第 4 モジュール / 全 10 モジュール
私たちの国のお金の量を支配する者は、すべての産業と商業の絶対的な支配者である……システム全体が、結局は頂点にいる少数の強力な人々によって非常に簡単にコントロールされていることに気づけば、インフレーションや不況の時期がどのようにして生まれるのか、説明される必要はないだろう。
ジェームズ・A・ガーフィールド（アメリカ合衆国大統領）
前のモジュールでは、金融の世界が見た目ほど強固ではないかもしれないシステムに依存していることを学びました。新しい紙幣が絶えず追加されることで支えられている法定通貨システムは、ごく一部の人々だけが利益を得て、他のすべての人がその犠牲になっているように見えます。
このモジュールでは、法定通貨システムが一般の人々や社会にとってどのような意味を持つのかを明らかにします。最後に、こうした問題に気づき、静かに人類社会の未来を変えるかもしれない解決策を模索した人々の物語を探ります。
貨幣インフレーションとは、経済における通貨供給量が増加することです。お金が多く発行されると、1単位あたりの価値が下がり、購買力が減少します。流通するお金が増えると、同じ量の商品やサービスに対する需要が高まり、結果として価格が上昇します。
少人数の友人グループ、たかし、ゆうじ、さとしがそれぞれ1円ずつ持っていて、1本の水のボトルが売られていると想像してください。3人、3円、1本のボトルです。ここで、政府がそれぞれにもう1円ずつ配ったとします。合計で6円になりました。お金が増えたことで、みんな同じボトルを買いたがり、競い合いが始まります。
この需要の増加により、彼らは元の価格より高い金額を提示し始めます。競争によってボトルの価格が上がっていきます。お金は増えましたが、1円で買えるものは以前より少なくなりました。以前ほど多くのものを買うことができなくなります。
この例では、通貨供給量が増えたことで購買力が低下しました。彼らにはこの変化をコントロールする力はありませんでした。お金が増えても、商品が同じ量なら価格が上がり、同じものを手に入れるのが難しくなります。
このことから、購買力が自分たちのコントロール外の力によって影響を受けること、そしてお金の仕組みを理解することがなぜ重要なのかが分かります。
これは、参加者が通貨供給量の増加が価格にどのように影響するかを実体験で学ぶクラスの演習です。参加者が理解するべきなのは「貨幣インフレーション」（価格インフレーションではありません）です。
このアクティビティは参加型のゲームです。努力や創造力を注げば注ぐほど、より楽しく、より効果的になります。
経済やお金の本当の仕組みを理解するのに、難しい言葉や複雑なモデル、大学の学位は必要ありません。
私たちが再び良いお金を持つことができるのは、政府の手からそれを取り上げるまで決してないだろうと私は信じています…私たちにできることは、何か抜け道を使って、彼らが止められないものを導入することだけです。
フリードリヒ・ハイエク（ノーベル経済学賞受賞者）
タケシは小さなアパートに住む大学生です。生活費と学費を払うために、カフェでアルバイトをしています。一人暮らしを始めてから、タケシは自分の台帳を上手に管理できるようになりました。
台帳とは、収入や支出など、すべてのお金の取引を記録するものです。お金を稼いだり使ったりする際、台帳があればその管理がしやすくなります。
2023年の初めに、彼は1年間の生活費（家賃、食費、その他の必需品を含む）として100万円の予算を立てました。これが2026年1月の彼の台帳です：
| 日付 | 内容 | 金額 | 種類 | 残高 |
|---|---|---|---|---|
| 2026/01/01 | 期首残高 | 160,000円 | ||
| 2026/01/01 | 1月分家賃 | 80,000円 | 引き落とし | 80,000円 |
| 2026/01/05 | 食料品 | 10,000円 | 引き落とし | 70,000円 |
| 2026/01/15 | アルバイト給料 | 50,000円 | 入金 | 120,000円 |
| 2026/01/20 | 車のガソリン | 35,000円 | 引き落とし | 85,000円 |
| 2026/01/30 | 教科書 | 15,000円 | 引き落とし | 70,000円 |
この台帳を見ると、タケシの期首残高は160,000円で、そのうち80,000円を家賃として支払い（引き落とし）、次に食料品に10,000円を使い、アルバイトの給料として50,000円（入金）を受け取り、残高は120,000円になりました。その後、ガソリンや教科書にお金を使い、月末の残高は70,000円になりました。
12か月後、タケシは祖父と昼食をとりながら、2026年の予算の詳細を共有します。タケシは、以前ほど予算が伸びず、生活費がこの1年で大きく上がったことに気づきます。なぜこうなったのかと考えていると、祖父が次の画像を見せてくれました。
タケシは自分の目を疑います。この瞬間、彼は物やサービスの価格が時とともに大きく上昇し、自分の購買力が下がっていることに気づきました。
祖父はこう言います：「1956年、私はまだ若く、社会に出たばかりでした。当時、工場で働いていて、月給は38,000円でした。今では少なく感じるかもしれませんが、当時としては十分な給料でした。実際、そのお金を貯めて郊外に自分の家を買うことができたのです。」
祖父は続けます：「過去100年間で物価は大きく変わりました。例えば、2020年にハーシーズのチョコレートバー30本を買うには26.14ドルかかりました。しかし、1913年当時なら同じ本数のハーシーズバーがたった1ドルで買えたのです！」
この大きな価格差は、時を経て購買力がどれほど変化し、インフレによって年々低下してきたかを示しています。
ユウタ：「えっ？信じられない。当時の家賃が今と比べてどれだけ安かったのか想像もできないよ。」
おじいちゃん：「そうだよ、当時は家賃もずっと安かったんだ。もう一つ例を挙げると、昔は1ドルでプレッツェルが10袋も買えたんだよ。2020年には同じ量を買うのに9.69ドルも払ったんだ。今では10袋のプレッツェルがいくらするか想像してごらん。」
ユウタ：「わあ、本当に面白いね、おじいちゃん。若い頃に自分でそれをどう体験したの？」
おじいちゃん：「ああ、ユウタ、私が若かった頃は何もかもが本当に安かったんだ。パン一斤はたった0.18ドル、ガソリン1ガロンも0.29ドルで買えたんだよ。生活費がここまで上がるなんて信じられないよ。」
アメリカドルの購買力は、インフレとマネーサプライの増加によってこの100年で急激に低下しました。
おじいちゃんとの会話の後、ユウタは家に帰って自分の家計簿をもう一度見直しました。すると、前年と同じ商品やサービスを買うためには2024年にさらに1,000ドルの予算が必要だとすぐに気づきました。つまり、同じものを買うためにより多くのお金を使わなければならず、ユウタの購買力は1,000ドル分減ったことになります。生活費は毎年急激に上がっているのに、ユウタの給料はほんのわずかしか増えていません。
下の表は、ユウタの1年目と2年目の費用、そして価格の上昇率を示しています。
| 項目 | 1年目の費用 | 2年目の費用 | 上昇率（％） |
|---|---|---|---|
| 家賃 | $4,000 | $4,500 | 12.5% |
| 食料品 | $2,000 | $2,300 | 15% |
| 生活必需品 | $4,000 | $4,200 | 5% |
| 合計 | $10,000 | $11,000 | 10% |
ユウタが同じ生活水準を維持するためには、2年目にはさらに1,000ドルを稼ぐために週あたりの労働時間を増やす必要があります。
アメリカ労働統計局の情報によると、現在の物価は1913年の約30倍です。つまり、今の1ドルでは当時の3％ほどしか物が買えません。
例えば、1913年から2023年にタイムトラベルしてきた人が100ドル札を持っていたとすると、その現金で買えるものは1913年の3ドル分にしかなりません。この大きな価値の違いは、お金の購買力がどれほど低下したかを示しています。
名目上（つまり数字だけで考えると）、ユウタはおじいちゃんよりもずっと多くの年収を得ているように見えますが、おじいちゃんが持っていたドルの方がはるかに価値があり、当時はもっと多くのものが買えたのです。
現代社会では、インフレの大きな影響によって人々はお金を貯める意欲を失っています。
そのため、ほとんどの人はお金の価値がすぐに下がるので、すぐに使ってしまうことを選びます。この悲観的な見方は、人々の将来設計を難しくしています。
グラフで見られるように、インフレ調整後の平均的な個人の給料の伸びは何十年も停滞したままです。生産性が大きく向上しているにもかかわらずです。つまり、生産性向上による付加価値はインフレによって吸い取られ、働く人々に還元されていません。
ユウタの例は数ある中の一つにすぎません。法定通貨の世界では、政府が自分たちの都合で無からお金を生み出すことがよくあります。そのツケを世界中の人々が背負うことになるのです。パンから住宅、食料品から旅行まで、日常のあらゆるものの価格が毎年上がっています。資産を持つ富裕層はインフレで得をしますが、現金で貯金する普通の人々は苦労して稼いだお金の価値が目減りしていきます。その結果、世界中の人々や家族が購買力の低下に苦しむことになります。
世界中の人々が、同じ生活水準を維持するために複数の仕事を掛け持ちしたり、より長い時間働いたりしています。それはまるでランニングマシンの上で、どんなに速く走っても前に進めないようなものです。法定通貨の仕組みは、人々を物価上昇との終わりなき競争に追い込んでいます。
コストの上昇に追いつこうとする中で、多くの人がクレジットに頼るようになりますが、それは深い傷に小さな絆創膏を貼るようなものです。人々は生き延びるためにローンを組んだり、衝動的な決断をしたりします。すぐに手に入るお金が必要となり、今日を生き抜くことが明日の計画よりも優先されるサイクルに陥ってしまいます。
法定通貨の仕組みは、絶え間ない紙幣増刷によって人間の心理にも影響を与えます。長期的な計画よりも短期的な利益を重視する「高い時間選好」を植え付けるのです。すぐに楽になりたいという短絡的な考え方が、法定通貨の世界では一般的になりがちです。それは生存本能でもありますが、持続可能でも実現可能でもない方法で速くお金を得ようとする依存のサイクルを生み出します。
要するに、法定通貨の仕組みがもたらす影響は、世界中の人々にとって厳しい現実を描き出しています。法定通貨の世界では物価が上がり、収入は伸び悩み、生き抜くことが日々の戦いとなります。一部の人々が豊かになる一方で、ほとんどの人々は貧しくなる仕組みに依存し続けるのです。
健全なマネーに基づく社会では、政府の財政判断は経済力に制限されます。しかし法定通貨の仕組みでは、政府は国民の負担で事実上無制限に借金を発行できます。好きなだけお金を刷る力は、しばしば政治の中央集権化につながります。法定通貨の仕組みは、政府が莫大な借金を積み上げ、自分たちに都合の良い決定を下すことを可能にします。
アメリカのような超大国は、この現象によって競争上の優位性を得ています。彼らは自国の計画や戦争のために、際限なくお金を刷ることができるのです。この能力によって、これらの強大な国々は世界を支配し、影響力を持ち、地政学的な争いに関与できます。戦争や他国支配のための大規模な行動も、財政的な余裕のない国々には難しいですが、超大国には実現可能となります。
法定通貨の仕組みのもとでは、富は均等に分配されません。むしろ、ごく一部の人々に集中する傾向があります。これは、モノポリーのゲームで一部のプレイヤーだけがほとんどのホテルや物件を持ち、他の多くが苦しんでいるようなものです。法定通貨の仕組みは、特定のグループにとって富の集中ツールとなっています。政府は中央銀行と協力して新たに作ったお金を経済に流し込みますが、その最初の受益者は既に富や地位を持つ強力な組織や個人です。こうしたグループは、経済に悪影響が出る前に新しいお金の恩恵を受けることができます。
富の格差は、単なる「持てる者」と「持たざる者」の問題ではありません。経済的な流動性を抑え込むことでもあります。恵まれない環境に生まれた人々は、経済的な階段を登るのがますます難しくなっています。それは重いリュックを背負ってレースを始めるようなものです。そして富裕層は自分たちに有利なように政府の政策を誘導し、格差をさらに広げます。これが一般の人々を苦しめ、社会不安や制度への不信、コミュニティの崩壊を招きます。法定通貨の仕組みの不安定さは、経済の不確実性、政治的不安、そして西側諸国が経済危機に直面したときの世界的な混乱として現れます。
法定通貨制度のもとで、借金は人類にとって当たり前のものとなりました。世界中の政府、機関、企業、そして個人が、借金の海に浸かっているのです。
借金を受け入れることが当たり前だと考える心理的な変化は、法定通貨制度の設計に根ざしています。過去数十年の間に、さまざまな主体が多額の借金を抱えることがますます容易になり、物価の上昇によって一般の人々にとっても借金が必要不可欠なものとなることが多くなっています。
法定通貨の価値が絶えず急速に下落することで、消費主義、つまり必要以上に物を買い、消費する衝動が生まれ、過剰消費や浪費につながります。終わりのない買い物のように見えるかもしれませんが、本当の代償は値札以上のものであり、人々の心理や幸福感にまで影響を及ぼします。
法定通貨制度は単なる経済的な仕組みではないことが明らかになります。むしろ、それは人間社会全体を形作るシステムです。権力の集中から世界的な力学、富の格差、社会的な常識に至るまで、法定通貨制度は国家の運営や一般市民の生活のあり方に直接影響を与えています。
法定通貨制度の結果、世界中の政府は「世界的な債務スパイラル」と呼ばれる拡大する借金の網に絡め取られています。自分が返せる以上の額を借りることを想像してみてください。これが大規模に起きているのです。政府は支出や借り入れ、短期的な思考に駆られて、手に負えないほどの借金を増やし続け、多くの国が財政不安定に近づいています。
現在、アメリカ連邦政府は2019年以降、約13兆ドルの新たな借金を増やしました。総債務は2019年末の約23兆ドルから、現在は約37兆ドルにまで増加しています。世界中の政府は借金を減らすどころか、むしろ増やしており、2023年は2021年のコロナ禍以来、最も多く債務が増える年の一つになると予測されています。
では、すでに法定通貨制度の影響を受けている個人や社会にとって、これは何を意味するのでしょうか。債務スパイラルは、坂道を転がる雪玉のように時間とともに大きくなり、止めようとする政治的な意志はほとんどありません。
格差の拡大や社会不安などの影響は、簡単には消えそうにありません。むしろ、世界的な債務負担は増え続け、将来の状況をますます困難にしています。
私たちは歴史を通じて、銀行や政府によるお金の支配が徐々に進み、今日私たちが知っている法定通貨制度と、それが社会にもたらした悲惨な結果を目の当たりにしてきました。しかし、暗号技術やインターネットといった新しいテクノロジーの登場により、政府の介入を受けず、誰でも自由に利用できる独立したデジタルマネーのような新しいアイデアが生まれました。今こそ、この革命的な運動を牽引した人々、サイファーパンクたちの歩みを見ていきましょう。
コンピューターは、人々を支配するためではなく、解放し守るための道具として使うことができる。
ハル・フィニー
20世紀後半には、パーソナルコンピューターやインターネットといった強力な新技術が登場しました。これらの革新は、人々のコミュニケーションや情報共有、社会の組織の仕方を変え始めました。
一部の思想家やプログラマーは、これらの技術が個人の自由を高めることも、政府や企業が人々をより簡単に監視・管理することも可能にすることに気づきました。
このグループは「サイファーパンク」と呼ばれるようになりました。彼らは、情報を安全に守るための数学的なコードである暗号技術が、デジタル時代における個人の自由を守ると信じていました。
サイファーパンクたちは、オンラインでのプライバシーを守り、通信を安全にし、人々が中央集権的な権威に頼らずにインターネット上でやり取りできるツールの開発に取り組みました。
彼らの重要な目標の一つは、銀行や政府の支配を受けずに人々が使えるデジタルマネーを作ることでした。この問題の解決策として後にBitcoinが生まれました。
オーウェル的未来とは、強大な権力（通常は政府）が人々の生活を厳しく管理するディストピア社会を指します。このような世界では、市民は常に監視され、情報は操作され、権力者に逆らう発言をすると罰せられることもあります。個人の自由は制限され、真実は支配を維持するためにしばしば歪められます。
サイファーパンク運動の主要人物には、エリック・ヒューズ、ティモシー・C・メイ、ジョン・ギルモアがいました。1992年、エリック・ヒューズはサイファーパンク宣言を書き、人々がデジタルな生活においてプライバシーとコントロールを持つ権利があると主張しました。
サイファーパンクたちは、暗号技術がオンライン上の個人を守ると信じていました。1991年、フィル・ジマーマンはPGP（Pretty Good Privacy）を開発し、これにより人々は暗号化されたメールを送り、意図した受取人だけが内容を読めるようになりました。
彼らは、暗号化技術とインターネット、コンピューターを組み合わせることで、人々が中央集権的な権威に頼らずにオンラインでコミュニケーションややり取りができるようになると信じていました。
しかし、ひとつ大きな問題が未解決のままでした。それは、インターネット上で自由に使える分散型デジタル通貨がまだ存在しなかったことです。
中央集権型システムでは、すべてがひとつの主要な権威を中心に回っています。これは都市の高層ビルのようなものです。この権威がシステム全体の動きをコントロールします。例えば、伝統的な銀行はその一例で、少数のグループがすべての決定を下します。
2022年、カナダでの平和的な抗議活動の際、銀行が抗議者の口座を凍結し、中央の権威が金融アクセスをコントロールできることを示しました。
分散型システムは森のようなものです。それぞれの木が独立した部分で、森全体がシステムです。都市のように中央の一点がないため、分散型システムはより強靭で、一部が壊れても全体が機能し続けます。
分散型システムには多くの利点がありますが、みんなで意思決定をするのは少し難しいこともあります。全員が協力する必要があります。
中央集権型と分散型のシステムが存在する世界では、力を持つのが誰かが重要です。中央集権型システムでは少数のグループに力が集中しますが、分散型システムではその力が広く分散され、誰もが意見を持つことができます。この力のシフトは、より多くの人々が自分たちの生活を形作るシステムに影響を与える、公平な未来を意味します。
Torネットワークは、オンラインで匿名性を保ち、ネットワークが止められたり検閲されたりしにくい分散型システムを作り出しています。
サイファーパンクたちが議論した重要なアイデアの一つがデジタルキャッシュです。彼らは、お金は政府の管理から切り離されるべきだと考え、人々が自由かつプライベートにオンラインで送金や受け取りができるようにしたいと考えていました。
初期の暗号学者デイビッドは、暗号技術を使って取引を安全かつプライベートにする、最初期のデジタルキャッシュシステムの一つを作りました。しかし、彼のシステムはまだ中央の権限に依存していたため、失敗したり取引が検閲されたりする可能性がありました。
その後の数十年で、多くのサイファーパンクたちが中央の権限に依存しないデジタルマネーの設計に挑戦しました。重要な革新は生まれましたが、安全で分散型、かつ広く使えるデジタル通貨に必要なすべての課題を解決したシステムはありませんでした。
これらの試みは、何が足りなかったのかを明らかにするのに役立ちました。その後、誰かがこれらのアイデアを基にして、ついに分散型デジタル通貨の実用的なシステムを作り上げました。
