Vad är pengar?

Pengar är ett av de största frihetsverktygen som människan någonsin har uppfunnit.
Friedrich Hayek

Välkommen till Bitcoin Diploma. I denna modul kommer vi att utforska den grundläggande frågan om varför pengar är så viktiga i våra liv. Vi kommer att titta på pengars natur och dess olika former, med målet att få en djupare förståelse för dess betydelse.

Pengar är något vi använder varje dag, men förstår vi egentligen varför vi behöver dem och vad de är?

• Varför byter människor sin tid mot pengar?
• Varför har vissa människor mer pengar än andra?
• Varför är pengar annorlunda i andra länder?
• Varför kan vi inte bara skapa mer pengar när vi behöver det?

Låt oss börja med att besvara de fem följande frågorna.

Tänk på praktiska användningsområden som att skaffa nödvändigheter som mat och önskade saker. Försök vara specifik i dina exempel, och balansera kreativitet med realism.

Varför behöver vi pengar?

Vad är pengar?

Vem kontrollerar pengar?

Vad ger pengar dess “värde”?

Vilka frågor har du om pengar?

Diskussion: Varför behöver vi pengar?

Dela upp er i grupper och:

• Dela och diskutera svaren på de fyra första frågorna. Skriv ner favoritsvaren.
• Dela svaren på den sista frågan och rösta på en favoritfråga. Skriv ner resultatet.
• Gå tillbaka till svaren och frågorna i slutet av kursen.

Nu när du har en tydligare förståelse för varför pengar är nödvändiga, kommer de kommande modulerna att utforska vad pengar är, hur de har utvecklats över tid, vem som påverkar dem och den nyaste formen av pengar. Fortsätt att återvända till dina listor från den här första dagen i klassen för att hitta kopplingar mellan dina insikter och utvecklingen av pengars skapande, definition och användning över tid.

Diskussion: Vad är pengar?

• Vänligen ät inte godisbiten som ligger på din bänk än.
• Vem skulle vara villig att byta sitt godis mot en 10 kr-sedel?
• Behåll handen uppe om du fortfarande skulle vara villig att byta ditt godis mot en 10 kr-monopolpeng istället för din godisbit.
• Varför eller varför inte?
• Vad gör att en sedel är så eftertraktad och en annan lika värdelös som skräp?
• Vad ger pengar dess “värde”?
• Varifrån kommer pengar och vem bestämmer hur mycket som ska tryckas?
• Varför inte bara trycka mer pengar och dela ut dem lika till alla?

Pengar är en garanti för att vi kan få det vi vill ha i framtiden. Även om vi inte behöver något just nu, säkerställer det möjligheten att tillfredsställa en ny önskan när den uppstår.
Aristoteles

Har du någonsin stannat upp och funderat på vad pengar egentligen är? Eller undrat vad som gör pengar… ja, till pengar? De flesta av oss vet hur man använder dem, men inte många förstår var de kommer ifrån eller hur de fungerar. Pengar är i grunden ett sätt att byta varor och tjänster. Det representerar värdet av dessa saker i en form som enkelt kan bytas. Pengar kan ta många olika former, som sedlar, mynt och elektroniska betalningar. Regeringar eller andra myndigheter ger vanligtvis ut och kontrollerar pengar, men pengar är så mycket mer än bara ett fysiskt eller digitalt bytesmedel; det är som ett universellt språk som gör att vi kan handla med människor över hela världen, även om vi inte talar samma språk eller har samma kultur. Du kan vara på andra sidan jorden och ändå "tala" pengar genom att lägga en vara på disken och byta den mot den lokala valutan eller använda ett kreditkort.

Pengar är som ett socialt kontrakt som gör att vi kan byta saker utan att behöva förlita oss på byteshandel eller hitta någon som specifikt vill ha det vi har att erbjuda. Om en grupp människor började acceptera choklad som betalning för de flesta varor och tjänster, skulle choklad bli pengar (även om det skulle smälta i vissa delar av världen, så vi kanske skulle betrakta det som dåliga pengar).

Med andra ord har pengar i sig inte kraften att tillfredsställa mänskliga behov; det är bara ett verktyg som gör att vi kan handla mer effektivt.

Pengar representerar värdet MED vilket varor byts. Pengar ÄR INTE värdet FÖR vilket varor byts.

En transaktion är ett utbyte eller en överföring av varor och tjänster. Det är ett sätt att byta värde mellan två eller flera parter.

Det finns många olika typer av transaktioner, från enkla byten (som att köpa en smörgås på ett café) till mer komplexa finansiella transaktioner (som att köpa ett hus eller investera i st

Transaktioner kan genomföras personligen, via telefon, online eller på andra sätt, och de kan involvera en mängd olika parter, inklusive privatpersoner, företag och finansiella institutioner.

Pengar underlättar handel eftersom alla accepterar det som slutlig betalning. Det gör det också möjligt för oss att mäta värde och jämföra olika varor och tjänster.

Pengar fyller bara en tillfällig funktion vid ett utbyte; och när transaktionen slutligen är avslutad, kommer man alltid att finna att en sorts vara har bytts mot en annan.
Jean-Baptiste Say

När det gäller att köpa och sälja varor och tjänster är pengar den centrala aktören. Pengar fyller flera viktiga funktioner i världen, såsom:

Värdebevarare

Pengar bör behålla sitt värde över tid, vilket gör dem användbara som ett sätt att spara och investera värdet av mänskligt arbete. Detta gör att människor kan använda pengar för att planera inför framtiden. Så nästa gång du sparar till något speciellt, kom ihåg att pengar är mer än bara ett sätt att betala för saker — det är ett verktyg som hjälper dig att planera och investera i din framtid.

Bytesmedel

Med pengar behöver du inte hitta någon som vill ha exakt det du har att byta med. Istället kan du använda pengar för att köpa och sälja vad du vill. Detta gör handel och affärer mycket mer bekväma och effektiva.

Värdemätare

Pengar ger en universell standard för att mäta värde, vilket gör det möjligt för människor att uttrycka och jämföra priset på olika varor och tjänster. Detta möjliggör en mer effektiv och transparent marknad, där människor kan fatta välgrundade beslut om vad de ska köpa och sälja.

Om du ville köpa en ny bil skulle du kunna jämföra priser från olika bilhandlare och fatta ett informerat beslut om vilken du ska köpa baserat på priset i kronor. Utan en värdemätare skulle du behöva försöka jämföra värdet på en bil med en annan med hjälp av något annat, som hur många kor den var värd eller hur lång tid det tog att tillverka bilen.

Dessa tre funktioner är det som gör att ekonomier kan bli komplexa och dynamiska. Utan pengar skulle det vara mycket svårare att köpa och sälja varor och tjänster, och vår ekonomi skulle vara mycket mindre utvecklad.

Övning: Vilken funktion av pengar är detta ett exempel på?

• Erik bestämde sig för att spara en del av sin veckolön för att köpa en valp
• Adam köper två pizzabitar för 87 kronor
• Markus kan inte bestämma sig för om han ska köpa konsertbiljetter för 790 kronor eller köpa ett skidpass för 1 000 kronor

Pengar fungerar bra endast om de har vissa nyckelkvaliteter. De måste vara användbara för att köpa och sälja (bytesmedel), spara till senare (värdebevarare) och mäta priser (värdeenhet). Dessa egenskaper gör pengar pålitliga och viktiga.

• Hållbarhet syftar på pengars förmåga att motstå fysisk nedbrytning och hålla över tid. Detta säkerställer att pengar kan cirkulera i ekonomin i ett acceptabelt och igenkännbart skick. Guld är ett hållbart material som tål slitage, vilket gör det till ett bra exempel på pengars hållbarhetsegenskap.
• Delbarhet syftar på pengars förmåga att delas upp i mindre enheter så att människor kan använda dem för att göra köp av olika storlek. Sedlar kan enkelt delas upp i mindre valörer, vilket gör dem till ett bra exempel på pengars delbarhetsegenskap.
• Portabilitet syftar på hur lätt det är att transportera och bära med sig pengar. Detta gör att människor kan använda pengar för att köpa och sälja varor och tjänster utan svårighet. Kreditkort är portabla, eftersom de enkelt kan bäras i en plånbok eller väska, vilket gör dem till ett bra exempel på pengars portabilitetsegenskap.
• Acceptans syftar på den utbredda acceptansen av pengar som betalningsmedel så att människor kan använda dem för att köpa och sälja varor och tjänster med förtroende. Den amerikanska dollarn är allmänt accepterad som betalningsmedel, vilket gör den till ett bra exempel på pengars acceptansegenskap.
• Knapphet syftar på hur svårt det är att skapa fler enheter av pengarna, vilket hjälper till att bevara dess värde och förhindrar att vi måste spendera mer pengar för att köpa samma mängd varor. Samlarfrimärken, särskilt sällsynta och värdefulla, kan vara en bra form av pengar eftersom de är sällsynta och kan öka i värde över tid. Frimärkssamlare använder ofta sina frimärken som ett sätt att investera sin förmögenhet och diversifiera sin portfölj.
• Fungibilitet syftar på pengars utbytbarhet så att en enhet pengar är likvärdig med en annan enhet av samma värde. Pengar bör vara enhetliga. Kopparmynt är enhetliga i storlek och vikt, vilket gör dem till ett bra exempel på pengars enhetlighetsegenskap. En öre är alltid en öre.

Övning

Olika tillgångar har olika egenskaper och uppfyller pengars funktioner i varierande grad. Samhället avgör slutligen vilken tillgång som används som pengar baserat på hur väl en viss vara uppfyller dessa funktioner.

För att avgöra hur väl olika saker uppfyller pengars specifika egenskaper kan du ge varje sak nedan ett betyg från 1 till 5 för varje egenskap (0 = Dåligt; 3 = Okej; 5 = Utmärkt).

Genom att summera poängen för varje sak kan du avgöra vilken som är bäst lämpad att vara en form av pengar.

Använd följande frågor för att avgöra hur väl de olika sakerna i tabellen uppfyller pengars egenskaper.

• Hållbarhet: Kan pengarna stå emot slitage över tid?
• Portabilitet: Kan pengarna enkelt transporteras och användas på olika platser?
• Fungibilitet: Är pengarna utbytbara mot andra former av pengar?
• Acceptans: Är pengarna allmänt accepterade som betalningsmedel?
• Knapphet: Är pengarna sällsynta och svåra att skapa fler av?
• Delbarhet: Kan pengarna delas upp i mindre enheter?

* Fyll inte i kolumnen för Bitcoin; vi kommer att återkomma till den senare i kursen.

Pengar kan delas in i två huvudkategorier: fysiska och digitala.

Fysiska pengar

• Varupengar, vilket är ett fysiskt objekt som är allmänt värderat och accepterat som bytesmedel.
  • Exempel: Guld, silver och till och med krut har en gång använts som varupengar.
• Representativa pengar, vilket representerar en fordran på en fysisk vara.
  • Exempel: Silvercertifikat kunde bytas mot silver.
• Fiatpengar, vilket är de sedlar och mynt som ges ut av regeringar och accepteras som bytesmedel.
  • Exempel: Federal Reserve-sedlar är fiatpengar, fastställda av den federala regeringen som ett godtagbart sätt att betala skulder.

Digitala valutor

Digitala valutor kan användas för transaktioner online och inkluderar elektroniska pengar, stablecoins och kryptovalutor.

Elektroniska valutor är digitala versioner av traditionella valutor som euro eller kronor. De används för betalningar online genom system som kallas betalningsinfrastruktur, vilka flyttar pengar från en plats till en annan.

I det traditionella finansiella systemet är dessa betalningsinfrastrukturer beroende av mellanhänder som banker. Dessa mellanhänder tar ut avgifter och har makten att godkänna, fördröja eller återkalla transaktioner.

Vanliga exempel på dessa system är kortnätverk, som hanterar betalningar med debet- och kreditkort, samt digitala plånböcker, som lagrar pengar och låter användare skicka och ta emot betalningar.

• Centralbankens digitala valutor (CBDC): Digitala versioner av ett lands valuta, utgivna och kontrollerade av centralbanken.
• Stablecoins: Digitala valutor som är utformade för att behålla ett stabilt värde, oftast kopplade till en tillgång som den amerikanska dollarn.
• Kryptovalutor: En typ av digital valuta. Vissa är decentraliserade, vilket innebär att ingen enskild grupp kontrollerar dem, medan andra är mer centraliserade.

En viktig idé bakom vissa digitala valutor är att ta bort mellanhänder. Detta kan göra transaktioner mer effektiva och minska koncentrationen av makt. Målet är att skapa ett system som fungerar mer som internet, där kontrollen delas snarare än hålls av en enda aktör.

Föreställ dig att du är strandsatt i en öken och bara har en flaska vatten kvar. Du är törstig och desperat efter att få dricka, men du vet också att du behöver vattnet för att överleva tills du hittar mer. Detta är ett klassiskt exempel på knapphet: du har en begränsad mängd av en resurs (vatten) och måste fatta beslut om hur du bäst använder den.

I den här situationen kanske du bestämmer dig för att ransonera vattnet och ta små klunkar under en längre tid för att få det att räcka så länge som möjligt. Alternativt kanske du väljer att dricka så mycket du kan på en gång, vilket tillfälligt släcker din törst, men denna snabba vätskepåfyllning kanske inte räcker för att ge dig energi att hitta mer vatten i framtiden. Oavsett vilket val du gör står du inför ett svårt beslut.

Knapphet gäller alla resurser, inte bara vatten. Oavsett om det handlar om pengar, tid eller till och med kärlek och uppmärksamhet, ställs vi ständigt inför val om hur vi ska fördela våra begränsade resurser.

Knapphet tvingar oss att väga för- och nackdelar med hur vi använder våra resurser och göra avvägningar.

Det finns två typer av knapphet

• Artificiell knapphet, även kallad centraliserad knapphet, inkluderar saker som designerväskor i begränsad upplaga, sällsynta sportkort och numrerade konstverk. Dessa kan enkelt
• Naturlig knapphet, även kallad decentraliserad knapphet, inkluderar saker som strandtomter och ädelmetaller som guld. Dessa är svårare att kopiera eller förfalska.

Den största skillnaden mellan de två är kontrollen.

Centraliserad knapphet bestäms av en enskild aktör, som ett företag eller en regering, medan decentraliserad knapphet inte kontrolleras av någon. Ett exempel på centraliserad knapphet är lyxiga modeartiklar i begränsad upplaga, som väskor eller sneakers: det skulle vara i princip kostnadsfritt för företaget att producera 1 000 fler exemplar, men det höga priset styrs av denna konstgjorda knapphet. Det är företagets kontroll över antalet exemplar som avgör deras värde. Däremot är det enda sättet att hitta och utvinna salt, snäckor eller guld att lägga ner en betydande mängd arbete och energi (eller 'arbete'). När det gäller dessa naturligt sällsynta resurser är den kostnaden bara ekonomiskt rimlig om den resulterande varan är högt värderad.

Ingen enskild person eller grupp styr priset på en naturligt förekommande resurs för att påverka dess pris, utan det är tvärtom: det är efterfrågan på varan på marknaden som avgör om det är värt att lägga ner energi på att utvinna mer av den.

Knapphet påverkar våra val. Att förstå detta kan förbättra vårt beslutsfattande: vi ställs ofta inför valet mellan omedelbara vinster och långsiktiga fördelar, och dessa avvägningar formar vår väg mot att nå våra mål.

Exempel på tidspreferens

Du har möjlighet att få 1 100 kr idag eller 1 210 kr om ett år. Om du har hög tidspreferens kanske du väljer att ta emot 1 100 kr idag eftersom du värderar att ha pengarna nu mer än fördelen av att vänta ett år på de extra 110 kr. Å andra sidan, om du har låg tidspreferens, föredrar du att vänta på den större belöningen eftersom du fokuserar mer på långsiktig planering och bryr dig mindre om omedelbar tillfredsställelse.

Tidspreferens syftar på idén att människor generellt föredrar att få något NU istället för senare.

Om vi återgår till det tidigare exemplet med vattenflaskan i öknen, visar det på hög tidspreferens att dricka upp allt vatten direkt, även om det innebär att du inte har något kvar till senare: törsten du känner just nu är så stark att du bortser från den törst du kan känna i framtiden för att tillfredsställa din nuvarande törst. Detta är helt naturligt: vi tenderar att föredra omedelbar tillfredsställelse framför nuvarande uppoffring för en framtida fördel, eftersom framtiden alltid är osäker.

Att försöka ransonera vattnet genom att ta små klunkar åt gången visar däremot på låg tidspreferens och en rationell fördelning av en knapp resurs. Det betyder att du är villig att skjuta upp att släcka din törst nu för att förbättra dina långsiktiga chanser att överleva. Detta kommer inte naturligt och kräver betydande ansträngning, självkontroll och framtidsfokus.

Alternativkostnad syftar på värdet av det näst bästa alternativet som du ger upp när du fattar ett beslut. Varje beslut innebär avvägningar, och därför har varje beslut en alternativkostnad.

I ökenexemplet är alternativkostnaden för att dricka upp allt vatten direkt de överlevnadsfördelar du hade fått av att ransonera vattnet och använda det under en längre tid.

Låt oss säga att du bestämmer dig för att ransonera vattnet och ta små klunkar under en längre tid. Som ett resultat har du energi och vätska nog för att leta efter mer vatten. Medan du letar hittar du en kaktus som innehåller en liten mängd vatten. Det är inte mycket, men det räcker för att släcka din törst för stunden. Om du hade valt att dricka upp allt ditt vatten på en gång kanske du inte hade haft energi att leta efter mer vatten och hitta kaktusen.

I det här fallet hade alternativkostnaden för att dricka upp allt ditt vatten på en gång varit chansen att hitta kaktusen och få mer vätska.

Detta exempel visar hur alternativkostnad inte bara handlar om den omedelbara avvägningen mellan två alternativ, utan också om de potentiella framtida möjligheter som kan vinnas eller förloras som ett resultat av våra val.

Vår vilja att ge upp en större belöning i framtiden i utbyte mot en mindre belöning nu påverkas av vår tidspreferens, alltså hur mycket vi värderar omedelbar tillfredsställelse jämfört med långsiktig planering.

Aktivitet: Tidspreferens

1. Lyssna på lärarens förklaring om godisvalet.
2. Bestäm om du vill få en liten godis eller marshmallow nu eller vänta till slutet av lektionen för att få två godisar eller en större, mer åtråvärd godis.
3. Stå fast vid ditt beslut och meddela läraren ditt val. Få din godis antingen direkt eller i slutet av lektionen, beroende på ditt beslut.
4. Delta i klassdiskussionen om aktiviteten och reflektera över din beslutsprocess och begreppet tidspreferens.

Slutsats och diskussion

• Vilka faktorer påverkade ditt beslut att ta godiset nu eller vänta på en större belöning senare?
• Hur känner du inför ditt beslut nu när aktiviteten är över?
• Kan du komma på verkliga exempel där hög tidspreferens kan vara skadligt och där låg tidspreferens kan vara fördelaktigt?
• Vilka är några möjliga konsekvenser av att välja hög tidspreferens framför låg tidspreferens?

Resurser

What is Money?

Titta på denna korta video!