Come i problemi portano alle soluzioni

Chi controlla la quantità di denaro nel nostro paese è il padrone assoluto di tutta l’industria e il commercio… quando ti rendi conto che l’intero sistema può essere facilmente controllato, in un modo o nell’altro, da pochi uomini potenti al vertice, non avrai bisogno che ti venga spiegato come nascono i periodi di inflazione e depressione.
James A. Garfield, Presidente degli Stati Uniti

Nel modulo precedente hai imparato che il mondo finanziario si basa su un sistema che potrebbe non essere così solido come sembra. Il sistema fiat, sostenuto dall’emissione costante di nuova moneta cartacea, sembra favorire pochi a discapito di tutti gli altri.

Questo modulo svela cosa significa il sistema fiat per le persone comuni e per la società. Infine, esploriamo la storia di un gruppo di individui che ha notato questi problemi e ha lavorato silenziosamente per trovare una soluzione che potrebbe cambiare il futuro della società umana.

Inflazione Monetaria e i Suoi Effetti

L'inflazione monetaria è un aumento dell'offerta di moneta in un'economia. Quando viene creato più denaro, ogni unità di moneta tende a perdere valore, riducendo il potere d'acquisto. Man mano che più denaro circola, la domanda per la stessa quantità di beni e servizi aumenta, facendo salire i prezzi.

Immagina un piccolo gruppo di amici: Giovanni, Luca e Carlo, ognuno con un euro, e c'è una sola bottiglia d'acqua in vendita. Tre persone, tre euro, una bottiglia. Ora supponiamo che il governo dia a ciascuno di loro un euro in più. Ora hanno sei euro in totale. Con più denaro, tutti vogliono comprare la stessa bottiglia, quindi iniziano a competere per averla.

A causa di questa maggiore domanda, iniziano a offrire più del prezzo originale. La competizione fa salire il prezzo della bottiglia. Anche se hanno più soldi, ogni euro compra meno di prima. Non possono acquistare quanto potevano precedentemente.

In questo esempio, il loro potere d'acquisto è diminuito perché l'offerta di moneta è aumentata. Non avevano alcun controllo su questo cambiamento. Più denaro combinato con la stessa quantità di beni ha portato a prezzi più alti, rendendo più difficile permettersi le stesse cose.

Questo mostra come il potere d'acquisto possa essere influenzato da forze fuori dal nostro controllo e perché sia importante capire come funzionano i sistemi monetari.

Attività: Asta

Questa è un esercizio di classe in cui i partecipanti imparano in prima persona come l'aumento dell'offerta di moneta influisce sui prezzi. L'obiettivo è che i partecipanti comprendano l'inflazione monetaria (non l'inflazione dei prezzi).

Punti Chiave

1. I prezzi in un mercato libero sono determinati dai valori soggettivi degli individui (ad esempio, studenti che fanno offerte per oggetti).
2. Ricorda che Inflazione = aumento dell'offerta di moneta. Questo è il concetto dietro la frase "più denaro che insegue gli stessi beni".
3. Attenzione all'uso improprio della parola "inflazione". L'inflazione monetaria non è la stessa cosa dell'inflazione dei prezzi. I media e i pianificatori centrali preferiscono usare misure di inflazione dei prezzi come l'inflazione dei prezzi al consumo (CPI) perché può essere manipolata.
4. Quando viene creato denaro fiat, non viene distribuito in modo uniforme. Fluisce prima verso chi è più vicino alla stampante di denaro (ad esempio, i grandi attori dell'industria). Questi possono acquistare beni in modo ingiusto prima che i prezzi salgano per tutti gli altri.

Suggerimento per gli Studenti

Questa attività è un gioco partecipativo. Più investi in termini di impegno e creatività, più sarà divertente … e più efficace.

Non hai bisogno di un vocabolario sofisticato, modelli complessi o lauree universitarie per capire l'economia e come funziona davvero il denaro.

Non credo che avremo mai più una buona moneta finché non toglieremo la questione dalle mani del governo… tutto ciò che possiamo fare è, in modo astuto e indiretto, introdurre qualcosa che non possano fermare.
Friedrich Hayek, Premio Nobel per l’Economia

Impatto sugli individui — Perdita del potere d’acquisto

Giovanni è uno studente universitario che vive in un piccolo appartamento. Lavora part-time in una caffetteria per pagare le sue spese di vita e le tasse universitarie. Non appena ha iniziato a vivere da solo, Giovanni è diventato bravo a gestire il proprio registro contabile.

Un registro contabile è un registro di tutte le tue transazioni monetarie, inclusi entrate e spese. Che tu stia guadagnando o spendendo denaro, un registro contabile ti aiuta a tenerne traccia.

All’inizio del 2023, ha pianificato un budget di 10.000 € per le sue spese di vita per tutto l’anno, inclusi affitto, cibo e altre necessità. Ecco come appare il suo registro contabile per gennaio 2026:

Questo registro mostra che il saldo iniziale di Giovanni era di 1.600 €, dei quali ha speso (addebito) 800 € per pagare l’affitto del mese. Poi ha speso 100 € per la spesa alimentare e ha ricevuto 500 € (accredito) come stipendio per il suo lavoro part-time, portando il saldo a 1.200 €. Successivamente ha speso soldi per la benzina e per i libri di testo, portando il saldo a 700 € alla fine del mese.

Dodici mesi dopo, Giovanni sta pranzando con suo nonno, al quale racconta i dettagli del suo budget per il 2026. Giovanni nota che il suo budget non basta più come una volta e che il costo della vita è aumentato notevolmente nell’ultimo anno. Mentre Giovanni si chiede come sia possibile, suo nonno gli mostra la seguente immagine.

Giovanni non crede ai suoi occhi. Questo è il momento in cui scopre che il costo di beni e servizi aumenta drasticamente nel tempo, portando a una diminuzione del suo potere d’acquisto.

Suo nonno dice: “Nel 1956, ero solo un giovane che iniziava la sua vita. Ricordo che guadagnavo 380 € al mese come operaio in fabbrica. Può sembrare poco, ma era uno stipendio dignitoso per l’epoca. Infatti, sono riuscito a risparmiare abbastanza da comprarmi una casa in periferia.”

Il nonno continua: “I prezzi erano molto diversi nel secolo scorso. Ad esempio, nel 2020, acquistare 30 barrette di cioccolato Hershey’s ti sarebbe costato $26,14. Tuttavia, nel 1913, lo stesso numero di barrette Hershey’s sarebbe costato solo $1!”

Questa significativa differenza di prezzo evidenzia il cambiamento del potere d'acquisto nel tempo e come sia diminuito negli anni a causa dell'inflazione.

Giovanni: “Cosa? È incredibile. Non riesco nemmeno a immaginare quanto basso sarebbe stato il mio affitto allora rispetto ad oggi.”

Nonno: “Eh sì, il tuo affitto sarebbe stato molto più economico a quei tempi. Ho un altro esempio per illustrarlo: allora, con $1 potevi comprare circa 10 sacchetti di pretzel. Nel 2020, ho pagato $9,69 per la stessa quantità. Immagina quanto costerebbero oggi 10 sacchetti di pretzel.”

Giovanni: “Wow, è davvero interessante, nonno. Come hai vissuto tu stesso questa situazione quando eri giovane?”

Nonno: “Oh, Giovanni, tutto era semplicemente molto più economico quando ero giovane. Una pagnotta di pane costava solo $0,18 e potevi comprare un gallone di benzina per appena $0,29. È incredibile quanto sia aumentato il costo della vita.”

Il potere d'acquisto del dollaro statunitense è diminuito drasticamente nell'ultimo secolo a causa dell'aumento dell'inflazione e dell'offerta di moneta.

Dopo la conversazione con il nonno, Giovanni torna a casa per dare un'altra occhiata al suo registro delle spese. Scopre rapidamente che deve mettere a budget altri $1.000 per il 2024 per poter acquistare lo stesso paniere di beni e servizi che aveva comprato l'anno precedente. Questo significa che il suo potere d'acquisto è diminuito di $1.000, poiché ora deve spendere più soldi per comprare gli stessi beni e servizi. Mentre il costo della vita di Giovanni aumenta vertiginosamente ogni anno, il suo stipendio cresce solo di poco.

La tabella seguente mostra i costi di Giovanni nel primo e nel secondo anno, così come la percentuale di aumento dei prezzi.

Per mantenere lo stesso tenore di vita, Giovanni dovrà lavorare più ore a settimana nel secondo anno per guadagnare altri $1.000.

Secondo i dati del Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti, i prezzi oggi sono circa 30 volte più alti rispetto al 1913. Questo significa che un dollaro oggi può acquistare solo circa il 3% di ciò che poteva comprare allora.

Per fare un esempio, se qualcuno del 1913 viaggiasse nel tempo fino al 2023 con una banconota da $100, scoprirebbe che il suo denaro gli permette di acquistare solo l'equivalente di ciò che $3 potevano comprare nel 1913. La notevole differenza di valore mostra quanto il potere d'acquisto del denaro sia diminuito negli anni.

In termini nominali (cioè considerando solo i numeri), Giovanni sembra guadagnare molto di più in un anno rispetto a quanto abbia mai fatto suo nonno, ma i dollari che possedeva il nonno di Giovanni erano molto più preziosi e potevano comprare molto di più allora.

Nel mondo di oggi, il forte impatto dell'inflazione scoraggia le persone dal risparmiare denaro.

La maggior parte, infatti, sceglie di spendere subito i propri soldi perché il loro valore diminuisce rapidamente. Questa visione pessimistica ostacola la capacità delle persone di pianificare il futuro.

Come si vede nel grafico, la crescita media degli stipendi individuali rimane stagnante per decenni se aggiustata per l'inflazione, nonostante la produttività sia molto più alta. Questo significa che tutto il valore aggiunto dovuto all'aumento della produttività viene eroso dall'inflazione, invece di premiare chi lavora.

L'esempio di Giovanni è solo uno tra tanti. Nel mondo fiat, è abbastanza comune che i governi creino denaro dal nulla per portare avanti la propria agenda, lasciando che siano le persone di tutto il mondo a subirne le conseguenze. I prezzi dei beni di uso quotidiano, dal pane alle case, dalla spesa alle vacanze, aumentano ogni anno. Mentre i ricchi beneficiano dell'inflazione grazie al possesso di beni che si apprezzano, la gente comune che risparmia in contanti vede il proprio denaro perdere valore. Il risultato? Persone e famiglie in tutto il mondo fanno fatica mentre il loro potere d'acquisto diminuisce.

Le persone in tutto il mondo si ritrovano a lavorare più lavori e più ore solo per mantenere lo stesso tenore di vita. È come essere su un tapis roulant: si corre sempre più veloce ma non si va mai avanti davvero. Il sistema fiat fa sentire gli individui come se fossero in una corsa perpetua contro l'aumento dei prezzi.

Nel tentativo di tenere il passo con l'aumento dei costi, molti ricorrono al credito, che è come mettere un piccolo cerotto su una ferita molto profonda. Le persone fanno prestiti o prendono decisioni impulsive solo per tirare avanti. Il denaro facile diventa una necessità, e ci si ritrova in un ciclo in cui la sopravvivenza di oggi ha la precedenza sulla pianificazione per il domani.

Il sistema fiat, con la sua continua stampa di denaro, influenza la psicologia dell'umanità. Instilla una forte preferenza per il breve termine — un'attenzione ai guadagni immediati piuttosto che alla pianificazione a lungo termine. Proprio come una soluzione rapida per un sollievo immediato, nel mondo fiat le persone tendono a dare priorità ai benefici a breve termine. È un istinto di sopravvivenza, ma che crea un ciclo di dipendenza in cui si cerca qualsiasi mezzo per ottenere denaro facile, anche se non è sostenibile o praticabile nel lungo periodo.

In sostanza, l'impatto del sistema fiat dipinge un quadro difficile per le persone in tutto il mondo. Nel sistema fiat, i prezzi salgono, i redditi ristagnano e la lotta per sopravvivere diventa una battaglia quotidiana. Mentre alcuni gruppi si arricchiscono, la maggior parte delle persone nel mondo resta dipendente da un sistema che li rende sempre più poveri.

In una società basata su una moneta sana, le decisioni finanziarie di un governo sono limitate dalla sua capacità economica. Nel sistema fiat, invece, i governi possono emettere praticamente debito illimitato sulle spalle dei cittadini. Il potere di stampare denaro a piacimento porta spesso a una centralizzazione politica. Il sistema fiat permette ai governi di accumulare enormi debiti, prendendo decisioni che avvantaggiano loro stessi piuttosto che la maggioranza.

Superpotenze come gli Stati Uniti ottengono un vantaggio competitivo grazie a questo fenomeno. Possono stampare denaro all'infinito per finanziare i propri progetti, comprese le guerre. Questa capacità permette a queste nazioni dominanti di controllare, influenzare e partecipare a conflitti geopolitici, creando uno squilibrio di potere globale. Guerre e grandi azioni di controllo sugli altri diventano finanziariamente possibili per le superpotenze, mentre chi non ha la stessa flessibilità finanziaria si trova limitato.

Nel sistema fiat, la ricchezza non si distribuisce in modo uniforme. Al contrario, tende a concentrarsi nelle mani di pochi. Questo fenomeno è come giocare a Monopoli dove pochi giocatori possiedono quasi tutti gli alberghi e le proprietà, mentre la maggioranza fatica a restare in gioco. Il sistema fiat è diventato uno strumento di concentrazione della ricchezza per alcuni gruppi. La stampa di denaro permette ai governi di immettere più valuta nell'economia tramite la collaborazione con le banche centrali, e i primi a ricevere questo denaro appena creato sono coloro che già possiedono ricchezza e status — entità e individui potenti. Questi gruppi beneficiano del denaro fresco prima che i suoi effetti negativi inizino a manifestarsi nell'economia.

La disuguaglianza di ricchezza non riguarda solo chi ha e chi non ha; si tratta di ostacolare la mobilità economica. Chi proviene da contesti meno privilegiati trova sempre più difficile scalare la scala economica, come iniziare una corsa con uno zaino pesante. Poi i ricchi usano la loro influenza per orientare le politiche governative a proprio favore, aumentando ulteriormente il divario. Questo rende tutto più difficile per la gente comune, portando a disordini sociali, mancanza di fiducia nelle istituzioni e comunità che si sfaldano come un castello di carte. L'instabilità del sistema fiat si manifesta in incertezza economica, disordini politici e crisi globali quando il mondo occidentale affronta una recessione economica.

Nel sistema fiat, il debito è diventato la norma per l’umanità. Governi, istituzioni, imprese e individui in tutto il mondo si trovano immersi in un mare di debiti.

Il cambiamento psicologico che porta a considerare il debito come qualcosa di accettabile ha le sue radici nella struttura stessa del sistema fiat. Negli ultimi decenni, è diventato sempre più facile per le varie entità contrarre debiti consistenti, e spesso per le persone comuni diventa una necessità a causa dell’aumento dei prezzi.

La costante e rapida svalutazione della moneta fiat porta al consumismo, cioè alla continua spinta a comprare e consumare, per cui le persone acquistano più di quanto realmente necessitino, con conseguente sovraconsumo e spreco. Anche se può sembrare una corsa agli acquisti senza fine, il vero costo va oltre il prezzo, influenzando la psicologia e il benessere delle persone.

Diventa chiaro che il sistema fiat non è solo un meccanismo economico. Piuttosto, è un sistema che plasma la società umana nel suo insieme. Dalla concentrazione del potere alle dinamiche globali, dalle disparità di ricchezza alle norme sociali, il sistema fiat influenza direttamente il funzionamento delle nazioni e il modo in cui i cittadini comuni affrontano la loro vita.

Il peso globale del debito

Come risultato del sistema fiat, i governi di tutto il mondo sono intrappolati in una rete crescente di debiti, spesso chiamata la “spirale del debito globale”. Immagina di prendere in prestito più di quanto potrai mai restituire. Questo sta accadendo su larga scala. I governi continuano ad accumulare più debiti di quanti ne possano gestire, spinti da spese continue, prestiti e una visione a breve termine, portando molte nazioni sempre più vicine all’instabilità finanziaria.

Ad oggi, il governo federale degli Stati Uniti ha aggiunto circa 13 trilioni di dollari di nuovo debito dal 2019. Il debito totale è passato da circa 23 trilioni di dollari alla fine del 2019 a circa 37 trilioni oggi. I governi di tutto il mondo non stanno rallentando il ritmo dei loro prestiti. Anzi, sta aumentando, e il 2023 si prevede sarà uno degli anni con il maggior incremento di debito dopo il 2021, durante la pandemia di COVID.

Cosa significa tutto questo per le persone e le società che già affrontano gli effetti del sistema fiat? La spirale del debito è come una valanga che rotola giù da una montagna, diventando sempre più grande col tempo, con poca volontà politica di fermarla.

Le conseguenze, dall’aumento delle disuguaglianze ai disordini sociali, difficilmente scompariranno. Al contrario, il peso globale del debito continua a crescere, rendendo le condizioni future sempre più difficili.

Discussione: Conseguenze del sistema fiat

1. Ci sono altre conseguenze che individui e società nel loro insieme sperimentano a causa del sistema fiat?
2. Quali sono le conseguenze del sistema fiat nel tuo paese? Cosa è successo nel corso della storia? Come ha influito sulle persone del tuo paese?
3. Esempi personali: sessione interattiva

Abbiamo osservato la progressiva conquista del denaro da parte di banche e governi nel corso della storia, che ha portato al sistema fiat che conosciamo oggi e alle sue conseguenze disastrose per la società. Ma l’emergere di nuove tecnologie come la crittografia e Internet ha permesso la nascita di nuove idee, come il denaro digitale indipendente — libero dall’intervento governativo, aperto e accessibile a tutti. Esploriamo il percorso di coloro che guidano questo movimento rivoluzionario: i Cypherpunk.

I Cypherpunk

Il computer può essere usato come uno strumento per liberare e proteggere le persone, invece che per controllarle.
Hal Finney

La seconda metà del XX secolo ha visto l’ascesa di nuove potenti tecnologie come i personal computer e Internet. Queste innovazioni hanno iniziato a cambiare il modo in cui le persone comunicano, condividono informazioni e organizzano la società.

Alcuni pensatori e programmatori si resero conto che queste tecnologie potevano sia aumentare la libertà individuale sia permettere a governi e aziende di monitorare e controllare le persone più facilmente.

Questo gruppo divenne noto come i Cypherpunk. Credevano che la crittografia, l’uso di codici matematici per proteggere le informazioni, potesse difendere la libertà individuale nell’era digitale.

I Cypherpunk lavoravano su strumenti per proteggere la privacy online, rendere sicure le comunicazioni e permettere alle persone di interagire su Internet senza dover dipendere da autorità centralizzate.

Uno dei loro obiettivi principali era creare una forma di denaro digitale che le persone potessero usare senza che banche o governi lo controllassero. Bitcoin è stato poi creato come soluzione a questo problema.

Futuro orwelliano si riferisce a una società distopica in cui un’autorità potente, di solito il governo, controlla da vicino la vita delle persone. In un mondo così, i cittadini sono costantemente sorvegliati, le informazioni vengono manipolate e parlare contro chi detiene il potere può portare a punizioni. Le libertà personali sono limitate e la verità viene spesso distorta per mantenere il controllo sulla popolazione.

Figure chiave del movimento Cypherpunk furono Eric Hughes, Timothy C. May e John Gilmore. Nel 1992, Eric Hughes scrisse A Cypherpunk Manifesto, che sosteneva che le persone dovessero avere il diritto alla privacy e al controllo sulla propria vita digitale.

I Cypherpunk credevano che la crittografia potesse proteggere gli individui online. Nel 1991, Phil Zimmermann creò PGP (Pretty Good Privacy), uno strumento che permetteva di inviare email criptate così che solo il destinatario previsto potesse leggerle.

Credevano che la crittografia, combinata con Internet e i computer, potesse permettere alle persone di comunicare e interagire online senza dipendere da autorità centrali.

Tuttavia, rimaneva un grande problema irrisolto: al mondo mancava ancora una valuta digitale decentralizzata che le persone potessero usare liberamente su Internet.

Sistemi Centralizzati vs Decentralizzati

Sistemi Centralizzati

In un sistema centralizzato, tutto ruota attorno a un’unica autorità principale, come un grattacielo in una città. Questa autorità controlla il funzionamento dell’intero sistema. Pensa alle banche tradizionali come esempio, dove un piccolo gruppo prende tutte le decisioni.

Problemi dei Sistemi Centralizzati

• Punto centrale di fallimento: Se qualcosa va storto con l’autorità centrale, l’intero sistema può crollare.
• Controllo: Un piccolo gruppo al vertice detiene tutto il controllo e il potere, spesso prendendo decisioni che avvantaggiano loro stessi invece che tutti gli altri.
• Inefficienza e intermediari: Come gli ingorghi in una città, i sistemi centralizzati possono diventare lenti e costosi a causa di intermediari inutili.
• Mancanza di autonomia: Le persone potrebbero non poter prendere le proprie decisioni finanziarie; tutto viene deciso dall’autorità superiore.
• Censura e restrizioni: Proprio come alcune zone di una città possono essere bloccate, i sistemi centralizzati possono bloccare o limitare l’accesso a determinate risorse finanziarie.
• Problemi di scalabilità: Quando più persone hanno bisogno di servizi finanziari, i sistemi centralizzati possono avere difficoltà a stare al passo.
• Rischi per la sicurezza: Problemi con l’autorità centrale possono mettere a rischio l’intero sistema contro attacchi informatici.
• Mancanza di trasparenza e fiducia: Il funzionamento interno dei sistemi centralizzati può essere difficile da comprendere, rendendo difficile per le persone fidarsi.

Sistemi Decentralizzati

Pensa a un sistema decentralizzato come a una foresta. Ogni albero è una parte separata e l’intera foresta è il sistema. A differenza di una città con un punto centrale, un sistema decentralizzato è più resiliente e può continuare a funzionare anche se una parte fallisce.

Vantaggi dei Sistemi Decentralizzati

• Maggiore resilienza e affidabilità: Non esiste un singolo punto di fallimento, il che rende il sistema forte anche quando si presentano problemi.
• Sicurezza aumentata: Con la giusta crittografia/protezione, un sistema decentralizzato resiste meglio al controllo da parte di un’unica autorità.
• Maggiore sovranità: Le persone hanno più controllo sul proprio denaro, dati e scelte.
• Trasparenza migliorata: Tutti vedono le stesse informazioni, rendendo il sistema più affidabile.
• Senza permessi e senza limiti: Chiunque può partecipare o prendere parte.
• Pari opportunità: Tutti hanno una possibilità equa di contribuire e di esprimere la propria opinione.
• Privacy migliorata: I dati sono distribuiti tra più partecipanti e per lo più pseudonimi, rendendo i sistemi decentralizzati più privati.

Anche se i sistemi decentralizzati hanno molti vantaggi, prendere decisioni insieme può essere un po' complicato. Richiede la collaborazione di tutti.

In un mondo di sistemi centralizzati e decentralizzati, tutto dipende da chi detiene il potere. I sistemi centralizzati danno il potere a un piccolo gruppo, mentre quelli decentralizzati lo distribuiscono, permettendo a tutti di avere voce in capitolo. Questo cambiamento di potere significherebbe un futuro più giusto, dove molte persone influenzano il sistema che modella le loro vite.

Breve storia delle valute digitali

Una delle idee chiave discusse dai Cypherpunk era denaro digitale. Credevano che il denaro dovesse essere separato dal controllo del governo, così che le persone potessero inviare e ricevere pagamenti liberamente e in modo privato online.

Il primo crittografo David Chaum creò uno dei primi sistemi di denaro digitale utilizzando la crittografia per rendere le transazioni sicure e private. Tuttavia, il suo sistema si basava ancora su una autorità centrale per funzionare, il che significava che poteva fallire o censurare le transazioni.

Nei decenni successivi, molti Cypherpunk cercarono di progettare una forma di denaro digitale che non dipendesse da un'autorità centrale. Pur introducendo innovazioni importanti, nessuno dei loro sistemi risolse tutte le sfide necessarie per una valuta digitale sicura, decentralizzata e ampiamente utilizzabile.

Questi tentativi hanno aiutato a capire cosa mancava. Successivamente, qualcuno ha costruito su queste idee e ha finalmente creato un sistema funzionante per una valuta digitale decentralizzata.

Risorse

Cypherpunks Write Code

Guarda questo video e scopri la storia dei Cypherpunk!