Qu'est-ce que la monnaie ?

L'argent est l'un des plus grands instruments de liberté jamais inventés par l'homme.
Friedrich Hayek

Bienvenue au Diplôme My First Bitcoin. Dans ce module, nous allons explorer la question fondamentale de pourquoi l'argent est essentiel dans nos vies. Nous examinerons la nature de l'argent et ses différentes formes, afin de mieux comprendre son importance.

L'argent est quelque chose que nous utilisons tous les jours, mais comprenons-nous vraiment pourquoi nous en avons besoin et ce que c'est ?

• Pourquoi les gens échangent-ils leur temps contre de l'argent ?
• Pourquoi certaines personnes en ont-elles plus que d'autres ?
• Pourquoi l'argent est-il différent dans d'autres pays ?
• Pourquoi ne pouvons-nous pas simplement en créer plus quand nous en avons besoin ?

Commençons par répondre aux cinq questions suivantes.

Pensez à des usages pratiques comme acquérir des nécessités telles que la nourriture ou des objets que vous souhaitez. Essayez d’être précis dans vos exemples, en équilibrant créativité et réalisme.

Pourquoi avons-nous besoin d’argent ?

Qu’est-ce que l’argent ?

Qui contrôle l’argent ?

Qu’est-ce qui donne sa « valeur » à l’argent ?

Quelles questions avez-vous sur l’argent ?

Discussion : Pourquoi avons-nous besoin d’argent ?

Divisez-vous en groupes et :

• Partagez et discutez des réponses aux quatre premières questions. Notez vos réponses préférées.
• Partagez vos réponses à la dernière question, puis votez pour votre question préférée. Notez le résultat.
• Revenez sur les réponses et les questions à la fin du cours.

Maintenant que vous comprenez mieux pourquoi l’argent est nécessaire, les modules suivants exploreront ce qu’est l’argent, comment il a évolué au fil du temps, qui l’influence, et sa forme la plus récente. Continuez à vous référer à vos listes de ce premier jour en classe pour faire des liens entre vos idées et l’évolution de la création, la définition et l’utilisation de l’argent au fil du temps.

Discussion : Qu’est-ce que l’argent ?

• Merci de ne pas manger la friandise posée sur votre bureau pour l’instant.
• Qui serait prêt à échanger sa friandise contre un billet de 1 US$ ?
• Maintenant, gardez la main levée si vous seriez toujours prêt à échanger votre friandise contre un billet de 1 € du Monopoly à la place de votre friandise.
• Pourquoi ou pourquoi pas ?
• Qu’est-ce qui rend un billet si désirable et un autre aussi inutile qu’un déchet ?
• Qu’est-ce qui donne sa « valeur » à l’argent ?
• D’où vient l’argent et qui décide de la quantité à imprimer ?
• Pourquoi ne pas imprimer plus d’argent et le distribuer à tout le monde de manière égale ?

L'argent est une garantie que nous pourrons obtenir ce que nous désirons à l'avenir. Même si nous n'avons besoin de rien pour le moment, il assure la possibilité de satisfaire un nouveau désir lorsqu'il se présente.
Aristote

Vous êtes-vous déjà arrêté pour réfléchir à ce qu'est vraiment l'argent ? Ou vous êtes-vous déjà demandé ce qui fait que l'argent… eh bien, soit de l'argent ? La plupart d'entre nous savent comment l'utiliser, mais peu comprennent d'où il vient ou comment il fonctionne. L'argent est essentiellement un moyen d'échanger des biens et des services. Il représente la valeur de ces éléments sous une forme qui peut être facilement échangée. L'argent peut prendre de nombreuses formes différentes, comme des billets, des pièces ou des paiements électroniques. Les gouvernements ou d'autres autorités émettent et contrôlent généralement l'argent, mais il s'agit de bien plus qu'un simple support physique ou numérique d'échange ; c'est comme un langage universel qui nous permet d'échanger avec des personnes du monde entier, même si nous ne parlons pas la même langue ou n'avons pas la même culture. Vous pouvez être à l'autre bout du monde et quand même « parler » argent en posant un produit sur le comptoir et en l'échangeant contre la monnaie locale ou en utilisant une carte bancaire.

L'argent ressemble à un contrat social qui nous permet de faire des échanges sans avoir à recourir au troc ou à trouver quelqu'un qui veut précisément ce que nous avons à offrir. Si un groupe de personnes commençait à accepter le chocolat comme moyen de paiement pour la plupart des biens et services, le chocolat deviendrait de l'argent (même si, comme il fondrait dans certaines régions du monde, on pourrait le considérer comme une mauvaise monnaie).

En d'autres termes, l'argent en lui-même n'a pas le pouvoir de satisfaire les besoins humains ; ce n'est qu'un outil qui nous permet d'échanger plus efficacement.

L'argent représente la valeur PAR laquelle les biens sont échangés. L'argent N'EST PAS la valeur POUR laquelle les biens sont échangés.

Une transaction est un échange ou un transfert de biens et de services. C'est une manière d'échanger de la valeur entre deux parties ou plus.

Il existe de nombreux types de transactions, allant des échanges simples (comme acheter un sandwich dans une sandwicherie) à des transactions financières plus complexes (comme acheter une maison ou investir dans des ac

Les transactions peuvent être réalisées en personne, par téléphone, en ligne ou par d'autres moyens, et elles peuvent impliquer un large éventail de parties, y compris des particuliers, des entreprises et des institutions financières.

L'argent facilite les échanges car tout le monde l'accepte comme paiement final. Il nous permet aussi de mesurer la valeur et de comparer différents biens et services.

L'argent ne joue qu'un rôle momentané dans un échange ; et lorsque la transaction est finalement conclue, on constatera toujours qu'un type de marchandise a été échangé contre un autre.
Jean-Baptiste Say

Lorsqu'il s'agit d'acheter et de vendre des biens et des services, l'argent est l'acteur principal. L'argent remplit plusieurs fonctions importantes dans le monde, telles que :

Réserve de valeur

L'argent doit conserver sa valeur dans le temps, ce qui le rend utile comme moyen d'épargner et d'investir la valeur du travail humain. Cela permet aux gens d'utiliser l'argent pour planifier l'avenir. Donc, la prochaine fois que vous économisez pour quelque chose de spécial, souvenez-vous que l'argent est plus qu'un simple moyen de paiement — c'est un outil pour vous aider à planifier et à investir dans votre avenir.

Intermédiaire d'échange

Avec l'argent, vous n'avez pas besoin de trouver quelqu'un qui veut exactement ce que vous avez à échanger. À la place, vous pouvez utiliser l'argent pour acheter et vendre tout ce que vous voulez. Cela rend le commerce et les échanges beaucoup plus pratiques et efficaces.

Unité de compte

L'argent fournit une norme universelle pour mesurer la valeur, ce qui permet aux gens d'exprimer et de comparer le prix de différents biens et services. Cela permet un marché plus efficace et plus transparent, où chacun peut prendre des décisions éclairées sur ce qu'il souhaite acheter ou vendre.

Si vous vouliez acheter une nouvelle voiture, vous pourriez comparer les prix chez différents concessionnaires et prendre une décision éclairée sur laquelle acheter en fonction du prix en euros. Sans unité de compte, il vous faudrait essayer de comparer la valeur d'une voiture à une autre en utilisant autre chose, comme le nombre de vaches qu'elle vaudrait ou le temps nécessaire pour fabriquer la voiture.

Ces trois fonctions sont ce qui permet aux économies de devenir complexes et dynamiques. Sans argent, il serait beaucoup plus difficile d'acheter et de vendre des biens et des services, et notre économie serait bien moins développée.

Exercice : De quelle fonction de l'argent s'agit-il dans cet exemple ?

• Éric a décidé d'épargner une partie de ses salaires hebdomadaires pour acheter un chiot
• Antoine achète deux parts de pizza pour 8,30 €
• Marc n'arrive pas à se décider entre acheter des billets de concert pour 75 € ou un forfait de ski pour 95 €

L'argent ne fonctionne bien que s'il possède certaines qualités clés. Il doit être utile pour acheter et vendre (moyen d'échange), pour épargner (réserve de valeur), et pour mesurer les prix (unité de compte). Ce sont ces qualités qui rendent l'argent fiable et important.

• Durabilité fait référence à la capacité de l'argent à résister à la détérioration physique et à durer dans le temps. Cela garantit que l'argent peut circuler dans l'économie dans un état acceptable et reconnaissable. L'or est un matériau durable qui résiste à l'usure, ce qui en fait une bonne illustration de la caractéristique de durabilité de l'argent.
• Divisibilité fait référence à la capacité de l'argent à être divisé en unités plus petites afin que les gens puissent l'utiliser pour effectuer des achats de montants variés. Les billets peuvent facilement être divisés en coupures plus petites, ce qui en fait une bonne illustration de la caractéristique de divisibilité de l'argent.
• Portabilité fait référence à la facilité avec laquelle l'argent peut être transporté et emporté partout. Cela permet aux gens d'utiliser l'argent pour acheter et vendre des biens et des services sans difficulté. Les cartes bancaires sont portables, car elles peuvent facilement être transportées dans un portefeuille ou un sac à main, ce qui en fait une bonne illustration de la portabilité de l'argent.
• Acceptabilité fait référence à l'acceptation généralisée de l'argent comme moyen de paiement, afin que les gens puissent l'utiliser pour acheter et vendre des biens et des services en toute confiance. L'euro est largement accepté comme moyen de paiement, ce qui en fait une bonne illustration de la caractéristique d'acceptabilité de l'argent.
• Rareté fait référence à la difficulté de créer plus d'unités de cette monnaie, ce qui aide à maintenir sa valeur et nous évite de devoir dépenser plus d'argent pour acheter la même quantité de biens. Les timbres de collection, surtout les plus rares et précieux, peuvent être une bonne forme de monnaie car ils sont rares et peuvent prendre de la valeur avec le temps. Les collectionneurs de timbres utilisent souvent leurs timbres comme moyen d'investir leur patrimoine et de diversifier leur portefeuille.
• Fongibilité fait référence à l'interchangeabilité de l'argent, de sorte qu'une unité d'argent est équivalente à une autre unité de même valeur. L'argent doit être uniforme. Les pièces de cuivre sont uniformes en taille et en poids, ce qui en fait une bonne illustration de la caractéristique d'uniformité de l'argent. Un centime reste toujours un centime.

Exercice

Différents actifs ont des propriétés différentes et remplissent les fonctions de la monnaie à des degrés divers. La société détermine finalement quel actif est utilisé comme monnaie en fonction de la manière dont un bien particulier remplit ces fonctions.

Pour déterminer dans quelle mesure différents objets répondent aux caractéristiques spécifiques de la monnaie, vous pouvez attribuer à chaque objet ci-dessous une note de 1 à 5 pour chaque caractéristique (0 = Très mauvais ; 3 = Moyen ; 5 = Excellent).

En additionnant les notes pour chaque objet, vous pouvez déterminer lequel est le mieux adapté pour servir de monnaie.

Utilisez les questions suivantes pour vous aider à déterminer dans quelle mesure les différents objets du tableau répondent aux caractéristiques de la monnaie.

• Durabilité : L'argent peut-il résister à l'usure au fil du temps ?
• Portabilité : L'argent peut-il être facilement transporté et utilisé dans différents endroits ?
• Fongibilité : L'argent est-il interchangeable avec d'autres formes d'argent ?
• Acceptabilité : L'argent est-il largement accepté comme moyen de paiement ?
• Rareté : L'argent est-il rare et difficile à produire en plus grande quantité ?
• Divisibilité : L'argent peut-il être divisé en unités plus petites ?

* Merci de ne pas remplir la colonne pour Bitcoin ; nous y reviendrons plus tard dans le cours.

L’argent peut être divisé en deux grandes catégories : physique et numérique.

Argent physique

• Monnaie marchandise, qui est un objet physique largement valorisé et accepté comme moyen d’échange.
  • Exemples : L’or, l’argent et même la poudre à canon ont déjà servi de monnaie marchandise.
• Monnaie représentative, qui représente une créance sur une marchandise physique.
  • Exemple : Les certificats d’argent pouvaient être échangés contre de l’argent métal.
• Monnaie fiduciaire, c’est-à-dire les billets et pièces émis par les gouvernements et acceptés comme moyen d’échange.
  • Exemple : Les billets de la Réserve fédérale sont de la monnaie fiduciaire, décrétée par le gouvernement fédéral comme moyen de paiement accepté pour les dettes.

Monnaies numériques

Les monnaies numériques peuvent être utilisées pour des transactions en ligne et incluent la monnaie électronique, les stablecoins et les cryptomonnaies.

Les monnaies électroniques sont des versions numériques de monnaies traditionnelles comme l’euro. Elles sont utilisées pour les paiements en ligne via des systèmes appelés « rails de paiement », qui déplacent l’argent d’un endroit à un autre.

Dans le système financier traditionnel, ces rails de paiement reposent sur des intermédiaires tels que les banques. Ces intermédiaires facturent des frais et ont le pouvoir d’approuver, de retarder ou d’annuler des transactions.

Des exemples courants de ces systèmes incluent les réseaux de cartes, qui traitent les paiements par carte de débit et de crédit, et les portefeuilles numériques, qui stockent de l’argent et permettent aux utilisateurs d’envoyer et de recevoir des paiements.

• Monnaies numériques de banque centrale (MNBC): Versions numériques de la monnaie d’un pays, émises et contrôlées par la banque centrale.
• Stablecoins: Monnaies numériques conçues pour maintenir une valeur stable, généralement indexées sur un actif comme le dollar américain.
• Cryptomonnaies: Un type de monnaie numérique. Certaines sont décentralisées, c’est-à-dire qu’aucun groupe unique ne les contrôle, tandis que d’autres sont plus centralisées.

Une idée clé derrière certaines monnaies numériques est de supprimer les intermédiaires. Cela peut rendre les transactions plus efficaces et réduire la concentration du pouvoir. L’objectif est de créer un système qui fonctionne davantage comme Internet, où le contrôle est partagé plutôt que détenu par une seule autorité.

Imagine que tu es perdu dans un désert et que tu n’as plus qu’une seule bouteille d’eau. Tu as soif et tu es désespéré de boire, mais tu sais aussi que tu auras besoin de cette eau pour survivre jusqu’à ce que tu puisses en trouver davantage. C’est un exemple classique de rareté : tu disposes d’une quantité limitée d’une ressource (l’eau) et tu dois faire des choix sur la meilleure façon de l’utiliser.

Dans cette situation, tu pourrais décider de la rationner et de prendre de petites gorgées sur une période plus longue pour la faire durer le plus longtemps possible. À l’inverse, tu pourrais choisir de boire autant que possible d’un coup, satisfaisant ainsi ta soif sur le moment, mais cette hydratation soudaine pourrait ne pas suffire à te donner l’énergie nécessaire pour trouver plus d’eau par la suite. Quel que soit ton choix, tu fais face à une décision difficile.

La rareté s’applique à toutes les ressources, pas seulement à l’eau. Que ce soit la monnaie, le temps ou même l’amour et l’attention, nous sommes constamment confrontés à des choix sur la façon d’allouer nos ressources limitées.

Rareté nous oblige à peser le pour et le contre de l’utilisation de nos ressources et à faire des compromis.

Il existe deux types de rareté

• Rareté artificielle, aussi appelée rareté centralisée, inclut des choses comme les sacs de créateurs en édition limitée, les cartes de sport rares et les œuvres d’art numérotées. Celles-ci peuvent être facilement
• Rareté naturelle, aussi appelée rareté décentralisée, inclut des choses comme les propriétés en bord de mer et les métaux précieux comme l’or. Il est plus difficile de les reproduire ou de les contrefaire.

La principale différence entre les deux est le contrôle.

La rareté centralisée est déterminée par une seule entité, comme une entreprise ou un gouvernement, tandis que la rareté décentralisée n’est contrôlée par personne. Un exemple de rareté centralisée est celui des articles de mode de luxe en édition limitée, comme les sacs ou les baskets : il serait pratiquement sans coût supplémentaire pour l’entreprise de produire 1 000 unités de plus, mais le prix élevé est contrôlé par cette rareté artificiellement déterminée. C’est le contrôle de l’entreprise sur le nombre d’unités qui détermine leur valeur. À l’inverse, la seule façon de trouver et d’exploiter le sel, les coquillages ou l’or est de dépenser une quantité considérable d’efforts et d’énergie (ou de « travail »). Dans le cas de ces ressources naturellement rares, cette dépense n’a de sens économiquement que si le bien obtenu est très valorisé.

Aucune personne ou groupe ne contrôle le prix d’une ressource naturelle pour influencer son prix, mais c’est l’inverse : c’est la demande pour ce bien sur le marché qui détermine s’il faut dépenser de l’énergie pour en extraire davantage.

La rareté influence nos choix. La comprendre peut améliorer notre prise de décision : nous sommes souvent confrontés au choix entre des gains immédiats et des bénéfices à long terme, et ces compromis façonnent notre chemin vers la réalisation de nos objectifs.

Exemple de préférence temporelle

Tu as le choix de recevoir 100 € aujourd’hui ou 110 € dans un an. Si tu as une préférence temporelle élevée, tu pourrais choisir de recevoir les 100 € maintenant parce que tu accordes plus de valeur à avoir 100 € tout de suite qu’aux bénéfices d’attendre un an pour obtenir 10 € de plus. En revanche, si tu as une préférence temporelle faible, tu préféreras attendre la récompense plus importante parce que tu es plus axé sur la planification à long terme et moins préoccupé par la gratification immédiate.

Préférence temporelle fait référence à l’idée que les gens préfèrent généralement avoir quelque chose MAINTENANT plutôt que plus tard.

Pour revenir à l’exemple précédent de la bouteille d’eau dans le désert, boire toute l’eau immédiatement, même si cela signifie qu’il n’en restera plus pour plus tard, montre une préférence temporelle élevée : la soif ressentie à ce moment est si pressante que tu négliges la soif que tu pourrais ressentir à l’avenir au profit de la satisfaction immédiate. C’est tout à fait naturel : nous avons tendance à préférer la gratification présente à la privation présente pour un bénéfice futur, car l’avenir est toujours incertain.

Essayer de rationner l’eau en prenant de petites gorgées à la fois, en revanche, démontre une préférence temporelle plus faible et une allocation rationnelle d’une ressource rare. Cela signifie que tu es prêt à retarder la satisfaction de ta soif dans le présent pour améliorer tes chances de survie à long terme. Cela ne vient pas naturellement et demande beaucoup d’efforts, de maîtrise de soi et d’orientation vers l’avenir.

Coût d’opportunité fait référence à la valeur de la meilleure alternative à laquelle tu renonces lorsque tu prends une décision. Chaque décision implique des compromis, et donc chaque décision comporte un coût d’opportunité.

Dans l’exemple du désert, le coût d’opportunité de boire toute l’eau immédiatement est le bénéfice de survie que tu aurais obtenu en rationnant l’eau et en l’utilisant sur une période plus longue.

Supposons que tu décides de rationner l’eau et de prendre de petites gorgées sur une période plus longue. En conséquence, tu as l’énergie et l’hydratation nécessaires pour chercher plus d’eau. Pendant ta recherche, tu tombes sur un cactus qui contient une petite quantité d’eau. Ce n’est pas beaucoup, mais c’est suffisant pour étancher ta soif sur le moment. Si tu avais décidé de boire toute ton eau d’un coup, tu n’aurais peut-être pas eu l’énergie de chercher plus d’eau et de tomber sur le cactus.

Dans ce cas, le coût d’opportunité de boire toute ton eau d’un coup aurait été de manquer la chance de trouver le cactus et d’obtenir plus d’hydratation.

Cet exemple illustre comment le coût d’opportunité ne concerne pas seulement le compromis immédiat entre deux options, mais aussi les opportunités futures potentielles qui peuvent être gagnées ou perdues en fonction de nos choix.

Notre volonté de renoncer à une récompense plus importante dans le futur en échange d’une récompense plus petite maintenant est influencée par notre préférence temporelle, c’est-à-dire la valeur que nous accordons à la gratification immédiate par rapport à la planification à long terme.

Activité : Préférence temporelle

1. Écoute l’explication de l’enseignant sur le choix des bonbons.
2. Décide si tu préfères recevoir un petit bonbon ou une guimauve maintenant, ou attendre la fin du cours pour recevoir deux bonbons ou un bonbon plus gros et plus désirable.
3. Engage-toi dans ta décision et informe l’enseignant de ton choix. Reçois ton bonbon soit immédiatement, soit à la fin du cours, selon ta décision.
4. Participe à la discussion en classe sur l’activité, en réfléchissant à ton processus de prise de décision et au concept de préférence temporelle.

Conclusion et discussion

• Quels facteurs ont influencé ta décision de prendre le bonbon maintenant ou d’attendre une récompense plus grande plus tard ?
• Comment te sens-tu par rapport à ta décision maintenant que l’activité est terminée ?
• Peux-tu penser à des exemples réels où une préférence temporelle élevée pourrait être nuisible et où une préférence temporelle faible pourrait être bénéfique ?
• Quelles pourraient être les conséquences potentielles de choisir une préférence temporelle élevée plutôt qu’une préférence temporelle faible ?

Ressources

What is Money?

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