Ce este banii?

Banii sunt unul dintre cele mai mari instrumente ale libertății inventate vreodată de om.
Friedrich Hayek

Bine ai venit la Diploma My First Bitcoin. În acest modul, vom explora întrebarea fundamentală de ce banii sunt esențiali în viețile noastre. Vom analiza natura banilor și diferitele lor forme, cu scopul de a înțelege mai profund semnificația lor.

Banii sunt ceva ce folosim în fiecare zi, dar înțelegem cu adevărat de ce avem nevoie de ei și ce sunt ei, de fapt?

• De ce își schimbă oamenii timpul pe bani?
• De ce unii oameni au mai mulți bani decât alții?
• De ce banii sunt diferiți în alte țări?
• De ce nu putem pur și simplu să creăm mai mulți bani atunci când avem nevoie?

Să începem prin a răspunde la următoarele cinci întrebări.

Gândește-te la utilizări practice, cum ar fi achiziționarea lucrurilor necesare precum mâncarea și obiectele dorite. Încearcă să fii specific în exemplele tale, echilibrând creativitatea cu realismul.

De ce avem nevoie de bani?

Ce sunt banii?

Cine controlează banii?

Ce oferă banilor „valoarea” lor?

Ce întrebări ai despre bani?

Discuție: De ce avem nevoie de bani?

Împărțiți-vă în grupuri și:

• Împărtășiți și discutați răspunsurile la primele patru întrebări. Notați răspunsurile preferate.
• Împărtășiți răspunsurile la ultima întrebare și votați o întrebare preferată. Notați rezultatul.
• Revedeți răspunsurile și întrebările la finalul cursului.

Acum că ai o înțelegere mai clară a motivului pentru care banii sunt necesari, modulele următoare vor explora ce sunt banii, cum au evoluat de-a lungul timpului, cine îi influențează și cea mai nouă formă a lor. Continuă să consulți listele tale din această primă zi de curs pentru a face legături între propriile tale idei și evoluția creării, definirii și utilizării banilor de-a lungul timpului.

Discuție: Ce sunt banii?

• Te rugăm să nu mănânci încă bomboana pusă pe bancă.
• Cine ar fi dispus să schimbe bomboana cu o bancnotă de 1 EUR?
• Acum, ține mâna ridicată dacă ai fi dispus să schimbi bomboana cu o bancnotă de 1 EUR de la Monopoly în loc de bomboana ta.
• De ce sau de ce nu?
• Ce face ca o bancnotă să fie atât de dorită, iar alta să fie la fel de bună ca gunoiul?
• Ce oferă banilor „valoarea” lor?
• De unde provin banii și cine decide cât de mulți să fie tipăriți?
• De ce să nu tipărim mai mulți bani și să-i distribuim tuturor în mod egal?

Banii sunt o garanție că vom putea avea ceea ce ne dorim în viitor. Chiar dacă nu avem nevoie de nimic în acest moment, ei asigură posibilitatea de a satisface o nouă dorință atunci când apare.
Aristotel

Te-ai oprit vreodată să te gândești ce sunt banii cu adevărat? Sau te-ai întrebat vreodată ce face ca banii să fie... ei bine, bani? Cei mai mulți dintre noi știm cum să-i folosim, dar puțini înțelegem de unde provin sau cum funcționează. Banii sunt, în esență, o modalitate de a schimba bunuri și servicii. Ei reprezintă valoarea acestor lucruri într-o formă care poate fi ușor tranzacționată. Banii pot lua multe forme diferite, cum ar fi bancnote, monede și plăți electronice. De obicei, guvernele sau alte autorități emit și controlează banii, dar banii sunt mult mai mult decât un simplu mijloc fizic sau digital de schimb; sunt ca un limbaj universal care ne permite să facem schimburi cu oameni din întreaga lume, chiar dacă nu vorbim aceeași limbă sau nu avem aceeași cultură. Poți fi la celălalt capăt al lumii și tot poți „vorbi” prin bani, punând un produs pe tejghea și schimbându-l pe moneda locală sau folosind un card bancar.

Banii sunt ca un contract social care ne permite să facem schimburi fără să ne bazăm pe troc sau să găsim pe cineva care își dorește exact ceea ce avem noi de oferit. Dacă un grup de oameni ar începe să accepte ciocolata ca plată pentru majoritatea bunurilor și serviciilor, ciocolata ar deveni bani (deși, pentru că s-ar topi în unele părți ale lumii, am putea considera că ar fi bani proști).

Cu alte cuvinte, banii în sine nu au puterea de a satisface dorințele umane; ei sunt doar un instrument care ne permite să facem schimburi mai eficient.

Banii reprezintă valoarea PRIN care bunurile sunt schimbate. Banii NU SUNT valoarea PENTRU care bunurile sunt schimbate.

O tranzacție este un schimb sau transfer de bunuri și servicii. Este o modalitate de a schimba valoare între două sau mai multe părți.

Există multe tipuri diferite de tranzacții, de la schimburi simple (cum ar fi cumpărarea unui sandviș de la o brutărie) până la tranzacții financiare mai complexe (cum ar fi cumpărarea unei case sau investiția în st

Tranzacțiile pot fi realizate față în față, la telefon, online sau prin alte mijloace și pot implica o gamă largă de părți, inclusiv persoane fizice, companii și instituții financiare.

Banii facilitează schimburile deoarece toată lumea îi acceptă ca plată finală. De asemenea, ne permit să măsurăm valoarea și să comparăm diferite bunuri și servicii.

Banii îndeplinesc doar o funcție temporară într-un schimb; iar când tranzacția este încheiată definitiv, se va constata întotdeauna că un tip de marfă a fost schimbat cu altul.
Jean-Baptiste Say

Când vine vorba de cumpărarea și vânzarea bunurilor și serviciilor, banii sunt actorul principal. Banii îndeplinesc mai multe funcții importante în lume, precum:

Depozit de valoare

Banii ar trebui să își mențină valoarea în timp, făcându-i utili ca metodă de a economisi și investi valoarea muncii umane. Acest lucru le permite oamenilor să folosească banii pentru a-și planifica viitorul. Așadar, data viitoare când economisești pentru ceva special, amintește-ți că banii sunt mai mult decât un simplu mijloc de plată — sunt o unealtă care te ajută să-ți planifici și să investești în viitorul tău.

Mijloc de schimb

Cu ajutorul banilor, nu trebuie să găsești pe cineva care să vrea exact ceea ce ai tu de oferit la schimb. În schimb, poți folosi banii pentru a cumpăra și vinde orice dorești. Acest lucru face comerțul și schimburile mult mai convenabile și eficiente.

Unitate de cont

Banii oferă un standard universal pentru măsurarea valorii, care le permite oamenilor să exprime și să compare prețul diferitelor bunuri și servicii. Acest lucru permite existența unei piețe mai eficiente și mai transparente, unde oamenii pot lua decizii informate despre ce să cumpere și să vândă.

Dacă ai vrea să cumperi o mașină nouă, ai putea compara prețurile de la diferiți dealeri și să iei o decizie informată despre care să o cumperi, pe baza prețului în euro. Fără o unitate de cont, ar trebui să încerci să compari valoarea unei mașini cu alta folosind altceva, cum ar fi numărul de vaci pe care le valorează sau timpul necesar pentru a construi mașina.

Aceste trei funcții sunt cele care permit economiilor să devină complexe și dinamice. Fără bani, ar fi mult mai greu să cumperi și să vinzi bunuri și servicii, iar economia noastră ar fi mult mai puțin dezvoltată.

Exercițiu: Ce funcție a banilor este ilustrată în acest exemplu?

• Andrei a decis să economisească o parte din salariul săptămânal pentru a cumpăra un cățeluș
• Alex cumpără două felii de pizza pentru 8,30 €
• Mihai nu se poate hotărî dacă să cumpere bilete la concert pentru 75 € sau să cumpere un abonament de schi pentru 95 €

Banii funcționează bine doar dacă au anumite calități cheie. Ei trebuie să fie utili pentru cumpărare și vânzare (mijloc de schimb), pentru economisire (rezervă de valoare) și pentru măsurarea prețurilor (unitate de cont). Aceste calități fac ca banii să fie de încredere și importanți.

• Durabilitate se referă la capacitatea banilor de a rezista deteriorării fizice și de a dura în timp. Acest lucru asigură că banii pot circula în economie într-o stare acceptabilă și recognoscibilă. Aurul este un material durabil care poate rezista uzurii, ceea ce îl face o bună reprezentare a caracteristicii de durabilitate a banilor.
• Divizibilitate se referă la capacitatea banilor de a fi împărțiți în unități mai mici, astfel încât oamenii să îi poată folosi pentru a face achiziții de valori diferite. Bancnotele pot fi ușor împărțite în denominațiuni mai mici, ceea ce le face o bună reprezentare a caracteristicii de divizibilitate a banilor.
• Portabilitate se referă la ușurința cu care banii pot fi transportați și purtați. Acest lucru permite oamenilor să folosească banii pentru a cumpăra și vinde bunuri și servicii fără dificultate. Cardurile de credit sunt portabile, deoarece pot fi ușor purtate într-un portofel sau poșetă, ceea ce le face o bună reprezentare a caracteristicii de portabilitate a banilor.
• Acceptabilitate se referă la acceptarea pe scară largă a banilor ca formă de plată, astfel încât oamenii să îi poată folosi cu încredere pentru a cumpăra și vinde bunuri și servicii. Dolarul american este acceptat pe scară largă ca formă de plată, ceea ce îl face o bună reprezentare a caracteristicii de acceptabilitate a banilor.
• Raritate se referă la cât de dificil este să se creeze mai multe unități de bani, ceea ce ajută la menținerea valorii și previne necesitatea de a cheltui mai mulți bani pentru a cumpăra aceeași cantitate de bunuri. Timbrele de colecție, în special cele rare și valoroase, pot fi o formă bună de bani deoarece sunt rare și pot crește în valoare în timp. Colecționarii de timbre își folosesc adesea timbrele ca o modalitate de a-și investi averea și de a-și diversifica portofoliul.
• Fungibilitate se referă la interschimbabilitatea banilor, astfel încât o unitate de bani este echivalentă cu o altă unitate de aceeași valoare. Banii ar trebui să fie uniformi. Monedele de cupru sunt uniforme ca dimensiune și greutate, ceea ce le face o bună reprezentare a caracteristicii de uniformitate a banilor. Un ban este întotdeauna un ban.

Exercițiu

Diferite active au proprietăți diferite și îndeplinesc funcțiile banilor în grade diferite. Societatea decide în cele din urmă care activ este folosit ca bani, în funcție de cât de bine îndeplinește un anumit bun aceste funcții.

Pentru a determina cât de bine îndeplinesc diferite obiecte caracteristicile specifice ale banilor, poți acorda fiecărui obiect de mai jos un scor de la 1 la 5 pentru fiecare caracteristică (0 = Foarte slab; 3 = Acceptabil; 5 = Excelent).

Adunând scorurile pentru fiecare obiect, poți determina care este cel mai potrivit să fie folosit ca formă de bani.

Folosește următoarele întrebări pentru a te ajuta să determini cât de bine îndeplinesc diferitele obiecte din tabel caracteristicile banilor.

• Durabilitate: Poate banii să reziste uzurii în timp?
• Portabilitate: Pot banii fi transportați și folosiți cu ușurință în locuri diferite?
• Fungibilitate: Sunt banii interschimbabili cu alte forme de bani?
• Acceptabilitate: Sunt banii acceptați pe scară largă ca formă de plată?
• Raritate: Sunt banii rari și greu de produs în cantități mai mari?
• Divizibilitate: Pot banii fi împărțiți în unități mai mici?

* Te rugăm să nu completezi coloana pentru Bitcoin; vom reveni la ea mai târziu în curs.

Banii pot fi împărțiți în două categorii principale: fizici și digitali.

Bani fizici

• Bani de marfă, care este un obiect fizic larg apreciat și acceptat ca mijloc de schimb.
  • Exemple: Aurul, argintul și chiar praful de pușcă au servit cândva ca bani de marfă.
• Bani reprezentativi, care reprezintă o revendicare asupra unei mărfi fizice.
  • Exemplu: Certificatele de argint puteau fi schimbate pe argint.
• Bani fiduciari, adică bancnotele și monedele emise de guverne și acceptate ca mijloc de schimb.
  • Exemplu: Bancnotele Rezervei Federale sunt bani fiduciari, decretate de guvernul federal ca modalitate acceptată de plată a datoriilor.

Monede digitale

Monedele digitale pot fi folosite pentru tranzacții online și includ bani electronici, stablecoins și criptomonede.

Monedele electronice sunt versiuni digitale ale monedelor tradiționale precum euro sau lei. Sunt folosite pentru plăți online prin sisteme numite infrastructuri de plată, care mută banii dintr-un loc în altul.

În sistemul financiar tradițional, aceste infrastructuri de plată se bazează pe intermediari precum băncile. Acești intermediari percep comisioane și au puterea de a aproba, întârzia sau anula tranzacții.

Exemple obișnuite ale acestor sisteme includ rețelele de carduri, care procesează plăți cu carduri de debit și credit, și portofelele digitale, care stochează bani și permit utilizatorilor să trimită și să primească plăți.

• Monede Digitale ale Băncii Centrale (CBDC): Versiuni digitale ale monedei unei țări, emise și controlate de banca centrală.
• Stablecoins: Monede digitale concepute pentru a menține o valoare stabilă, de obicei legată de un activ precum dolarul american.
• Criptomonede: Un tip de monedă digitală. Unele sunt descentralizate, ceea ce înseamnă că nu sunt controlate de un singur grup, în timp ce altele sunt mai centralizate.

O idee cheie din spatele unor monede digitale este eliminarea intermediarilor. Acest lucru poate face tranzacțiile mai eficiente și poate reduce concentrarea puterii. Scopul este de a crea un sistem care funcționează mai mult ca internetul, unde controlul este împărțit, nu deținut de o singură autoritate.

Imaginează-ți că ești blocat într-un deșert și ai doar o sticlă de apă rămasă. Îți este sete și ești disperat după o gură de apă, dar știi și că vei avea nevoie de apă pentru a supraviețui până vei găsi mai multă. Acesta este un exemplu clasic de raritate: ai o cantitate limitată dintr-o resursă (apă) și trebuie să faci alegeri despre cum să o folosești cât mai bine.

În această situație, ai putea decide să o raționalizezi și să iei înghițituri mici pe o perioadă mai lungă de timp pentru a o face să dureze cât mai mult posibil. Alternativ, ai putea decide să bei cât poți dintr-o dată, satisfăcându-ți setea pe moment, dar această hidratare rapidă s-ar putea să nu fie suficientă pentru a-ți da energia necesară să găsești mai multă apă pe viitor. Indiferent de alegerea pe care o faci, te confrunți cu o decizie dificilă.

Raritatea se aplică tuturor resurselor, nu doar apei. Fie că este vorba de bani, timp sau chiar dragoste și atenție, suntem constant puși în fața unor alegeri despre cum să ne alocăm resursele limitate.

Raritate ne obligă să cântărim avantajele și dezavantajele modului în care ne folosim resursele și să facem compromisuri.

Există două tipuri de raritate

• Raritate artificială, cunoscută și ca raritate centralizată, include lucruri precum genți de designer în ediție limitată, cărți de sport rare și opere de artă numerotate. Acestea pot fi ușor
• Raritate naturală, cunoscută și ca raritate descentralizată, include lucruri precum proprietăți la malul mării și metale prețioase precum aurul. Acestea sunt mai greu de reprodus sau falsificat.

Principala diferență dintre cele două este controlul.

Raritatea centralizată este determinată de o singură entitate, cum ar fi o companie sau un guvern, în timp ce raritatea descentralizată nu este controlată de nimeni. Un exemplu de raritate centralizată este cel al articolelor de modă de lux, în ediție limitată, precum genți sau adidași: ar fi practic fără costuri suplimentare pentru companie să producă încă 1.000 de unități, dar prețul ridicat este controlat de această raritate determinată artificial. Controlul companiei asupra numărului de unități determină valoarea acestora. Prin contrast, singura modalitate de a găsi și exploata sare, scoici sau aur este prin depunerea unui efort și consum de energie considerabil (sau „muncă”). În cazul acestor resurse natural rare, această cheltuială are sens economic doar dacă bunul rezultat este foarte valoros.

Nicio persoană sau grup nu controlează prețul unei resurse naturale pentru a-i influența prețul, ci invers: cererea pentru acel bun pe piață determină dacă merită să fie consumată energie pentru a extrage mai mult din el.

Raritatea influențează alegerile noastre. Înțelegerea ei ne poate îmbunătăți procesul decizional: adesea suntem puși în fața alegerii între câștiguri imediate și beneficii pe termen lung, iar aceste compromisuri ne modelează drumul spre atingerea obiectivelor.

Exemplu de preferință de timp

Ai opțiunea să primești 100 € astăzi sau 110 € peste un an. Dacă ai o preferință de timp ridicată, ai putea alege să primești cei 100 € acum pentru că apreciezi mai mult să ai banii acum decât beneficiile de a aștepta un an pentru încă 10 €. Pe de altă parte, dacă ai o preferință de timp scăzută, vei prefera să aștepți recompensa mai mare pentru că ești mai concentrat pe planificarea pe termen lung și mai puțin preocupat de satisfacția imediată.

Preferința de timp se referă la ideea că oamenii preferă, în general, să aibă ceva ACUM decât mai târziu.

Revenind la exemplul anterior cu sticla de apă din deșert, a bea toată apa imediat, chiar dacă asta înseamnă că nu vei mai avea pentru mai târziu, arată o preferință de timp ridicată: setea pe care o simți în acel moment este atât de puternică încât ignori setea pe care ai putea să o simți în viitor, în favoarea satisfacerii setei prezente. Acest lucru este perfect natural: tindem să preferăm satisfacția prezentă în locul privațiunii prezente pentru un beneficiu viitor, deoarece viitorul este întotdeauna incert.

Încercarea de a raționaliza apa luând înghițituri mici pe rând, pe de altă parte, demonstrează o preferință de timp mai scăzută și o alocare rațională a unei resurse rare. Asta înseamnă că ești dispus să amâni satisfacerea setei din prezent pentru a-ți îmbunătăți șansele de supraviețuire pe termen lung. Acest lucru nu vine natural și necesită efort semnificativ, autocontrol și orientare spre viitor.

Costul de oportunitate se referă la valoarea celei mai bune alternative la care renunți atunci când iei o decizie. Fiecare decizie implică compromisuri, deci fiecare decizie are un cost de oportunitate.

În exemplul cu deșertul, costul de oportunitate al faptului că bei toată apa imediat este beneficiul de supraviețuire pe care l-ai fi obținut dacă ai fi raționalizat apa și ai fi folosit-o pe o perioadă mai lungă de timp.

Să presupunem că decizi să raționalizezi apa și să iei înghițituri mici pe o perioadă mai lungă de timp. Drept urmare, ai energia și hidratarea necesare pentru a căuta mai multă apă. În timp ce cauți, dai peste un cactus care conține o cantitate mică de apă. Nu este mult, dar este suficient să-ți potolească setea pentru moment. Dacă ai fi decis să bei toată apa dintr-o dată, s-ar putea să nu fi avut energia necesară să cauți mai multă apă și să găsești cactusul.

În acest caz, costul de oportunitate al faptului că bei toată apa dintr-o dată ar fi fost șansa de a găsi cactusul și de a obține mai multă hidratare.

Acest exemplu ilustrează cum costul de oportunitate implică nu doar compromisurile imediate între două opțiuni, ci și oportunitățile viitoare potențiale care pot fi câștigate sau pierdute ca rezultat al alegerilor noastre.

Disponibilitatea noastră de a renunța la o recompensă mai mare în viitor în schimbul uneia mai mici acum este influențată de preferința noastră de timp, adică de cât de mult apreciem satisfacția imediată față de planificarea pe termen lung.

Activitate: Preferința de timp

1. Ascultă explicația profesorului despre alegerea bomboanei.
2. Decide dacă vrei să primești acum o bomboană mică sau o bezea sau să aștepți până la sfârșitul orei pentru a primi două bomboane sau o bomboană mai mare, mai dorită.
3. Angajează-te în decizia ta și anunță profesorul ce ai ales. Primește bomboana fie imediat, fie la sfârșitul orei, în funcție de decizia ta.
4. Participă la discuția din clasă despre activitate, reflectând asupra procesului tău decizional și asupra conceptului de preferință de timp.

Concluzie și discuție

• Ce factori ți-au influențat decizia de a lua bomboana acum sau de a aștepta o recompensă mai mare mai târziu?
• Cum te simți în legătură cu decizia ta acum, după ce activitatea s-a încheiat?
• Poți să te gândești la exemple din viața reală în care o preferință de timp ridicată ar putea fi dăunătoare și una scăzută ar putea fi benefică?
• Care sunt unele consecințe potențiale ale alegerii unei preferințe de timp ridicate în locul uneia scăzute?

Resurse

What is Money?

Uită-te la acest videoclip scurt!