Kako problemi vode do rešenja

Ko god kontroliše količinu novca u našoj zemlji, apsolutni je gospodar sve industrije i trgovine… kada shvatite da je čitav sistem veoma lako kontrolisan, na ovaj ili onaj način, od strane nekolicine moćnih ljudi na vrhu, neće vam biti potrebno objašnjavati kako nastaju periodi inflacije i depresije.
Džejms A. Garfild, predsednik SAD

U prethodnom modulu ste naučili da se finansijski svet oslanja na sistem koji možda nije tako snažan kao što izgleda. Fiat sistem, koji se održava stalnim dodavanjem novog papirnog novca, izgleda da koristi nekolicini na štetu svih ostalih.

Ovaj modul otkriva šta fiat sistem znači za obične ljude i društvo. Na kraju, istražujemo priču o grupi pojedinaca koji su primetili ove probleme i tiho radili na pronalaženju rešenja koje bi moglo promeniti budućnost ljudskog društva.

Monetarna inflacija i njen efekat

Monetarna inflacija je povećanje novčane mase u jednoj ekonomiji. Kada se stvori više novca, svaka jedinica novca obično gubi na vrednosti, čime se smanjuje kupovna moć. Kako više novca cirkuliše, potražnja za istom količinom dobara i usluga raste, što dovodi do rasta cena.

Zamislite malu grupu prijatelja: Marko, Nikola i Jovan, svaki ima po jedan evro, a na prodaju je samo jedna flaša vode. Troje ljudi, tri evra, jedna flaša. Sada zamislite da im vlada da svakom po još jedan evro. Sada ukupno imaju šest evra. Sa više novca, svi žele da kupe istu flašu, pa počinju da se nadmeću za nju.

Zbog povećane potražnje, počinju da nude više od prvobitne cene. Takmičenje podiže cenu flaše. Iako imaju više novca, svaki evro sada vredi manje nego ranije. Ne mogu da kupe onoliko koliko su mogli ranije.

U ovom primeru, njihova kupovna moć je opala zato što se povećala količina novca. Oni nisu imali kontrolu nad tom promenom. Više novca uz istu količinu dobara dovelo je do viših cena, što otežava kupovinu istih stvari.

Ovo pokazuje kako kupovna moć može biti pogođena silama van naše kontrole i zašto je važno razumeti kako novčani sistemi funkcionišu.

Aktivnost: Aukcija

Ovo je vežba u učionici gde učesnici iz prve ruke uče kako povećanje novčane mase utiče na formiranje cena. Cilj je da učesnici razumeju monetarnu inflaciju (ne inflaciju cena).

Ključne tačke

1. Cene na slobodnom tržištu određuju subjektivne vrednosti pojedinaca (npr. učenici koji licitiraju za predmete).
2. Zapamtite da je inflacija = povećanje novčane mase. Ovo je suština izraza „više novca juri istu robu“.
3. Pazite na zloupotrebu reči „inflacija“. Monetarna inflacija nije isto što i inflacija cena. Mediji i centralni planeri više vole da koriste mere inflacije cena kao što je indeks potrošačkih cena (CPI), jer se njima može manipulisati.
4. Kada se stvori fiat novac, on se ne raspodeljuje ravnomerno. Prvo dolazi do onih koji su najbliži izvoru novca (npr. veliki industrijski igrači). Oni mogu nepravedno da kupe imovinu pre nego što cene porastu za sve ostale.

Savet za učenike

Ova aktivnost je igra u kojoj svi učestvuju. Što više uložite truda i kreativnosti, biće zabavnije … i efikasnije.

Ne treba vam komplikovan rečnik, složeni modeli ili fakultetska diploma da biste razumeli ekonomiju i kako novac zaista funkcioniše.

Ne verujem da ćemo ikada više imati dobar novac dokle god je on u rukama vlade... sve što možemo da uradimo jeste da na neki lukav, zaobilazan način uvedemo nešto što oni ne mogu da zaustave.
Fridrih Hajek, dobitnik Nobelove nagrade za ekonomiju

Uticaj na pojedince — Gubitak kupovne moći

Jovan je student koji živi u malom stanu. Radi honorarno u kafiću kako bi platio svoje troškove života i školarinu. Čim je počeo da živi samostalno, Jovan je postao dobar u vođenju sopstvenog knjigovodstva.

knjigovodstvo je evidencija svih vaših novčanih transakcija, uključujući prihode i rashode. Bilo da zarađujete ili trošite novac, knjigovodstvo vam pomaže da to pratite.

Na početku 2023. godine, napravio je budžet od 10.000 € za svoje životne troškove za celu godinu, uključujući kiriju, hranu i druge potrepštine. Ovako izgleda njegovo knjigovodstvo za januar 2026:

Ovo knjigovodstvo pokazuje da je Jovanovo početno stanje bilo 1.600 €, od čega je potrošio (dugovanje) 800 € za kiriju za mesec. Zatim je potrošio 100 € na namirnice i primio 500 € (uplata) kao platu za honorarni posao, čime mu je stanje poraslo na 1.200 €. Nakon toga je potrošio novac na gorivo i udžbenike, pa mu je stanje na kraju meseca palo na 700 €.

Dvanaest meseci kasnije, Jovan ruča sa svojim dedom kome pokazuje detalje svog budžeta za 2026. godinu. Jovan primećuje da mu budžet više ne traje kao ranije i da su mu troškovi života znatno porasli tokom protekle godine. Dok se Jovan pita kako je to moguće, deda mu pokazuje sledeću sliku.

Jovan ne može da veruje svojim očima. U tom trenutku otkriva da se cena dobara i usluga drastično povećava tokom vremena, što dovodi do smanjenja njegove kupovne moći.

Njegov deda kaže: „Godine 1956. bio sam samo mladić koji je tek započinjao život. Sećam se da sam kao radnik u fabrici zarađivao 380 dolara mesečno. Možda ne zvuči mnogo, ali tada je to bila pristojna plata. Zapravo, uspeo sam da uštedim dovoljno novca da kupim svoju kuću u predgrađu.“

Deda nastavlja: „Cene su bile veoma različite u prošlom veku. Na primer, 2020. godine, za kupovinu 30 Hershey’s čokoladica trebalo je izdvojiti 26,14 dolara. Međutim, davne 1913. godine, isti broj Hershey’s čokoladica koštao bi samo 1 dolar!“

Ova značajna razlika u cenama ističe promenu kupovne moći tokom vremena i kako se ona smanjivala kroz godine zbog inflacije.

Jovan:„Šta? To je neverovatno. Ne mogu ni da zamislim koliko bi mi tada kirija bila niska u poređenju sa sadašnjom.“

Deda:„Pa da, tvoja kirija bi tada bila mnogo jeftinija. Imam još jedan primer da ti to dočaram: tada bi za 1 dolar mogao da kupiš oko 10 kesa pereca. U 2020. godini, za istu količinu platio sam 9,69 dolara. Zamislite koliko bi danas koštalo 10 kesa pereca.“

Jovan:„Vau, to je baš zanimljivo, deda. Kako si ti to doživeo kada si bio mlađi?“

Deda:„Oh, Jovane, sve je bilo mnogo jeftinije kada sam bio mlad. Hleb je koštao samo 0,18 dolara, a galon benzina mogao si da kupiš za samo 0,29 dolara. Neverovatno je koliko su troškovi života porasli.“

Kupovna moć američkog dolara je naglo opala tokom prošlog veka zbog rasta inflacije i povećanja novčane mase.

Nakon razgovora sa dedom, Jovan odlazi kući da još jednom pogleda svoju knjigu troškova. Brzo otkriva da mora da planira dodatnih 1.000 dolara za 2024. godinu kako bi mogao da kupi istu korpu dobara i usluga kao prethodne godine. To znači da mu se kupovna moć smanjila za 1.000 dolara jer sada mora da potroši više novca za iste proizvode i usluge. Dok mu troškovi života svake godine naglo rastu, Jovanova plata raste veoma malo.

Sledeća tabela prikazuje Jovanove troškove u prvoj i drugoj godini, kao i procenat povećanja cena.

Da bi Jovan živeo po istom standardu, moraće da radi više sati nedeljno u Drugoj godini kako bi zaradio dodatnih 1.000 dolara.

Na osnovu podataka američkog Biroa za statistiku rada, cene su danas oko 30 puta više nego što su bile 1913. godine. To znači da današnji dolar može da kupi samo oko 3% onoga što je mogao tada.

Na primer, kada bi neko iz 1913. godine putovao kroz vreme u 2023. sa novčanicom od 100 dolara, otkrio bi da mu taj novac danas kupuje ekvivalent onoga što su 3 dolara mogli da kupe 1913. godine. Ova velika razlika u vrednosti pokazuje koliko se kupovna moć novca smanjila tokom godina.

Nominalno gledano (dakle, samo kroz brojeve), Jovan izgleda da zarađuje mnogo više godišnje nego što je njegov deda ikada zarađivao, ali dolari koje je deda posedovao bili su mnogo vredniji i mogli su da kupe mnogo više tada.

U današnjem svetu, značajan uticaj inflacije obeshrabruje ljude da štede novac.

Umesto toga, većina odlučuje da odmah potroši svoj novac jer mu vrednost brzo opada. Ovakav pesimistički pogled otežava ljudima da planiraju budućnost.

Kao što se vidi na grafiku, rast plata prosečne osobe ostaje nepromenjen decenijama kada se prilagodi inflaciji, uprkos tome što su ljudi mnogo produktivniji. To znači da sav taj dodatni vrednost zbog povećane produktivnosti pojede inflacija, umesto da nagradi radne ljude.

Jovanov primer je samo jedan od mnogih. U fiat svetu, sasvim je uobičajeno da vlade stvaraju novac ni iz čega kako bi ostvarile svoje ciljeve, ostavljajući pojedince širom sveta da snose posledice. Cene svakodnevnih stvari, od hleba do stanovanja, i od namirnica do odmora, rastu svake godine. Dok bogati profitiraju od inflacije jer poseduju imovinu koja raste u vrednosti, obični ljudi koji štede u gotovini gledaju kako njihov teško zarađeni novac gubi vrednost. Rezultat? Ljudi i porodice širom sveta se bore dok im kupovna moć opada.

Ljudi širom sveta su prinuđeni da rade više poslova i duže sate samo da bi održali isti životni standard. To je kao da ste na traci za trčanje — trčite sve brže, ali nikada ne stižete dalje. Fiat sistem ostavlja pojedince sa osećajem da su u večitoj trci protiv rasta cena.

U pokušaju da održe korak sa rastućim troškovima, mnogi posežu za kreditima, što je kao da stavljate mali flaster na veoma duboku ranu. Ljudi uzimaju kredite ili donose impulsivne odluke samo da bi preživeli. Brz novac postaje nužnost, a pojedinci upadaju u ciklus u kojem je preživljavanje danas važnije od planiranja za sutra.

Fiat sistem, sa stalnim štampanjem novca, utiče na psihologiju čovečanstva. On usađuje visok vremenski prioritet — fokus na kratkoročne dobitke umesto dugoročnog planiranja. Kao brza zakrpa za trenutno olakšanje, pojedinci u fiat svetu teže da daju prednost kratkoročnim koristima. To je instinkt za preživljavanje, ali on stvara ciklus zavisnosti u kojem ljudi traže bilo kakav način da dođu do brzog novca, čak i ako to nije održivo ili izvodljivo na duže staze.

U suštini, uticaj fiat sistema oslikava izazovnu sliku za pojedince širom sveta. U fiat sistemu, cene rastu, prihodi stagniraju, a borba za preživljavanje postaje svakodnevna bitka. Dok se određene grupe bogate, većina ljudi širom sveta ostaje zavisna od sistema koji ih čini sve siromašnijima.

U društvu zasnovanom na zdravom novcu, finansijske odluke vlade su ograničene njenim ekonomskim kapacitetom. U fiat sistemu, međutim, vlade mogu da izdaju praktično neograničen dug na teret svojih građana. Moć da se novac štampa po volji često vodi ka političkoj centralizaciji. Fiat sistem omogućava vladama da nagomilaju ogromne dugove, donoseći odluke koje koriste njima samima, a ne većini.

Super sile poput Sjedinjenih Američkih Država stiču konkurentsku prednost zahvaljujući ovom fenomenu. Oni mogu beskonačno da štampaju novac kako bi finansirali svoje planove, uključujući ratove. Ova sposobnost omogućava dominantnim nacijama da kontrolišu, utiču i učestvuju u geopolitičkim sukobima, stvarajući globalnu neravnotežu moći. Ratovi i velike akcije za kontrolu drugih postaju finansijski izvodljivi za supersile, dok oni bez iste finansijske fleksibilnosti nailaze na ograničenja.

U fiat sistemu, bogatstvo se ne raspoređuje ravnomerno. Umesto toga, ono se koncentriše u rukama odabranih. Ovaj fenomen je kao da igrate Monopol gde nekoliko igrača poseduje skoro sve hotele i nekretnine, dok se većina bori da opstane. Fiat sistem je postao alat za koncentraciju bogatstva za određene grupe. Štampanje novca omogućava vladama da ubrizgaju više valute u ekonomiju kroz saradnju sa centralnim bankama, a prvi koji dobijaju taj novoizdati novac su oni koji već imaju bogatstvo i status — moćni entiteti i pojedinci. Ove grupe imaju koristi od sveže odštampanog novca pre nego što se njegovi negativni efekti počnu osećati u ekonomiji.

Nejednakost u bogatstvu nije samo pitanje onih koji imaju i onih koji nemaju; radi se o gušenju ekonomske mobilnosti. Oni iz manje privilegovanih sredina sve teže uspevaju da se popnu na ekonomskoj lestvici, kao da trku započinju sa teškim rancem na leđima. Zatim bogati koriste svoj uticaj da prilagode državnu politiku u svoju korist, dodatno povećavajući jaz. To otežava život običnim ljudima, dovodi do društvenih nemira, gubitka poverenja u institucije i raspada zajednica kao kula od karata. Nestabilnost fiat sistema se ogleda u ekonomskoj nesigurnosti, političkim nemirima i globalnim krizama kada zapadni svet doživi ekonomski pad.

U fiat sistemu, dug je postao norma za čovečanstvo. Vlade, institucije, preduzeća i pojedinci širom sveta nalaze se uronjeni u more dugova.

Psihološki pomak ka prihvatanju duga ima svoje korene u samom dizajnu fiat sistema. Tokom poslednjih nekoliko decenija, postalo je sve lakše za različite subjekte da preuzmu značajne dugove, a to često postaje nužnost za obične ljude zbog rasta cena.

Stalna i brza devalvacija fiat novca vodi ka konzumerizmu, stalnoj potrebi za kupovinom i potrošnjom, pri čemu ljudi kupuju više nego što im je potrebno, što dovodi do prekomerne potrošnje i otpada. Iako može izgledati kao beskrajni šoping, stvarni trošak prevazilazi cenu na etiketi, utičući na psihologiju i dobrobit ljudi.

Postaje jasno da fiat sistem nije samo ekonomski mehanizam. On je sistem koji oblikuje ljudsko društvo u celini. Od koncentracije moći do globalne dinamike, nejednakosti u bogatstvu i društvenih normi, fiat sistem direktno utiče na način na koji države funkcionišu i kako obični građani upravljaju svojim životima.

Globalno opterećenje dugom

Kao rezultat fiat sistema, vlade širom sveta su zarobljene u rastućoj mreži dugova, često nazvanoj „globalna spirala duga“. Zamislite da pozajmljujete više nego što ikada možete da vratite. To se dešava u ogromnim razmerama. Vlade nastavljaju da preuzimaju više duga nego što mogu da podnesu, vođene stalnom potrošnjom, zaduživanjem i kratkoročnim razmišljanjem, gurajući mnoge države sve bliže finansijskoj nestabilnosti.

Danas je savezna vlada SAD dodala oko 13 biliona dolara novog duga od 2019. godine. Ukupan dug je porastao sa otprilike 23 biliona krajem 2019. na oko 37 biliona danas. Vlade širom sveta ne usporavaju sa zaduživanjem. Zapravo, ono raste, a 2023. se predviđa kao jedna od godina sa najviše novog duga još od 2021. tokom COVID pandemije.

Šta to znači za pojedince i društva koja se već suočavaju sa posledicama fiat sistema? Spirala duga je kao grudva snega koja se kotrlja nizbrdo, vremenom postaje sve veća, a politička volja da se to zaustavi je minimalna.

Posledice, od rastuće nejednakosti do društvenih nemira, verovatno neće nestati. Naprotiv, globalno opterećenje dugom nastavlja da raste, čineći buduće uslove sve težim.

Diskusija: Posledice fiat sistema

1. Postoje li još neke posledice koje pojedinci i društvo u celini doživljavaju kao rezultat fiat sistema?
2. Koje su posledice fiat sistema u tvojoj zemlji? Šta se dešavalo kroz istoriju? Kako je to uticalo na ljude u tvojoj zemlji?
3. Lični primeri: interaktivna sesija

Posmatrali smo postepeno preuzimanje novca od strane banaka i vlada kroz istoriju, što je dovelo do fiat sistema kakav danas poznajemo i njegovih katastrofalnih posledica po društvo. Međutim, pojava novih tehnologija kao što su enkripcija i internet omogućila je pojavu novih ideja, poput nezavisnog digitalnog novca — slobodnog od državne intervencije, otvorenog i dostupnog svima. Hajde da zaronimo u putovanje onih koji predvode ovaj revolucionarni pokret: Cypherpunks.

Cypherpunks

Računar se može koristiti kao alat za oslobađanje i zaštitu ljudi, umesto za njihovu kontrolu.
Hal Finney

Druga polovina 20. veka donela je uspon moćnih novih tehnologija kao što su lični računari i internet. Ove inovacije su počele da menjaju način na koji ljudi komuniciraju, dele informacije i organizuju društvo.

Neki mislioci i programeri su shvatili da ove tehnologije mogu ili povećati individualnu slobodu ili omogućiti vladama i korporacijama da lakše nadgledaju i kontrolišu ljude.

Ova grupa je postala poznata kao Cypherpunks. Verovali su da kriptografija, korišćenje matematičkog koda za zaštitu informacija, može zaštititi individualnu slobodu u digitalnom dobu.

Cypherpunks su radili na alatima koji mogu zaštititi privatnost na internetu, obezbediti komunikaciju i omogućiti ljudima da komuniciraju na internetu bez oslanjanja na centralizovane autoritete.

Jedan od njihovih ključnih ciljeva bio je da stvore oblik digitalnog novca koji ljudi mogu koristiti bez kontrole banaka ili vlada. Bitcoin je kasnije nastao kao rešenje za ovaj problem.

Orvelovska budućnost odnosi se na distopijsko društvo u kojem moćna vlast, obično vlada, strogo kontroliše živote ljudi. U takvom svetu, građani su stalno nadgledani, informacije se manipulišu, a govor protiv onih na vlasti može dovesti do kazne. Lične slobode su ograničene, a istina se često iskrivljuje kako bi se održala kontrola nad stanovništvom.

Ključne ličnosti Cypherpunk pokreta bili su Eric Hughes, Timothy C. May i John Gilmore. Godine 1992, Eric Hughes je napisao Cypherpunk Manifesto, u kojem je tvrdio da ljudi treba da imaju pravo na privatnost i kontrolu nad svojim digitalnim životima.

Cypherpunks su verovali da kriptografija može zaštititi pojedince na internetu. Godine 1991, Phil Zimmermann je stvorio PGP (Pretty Good Privacy), alat koji je omogućio ljudima da šalju enkriptovane mejlove tako da ih može pročitati samo predviđeni primalac.

Verovali su da enkripcija, u kombinaciji sa internetom i računarima, može omogućiti ljudima da komuniciraju i sarađuju na internetu bez oslanjanja na centralne autoritete.

Međutim, jedan veliki problem je ostao nerešen: svetu je i dalje nedostajala decentralizovana digitalna valuta koju bi ljudi mogli slobodno koristiti na internetu.

Centralizovani vs Decentralizovani sistemi

Centralizovani sistemi

U centralizovanom sistemu, sve se vrti oko jednog glavnog autoriteta, kao visoka zgrada u gradu. Taj autoritet kontroliše kako ceo sistem funkcioniše. Zamislite tradicionalne banke kao primer, gde mala grupa donosi sve odluke.

Problemi sa centralizovanim sistemima

• Centralna tačka otkaza: Ako nešto pođe po zlu sa centralnim autoritetom, ceo sistem može da se uruši.
• Kontrola: Mala grupa na vrhu ima svu kontrolu i moć, što često dovodi do odluka koje njima idu u korist, a ne svima ostalima.
• Neefikasnost i posrednici: Kao gužve u saobraćaju u gradu, centralizovani sistemi mogu postati spori i skupi zbog nepotrebnih posrednika.
• Nedostatak autonomije: Ljudi možda ne mogu sami da donose finansijske odluke; sve odlučuje vrhovni autoritet.
• Cenzura i ograničenja: Kao što su neki delovi grada blokirani, centralizovani sistemi mogu blokirati ili ograničiti pristup određenim finansijskim resursima.
• Izazovi skaliranja: Kada više ljudi treba finansijske usluge, centralizovani sistemi mogu imati poteškoća da isprate potrebe.
• Bezbednosni rizici: Problemi sa centralnim autoritetom mogu dovesti ceo sistem u rizik od sajber napada.
• Nedostatak transparentnosti i poverenja: Način funkcionisanja centralizovanih sistema može biti teško razumljiv, što ljudima otežava da im veruju.

Decentralizovani sistemi

Zamislite decentralizovani sistem kao šumu. Svako drvo je poseban deo, a cela šuma je sistem. Za razliku od grada sa jednom centralnom tačkom, decentralizovani sistem je otporniji i može nastaviti da funkcioniše čak i ako jedan deo zakaže.

Prednosti decentralizovanih sistema

• Povećana otpornost i pouzdanost: Ne postoji jedna tačka otkaza, što čini sistem snažnim čak i kada se pojave problemi.
• Povećana bezbednost: Uz odgovarajuću enkripciju/zaštitu, decentralizovani sistem je bolji u odbrani od kontrole jednog autoriteta.
• Veća suverenost: Ljudi imaju više kontrole nad svojim novcem, podacima i izborima.
• Poboljšana transparentnost: Svi vide iste informacije, što sistem čini pouzdanijim.
• Bez dozvola i bez ograničenja: Svako može da se priključi ili učestvuje.
• Jednake mogućnosti: Svi imaju poštenu šansu da doprinesu i da se njihov glas čuje.
• Povećana privatnost: Podaci su raspodeljeni među više učesnika i uglavnom su pseudonimni, što decentralizovane sisteme čini privatnijim.

Iako decentralizovani sistemi imaju mnogo prednosti, donošenje odluka zajedno može biti malo nezgodno. Potrebno je da svi sarađuju.

U svetu centralizovanih i decentralizovanih sistema, sve se svodi na to ko ima moć. Centralizovani sistemi daju moć maloj grupi, dok decentralizovani sistemi tu moć raspodeljuju, omogućavajući svima da učestvuju u odlučivanju. Ova promena moći značila bi pravedniju budućnost, gde mnogi ljudi utiču na sistem koji oblikuje njihove živote.

Kratka istorija digitalnih valuta

Jedna od ključnih ideja o kojoj su Cypherpunks raspravljali bila je digitalni novac. Smatrali su da novac treba odvojiti od kontrole države kako bi ljudi mogli slobodno i privatno da šalju i primaju uplate putem interneta.

Rani kriptograf Dejan je stvorio jedan od prvih sistema za digitalni novac koristeći kriptografiju kako bi transakcije bile sigurne i privatne. Ipak, njegov sistem se i dalje oslanjao na centralni autoritet da bi funkcionisao, što je značilo da može da zakaže ili cenzuriše transakcije.

Tokom narednih decenija, mnogi Cypherpunks su pokušavali da osmisle oblik digitalnog novca koji ne zavisi od centralnog autoriteta. Iako su uveli važne inovacije, nijedan od njihovih sistema nije rešio sve izazove potrebne za sigurnu, decentralizovanu i široko upotrebljivu digitalnu valutu.

Ovi pokušaji su pomogli da se otkrije šta nedostaje. Kasnije je neko nadogradio ove ideje i konačno stvorio funkcionalan sistem za decentralizovanu digitalnu valutu.

Resursi

Cypherpunks Write Code

Pogledajte ovaj video i otkrijte priču o Cypherpunks!