Apa Itu Wang?

Wang adalah salah satu alat kebebasan terhebat yang pernah dicipta oleh manusia.
Friedrich Hayek

Selamat datang ke Diploma Bitcoin. Dalam modul ini, kita akan meneroka persoalan asas mengapa wang sangat penting dalam kehidupan kita. Kita akan melihat kepada sifat wang dan pelbagai bentuknya, dengan tujuan untuk memahami dengan lebih mendalam tentang kepentingannya.

Wang adalah sesuatu yang kita gunakan setiap hari, tetapi adakah kita benar-benar faham mengapa kita memerlukannya dan apa sebenarnya wang itu?

• Mengapa orang menukar masa mereka untuk wang?
• Mengapa ada orang yang mempunyai lebih banyak wang berbanding orang lain?
• Mengapa wang berbeza di negara lain?
• Mengapa kita tidak boleh sahaja mencipta lebih banyak wang apabila kita memerlukannya?

Mari kita mulakan dengan menjawab lima soalan berikut.

Fikirkan kegunaan praktikal seperti mendapatkan keperluan asas seperti makanan dan barangan yang diingini. Cuba berikan contoh yang spesifik, seimbangkan kreativiti dengan realiti.

Mengapa kita memerlukan wang?

Apakah itu wang?

Siapa yang mengawal wang?

Apa yang memberikan "nilai" kepada wang?

Apakah soalan yang anda ada tentang wang?

Perbincangan: Mengapa Kita Memerlukan Wang?

Bahagikan kepada kumpulan dan:

• Kongsi dan bincangkan jawapan untuk empat soalan pertama. Tuliskan jawapan kegemaran.
• Kongsi jawapan untuk soalan terakhir, dan undi satu soalan kegemaran. Catatkan hasilnya.
• Kaji semula jawapan dan soalan di akhir kursus.

Sekarang anda sudah lebih jelas mengapa wang itu perlu, modul-modul seterusnya akan meneroka apa itu wang, bagaimana ia berkembang dari masa ke masa, siapa yang mempengaruhinya, dan bentuk terbarunya. Sentiasa rujuk senarai anda dari hari pertama kelas ini untuk mengaitkan pandangan anda dengan evolusi penciptaan, definisi, dan penggunaan wang sepanjang masa.

Perbincangan: Apakah Itu Wang?

• Sila jangan makan gula-gula yang diletakkan di atas meja anda dahulu.
• Siapa yang sanggup menukar gula-gula mereka dengan wang kertas RM1?
• Sekarang, kekalkan tangan anda di atas jika anda masih sanggup menukar gula-gula anda dengan wang kertas monopoli RM1 dan bukannya gula-gula anda.
• Kenapa atau kenapa tidak?
• Apa yang membuatkan satu wang kertas begitu diingini dan satu lagi tidak berharga?
• Apa yang memberikan "nilai" kepada wang?
• Dari mana wang datang dan siapa yang memutuskan berapa banyak yang perlu dicetak?
• Mengapa tidak cetak lebih banyak wang dan agihkan sama rata kepada semua orang?

Wang adalah jaminan bahawa kita mungkin dapat memiliki apa yang kita inginkan pada masa hadapan. Walaupun kita tidak memerlukan apa-apa pada masa ini, ia memastikan kemungkinan untuk memenuhi keinginan baru apabila ia timbul.
Aristotle

Pernahkah anda terfikir apa sebenarnya wang itu? Atau pernahkah anda tertanya-tanya apa yang menjadikan wang... benar-benar wang? Kebanyakan kita tahu cara menggunakannya, tetapi tidak ramai yang faham dari mana ia datang atau bagaimana ia berfungsi. Wang pada asasnya adalah cara untuk menukar barang dan perkhidmatan. Ia mewakili nilai barang-barang ini dalam bentuk yang mudah diperdagangkan. Wang boleh wujud dalam pelbagai bentuk, seperti wang kertas, syiling, dan pembayaran elektronik. Kerajaan atau pihak berkuasa lain biasanya mengeluarkan dan mengawal wang, tetapi wang adalah lebih daripada sekadar medium pertukaran fizikal atau digital; ia seperti bahasa sejagat yang membolehkan kita berdagang dengan orang di seluruh dunia, walaupun kita tidak bercakap bahasa yang sama atau mempunyai budaya yang sama. Anda boleh berada di seberang dunia dan masih "bercakap" wang dengan meletakkan produk di kaunter dan menukarnya dengan mata wang tempatan atau menggunakan kad kredit.

Wang adalah seperti kontrak sosial yang membolehkan kita membuat pertukaran tanpa perlu bergantung kepada sistem barter atau mencari seseorang yang benar-benar mahukan apa yang kita tawarkan. Jika sekumpulan orang mula menerima coklat sebagai pembayaran untuk kebanyakan barang dan perkhidmatan, coklat akan menjadi wang (walaupun, kerana ia boleh cair di sesetengah tempat di dunia, kita mungkin menganggapnya sebagai wang yang kurang baik).

Dalam erti kata lain, wang itu sendiri tidak mempunyai kuasa untuk memenuhi keinginan manusia; ia hanyalah alat yang membolehkan kita berdagang dengan lebih cekap.

Wang mewakili nilai DENGAN mana barang-barang dipertukarkan. Wang BUKAN nilai UNTUK mana barang-barang dipertukarkan.

Satu transaksi ialah pertukaran atau pemindahan barang dan perkhidmatan. Ia adalah cara untuk menukar nilai antara dua pihak atau lebih.

Terdapat pelbagai jenis transaksi, daripada pertukaran mudah (seperti membeli sandwic di kedai makan) kepada transaksi kewangan yang lebih kompleks (seperti membeli rumah atau melabur dalam st

Transaksi boleh dijalankan secara bersemuka, melalui telefon, dalam talian, atau melalui cara lain, dan ia boleh melibatkan pelbagai pihak, termasuk individu, perniagaan, dan institusi kewangan.

Wang memudahkan perdagangan kerana semua orang menerimanya sebagai pembayaran terakhir. Ia juga membolehkan kita mengukur nilai dan membandingkan pelbagai barang dan perkhidmatan.

Wang hanya menjalankan fungsi sementara dalam pertukaran; dan apabila urus niaga akhirnya selesai, akan sentiasa didapati bahawa satu jenis komoditi telah ditukar dengan yang lain.
Jean-Baptiste Say

Apabila melibatkan urusan jual beli barang dan perkhidmatan, wang adalah pemain utama. Wang menjalankan beberapa fungsi penting dalam dunia, seperti:

Penyimpan Nilai

Wang sepatutnya mengekalkan nilainya dari masa ke masa, menjadikannya berguna sebagai kaedah untuk menyimpan dan melabur nilai hasil kerja manusia. Ini membolehkan orang ramai menggunakan wang untuk merancang masa depan. Jadi, lain kali anda menyimpan wang untuk sesuatu yang istimewa, ingatlah bahawa wang lebih daripada sekadar alat pembayaran — ia adalah alat untuk membantu anda merancang dan melabur untuk masa depan anda.

Pengantara Pertukaran

Dengan wang, anda tidak perlu mencari seseorang yang mahukan tepat apa yang anda ada untuk ditukar. Sebaliknya, anda boleh menggunakan wang untuk membeli dan menjual apa sahaja yang anda inginkan. Ini menjadikan perdagangan dan perniagaan jauh lebih mudah dan efisien.

Unit Kiraan

Wang menyediakan piawaian sejagat untuk mengukur nilai yang membolehkan orang ramai menyatakan dan membandingkan harga pelbagai barang dan perkhidmatan. Ini membolehkan pasaran menjadi lebih efisien dan telus, di mana orang ramai boleh membuat keputusan yang lebih bijak tentang apa yang hendak dibeli dan dijual.

Jika anda ingin membeli kereta baharu, anda boleh membandingkan harga dari pelbagai pengedar dan membuat keputusan yang bijak tentang mana satu untuk dibeli berdasarkan harga dalam dolar. Tanpa unit kiraan, anda perlu cuba membandingkan nilai satu kereta dengan yang lain menggunakan sesuatu yang lain, seperti bilangan lembu yang setara atau tempoh masa yang diambil untuk membuat kereta itu.

Tiga fungsi inilah yang membolehkan ekonomi menjadi kompleks dan dinamik. Tanpa wang, akan menjadi jauh lebih sukar untuk membeli dan menjual barang serta perkhidmatan, dan ekonomi kita akan jauh kurang berkembang.

Latihan: Fungsi wang yang manakah ini merupakan contoh?

• Aiman memutuskan untuk menyimpan sebahagian daripada gaji mingguannya untuk membeli anak anjing
• Adam membeli dua keping piza dengan harga RM8.30
• Marc tidak dapat memutuskan sama ada mahu membeli tiket konsert dengan harga RM75 atau membeli pas ski dengan harga RM95

Wang hanya berfungsi dengan baik jika ia mempunyai beberapa ciri utama. Ia perlu berguna untuk membeli dan menjual (medium pertukaran), menyimpan nilai untuk masa hadapan (penyimpan nilai), dan mengukur harga (unit kiraan). Ciri-ciri ini menjadikan wang boleh dipercayai dan penting.

• Ketahanan merujuk kepada keupayaan wang untuk menahan kemerosotan fizikal dan bertahan lama. Ini memastikan wang boleh beredar dalam ekonomi dalam keadaan yang boleh diterima dan dikenali. Emas ialah bahan yang tahan lama dan boleh menahan haus dan lusuh, menjadikannya contoh yang baik bagi ciri ketahanan wang.
• Kebolehbahaagian merujuk kepada keupayaan wang untuk dibahagikan kepada unit yang lebih kecil supaya orang ramai boleh menggunakannya untuk membuat pembelian dengan jumlah yang berbeza-beza. Wang kertas boleh dengan mudah dibahagikan kepada denominasi yang lebih kecil, menjadikannya contoh yang baik bagi ciri kebolehbahaagian wang.
• Kebolehangkutan merujuk kepada kemudahan wang untuk dibawa dan dipindahkan. Ini membolehkan orang ramai menggunakan wang untuk membeli dan menjual barangan serta perkhidmatan tanpa kesukaran. Kad kredit adalah mudah dibawa kerana ia boleh dimasukkan ke dalam dompet atau beg tangan, menjadikannya contoh yang baik bagi ciri kebolehangkutan wang.
• Keterimaan merujuk kepada penerimaan wang secara meluas sebagai bentuk pembayaran supaya orang ramai boleh menggunakannya untuk membeli dan menjual barangan serta perkhidmatan dengan yakin. Dolar AS diterima secara meluas sebagai bentuk pembayaran, menjadikannya contoh yang baik bagi ciri keterimaan wang.
• Kelangkaan merujuk kepada betapa sukarnya untuk menghasilkan lebih banyak unit wang, yang membantu mengekalkan nilainya dan mengelakkan kita daripada perlu membelanjakan lebih banyak wang untuk membeli jumlah barangan yang sama. Setem koleksi, terutamanya yang jarang dan bernilai tinggi, boleh menjadi bentuk wang yang baik kerana ia sukar didapati dan boleh meningkat nilainya dari masa ke masa. Pengumpul setem sering menggunakan setem mereka sebagai cara untuk melabur kekayaan dan mempelbagaikan portfolio mereka.
• Kefungibelan merujuk kepada kebolehtukaran wang supaya satu unit wang adalah setara dengan unit lain yang mempunyai nilai yang sama. Wang harus seragam. Syiling tembaga adalah seragam dari segi saiz dan berat, menjadikannya contoh yang baik bagi ciri keseragaman wang. Satu sen tetap satu sen.

Latihan

Aset yang berbeza mempunyai ciri-ciri yang berbeza dan menjalankan fungsi wang pada tahap yang berbeza-beza. Masyarakat akhirnya menentukan aset mana yang digunakan sebagai wang berdasarkan sejauh mana sesuatu barang itu menjalankan fungsi-fungsi ini.

Untuk menentukan sejauh mana sesuatu barang memenuhi ciri-ciri khusus wang, anda boleh menilai setiap barang di bawah pada skala 1 hingga 5 untuk setiap ciri (0 = Teruk; 3 = Sederhana; 5 = Cemerlang).

Dengan menjumlahkan markah untuk setiap barang, anda boleh menentukan yang mana paling sesuai untuk dijadikan bentuk wang.

Gunakan soalan-soalan berikut untuk membantu menentukan sejauh mana barang-barang yang berbeza dalam jadual memenuhi ciri-ciri wang.

• Ketahanan: Bolehkah wang itu menahan haus dan lusuh dari masa ke masa?
• Kebolehangkutan: Bolehkah wang itu mudah dibawa dan digunakan di lokasi yang berbeza?
• Kefungibelan: Adakah wang itu boleh ditukar ganti dengan bentuk wang lain?
• Keterimaan: Adakah wang itu diterima secara meluas sebagai bentuk pembayaran?
• Kelangkaan: Adakah wang itu sukar didapati dan sukar untuk dihasilkan lebih banyak?
• Kebolehbahaagian: Bolehkah wang itu dibahagikan kepada unit yang lebih kecil?

* Sila jangan isi lajur untuk Bitcoin; kita akan kembali kepadanya kemudian dalam kursus ini.

Wang boleh dibahagikan kepada dua kategori utama: fizikal dan digital.

Wang fizikal

• Wang komoditi, iaitu objek fizikal yang dihargai secara meluas dan diterima sebagai medium pertukaran.
  • Contoh: Emas, perak dan juga serbuk senjata pernah digunakan sebagai wang komoditi.
• Wang perwakilan, yang mewakili tuntutan ke atas komoditi fizikal.
  • Contoh: Sijil perak boleh ditukar dengan perak.
• Wang fiat, iaitu wang kertas dan syiling yang dikeluarkan oleh kerajaan dan diterima sebagai medium pertukaran.
  • Contoh: Nota Rizab Persekutuan adalah wang fiat, yang ditetapkan oleh kerajaan persekutuan sebagai cara yang sah untuk membayar hutang.

Mata wang digital

Mata wang digital boleh digunakan untuk transaksi dalam talian dan merangkumi wang elektronik, stablecoin, dan mata wang kripto.

Mata wang elektronik ialah versi digital bagi mata wang tradisional seperti ringgit atau euro. Ia digunakan untuk pembayaran dalam talian melalui sistem yang dipanggil rel pembayaran, yang memindahkan wang dari satu tempat ke tempat lain.

Dalam sistem kewangan tradisional, rel pembayaran ini bergantung kepada perantara seperti bank. Perantara ini mengenakan yuran dan mempunyai kuasa untuk meluluskan, melambatkan, atau membatalkan transaksi.

Contoh biasa sistem ini termasuk rangkaian kad, yang memproses pembayaran kad debit dan kredit, serta dompet digital, yang menyimpan wang dan membolehkan pengguna menghantar dan menerima pembayaran.

• Mata Wang Digital Bank Pusat (CBDC): Versi digital mata wang sesebuah negara, yang dikeluarkan dan dikawal oleh bank pusat.
• Stablecoin: Mata wang digital yang direka untuk mengekalkan nilai yang stabil, biasanya dipautkan kepada aset seperti dolar AS.
• Mata wang kripto: Satu jenis mata wang digital. Ada yang bersifat terdesentralisasi, bermakna tiada satu kumpulan yang mengawalnya, manakala yang lain lebih berpusat.

Salah satu idea utama di sebalik beberapa mata wang digital ialah menghapuskan perantara. Ini boleh menjadikan transaksi lebih cekap dan mengurangkan penumpuan kuasa. Matlamatnya adalah untuk mewujudkan sistem yang berfungsi seperti internet, di mana kawalan dikongsi dan bukan dipegang oleh satu pihak berkuasa sahaja.

Bayangkan anda terdampar di padang pasir dan anda hanya mempunyai sebotol air terakhir. Anda dahaga dan sangat memerlukan minuman, tetapi anda juga tahu bahawa anda perlu menyimpan air itu untuk terus hidup sehingga anda dapat mencari lebih banyak lagi. Ini adalah contoh klasik kekurangan: anda mempunyai jumlah sumber (air) yang terhad dan anda mesti membuat pilihan tentang cara terbaik untuk menggunakannya.

Dalam situasi ini, anda mungkin memutuskan untuk berjimat dan minum sedikit demi sedikit dalam tempoh masa yang lebih lama supaya air itu tahan selama mungkin. Sebaliknya, anda mungkin memilih untuk minum sebanyak mungkin sekaligus, memuaskan dahaga anda seketika, tetapi lonjakan hidrasi ini mungkin tidak cukup untuk memberi anda tenaga untuk mencari lebih banyak air pada masa akan datang. Tidak kira pilihan mana yang anda buat, anda berdepan dengan keputusan yang sukar.

Kekurangan berlaku kepada semua sumber, bukan hanya air. Sama ada wang, masa atau bahkan kasih sayang dan perhatian, kita sentiasa berhadapan dengan pilihan tentang bagaimana untuk mengagihkan sumber terhad kita.

Kekurangan memaksa kita menimbang kebaikan dan keburukan cara kita menggunakan sumber dan membuat pertukaran.

Terdapat dua jenis kekurangan

• Kekurangan buatan, juga dikenali sebagai kekurangan berpusat, termasuk perkara seperti beg pereka edisi terhad, kad sukan yang jarang ditemui, dan karya seni bernombor. Ini boleh dengan mudah
• Kekurangan semula jadi, juga dikenali sebagai kekurangan terdesentralisasi, termasuk perkara seperti hartanah tepi laut dan logam berharga seperti emas. Ini lebih sukar untuk ditiru atau dipalsukan.

Perbezaan utama antara kedua-duanya ialah kawalan.

Kekurangan berpusat ditentukan oleh satu entiti, seperti syarikat atau kerajaan, manakala kekurangan terdesentralisasi tidak dikawal oleh sesiapa. Contoh kekurangan berpusat ialah barangan fesyen mewah edisi terhad, seperti beg atau kasut: adalah hampir tiada kos tambahan untuk syarikat menghasilkan 1,000 unit lagi, tetapi harga yang tinggi dikawal oleh kekurangan yang ditentukan secara buatan ini. Ia adalah kawalan syarikat ke atas jumlah unit yang menentukan nilainya. Sebaliknya, satu-satunya cara untuk mencari dan mendapatkan garam, kulit siput atau emas adalah dengan membelanjakan sejumlah besar usaha dan tenaga (atau 'kerja'). Dalam kes sumber semula jadi yang terhad ini, perbelanjaan itu hanya masuk akal secara ekonomi jika barangan yang dihasilkan sangat bernilai.

Tiada seorang pun atau kumpulan yang mengawal harga sumber semula jadi untuk mempengaruhi harganya, tetapi sebaliknya: permintaan terhadap barangan itu di pasaran yang menentukan sama ada tenaga patut digunakan untuk mengeluarkan lebih banyak daripadanya.

Kekurangan mempengaruhi pilihan kita. Memahaminya boleh memperbaiki cara kita membuat keputusan: kita sering berhadapan dengan pilihan antara keuntungan segera dan manfaat jangka panjang, dan pertukaran ini membentuk laluan kita untuk mencapai matlamat.

Contoh keutamaan masa

Anda mempunyai pilihan untuk menerima RM100 hari ini atau RM110 dalam setahun. Jika anda mempunyai keutamaan masa yang tinggi, anda mungkin memilih untuk menerima RM100 hari ini kerana anda lebih menghargai memiliki RM100 sekarang berbanding manfaat menunggu setahun untuk tambahan RM10. Sebaliknya, jika anda mempunyai keutamaan masa yang rendah, anda akan lebih suka menunggu ganjaran yang lebih besar kerana anda lebih fokus pada perancangan jangka panjang dan kurang mementingkan kepuasan segera.

Keutamaan masa merujuk kepada idea bahawa manusia secara umumnya lebih suka memiliki sesuatu SEKARANG berbanding kemudian.

Kembali kepada contoh botol air di padang pasir tadi, minum semua air sekaligus, walaupun bermakna anda tidak akan ada baki untuk kemudian, menunjukkan keutamaan masa yang tinggi: dahaga yang anda rasakan pada masa itu sangat mendesak sehingga anda mengabaikan dahaga yang mungkin anda rasakan pada masa depan demi memuaskan dahaga sekarang. Ini adalah perkara biasa: kita cenderung memilih kepuasan sekarang berbanding kesusahan sekarang untuk manfaat masa depan, kerana masa depan sentiasa tidak pasti.

Cuba berjimat air dengan minum sedikit demi sedikit pula menunjukkan keutamaan masa yang lebih rendah dan pengagihan sumber terhad yang rasional. Ini bermakna anda sanggup menangguhkan kepuasan dahaga sekarang untuk meningkatkan peluang kelangsungan hidup jangka panjang. Ini tidak datang secara semula jadi dan memerlukan usaha, kawalan diri dan orientasi masa depan yang tinggi.

Kos peluang merujuk kepada nilai alternatif terbaik seterusnya yang anda lepaskan apabila anda membuat keputusan. Setiap keputusan melibatkan pertukaran, jadi setiap keputusan membawa kos peluang.

Dalam contoh di padang pasir, kos peluang minum semua air sekaligus ialah manfaat kelangsungan hidup yang anda akan perolehi jika anda berjimat dan menggunakan air itu dalam tempoh masa yang lebih lama.

Katakan anda memutuskan untuk berjimat air dan minum sedikit demi sedikit dalam tempoh masa yang lebih lama. Hasilnya, anda mempunyai tenaga dan hidrasi yang diperlukan untuk mencari lebih banyak air. Semasa anda mencari, anda terjumpa kaktus yang mengandungi sedikit air. Ia tidak banyak, tetapi cukup untuk menghilangkan dahaga anda buat sementara waktu. Jika anda memilih untuk minum semua air sekaligus, anda mungkin tidak mempunyai tenaga untuk mencari lebih banyak air dan menemui kaktus itu.

Dalam kes ini, kos peluang minum semua air sekaligus ialah peluang untuk menemui kaktus dan mendapatkan lebih banyak hidrasi.

Contoh ini menunjukkan bagaimana kos peluang melibatkan bukan sahaja pertukaran segera antara dua pilihan, tetapi juga peluang masa depan yang mungkin diperolehi atau terlepas akibat pilihan kita.

Kesanggupan kita untuk melepaskan ganjaran yang lebih besar pada masa depan demi ganjaran yang lebih kecil sekarang dipengaruhi oleh keutamaan masa kita, atau sejauh mana kita menghargai kepuasan segera berbanding perancangan jangka panjang.

Aktiviti: Keutamaan masa

1. Dengar penjelasan guru tentang pilihan gula-gula.
2. Tentukan sama ada anda ingin menerima gula-gula kecil atau marshmallow sekarang atau menunggu sehingga akhir kelas untuk menerima dua gula-gula atau gula-gula yang lebih besar dan lebih menarik.
3. Buat keputusan anda dan maklumkan pilihan anda kepada guru. Terima gula-gula anda sama ada serta-merta atau pada akhir kelas, mengikut keputusan anda.
4. Sertai perbincangan kelas tentang aktiviti ini, renungkan proses membuat keputusan anda dan konsep keutamaan masa.

Kesimpulan dan Perbincangan

• Apakah faktor yang mempengaruhi keputusan anda untuk mengambil gula-gula sekarang atau menunggu ganjaran yang lebih besar kemudian?
• Bagaimana perasaan anda tentang keputusan anda sekarang setelah aktiviti ini selesai?
• Bolehkah anda fikirkan contoh kehidupan sebenar di mana keutamaan masa yang tinggi boleh memudaratkan dan keutamaan masa yang rendah boleh memberi manfaat?
• Apakah kemungkinan akibat memilih keutamaan masa yang tinggi berbanding keutamaan masa yang rendah?

Sumber

What is Money?

Tonton video pendek ini!