什么是金钱？

金钱是人类发明的最伟大的自由工具之一。
弗里德里希·哈耶克

欢迎来到 My First Bitcoin 比特币文凭课程。在本模块中，我们将探讨一个根本性的问题：为什么金钱在我们的生活中如此重要。我们会了解金钱的本质及其各种形式，旨在更深入地理解它的意义。

金钱是我们每天都会用到的东西，但我们真的明白为什么需要它，以及它到底是什么吗？

• 为什么人们要用自己的时间去换取金钱？
• 为什么有些人拥有的钱比其他人多？
• 为什么不同国家的钱不一样？
• 为什么我们不能在需要的时候随意创造更多的钱？

让我们先来回答以下五个问题。

请考虑实际用途，比如获取食物等生活必需品和自己想要的物品。举例时尽量具体，既要有创意，也要贴近现实。

我们为什么需要钱？

什么是钱？

谁控制着钱？

是什么赋予了钱“价值”？

你对钱还有哪些疑问？

讨论：我们为什么需要钱？

分组进行：

• 分享并讨论前四个问题的答案。写下你们最喜欢的答案。
• 分享最后一个问题的答案，并投票选出一个最喜欢的问题。写下结果。
• 在课程结束时，重新回顾这些答案和问题。

现在你已经更清楚地了解了为什么需要钱，接下来的模块将探讨什么是钱、钱是如何随着时间演变的、谁在影响它，以及它的最新形态。请持续参考你在第一天课堂上列出的清单，将你的见解与金钱的产生、定义和使用的演变联系起来。

讨论：什么是钱？

• 请暂时不要吃你桌上的那颗糖果。
• 谁愿意用自己的糖果换一张1美元的钞票？
• 现在，如果用一张1元面值的大富翁纸币来换你的糖果，你还愿意举手吗？
• 为什么愿意或不愿意？
• 为什么有些纸币很受欢迎，而有些却和垃圾一样？
• 是什么赋予了钱“价值”？
• 钱是从哪里来的？谁决定印多少？
• 为什么不多印一些钱，然后平均分给每个人？

金钱是一种保证，让我们在未来能够获得我们想要的东西。即使此刻我们什么都不需要，它也确保了当新的需求出现时，我们有可能满足它。
亚里士多德

你有没有停下来思考过，钱到底是什么？或者有没有想过，是什么让钱……成为钱？我们大多数人都知道如何使用它，但很少有人真正了解它从哪里来，或者它是如何运作的。钱本质上是一种交换商品和服务的方式。它以一种可以轻松交易的形式，代表了这些物品的价值。钱可以有许多不同的形式，比如纸币、硬币和电子支付。通常由政府或其他权威机构发行和管理，但钱不仅仅是物理或数字的交换媒介；它更像是一种通用语言，让我们能够与世界各地的人进行交易，即使我们不说同样的语言，也没有相同的文化。你可以在世界的另一端，通过把商品放在柜台上并用当地货币交换，或者使用信用卡，“说”钱的语言。

钱就像是一种社会契约，让我们能够进行交换，而不必依赖以物易物，或者非得找到一个正好需要我们所拥有东西的人。如果一群人开始接受巧克力作为大多数商品和服务的支付方式，巧克力就会变成钱（不过，由于巧克力在世界某些地方会融化，我们可能会认为它是劣质货币）。

换句话说，钱本身并没有满足人类欲望的能力；它只是一个让我们更高效进行交易的工具。

钱代表了商品交换的价值标准。钱本身并不是商品交换的最终价值。

一笔交易是商品和服务的交换或转移。这是一种在两个或更多方之间交换价值的方式。

交易有许多不同的类型，从简单的交换（比如在熟食店买一个三明治）到更复杂的金融交易（比如买房或投资）

交易可以通过面对面、电话、线上或其他方式进行，参与方可以包括个人、企业和金融机构等各种类型。

钱促进了贸易，因为每个人都接受它作为最终支付手段。它还让我们能够衡量价值，并比较不同的商品和服务。

货币在交换中只起到暂时的作用；当交易最终完成时，你总会发现是一种商品被交换成了另一种商品。
让-巴蒂斯特·萨伊

在商品和服务的买卖中，货币是关键角色。货币在世界上有几个重要的功能，比如：

价值储藏

货币应当能够随着时间保持其价值，这样才能作为储蓄和投资人类劳动价值的方法。这让人们可以用货币来规划未来。所以，下次你为某个特别的东西存钱时，请记住，货币不仅仅是支付工具——它还是帮助你规划和投资未来的工具。

交换媒介

有了货币，你不必非得找到一个正好想要你手上东西的人来交换。你可以用货币购买和出售任何你想要的东西。这让交易和商业变得更加方便和高效。

记账单位

货币为衡量价值提供了一个通用标准，让人们能够用货币来表达和比较不同商品和服务的价格。这让市场更加高效和透明，人们可以据此做出明智的买卖决策。

如果你想买一辆新车，你可以比较不同经销商的价格，并根据以美元标价的价格做出明智的选择。如果没有记账单位，你就得用别的东西来比较一辆车和另一辆车的价值，比如它值多少头牛，或者制造这辆车花了多长时间。

这三大功能让经济体能够变得复杂和充满活力。没有货币，买卖商品和服务会困难得多，我们的经济也不会如此发达。

练习：这个例子体现了货币的哪种功能？

• 小明决定把每周工资的一部分存起来买一只小狗
• 小刚用8.30元买了两片披萨
• 小杰在犹豫是花75元买演唱会门票，还是花95元买滑雪票

货币只有具备某些关键特性时才能良好运作。它需要能够用于买卖（交换媒介）、储存以备后用（价值储藏）、以及衡量价格（记账单位）。这些特性使货币变得可靠且重要。

• 耐久性 指的是货币抵抗物理损耗并能长时间保存的能力。这确保了货币在经济中流通时能够保持可接受和易于识别的状态。黄金是一种耐用的材料，能够经受磨损，因此很好地体现了货币的耐久性特征。
• 可分性 指的是货币能够被分割成更小的单位，以便人们可以用它来购买不同金额的商品。纸币可以轻松分为更小的面额，因此很好地体现了货币的可分性特征。
• 便携性 指的是货币易于携带和运输的程度。这使人们能够方便地用货币买卖商品和服务。信用卡很便携，可以轻松放在钱包或手提包中，因此很好地体现了货币的便携性特征。
• 可接受性 指的是货币作为支付手段被广泛接受，这样人们就可以放心地用它买卖商品和服务。美元作为支付手段被广泛接受，因此很好地体现了货币的可接受性特征。
• 稀缺性 指的是制造更多货币单位的难度，这有助于维持其价值，并防止我们需要花更多钱才能买到同样数量的商品。集邮票，尤其是稀有和有价值的邮票，可以是一种很好的货币形式，因为它们稀缺且有可能随着时间升值。集邮者常常用邮票来投资财富并实现资产多元化。
• 同质性 指的是货币的可互换性，即一单位货币等同于另一单位相同价值的货币。货币应当是统一的。铜币在大小和重量上都很统一，因此很好地体现了货币的同质性特征。一分永远是一分。

练习

不同的资产具有不同的属性，并在不同程度上履行货币的功能。社会最终会根据某种商品履行这些功能的优劣来决定哪种资产被用作货币。

为了判断不同物品在多大程度上符合货币的具体特性，你可以对下列每种物品的每项特性进行1到5分的评分（0 = 很差；3 = 一般；5 = 非常好）。

通过统计每种物品的总分，你可以判断哪一种最适合作为货币形式。

请使用以下问题 来帮助判断表格中不同物品在多大程度上符合货币的特性。

• 耐久性：这种货币能否经受住时间的磨损？
• 便携性：这种货币能否轻松携带并在不同地点使用？
• 同质性：这种货币能否与其他形式的货币互换？
• 可接受性：这种货币是否被广泛接受为支付手段？
• 稀缺性：这种货币是否稀缺且难以制造更多？
• 可分性：这种货币能否被分割成更小的单位？

* 请不要填写 Bitcoin 这一列；我们将在课程后面再讨论。

货币可以分为两大类：实物货币和数字货币。

实物货币

• 商品货币，指的是被广泛认可和接受为交换媒介的实物。
  • 例子：黄金、白银，甚至火药曾经都作为商品货币使用。
• 代表性货币，指的是代表对某种实物商品的索取权的货币。
  • 例子：银元券可以兑换成白银。
• 法定货币，指的是由政府发行并被接受为交换媒介的纸币和硬币。
  • 例子：联邦储备券就是法定货币，由联邦政府规定为可用于偿还债务的合法方式。

数字货币

数字货币可以用于线上交易，包括电子货币、稳定币和加密货币。

电子货币是传统货币（如人民币或欧元）的数字版本。它通过被称为支付通道的系统用于在线支付，这些系统可以将资金从一个地方转移到另一个地方。

在传统金融体系中，这些支付通道依赖于银行等中介机构。这些中介会收取手续费，并有权批准、延迟或撤销交易。

这些系统的常见例子包括处理借记卡和信用卡支付的卡网络，以及存储资金并允许用户收付款的数字钱包。

• 中央银行数字货币（CBDC）：由中央银行发行和控制的国家货币的数字版本。
• 稳定币：旨在保持价值稳定的数字货币，通常与某种资产（如美元）挂钩。
• 加密货币：一种数字货币。有些是去中心化的，意味着没有单一团体控制它们，而有些则更为中心化。

某些数字货币背后的一个核心理念是去除中介机构。这可以让交易更高效，并减少权力的集中。目标是创造一个更像互联网的系统，让控制权被共享，而不是由单一机构掌控。

想象一下你被困在沙漠中，只剩下一瓶水。你口渴难耐，急需喝水，但你也知道必须留着这瓶水，直到找到更多水源才能生存下去。这是一个典型的稀缺性例子：你拥有的资源（水）有限，必须做出如何最有效利用它的选择。

在这种情况下，你可能会决定节省用水，分多次小口慢慢喝，让水尽可能地维持更长时间。或者，你也可能选择一次性喝个痛快，暂时解渴，但这种短暂的补水可能不足以让你有精力去寻找更多的水。不管你做出哪种选择，你都面临着一个艰难的决定。

稀缺性适用于所有资源，不仅仅是水。无论是金钱、时间，还是爱与关注，我们都不断面临如何分配有限资源的选择。

稀缺性迫使我们权衡如何使用资源的利弊，并做出取舍。

稀缺性有两种类型

• 人为稀缺，也称为中心化稀缺，包括限量版设计师包、稀有运动卡和编号艺术品等。这些可以很容易地被
• 自然稀缺，也称为去中心化稀缺，包括海滨地产和黄金等贵金属。这些资源更难以复制或伪造。

两者的主要区别在于控制权。

中心化稀缺由某个实体（如公司或政府）决定，而去中心化稀缺则不受任何人控制。中心化稀缺的例子如奢侈品限量版时尚单品，比如包或运动鞋：对于公司来说，多生产1000个几乎没有成本，但高昂的价格是由人为设定的稀缺性控制的。正是公司对数量的控制决定了它们的价值。相比之下，想要找到并利用盐、贝壳或黄金，唯一的办法就是投入大量的努力和能量（或称为“劳动”）。对于这些自然稀缺资源，只有当最终产品被高度重视时，这种投入才有经济意义。

没有任何个人或团体能通过控制自然资源的价格来影响其价值，反过来，正是市场对该商品的需求决定了是否值得投入能量去开采更多。

稀缺性影响我们的选择。理解稀缺性可以提升我们的决策能力：我们常常需要在眼前的收益和长期的利益之间做出选择，这些权衡塑造了我们实现目标的路径。

时间偏好的例子

你可以选择今天收到700元，或者一年后收到770元。如果你时间偏好高，你可能会选择现在就拿到700元，因为你更看重现在拥有这笔钱，而不是等一年多得70元。相反，如果你时间偏好低，你会选择等待更大的回报，因为你更注重长期规划，不太在意即时满足。

时间偏好指的是人们通常更喜欢“现在”拥有某样东西，而不是“以后”。

回到前面沙漠中那瓶水的例子，如果你立刻把水喝光，即使意味着之后没有水可喝，这就表现出高时间偏好：你此刻的口渴如此强烈，以至于你忽略了未来可能的口渴，只想满足当前的需求。这很自然：我们往往更喜欢眼前的满足，而不是为了未来的好处而忍受当下的匮乏，因为未来总是充满不确定性。

另一方面，试图通过每次小口喝水来节省用水，则表现出较低的时间偏好和对稀缺资源的理性分配。这意味着你愿意推迟当前的满足，以提升长期的生存机会。这并非天性使然，而是需要付出努力、自我控制和面向未来的思考。

机会成本指的是当你做出一个决定时，所放弃的下一个最佳选择的价值。每一个决定都涉及取舍，因此每一个决定都带有机会成本。

在沙漠的例子中，立刻喝光所有水的机会成本，就是你通过节省用水、延长使用时间而获得的生存优势。

假设你决定节省用水，分多次小口慢慢喝。这样，你就有了足够的能量和水分去寻找更多的水。在寻找过程中，你发现了一棵仙人掌，里面有少量的水。虽然不多，但足以暂时解渴。如果你一开始就把水喝光，可能就没有精力去寻找更多的水，也就不会遇到这棵仙人掌。

在这种情况下，一次性喝光所有水的机会成本，就是发现仙人掌并获得更多水分的机会。

这个例子说明，机会成本不仅仅是两种选择之间的直接取舍，还包括因我们的选择而可能获得或失去的未来潜在机会。

我们愿意为了现在的小回报而放弃未来更大的回报，这种倾向受我们的时间偏好影响，也就是我们对即时满足和长期规划的重视程度。

活动：时间偏好

1. 听老师讲解关于糖果选择的说明。
2. 决定你是想现在就拿到一颗小糖果或棉花糖，还是等到下课时获得两颗糖果或一颗更大、更诱人的糖果。
3. 做出你的选择并告诉老师。根据你的决定，立即或在下课时领取你的糖果。
4. 参与课堂讨论，回顾你的决策过程以及时间偏好的概念。

结论与讨论

• 哪些因素影响了你选择现在拿糖果还是等待更大奖励？
• 活动结束后，你对自己的选择有什么感受？
• 你能想到现实生活中哪些高时间偏好可能带来负面影响，而低时间偏好可能带来好处的例子吗？
• 选择高时间偏好而不是低时间偏好，可能会带来哪些潜在后果？

资源

What is Money?

来看看这个简短的视频吧！