ما هو المال؟

المال هو أحد أعظم أدوات الحرية التي اخترعها الإنسان على الإطلاق.
فريدريش هايك

مرحبًا بك في دبلومة My First Bitcoin. في هذا الوحدة، سنستكشف السؤال الأساسي حول سبب أهمية المال في حياتنا. سننظر في طبيعة المال وأشكاله المختلفة، بهدف فهم أعمق لأهميته.

المال شيء نستخدمه كل يوم، لكن هل نفهم فعلاً لماذا نحتاج إليه وما هو بالضبط؟

• لماذا يبادل الناس وقتهم مقابل المال؟
• لماذا يملك بعض الناس مالاً أكثر من غيرهم؟
• لماذا يختلف المال في البلدان الأخرى؟
• لماذا لا يمكننا ببساطة إنشاء المزيد منه عندما نحتاج إليه؟

لنبدأ بالإجابة على الأسئلة الخمسة التالية.

فكر في الاستخدامات العملية مثل الحصول على الضروريات كالغذاء والأشياء المرغوبة. حاول أن تكون محددًا في أمثلتك، ووازن بين الإبداع والواقعية.

لماذا نحتاج إلى المال؟

ما هو المال؟

من يتحكم في المال؟

ما الذي يمنح المال "قيمته"؟

ما الأسئلة التي لديك حول المال؟

نقاش: لماذا نحتاج إلى المال؟

قسّموا أنفسكم إلى مجموعات و:

• شاركوا وناقشوا الإجابات على الأسئلة الأربعة الأولى. اكتبوا الإجابات المفضلة.
• شاركوا الإجابات على السؤال الأخير، وصوتوا على سؤال مفضل واحد. اكتبوا النتيجة.
• راجعوا الإجابات والأسئلة في نهاية الدورة.

الآن بعد أن أصبحت لديك فكرة أوضح عن سبب ضرورة المال، ستستكشف الوحدات القادمة ما هو المال، وكيف تطور عبر الزمن، ومن يؤثر عليه، وأحدث أشكاله. استمر في الرجوع إلى قوائمك من هذا اليوم الأول في الصف لتربط بين أفكارك وتطور خلق المال وتعريفه واستخدامه عبر الزمن.

نقاش: ما هو المال؟

• يرجى عدم أكل قطعة الحلوى الموضوعة على مكتبك بعد.
• من سيكون مستعدًا لمبادلة الحلوى بورقة نقدية بقيمة 1 دولار أمريكي؟
• الآن، أبقِ يدك مرفوعة إذا كنت لا تزال مستعدًا لمبادلة الحلوى بورقة نقدية من لعبة مونوبولي بقيمة 1 دولار بدلاً من قطعة الحلوى.
• لماذا أو لماذا لا؟
• ما الذي يجعل إحدى الأوراق النقدية مرغوبة جدًا وأخرى لا تساوي شيئًا؟
• ما الذي يمنح المال "قيمته"؟
• من أين يأتي المال ومن يقرر كمية طباعته؟
• لماذا لا نطبع المزيد من المال ونوزعه على الجميع بالتساوي؟

المال هو ضمان بأننا قد نحصل على ما نريده في المستقبل. رغم أننا لا نحتاج إلى شيء في الوقت الحالي، إلا أنه يضمن إمكانية تلبية رغبة جديدة عندما تظهر.
أرسطو

هل توقفت يومًا لتفكر في ماهية المال حقًا؟ أو تساءلت يومًا ما الذي يجعل المال... مالًا بالفعل؟ معظمنا يعرف كيف يستخدمه، لكن القليل منا يفهم من أين يأتي أو كيف يعمل. المال هو في الأساس وسيلة لتبادل السلع والخدمات. فهو يمثل قيمة هذه الأشياء في شكل يمكن تداوله بسهولة. يمكن أن يأخذ المال أشكالًا عديدة، مثل الأوراق النقدية، والعملات المعدنية، والمدفوعات الإلكترونية. عادةً ما تصدر الحكومات أو السلطات الأخرى المال وتتحكم فيه، لكن المال هو أكثر بكثير من مجرد وسيط مادي أو رقمي للتبادل؛ إنه أشبه بلغة عالمية تتيح لنا التجارة مع الناس في جميع أنحاء العالم، حتى لو لم نتحدث نفس اللغة أو نمتلك نفس الثقافة. يمكنك أن تكون في الجانب الآخر من العالم وما زلت "تتحدث" المال بوضع منتج على الطاولة وتبادله بالعملة المحلية أو باستخدام بطاقة ائتمان.

المال يشبه العقد الاجتماعي الذي يسمح لنا بإجراء التبادلات دون الحاجة إلى المقايضة أو البحث عن شخص يريد تحديدًا ما لدينا لنقدمه. إذا بدأ مجموعة من الناس في قبول الشوكولاتة كوسيلة دفع لمعظم السلع والخدمات، ستصبح الشوكولاتة مالًا (مع أنه، بما أنها قد تذوب في بعض المناطق من العالم، فقد نعتبرها مالًا سيئًا).

بعبارة أخرى، المال نفسه لا يملك القدرة على إشباع رغبات الإنسان؛ إنه مجرد أداة تتيح لنا التجارة بشكل أكثر كفاءة.

المال يمثل القيمة التي يتم من خلالها تبادل السلع. المال ليس هو القيمة التي يتم من أجلها تبادل السلع.

المعاملة معاملة هي تبادل أو تحويل للسلع والخدمات. إنها وسيلة لتبادل القيمة بين طرفين أو أكثر.

هناك العديد من أنواع المعاملات المختلفة، بدءًا من التبادلات البسيطة (مثل شراء شطيرة من محل) إلى المعاملات المالية الأكثر تعقيدًا (مثل شراء منزل أو الاستثمار في ش

يمكن إجراء المعاملات بشكل شخصي، أو عبر الهاتف، أو عبر الإنترنت، أو من خلال وسائل أخرى، ويمكن أن تشمل مجموعة واسعة من الأطراف، بما في ذلك الأفراد والشركات والمؤسسات المالية.

يسهّل المال التجارة لأن الجميع يقبله كوسيلة دفع نهائية. كما يسمح لنا بقياس القيمة ومقارنة السلع والخدمات المختلفة.

يؤدي المال وظيفة مؤقتة فقط في عملية التبادل؛ وعندما تُغلق الصفقة في النهاية، سيتبين دائماً أن نوعاً من السلع قد تم تبادله بنوع آخر.
جان باتيست سي

عندما يتعلق الأمر بشراء وبيع السلع والخدمات، يكون المال هو العنصر الأساسي. يؤدي المال عدة وظائف مهمة في العالم، مثل:

مخزن للقيمة

يجب أن يحتفظ المال بقيمته مع مرور الوقت، مما يجعله وسيلة مفيدة للادخار والاستثمار لقيمة العمل البشري. هذا يسمح للناس باستخدام المال للتخطيط للمستقبل. لذا، في المرة القادمة التي تدخر فيها لشيء مميز، تذكر أن المال ليس مجرد وسيلة للدفع مقابل الأشياء — بل هو أداة تساعدك على التخطيط والاستثمار في مستقبلك.

وسيط للتبادل

مع وجود المال، لست بحاجة للعثور على شخص يريد بالضبط ما لديك لتتبادله. بدلاً من ذلك، يمكنك استخدام المال لشراء وبيع أي شيء تريده. هذا يجعل التجارة والأعمال أكثر سهولة وكفاءة.

وحدة حساب

يوفر المال معياراً عالمياً لقياس القيمة، مما يسمح للناس بالتعبير عن أسعار السلع والخدمات المختلفة ومقارنتها. هذا يتيح وجود سوق أكثر كفاءة وشفافية، حيث يمكن للناس اتخاذ قرارات مستنيرة حول ما يشترونه ويبيعونه.

إذا أردت شراء سيارة جديدة، يمكنك مقارنة الأسعار من وكلاء مختلفين واتخاذ قرار مستنير بشأن أي واحدة تشتري بناءً على السعر بالدولار. بدون وحدة حساب، كان عليك محاولة مقارنة قيمة سيارة بأخرى باستخدام شيء آخر، مثل عدد الأبقار التي تساويها أو الوقت الذي استغرقه صنع السيارة.

هذه الوظائف الثلاث هي ما يسمح للاقتصادات بأن تصبح معقدة وديناميكية. بدون المال، سيكون من الصعب جداً شراء وبيع السلع والخدمات، وسيكون اقتصادنا أقل تطوراً بكثير.

تمرين: أي وظيفة من وظائف المال يمثلها هذا المثال؟

• قرر سامي أن يدخر جزءاً من راتبه الأسبوعي ليشتري جرواً
• آدم يشتري شريحتين من البيتزا مقابل ٨٫٣٠ دولار
• مازن لا يستطيع أن يقرر ما إذا كان سيشتري تذاكر الحفل الموسيقي مقابل ٧٥ دولاراً أو بطاقة تزلج مقابل ٩٥ دولاراً

يعمل المال بشكل جيد فقط إذا كان يتمتع بصفات رئيسية معينة. يجب أن يكون مفيدًا للشراء والبيع (وسيط للتبادل)، والادخار للمستقبل (مخزن للقيمة)، وقياس الأسعار (وحدة حساب). هذه الصفات هي ما تجعل المال موثوقًا ومهمًا.

• المتانة تشير إلى قدرة المال على مقاومة التدهور الجسدي والبقاء لفترة طويلة. هذا يضمن أن المال يمكن أن يتداول في الاقتصاد بحالة مقبولة ومعروفة. الذهب مادة متينة يمكنها تحمل التآكل، مما يجعله مثالًا جيدًا على خاصية المتانة في المال.
• القابلية للتجزئة تشير إلى قدرة المال على الانقسام إلى وحدات أصغر حتى يتمكن الناس من استخدامه لإجراء عمليات شراء بمبالغ مختلفة. يمكن تقسيم الأوراق النقدية بسهولة إلى فئات أصغر، مما يجعلها مثالًا جيدًا على خاصية القابلية للتجزئة في المال.
• القابلية للحمل تشير إلى سهولة نقل المال وحمله. هذا يسمح للناس باستخدام المال لشراء وبيع السلع والخدمات دون صعوبة. البطاقات الائتمانية قابلة للحمل، حيث يمكن حملها بسهولة في المحفظة أو الحقيبة، مما يجعلها مثالًا جيدًا على خاصية القابلية للحمل في المال.
• القَبول تشير إلى القبول الواسع للمال كوسيلة للدفع حتى يتمكن الناس من استخدامه لشراء وبيع السلع والخدمات بثقة. الدولار الأمريكي مقبول على نطاق واسع كوسيلة للدفع، مما يجعله مثالًا جيدًا على خاصية القبول في المال.
• الندرة تشير إلى مدى صعوبة إنتاج المزيد من وحدات المال، مما يساعد في الحفاظ على قيمته ويمنعنا من الحاجة إلى إنفاق المزيد من المال لشراء نفس الكمية من السلع. الطوابع النادرة، خاصة تلك القيمة منها، يمكن أن تكون شكلًا جيدًا من المال لأنها نادرة ويمكن أن تزداد قيمتها مع الوقت. غالبًا ما يستخدم هواة جمع الطوابع طوابعهم كوسيلة لاستثمار ثروتهم وتنويع محافظهم.
• القابلية للاستبدال تشير إلى إمكانية استبدال المال بحيث تكون وحدة المال مساوية لوحدة أخرى من نفس القيمة. يجب أن يكون المال موحدًا. العملات النحاسية موحدة في الحجم والوزن، مما يجعلها مثالًا جيدًا على خاصية التماثل في المال. السنت الواحد هو دائمًا سنت واحد.

تمرين

الأصول المختلفة لها خصائص مختلفة وتؤدي وظائف المال بدرجات متفاوتة. في النهاية، يحدد المجتمع أي أصل يُستخدم كمال بناءً على مدى أداء سلعة معينة لهذه الوظائف.

لتحديد مدى توافق العناصر المختلفة مع الخصائص المحددة للمال، يمكنك تقييم كل عنصر أدناه على مقياس من 1 إلى 5 لكل خاصية (0 = سيء جدًا؛ 3 = مقبول؛ 5 = ممتاز).

من خلال جمع النقاط لكل عنصر، يمكنك تحديد أيها الأنسب ليكون شكلًا من أشكال المال.

استخدم الأسئلة التالية للمساعدة في تحديد مدى توافق العناصر المختلفة في الجدول مع خصائص المال.

• المتانة: هل يمكن للمال أن يتحمل التآكل مع مرور الوقت؟
• القابلية للحمل: هل يمكن نقل المال واستخدامه بسهولة في أماكن مختلفة؟
• القابلية للاستبدال: هل يمكن استبدال المال بأشكال أخرى من المال؟
• القَبول: هل المال مقبول على نطاق واسع كوسيلة للدفع؟
• الندرة: هل المال نادر ويصعب إنتاج المزيد منه؟
• القابلية للتجزئة: هل يمكن تقسيم المال إلى وحدات أصغر؟

* يرجى عدم تعبئة العمود الخاص بـ Bitcoin؛ سنعود إليه لاحقًا في الدورة.

يمكن تقسيم المال إلى فئتين رئيسيتين: المال المادي والمال الرقمي.

المال المادي

• المال السلعي، وهو شيء مادي ذو قيمة واسعة ويُقبل كوسيلة للتبادل.
  • أمثلة: الذهب، الفضة، وحتى البارود استُخدموا في وقت من الأوقات كمال سلعي.
• المال التمثيلي، وهو يمثل مطالبة على سلعة مادية.
  • مثال: شهادات الفضة كانت قابلة للاستبدال بالفضة.
• المال الإلزامي (الفياتي)، وهي الأوراق النقدية والعملات المعدنية التي تصدرها الحكومات وتُقبل كوسيلة للتبادل.
  • مثال: الأوراق النقدية الصادرة عن البنك المركزي هي مال إلزامي، حيث تفرض الحكومة الفيدرالية قبولها كوسيلة لسداد الديون.

العملات الرقمية

يمكن استخدام العملات الرقمية في المعاملات عبر الإنترنت وتشمل النقود الإلكترونية، والعملات المستقرة، والعملات المشفرة.

العملات الإلكترونية هي نسخ رقمية من العملات التقليدية مثل الجنيهات أو اليورو. وتُستخدم للمدفوعات عبر الإنترنت من خلال أنظمة تُسمى قنوات الدفع، والتي تنقل المال من مكان إلى آخر.

في النظام المالي التقليدي، تعتمد هذه القنوات على وسطاء مثل البنوك. هؤلاء الوسطاء يفرضون رسوماً ولديهم سلطة الموافقة على المعاملات أو تأخيرها أو عكسها.

من الأمثلة الشائعة على هذه الأنظمة شبكات البطاقات، التي تعالج مدفوعات البطاقات البنكية والائتمانية، والمحافظ الرقمية التي تخزن المال وتسمح للمستخدمين بإرسال واستلام المدفوعات.

• العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs): نسخ رقمية من عملة الدولة، تصدرها وتتحكم بها البنوك المركزية.
• العملات المستقرة: عملات رقمية مصممة للحفاظ على قيمة مستقرة، وغالباً ما تكون مرتبطة بأصل مثل الدولار الأمريكي.
• العملات المشفرة: نوع من العملات الرقمية. بعضها لا مركزي، أي لا تتحكم بها جهة واحدة، بينما البعض الآخر أكثر مركزية.

فكرة أساسية وراء بعض العملات الرقمية هي إزالة الوسطاء. يمكن أن يجعل ذلك المعاملات أكثر كفاءة ويقلل من تركّز السلطة. الهدف هو إنشاء نظام يعمل بشكل يشبه الإنترنت، حيث يتم تقاسم السيطرة بدلاً من احتكارها من قبل جهة واحدة.

تخيل أنك عالق في الصحراء ولم يتبق لديك سوى زجاجة ماء واحدة. أنت عطشان ويائس للحصول على شربة ماء، لكنك تعلم أيضًا أنك ستحتاج إلى الماء للبقاء على قيد الحياة حتى تجد المزيد. هذا مثال كلاسيكي على الندرة: لديك كمية محدودة من مورد (الماء) ويجب عليك اتخاذ قرارات حول كيفية استخدامه بأفضل طريقة.

في هذا الموقف، قد تقرر تقنين الماء وأخذ رشفات صغيرة على مدى فترة زمنية أطول لجعله يدوم لأطول فترة ممكنة. أو قد تقرر شرب أكبر كمية ممكنة دفعة واحدة، مما يروي عطشك مؤقتًا، لكن هذه الدفعة من الترطيب قد لا تكون كافية لمنحك الطاقة للبحث عن المزيد من الماء في المستقبل. بغض النظر عن الخيار الذي تتخذه، فأنت تواجه قرارًا صعبًا.

الندرة تنطبق على جميع الموارد، وليس فقط الماء. سواء كان المال أو الوقت أو حتى الحب والاهتمام، نحن نواجه باستمرار قرارات حول كيفية تخصيص مواردنا المحدودة.

الندرة تجبرنا على موازنة الإيجابيات والسلبيات في كيفية استخدام مواردنا واتخاذ قرارات تتضمن تنازلات.

هناك نوعان من الندرة

• الندرة المصطنعة، وتعرف أيضًا بالندرة المركزية، وتشمل أشياء مثل حقائب المصممين ذات الإصدارات المحدودة، وبطاقات الرياضة النادرة، وقطع الفن المرقمة. يمكن بسهولة
• الندرة الطبيعية، وتعرف أيضًا بالندرة اللامركزية، وتشمل أشياء مثل العقارات المطلة على البحر والمعادن الثمينة مثل الذهب. يصعب تكرارها أو تزويرها.

الفرق الرئيسي بين الاثنين هو التحكم.

يتم تحديد الندرة المركزية من قبل جهة واحدة، مثل شركة أو حكومة، بينما الندرة اللامركزية لا يتحكم بها أحد. مثال على الندرة المركزية هو السلع الفاخرة ذات الإصدارات المحدودة، مثل الحقائب أو الأحذية الرياضية: سيكون من السهل جدًا على الشركة إنتاج 1000 وحدة إضافية، لكن السعر المرتفع يتم التحكم فيه من خلال هذه الندرة المصطنعة. إن تحكم الشركة في عدد الوحدات هو ما يحدد قيمتها. بالمقابل، الطريقة الوحيدة للعثور على الملح أو الأصداف أو الذهب واستغلالها هي ببذل جهد وطاقة كبيرين (أو "عمل"). في حالة هذه الموارد النادرة طبيعيًا، فإن هذا الجهد لا يكون منطقيًا اقتصاديًا إلا إذا كانت السلعة الناتجة ذات قيمة عالية.

لا يوجد شخص أو مجموعة تتحكم في سعر مورد طبيعي لتؤثر على سعره، بل العكس هو الصحيح: إن الطلب على تلك السلعة في السوق هو الذي يحدد ما إذا كان يجب بذل الطاقة لاستخراج المزيد منها.

الندرة تؤثر على اختياراتنا. فهمها يمكن أن يحسن من قدرتنا على اتخاذ القرار: غالبًا ما نواجه خيارًا بين مكاسب فورية وفوائد طويلة الأجل، وهذه التنازلات تشكل طريقنا نحو تحقيق أهدافنا.

مثال على تفضيل الوقت

لديك خيار الحصول على 370 ريال اليوم أو 407 ريال بعد عام. إذا كان لديك تفضيل وقت مرتفع، فقد تختار الحصول على 370 ريال الآن لأنك تقدر الحصول على المال الآن أكثر من فوائد الانتظار لعام كامل مقابل 37 ريال إضافية. من ناحية أخرى، إذا كان لديك تفضيل وقت منخفض، ستفضل الانتظار للحصول على المكافأة الأكبر لأنك تركز أكثر على التخطيط طويل الأجل وأقل اهتمامًا بالإشباع الفوري.

تفضيل الوقت يشير إلى فكرة أن الناس يفضلون عمومًا الحصول على شيء الآن بدلاً من لاحقًا.

بالعودة إلى المثال السابق عن زجاجة الماء في الصحراء، شرب كل الماء دفعة واحدة، حتى لو كان ذلك يعني أنك لن يتبقى لديك شيء لاحقًا، يدل على تفضيل وقت مرتفع: العطش الذي تشعر به في تلك اللحظة ملحّ لدرجة أنك تتجاهل العطش الذي قد تشعر به في المستقبل مقابل إشباع عطشك الحالي. هذا أمر طبيعي تمامًا: نحن نميل إلى تفضيل الإشباع الحالي على الحرمان الحالي من أجل فائدة مستقبلية، لأن المستقبل دائمًا غير مؤكد.

محاولة تقنين الماء بأخذ رشفات صغيرة في كل مرة، من ناحية أخرى، تظهر تفضيل وقت منخفض وتخصيص عقلاني لمورد نادر. هذا يعني أنك مستعد لتأجيل إشباع عطشك في الحاضر لتحسين فرص بقائك على قيد الحياة على المدى الطويل. هذا لا يأتي بشكل طبيعي ويتطلب جهدًا كبيرًا، وضبط النفس، وتوجهًا نحو المستقبل.

تكلفة الفرصة البديلة تشير إلى قيمة أفضل بديل تتركه عندما تتخذ قرارًا. كل قرار ينطوي على تنازلات، وبالتالي كل قرار يحمل تكلفة فرصة بديلة.

في مثال الصحراء، تكلفة الفرصة البديلة لشرب كل الماء دفعة واحدة هي الفوائد التي كنت ستحصل عليها من تقنين الماء واستخدامه على مدى فترة أطول.

لنفترض أنك قررت تقنين الماء وأخذ رشفات صغيرة على مدى فترة زمنية أطول. ونتيجة لذلك، أصبح لديك الطاقة والترطيب اللازمين للبحث عن المزيد من الماء. أثناء بحثك، تصادف صبارًا يحتوي على كمية صغيرة من الماء. ليست كثيرة، لكنها كافية لإرواء عطشك في الوقت الحالي. لو كنت قد قررت شرب كل الماء دفعة واحدة، ربما لم تكن لتملك الطاقة للبحث عن المزيد من الماء والعثور على الصبار.

في هذه الحالة، تكلفة الفرصة البديلة لشرب كل الماء دفعة واحدة كانت ستكون فقدان فرصة العثور على الصبار والحصول على المزيد من الترطيب.

يوضح هذا المثال كيف أن تكلفة الفرصة البديلة لا تتعلق فقط بالتنازل الفوري بين خيارين، بل تشمل أيضًا الفرص المستقبلية المحتملة التي قد نكسبها أو نخسرها نتيجة قراراتنا.

استعدادنا للتخلي عن مكافأة أكبر في المستقبل مقابل مكافأة أصغر الآن يتأثر بتفضيلنا للوقت، أو بمدى تقديرنا للإشباع الفوري مقابل التخطيط طويل الأجل.

نشاط: تفضيل الوقت

1. استمع لشرح المعلم حول اختيار الحلوى.
2. قرر ما إذا كنت ترغب في الحصول على قطعة حلوى صغيرة أو مارشميلو الآن أو الانتظار حتى نهاية الحصة للحصول على قطعتين من الحلوى أو قطعة حلوى أكبر وأكثر رغبة.
3. التزم بقرارك وأخبر المعلم باختيارك. استلم الحلوى إما فورًا أو في نهاية الحصة، بناءً على قرارك.
4. شارك في مناقشة الصف حول النشاط، وفكر في عملية اتخاذ القرار لديك ومفهوم تفضيل الوقت.

الخلاصة والمناقشة

• ما العوامل التي أثرت على قرارك في أخذ الحلوى الآن أو الانتظار لمكافأة أكبر لاحقًا؟
• كيف تشعر حيال قرارك الآن بعد انتهاء النشاط؟
• هل يمكنك التفكير في أمثلة من الحياة الواقعية حيث قد يكون تفضيل الوقت المرتفع ضارًا وحيث قد يكون تفضيل الوقت المنخفض مفيدًا؟
• ما هي بعض العواقب المحتملة لاختيار تفضيل الوقت المرتفع على حساب تفضيل الوقت المنخفض؟

المصادر

What is Money?

شاهد هذا الفيديو القصير!