Как проблемите водят до решения

Който контролира обема на парите в нашата страна, е абсолютен господар на цялата индустрия и търговия… когато осъзнаете, че цялата система много лесно се контролира, по един или друг начин, от няколко влиятелни мъже на върха, няма да е нужно някой да ви обяснява как възникват периодите на инфлация и депресия.
Джеймс А. Гарфийлд, президент на САЩ

В предишния модул научихте, че финансовият свят разчита на система, която може да не е толкова стабилна, колкото изглежда. Фиатната система, поддържана чрез постоянното добавяне на нови хартиени пари, изглежда облагодетелства малцина за сметка на всички останали.

Този модул разкрива какво означава фиатната система за обикновените хора и обществото. Накрая ще разгледаме историята на група хора, които забелязали тези проблеми и тихо работили, за да намерят решение, което може да промени бъдещето на човешкото общество.

Парична инфлация и нейното въздействие

Паричната инфлация е увеличаване на паричното предлагане в една икономика. Когато се създават повече пари, всяка единица пари обикновено губи стойност, което намалява покупателната способност. Когато повече пари циркулират, търсенето на същото количество стоки и услуги се увеличава, което води до покачване на цените.

Представете си малка група приятели – Алекс, Борис и Христо, всеки с по един лев, и има една бутилка вода за продажба. Трима души, три лева, една бутилка. Сега си представете, че правителството дава на всеки от тях още един лев. Вече имат общо шест лева. С повече пари всички искат да купят същата бутилка, затова започват да се конкурират за нея.

Поради това увеличено търсене, те започват да предлагат повече от първоначалната цена. Конкуренцията вдига цената на бутилката. Въпреки че имат повече пари, всеки лев купува по-малко от преди. Те не могат да си позволят толкова, колкото можеха преди.

В този пример тяхната покупателна способност намаля, защото паричното предлагане се увеличи. Те нямаха контрол върху тази промяна. Повече пари, комбинирани със същото количество стоки, доведоха до по-високи цени, което затрудни купуването на същите неща.

Това показва как покупателната способност може да бъде засегната от сили извън нашия контрол и защо е важно да разбираме как работят паричните системи.

Дейност: Аукцион

Това е упражнение в клас, при което участниците научават от първа ръка как увеличаването на паричното предлагане влияе върху цените. Целта е участниците да разберат паричната инфлация (а не ценовата инфлация).

Основни моменти

1. Цените на свободния пазар се определят от субективните ценности на отделните хора (например ученици, които наддават за предмети).
2. Запомнете, че Инфлация = увеличение на паричното предлагане. Това е концепцията зад израза „повече пари преследват същите стоки“.
3. Внимавайте с неправилната употреба на думата „инфлация“. Паричната инфлация не е същото като ценовата инфлация. Новинарските медии и централните плановици предпочитат да използват мерки за ценова инфлация като потребителската ценова инфлация (CPI), защото тя може да бъде манипулирана.
4. Когато се създават фиатни пари, те не се разпределят равномерно. Те първо достигат до тези, които са най-близо до „печатницата за пари“ (например големи индустриални играчи). Те могат несправедливо да купуват активи, преди цените да се повишат за всички останали.

Съвет за ученици

Тази дейност е игра с участие. Колкото повече вложите усилия и креативност, толкова по-забавно ще бъде … и толкова по-ефективно.

Не ви е необходим сложен речник, сложни модели или университетски дипломи, за да разберете икономиката и как наистина работят парите.

Не вярвам, че някога ще имаме добри пари, докато не извадим това нещо от ръцете на правителството… всичко, което можем да направим, е по някакъв хитър, заобиколен начин да въведем нещо, което те не могат да спрат.
Фридрих Хайек, Нобелов лауреат по икономика

Въздействие върху отделните хора — Загуба на покупателна способност

Иван е студент, който живее в малък апартамент. Работи на непълно работно време в кафене, за да плаща разходите си за живот и обучение. Още щом започна да живее самостоятелно, Иван стана добър в управлението на своя собствен дневник.

Един дневник е запис на всички ваши парични транзакции, включително приходи и разходи. Независимо дали печелите или харчите пари, дневникът ви помага да ги следите.

В началото на 2023 г. той си направи бюджет от 10 000 лв. за разходите си за цялата година, включително наем, храна и други необходими неща. Така изглежда неговият дневник за януари 2026 г.:

Този дневник показва, че началният баланс на Иван е бил 1 600 лв., от които той е похарчил (дебит) 800 лв. за наем за месеца. След това е похарчил 100 лв. за храна и е получил 500 лв. (кредит) като заплата от непълното си работно време, с което балансът му става 1 200 лв. После е похарчил пари за гориво и учебници, като в края на месеца балансът му е 700 лв.

Дванадесет месеца по-късно Иван обядва с дядо си, на когото споделя подробности за бюджета си за 2026 г. Иван забелязва, че бюджетът му вече не стига толкова, колкото преди, и че разходите му за живот са се увеличили значително през последната година. Докато Иван се чуди как е възможно това, дядо му му показва следната снимка.

Иван не може да повярва на очите си. Това е моментът, в който той открива, че цените на стоките и услугите се увеличават драстично с времето, което води до намаляване на покупателната му способност.

Дядо му казва: „През 1956 г. бях просто млад човек, който започваше живота си. Спомням си, че получавах 380 лв. на месец като работник във фабрика. Може да не изглежда много, но тогава това беше прилична заплата. Всъщност успях да спестя достатъчно пари, за да си купя собствена къща в покрайнините.“

Дядото продължава: „Цените бяха много различни през миналия век. Например, през 2020 г. купуването на 30 шоколада Hershey’s щеше да ти струва $26,14. Обаче, през 1913 г. същото количество Hershey’s щеше да струва само $1!“

Тази значителна разлика в цените подчертава промяната в покупателната способност с времето и как тя е намаляла през годините заради инфлацията.

Ясен: „Какво? Това е невероятно. Не мога да си представя колко нисък би бил наемът ми тогава в сравнение сега.“

Дядо: „Ами да, наемът ти щеше да е много по-евтин тогава. Имам още един пример, за да го илюстрирам: тогава $1 можеше да ти купи около 10 пакета солети. През 2020 г. платих $9,69 за същото количество. Представи си колко струват 10 пакета солети днес.“

Ясен: „Уау, това е много интересно, дядо. Как ти самият преживя това, когато беше по-млад?“

Дядо: „О, Ясен, всичко беше просто много по-евтино, когато бях млад. Един хляб струваше само $0,18, а можеше да купиш галон бензин за едва $0,29. Невероятно е колко много се е увеличила цената на живота.“

Покупателната способност на щатския долар е спаднала рязко през последния век заради нарастващата инфлация и паричното предлагане.

След разговора с дядо си, Ясен се прибира вкъщи, за да погледне отново своя тефтер. Бързо открива, че трябва да задели още $1 000 за 2024 г., за да може да купи същата кошница от стоки и услуги, които е купувал предната година. Това означава, че покупателната му способност е намаляла с $1 000, тъй като сега трябва да харчи повече пари, за да купи същите стоки и услуги. Докато разходите му за живот се покачват стремглаво всяка година, заплатата на Ясен се увеличава съвсем малко.

Следната таблица показва разходите на Ясен през първата и втората година, както и процентното увеличение на цените.

За да живее със същия стандарт на живот, Ясен ще трябва да работи повече часове седмично през Година №2, за да изкара още $1 000.

Според информация от Бюрото по трудова статистика на САЩ, цените днес са около 30 пъти по-високи, отколкото през 1913 г. Това означава, че един долар днес може да купи само около 3% от това, което е можел да купи тогава.

За илюстрация, ако някой от 1913 г. пътува във времето до 2023 г. с банкнота от $100, ще открие, че парите му купуват еквивалента на това, което $3 са можели да купят през 1913 г. Значителната разлика в стойността показва колко много е намаляла покупателната способност на парите през годините.

В номинално изражение (т.е. само като числа), Ясен изглежда печели много повече за година, отколкото дядо му някога е печелил, но доларите, които дядото на Ясен е притежавал, са били много по-ценни и са можели да купят много повече тогава.

В днешния свят значителното влияние на инфлацията обезкуражава хората да спестяват пари.

Вместо това, повечето избират да похарчат парите си веднага, защото стойността им намалява бързо. Тази песимистична нагласа затруднява способността на хората да планират бъдещето си.

Както се вижда на графиката, ръстът на средната заплата на човек остава почти непроменен с десетилетия, когато се коригира спрямо инфлацията, въпреки че производителността е много по-висока. Това означава, че цялата добавена стойност от повишената производителност се изяжда от инфлацията, вместо да възнаграждава работещите хора.

Примерът с Ясен е само един от много. В света на фиат парите е съвсем обичайно правителствата да създават пари от нищото, за да следват собствените си цели, оставяйки хората по света да понасят последствията. Цените на ежедневните стоки – от хляб до жилища, от хранителни продукти до почивки – се увеличават всяка година. Докато богатите печелят от инфлацията, защото притежават активи, които поскъпват, обикновените хора, които спестяват в брой, виждат как трудно спечелените им пари губят стойност. Резултатът? Хора и семейства по целия свят се борят, докато покупателната им способност намалява.

Хората по света се оказват принудени да работят повече работи и по-дълги часове, само за да поддържат същия стандарт на живот. Това е като да си на бягаща пътека — тичаш все по-бързо, но никога не напредваш. Фиат системата кара хората да се чувстват сякаш са в безкрайно състезание срещу растящите цени.

В опита си да се справят с нарастващите разходи, много хора прибягват до кредити, което е като да сложиш малък лейкопласт на дълбока рана. Хората теглят заеми или вземат импулсивни решения, само за да преживеят. Бързите пари стават необходимост и хората попадат в цикъл, в който оцеляването днес е по-важно от планирането за утре.

Фиат системата, с постоянното си печатане на пари, влияе върху психологията на човечеството. Тя насажда висока времева предпочитателност — фокус върху краткосрочните печалби вместо дългосрочното планиране. Подобно на бързо решение за моментално облекчение, хората във фиат света са склонни да дават приоритет на краткосрочните ползи. Това е инстинкт за оцеляване, но създава цикъл на зависимост, при който хората търсят всякакви начини да получат бързи пари, дори ако това не е устойчиво или работещо в дългосрочен план.

В същността си, влиянието на фиат системата рисува предизвикателна картина за хората по света. Във фиат системата цените растат, доходите застиват, а борбата за оцеляване се превръща в ежедневие. Докато определени групи забогатяват, повечето хора по света остават зависими от система, която ги прави все по-бедни.

В общество, основано на стабилни пари, финансовите решения на правителството са ограничени от икономическия му капацитет. Във фиат системата обаче, правителствата могат да поемат практически неограничен дълг на гърба на гражданите си. Възможността да печатат пари по желание често води до политическа централизация. Фиат системата позволява на правителствата да натрупват огромни дългове, вземайки решения, които са в тяхна полза, а не в полза на мнозинството.

Суперсили като Съединените щати получават конкурентно предимство заради това явление. Те могат да печатат пари безкрайно, за да финансират плановете си, включително войни. Тази способност позволява на доминиращите държави да контролират, влияят и участват в геополитически конфликти, създавайки глобален дисбаланс на силите. Войните и големите действия за контрол над другите стават финансово възможни за суперсилите, докато останалите, които нямат същата финансова гъвкавост, са ограничени.

При фиат системата богатството не се разпределя равномерно. Вместо това, то се концентрира в ръцете на малцина. Това явление е като да играеш Монополи, в който няколко играчи притежават почти всички хотели и имоти, а мнозинството се бори да оцелее. Фиат системата се е превърнала в инструмент за концентрация на богатство за определени групи. Печатането на пари позволява на правителствата да вкарват повече валута в икономиката чрез сътрудничеството си с централните банки, а първите получатели на тези новосъздадени пари са тези с вече съществуващо богатство и статус — влиятелни организации и личности. Тези групи се възползват от новопечатаните пари, преди негативните ефекти да започнат да се проявяват в икономиката.

Икономическото неравенство не е само въпрос на богати и бедни; то е въпрос на потискане на икономическата мобилност. Хората от по-непривилегировани среди намират все по-трудно да се изкачат по икономическата стълбица, все едно започват състезание с тежка раница. След това богатите използват влиянието си, за да наклонят държавната политика в своя полза, увеличавайки още повече разликата. Това прави живота по-труден за обикновените хора, води до социално напрежение, липса на доверие в институциите и разпадане на общности като къща от карти. Нестабилността на фиат системата се проявява в икономическа несигурност, политически вълнения и глобални кризи, когато западният свят изпадне в икономически спад.

При фиатната система дългът се е превърнал в норма за човечеството. Правителства, институции, бизнеси и отделни хора по целия свят се оказват потопени в море от дългове.

Психологическата промяна към възприемането на дълга като нещо приемливо има своите корени в самия дизайн на фиатната система. През последните десетилетия става все по-лесно за различни субекти да поемат значителни дългове, а за обикновените хора това често се превръща в необходимост заради нарастващите цени.

Постоянното и бързо обезценяване на фиатните пари води до консуматорство – непрекъснато желание да купуваме и потребяваме, при което хората купуват повече, отколкото им е нужно, което води до свръхпотребление и разхищение. Макар да изглежда като безкраен шопинг, истинската цена надхвърля етикета, като влияе върху психиката и благосъстоянието на хората.

Става ясно, че фиатната система не е просто икономически механизъм. Тя е система, която оформя човешкото общество като цяло. От концентрацията на власт до глобалната динамика, неравенството в богатството и обществените норми – фиатната система пряко влияе върху начина, по който функционират държавите и как обикновените граждани се ориентират в живота си.

Глобалната тежест на дълга

В резултат на фиатната система правителствата по света са в капан на нарастваща мрежа от дългове, често наричана „глобална спирала на дълга“. Представете си да заемете повече, отколкото някога бихте могли да върнете. Това се случва в огромен мащаб. Правителствата продължават да поемат повече дългове, отколкото могат да управляват, подтиквани от постоянни разходи, заеми и краткосрочно мислене, което приближава много държави до финансова нестабилност.

Към днешна дата федералното правителство на САЩ е добавило около 13 трилиона долара нов дълг от 2019 г. насам. Общият дълг е нараснал от приблизително 23 трилиона долара в края на 2019 г. до около 37 трилиона днес. Правителствата по света не забавят темпото на заемане. Напротив, то се увеличава, като 2023 г. се очаква да бъде една от годините с най-голямо увеличение на дълга след 2021 г. по време на пандемията от COVID.

Какво означава това за отделните хора и обществата, които вече се справят с последиците от фиатната система? Спиралата на дълга е като снежна топка, която се търкаля надолу по хълма и става все по-голяма с времето, а политическата воля да бъде спряна е минимална.

Последиците – от нарастващо неравенство до социално напрежение – едва ли ще изчезнат. Вместо това глобалната тежест на дълга продължава да расте, което прави бъдещите условия все по-трудни.

Дискусия: Последици от фиатната система

1. Има ли други последици, които отделните хора и обществото като цяло изпитват в резултат на фиатната система?
2. Какви са последиците от фиатната система във вашата страна? Какво се е случило през историята? Как това е повлияло на хората във вашата страна?
3. Лични примери: интерактивна сесия

Наблюдаваме постепенното овладяване на парите от банките и правителствата през цялата история, което доведе до фиатната система, която познаваме днес, и нейните катастрофални последици за обществото. Но възходът на нови технологии като криптирането и интернет позволи да се появят нови идеи, като независими дигитални пари — свободни от държавна намеса, отворени и достъпни за всички. Нека се потопим в пътешествието на онези, които водят това революционно движение: Кайфърпънковете.

Кайфърпънковете

Компютърът може да се използва като инструмент за освобождаване и защита на хората, вместо за тяхното контролиране.
Hal Finney

Втората половина на 20-ти век донесе възхода на мощни нови технологии като персоналните компютри и интернет. Тези иновации започнаха да променят начина, по който хората комуникират, споделят информация и организират обществото.

Някои мислители и програмисти осъзнаха, че тези технологии могат или да увеличат индивидуалната свобода, или да позволят на правителствата и корпорациите по-лесно да наблюдават и контролират хората.

Тази група стана известна като Кайфърпънковете. Те вярваха, че криптографията — използването на математически код за защита на информацията — може да защити индивидуалната свобода в дигиталната епоха.

Кайфърпънковете работеха върху инструменти, които могат да защитят личната неприкосновеност онлайн, да осигурят сигурна комуникация и да позволят на хората да взаимодействат в интернет без да разчитат на централизирани власти.

Една от основните им цели беше да създадат форма на дигитални пари, които хората могат да използват без банки или правителства да ги контролират. Bitcoin беше създаден по-късно като решение на този проблем.

Оруелско бъдеще се отнася до дистопично общество, в което мощна власт, обикновено правителството, стриктно контролира живота на хората. В такъв свят гражданите са постоянно наблюдавани, информацията се манипулира, а говоренето срещу властта може да доведе до наказание. Личните свободи са ограничени, а истината често се изкривява, за да се поддържа контрол над населението.

Ключови фигури в движението на Кайфърпънковете са Ерик Хюз, Тимъти С. Мей и Джон Гилмор. През 1992 г. Ерик Хюз пише Манифест на Кайфърпънк, в който твърди, че хората трябва да имат право на лична неприкосновеност и контрол върху дигиталния си живот.

Кайфърпънковете вярваха, че криптографията може да защити хората онлайн. През 1991 г. Фил Цимерман създава PGP (Pretty Good Privacy), инструмент, който позволява на хората да изпращат криптирани имейли, така че само предназначеният получател да може да ги прочете.

Те вярваха, че криптирането, комбинирано с интернет и компютрите, може да позволи на хората да комуникират и взаимодействат онлайн без да разчитат на централни власти.

Въпреки това, един основен проблем остана нерешен: светът все още нямаше децентрализирана дигитална валута, която хората да могат свободно да използват в интернет.

Централизирани срещу децентрализирани системи

Централизирани системи

В централизирана система всичко се върти около една основна власт, като висока сграда в град. Тази власт контролира как работи цялата система. Помислете за традиционните банки като пример, където малка група взема всички решения.

Проблеми с централизирани системи

• Централен пункт на провал: Ако нещо се обърка с централната власт, цялата система може да се срине.
• Контрол: Малка група на върха има целия контрол и власт, което често води до решения, които са в тяхна полза, а не в полза на всички останали.
• Неефективност и посредници: Като задръствания в град, централизирани системи могат да станат бавни и скъпи заради излишни посредници.
• Липса на автономия: Хората може да не могат сами да вземат финансови решения; всичко се решава от централната власт.
• Цензура и ограничения: Както някои части на града могат да бъдат блокирани, така и централизирани системи могат да блокират или ограничават достъпа до определени финансови ресурси.
• Проблеми с мащабирането: Когато повече хора имат нужда от финансови услуги, централизирани системи може да не успеят да се справят.
• Рискове за сигурността: Проблеми с централната власт могат да изложат цялата система на риск от кибератаки.
• Липса на прозрачност и доверие: Вътрешната работа на централизирани системи може да е трудна за разбиране, което затруднява хората да им имат доверие.

Децентрализирани системи

Мислете за децентрализирана система като за гора. Всяко дърво е отделна част, а цялата гора е системата. За разлика от град с една централна точка, децентрализираната система е по-устойчива и може да продължи да функционира, дори ако една част се провали.

Ползи от децентрализираните системи

• Повишена устойчивост и надеждност: Няма една точка на провал, което прави системата силна, дори когато възникнат проблеми.
• Повишена сигурност: С правилното криптиране/защита децентрализираната система е по-добра в съпротивата срещу контрол от една власт.
• По-голям суверенитет: Хората имат повече контрол върху парите, данните и избора си.
• Подобрена прозрачност: Всички виждат една и съща информация, което прави системата по-доверена.
• Без разрешения и без ограничения: Всеки може да се присъедини или участва.
• Равни възможности: Всеки има честен шанс да допринесе и да изрази мнение.
• Повишена поверителност: Данните са разпределени между множество участници и са предимно псевдонимни, което прави децентрализираните системи по-лични.

Въпреки че децентрализираните системи имат много предимства, вземането на решения заедно може да бъде малко сложно. Изисква всички да работят заедно.

В свят на централизирани и децентрализирани системи всичко опира до това кой държи властта. Централизираните системи дават власт на малка група, докато децентрализираните я разпределят, позволявайки на всеки да има глас. Тази промяна във властта би означавала по-справедливо бъдеще, където много хора влияят върху системата, която оформя живота им.

Кратка история на дигиталните валути

Една от основните идеи, обсъждани от Кайфърпънковете, беше дигитални пари. Те вярваха, че парите трябва да бъдат отделени от контрола на правителството, за да могат хората да изпращат и получават плащания свободно и поверително онлайн.

Ранният криптограф Димитър създаде една от първите системи за дигитални пари, използвайки криптография, за да направи транзакциите сигурни и поверителни. Въпреки това, неговата система все още разчиташе на централен орган за да функционира, което означаваше, че може да се провали или да цензурира транзакции.

През следващите десетилетия много Кайфърпънкове се опитаха да създадат форма на дигитални пари, която не зависи от централен орган. Въпреки че въведоха важни иновации, нито една от техните системи не реши всички предизвикателства, необходими за сигурна, децентрализирана и широко използваема дигитална валута.

Тези опити помогнаха да се разкрие какво липсва. По-късно някой надгради тези идеи и накрая създаде работеща система за децентрализирана дигитална валута.

Ресурси

Cypherpunks Write Code

Гледайте това видео и открийте историята на Кайфърпънковете!