.

Studenttips

Den här aktiviteten är ett deltagande spel. Ju mer du investerar i form av ansträngning och kreativitet, desto roligare blir det … och desto mer lärorikt.

Du behöver inte avancerat ordförråd, komplexa modeller eller högskoleutbildning för att förstå ekonomi och hur pengar egentligen fungerar.

Jag tror inte att vi någonsin kommer att få bra pengar igen förrän vi tar saken ur statens händer… allt vi kan göra är att på något listigt, kringgående sätt införa något som de inte kan stoppa.
Friedrich Hayek, Nobelpristagare i ekonomi

Påverkan på individer — Förlust av köpkraft

Johan är en universitetsstudent som bor i en liten lägenhet. Han jobbar deltid på ett kafé för att betala sina levnadskostnader och sin terminsavgift. Så snart han började bo självständigt blev Johan duktig på att hantera sin egen bokföring.

En bokföring är en uppteckning över alla dina penningtransaktioner, inklusive inkomster och utgifter. Oavsett om du tjänar eller spenderar pengar hjälper en bokföring dig att hålla koll på det.

I början av 2023 budgeterade han 100 000 kr för sina levnadskostnader för hela året, inklusive hyra, mat och andra nödvändigheter. Så här ser hans bokföring ut för januari 2026:

Den här bokföringen visar att Johans startsaldo var 16 000 kr, varav han spenderade (en debet) 8 000 kr på att betala hyran för månaden. Han spenderade sedan 1 000 kr på matvaror och fick 5 000 kr (en kredit) i lön för sitt deltidsjobb, vilket gav honom ett saldo på 12 000 kr. Därefter spenderade han pengar på bensin och läroböcker, vilket gjorde att hans saldo sjönk till 7 000 kr vid månadens slut.

Tolv månader senare äter Johan lunch med sin morfar, som han delar detaljerna om sin budget för 2026 med. Johan märker att hans budget inte räcker lika långt som tidigare och att hans levnadskostnader har ökat avsevärt under det senaste året. Medan Johan undrar hur detta kan vara, visar hans morfar honom följande bild.

Johan kan inte tro sina ögon. Det är i detta ögonblick han upptäcker att kostnaden för varor och tjänster ökar drastiskt över tid, vilket leder till en minskning av hans köpkraft.

Hans morfar säger: “År 1956 var jag bara en ung man som precis hade börjat i livet. Jag minns att jag brukade tjäna 380 kr i månaden som fabriksarbetare. Det kanske inte låter som mycket, men det var en hygglig lön på den tiden. Faktum är att jag kunde spara ihop tillräckligt med pengar för att köpa mitt eget hus i förorten.”

Morfar fortsätter: "Priserna var mycket annorlunda under förra århundradet. Till exempel, år 2020 kostade det dig 276,50 kr att köpa 30 Hershey’s chokladkakor. Men år 1913 skulle samma antal Hershey’s bara ha kostat 10,60 kr!"

Denna betydande prisskillnad belyser hur köpkraften har förändrats över tid och hur den har minskat under åren på grund av inflation.

Johan: "Vad? Det är galet. Jag kan inte föreställa mig hur låg min hyra hade varit då jämfört med nu."

Farfar: "Jo, din hyra hade varit mycket billigare på den tiden. Jag har ett annat exempel för att illustrera detta: då kunde du köpa ungefär 10 påsar kringlor för 1 krona. År 2020 betalade jag 102,60 kr för samma mängd. Tänk dig vad 10 påsar kringlor kostar idag."

Johan: "Wow, det är verkligen intressant, farfar. Hur upplevde du detta själv när du var yngre?"

Farfar: "Åh, Johan, allt var bara mycket billigare när jag var ung. En limpa bröd kostade bara 1,90 kr, och du kunde köpa en gallon bensin för bara 3,10 kr. Det är otroligt hur mycket levnadskostnaderna har ökat."

Köpkraften för den amerikanska dollarn har minskat kraftigt under det senaste århundradet på grund av stigande inflation och penningmängd.

Efter samtalet med sin farfar går Johan hem för att titta närmare på sin budget. Han upptäcker snabbt att han behöver lägga till ytterligare 10 600 kr för 2024 för att kunna köpa samma varukorg och tjänster som han köpte året innan. Det betyder att hans köpkraft har minskat med 10 600 kr eftersom han nu måste spendera mer pengar för att köpa samma varor och tjänster. Medan hans levnadskostnader skjuter i höjden varje år, ökar Johans lön bara mycket lite.

Följande tabell visar Johans kostnader under första och andra året, samt procentuell prisökning.

För att Johan ska kunna leva med samma levnadsstandard måste han arbeta fler timmar per vecka under år #2 för att tjäna ytterligare 10 600 kr.

Baserat på information från US Bureau of Labor Statistics är priserna idag ungefär 30 gånger högre än de var 1913. Det betyder att en krona idag bara kan köpa cirka 3% av vad den kunde köpa då.

För att illustrera: om någon från 1913 reste i tiden till 2023 med en 1 000 kronorssedel skulle de upptäcka att deras pengar bara räcker till det som 30 kronor kunde köpa 1913. Den stora skillnaden i värde visar hur mycket pengars köpkraft har minskat genom åren.

I nominella termer (det vill säga, om man bara ser till siffrorna) verkar det som att Johan tjänar mycket mer på ett år än vad hans farfar någonsin gjorde, men de kronor som Johans farfar hade var mycket mer värda och kunde köpa mycket mer då.

I dagens värld gör den stora påverkan av inflation att människor avskräcks från att spara pengar.

Istället väljer de flesta att spendera sina pengar direkt eftersom värdet minskar snabbt. Denna pessimistiska syn gör det svårare för människor att planera för framtiden.

Som man ser i grafen står den genomsnittliga individens löneutveckling stilla i årtionden när man justerar för inflation, trots att produktiviteten ökat mycket. Det betyder att allt det mervärde som skapats av ökad produktivitet äts upp av inflationen, istället för att belöna arbetande människor.

Johans exempel är bara ett av många. I fiatvärlden är det ganska vanligt att regeringar skapar pengar ur tomma intet för att främja sina egna agendor, vilket gör att individer världen över får bära konsekvenserna. Priserna på vardagliga saker, från bröd till bostäder och från matvaror till semestrar, ökar varje år. Medan de rika gynnas av inflation eftersom de äger tillgångar som ökar i värde, ser vanliga människor som sparar i kontanter sina surt förvärvade pengar tappa i värde. Resultatet? Människor och familjer världen över kämpar när deras köpkraft minskar.

Människor runt om i världen finner sig arbeta fler jobb och längre timmar bara för att behålla samma levnadsstandard. Det är som att springa på ett löpband – man springer snabbare och snabbare men kommer aldrig riktigt framåt. Fiatsystemet får individer att känna sig som om de är i ett evigt lopp mot stigande priser.

I sin kamp för att hänga med i de ökande kostnaderna vänder sig många till kredit, vilket är som att sätta ett litet plåster på ett djupt sår. Folk tar lån eller fattar impulsiva beslut bara för att klara sig. Snabba pengar blir en nödvändighet, och individer hamnar i en cykel där överlevnad idag går före planering för morgondagen.

Fiatsystemet, med sitt ständiga pengatryckande, påverkar mänsklighetens psykologi. Det skapar en hög tidspreferens – fokus på kortsiktiga vinster istället för långsiktig planering. Precis som en snabb lösning för omedelbar lättnad tenderar individer i fiatvärlden att prioritera kortsiktiga fördelar. Det är en överlevnadsinstinkt, men en som skapar ett beroendemönster där människor söker snabba pengar, även om det inte är hållbart eller fungerar i längden.

I grund och botten målar fiatsystemets påverkan upp en utmanande bild för individer globalt. I fiatsystemet stiger priserna, inkomsterna står stilla och kampen för att överleva blir en daglig kamp. Medan vissa grupper blir rikare, förblir de flesta människor världen över beroende av ett system som gör dem fattigare och fattigare.

I ett samhälle baserat på sund valuta är regeringens ekonomiska beslutsfattande begränsat till dess ekonomiska kapacitet. I fiatsystemet däremot kan regeringar ta på sig i princip obegränsade skulder på sina medborgares bekostnad. Makten att trycka pengar när som helst leder ofta till politisk centralisering. Fiatsystemet gör det möjligt för regeringar att ackumulera enorma skulder och fatta beslut som gynnar dem själva snarare än majoriteten.

Supermakter som USA får ett konkurrensförsprång tack vare detta fenomen. De kan trycka pengar i det oändliga för att finansiera sina planer, inklusive krig. Denna förmåga gör att dessa dominerande nationer kan kontrollera, påverka och delta i geopolitiska konflikter, vilket skapar en global maktobalans. Krig och stora åtgärder för att kontrollera andra blir ekonomiskt möjliga för supermakter, medan andra utan samma ekonomiska flexibilitet möter begränsningar.

Under fiatsystemet fördelas inte rikedom jämnt. Istället tenderar den att koncentreras hos ett fåtal. Detta fenomen är som att spela Monopol där några få spelare äger nästan alla hotell och fastigheter medan majoriteten kämpar för att hålla sig kvar. Fiatsystemet har blivit ett verktyg för förmögenhetskoncentration för vissa grupper. Pengatryckandet gör att regeringar kan injicera mer valuta i ekonomin genom sitt samarbete med centralbanker, och de första mottagarna av dessa nyskapade pengar är de som redan har rikedom och status – mäktiga aktörer och individer. Dessa grupper gynnas av de nytryckta pengarna innan de negativa effekterna börjar märkas i ekonomin.

Förmögenhetsklyftor handlar inte bara om de som har och de som inte har; det handlar om att hämma ekonomisk rörlighet. De som kommer från mindre privilegierade bakgrunder har allt svårare att klättra på den ekonomiska stegen, ungefär som att starta ett lopp med en tung ryggsäck. Sedan använder de rika sitt inflytande för att påverka politiken till sin fördel, vilket ökar klyftan ytterligare. Detta gör det svårare för vanliga människor, leder till social oro, brist på tillit till institutioner och samhällen som faller samman som ett korthus. Fiatsystemets instabilitet visar sig i ekonomisk osäkerhet, politisk oro och globala kriser när västvärlden drabbas av ekonomiska nedgångar.

Under det fiatbaserade systemet har skuld blivit normen för mänskligheten. Regeringar, institutioner, företag och privatpersoner världen över befinner sig i ett hav av skulder.

Den psykologiska förändringen mot att betrakta skuld som acceptabel har sina rötter i fiat-systemets utformning. Under de senaste decennierna har det blivit allt enklare för olika aktörer att ta på sig stora skulder, och det blir ofta en nödvändighet för vanliga människor på grund av stigande priser.

Den ständiga och snabba värdeminskningen av fiatpengar leder till konsumtionshets, en ständig drift att köpa och konsumera där människor köper mer än de behöver, vilket resulterar i överkonsumtion och slöseri. Även om det kan verka som en oändlig shoppingrunda, går den verkliga kostnaden bortom prislappen och påverkar människors psykologi och välmående.

Det blir tydligt att fiat-systemet inte bara är en ekonomisk mekanism. Det är snarare ett system som formar hela det mänskliga samhället. Från maktkoncentration till globala dynamiker, förmögenhetsskillnader och samhälleliga normer – fiat-systemet påverkar direkt hur nationer fungerar och hur vanliga medborgare navigerar sina liv.

Den globala skuldbördan

Som ett resultat av fiat-systemet är regeringar världen över fast i ett växande nät av skulder, ofta kallat den "globala skuldspiralen". Föreställ dig att låna mer än du någonsin kan betala tillbaka. Detta sker i enorm skala. Regeringar fortsätter att ta på sig mer skuld än de klarar av, drivna av ständiga utgifter, lån och kortsiktigt tänkande, vilket för många länder närmare finansiell instabilitet.

I dagsläget har den amerikanska federala regeringen lagt till cirka 13 biljoner dollar i ny skuld sedan 2019. Den totala skulden har ökat från ungefär 23 biljoner dollar i slutet av 2019 till omkring 37 biljoner dollar idag. Regeringar världen över bromsar inte sitt låntagande. Faktum är att det ökar, och 2023 förväntas bli ett av de år med störst skuldökning sedan 2021 under covid-pandemin.

Så vad innebär detta för individer och samhällen som redan hanterar effekterna av fiat-systemet? Skuldspiralen är som en snöboll som rullar nedför en backe, växer sig större med tiden, och det finns lite politisk vilja att stoppa den.

Konsekvenserna, från ökande ojämlikhet till social oro, kommer sannolikt inte att försvinna. Istället fortsätter den globala skuldbördan att växa, vilket gör framtida förhållanden allt svårare.

Diskussion: Konsekvenser av fiat-systemet

1. Finns det några andra konsekvenser som individer och samhället som helhet upplever som ett resultat av fiat-systemet?
2. Vilka är konsekvenserna av fiat-systemet i ditt land? Vad har hänt genom historien? Hur har det påverkat människorna i ditt land?
3. Personliga exempel: interaktiv session

Vi har sett hur banker och regeringar gradvis har tagit kontroll över pengar genom historien, vilket har lett till det fiat-system vi känner idag och dess katastrofala konsekvenser för samhället. Men framväxten av nya teknologier som kryptering och internet har möjliggjort nya idéer, såsom oberoende digitala pengar — fria från statlig inblandning, öppna och tillgängliga för alla. Låt oss fördjupa oss i resan för dem som leder denna revolutionära rörelse: Cypherpunks.

Cypherpunks

Datorn kan användas som ett verktyg för att befria och skydda människor, istället för att kontrollera dem.
Hal Finney

Under andra halvan av 1900-talet såg vi framväxten av kraftfulla nya teknologier som persondatorer och internet. Dessa innovationer började förändra hur människor kommunicerar, delar information och organiserar samhället.

Vissa tänkare och programmerare insåg att dessa teknologier antingen kunde öka individens frihet eller göra det lättare för regeringar och företag att övervaka och kontrollera människor.

Denna grupp blev känd som Cypherpunks. De trodde att kryptografi, användningen av matematisk kod för att säkra information, kunde skydda individens frihet i den digitala tidsåldern.

Cypherpunks arbetade med verktyg som kunde skydda integritet online, säkra kommunikation och låta människor interagera på internet utan att förlita sig på centraliserade myndigheter.

Ett av deras viktigaste mål var att skapa en form av digitala pengar som människor kunde använda utan att banker eller regeringar kontrollerade dem. Bitcoin skapades senare som en lösning på detta problem.

Orwellsk framtid syftar på ett dystopiskt samhälle där en mäktig auktoritet, oftast staten, noggrant kontrollerar människors liv. I en sådan värld övervakas medborgarna ständigt, information manipuleras och att tala emot de som har makten kan leda till bestraffning. Personliga friheter är begränsade och sanningen förvrängs ofta för att upprätthålla kontrollen över befolkningen.

Nyckelpersoner i Cypherpunk-rörelsen inkluderade Eric Hughes, Timothy C. May och John Gilmore. År 1992 skrev Eric Hughes A Cypherpunk Manifesto, som argumenterade för att människor borde ha rätt till integritet och kontroll över sina digitala liv.

Cypherpunks trodde att kryptografi kunde skydda individer online. År 1991 skapade Phil Zimmermann PGP (Pretty Good Privacy), ett verktyg som gjorde det möjligt för människor att skicka krypterade e-postmeddelanden så att endast den avsedda mottagaren kunde läsa dem.

De trodde att kryptering, kombinerat med internet och datorer, kunde göra det möjligt för människor att kommunicera och interagera online utan att förlita sig på centrala myndigheter.

Ett stort problem återstod dock olöst: världen saknade fortfarande en decentraliserad digital valuta som människor kunde använda fritt på internet.

Centraliserade vs Decentraliserade System

Centraliserade system

I ett centraliserat system kretsar allt kring en huvudauktoritet, som en hög byggnad i en stad. Denna auktoritet styr hur hela systemet fungerar. Tänk på traditionella banker som ett exempel, där en liten grupp fattar alla beslut.

Problem med centraliserade system

• Central punkt för fel: Om något går fel med den centrala auktoriteten kan hela systemet kollapsa.
• Kontroll: En liten grupp i toppen har all kontroll och makt, vilket ofta leder till beslut som gynnar dem snarare än alla andra.
• Ineffektivitet och mellanhänder: Precis som trafikstockningar i en stad kan centraliserade system bli långsamma och dyra på grund av onödiga mellanhänder.
• Brist på självbestämmande: Människor kanske inte får fatta sina egna ekonomiska beslut; allt bestäms av den högsta auktoriteten.
• Censur och begränsning: Precis som vissa delar av en stad kan vara avspärrade kan centraliserade system blockera eller begränsa tillgången till vissa finansiella resurser.
• Skalningsutmaningar: När fler människor behöver finansiella tjänster kan centraliserade system ha svårt att hänga med.
• Säkerhetsrisker: Problem med den centrala auktoriteten kan utsätta hela systemet för risk för cyberattacker.
• Brist på transparens och förtroende: Hur centraliserade system fungerar kan vara svårt att förstå, vilket gör det svårt för människor att lita på dem.

Decentraliserade system

Tänk på ett decentraliserat system som en skog. Varje träd är en separat del, och hela skogen är systemet. Till skillnad från en stad med en central punkt är ett decentraliserat system mer motståndskraftigt och kan fortsätta fungera även om en del går sönder.

Fördelar med decentraliserade system

• Förbättrad motståndskraft och tillförlitlighet: Det finns ingen enskild felpunkt, vilket gör systemet starkt även när problem uppstår.
• Ökad säkerhet: Med rätt kryptering/skydd är ett decentraliserat system bättre på att stå emot kontroll från en enskild auktoritet.
• Större självbestämmande: Människor har mer kontroll över sina pengar, sin data och sina val.
• Förbättrad transparens: Alla ser samma information, vilket gör systemet mer pålitligt.
• Tillståndslös och gränslös: Vem som helst kan gå med eller delta.
• Lika möjligheter: Alla har en rättvis chans att bidra och få sin röst hörd.
• Förbättrad integritet: Data är distribuerad över flera deltagare och är oftast pseudonym, vilket gör decentraliserade system mer privata.

Även om decentraliserade system har många fördelar kan det vara lite knepigt att fatta beslut tillsammans. Det kräver att alla samarbetar.

I en värld av centraliserade och decentraliserade system handlar allt om vem som har makten. Centraliserade system ger makten till en liten grupp, medan decentraliserade system sprider ut den och låter alla få en röst. Denna maktförskjutning skulle innebära en rättvisare framtid, där många människor påverkar det system som formar deras liv.

Kort historik över digitala valutor

En av de viktigaste idéerna som diskuterades av Cypherpunks var digitala kontanter. De ansåg att pengar borde vara separerade från statlig kontroll så att människor kunde skicka och ta emot betalningar fritt och privat online.

Tidiga kryptografen David Chaum skapade ett av de första systemen för digitala kontanter genom att använda kryptografi för att göra transaktioner säkra och privata. Hans system var dock fortfarande beroende av en central myndighet för att fungera, vilket innebar att det kunde misslyckas eller censurera transaktioner.

Under de följande decennierna försökte många Cypherpunks utforma en form av digitala pengar som inte var beroende av en central myndighet. Även om de introducerade viktiga innovationer löste inget av deras system alla de utmaningar som krävdes för en säker, decentraliserad och allmänt användbar digital valuta.

Dessa försök hjälpte till att avslöja vad som saknades. Senare byggde någon vidare på dessa idéer och skapade till slut ett fungerande system för decentraliserad digital valuta.

Resurser

Cypherpunks Write Code

Titta på den här videon och upptäck historien om Cypherpunks!