Was ist Geld?

Geld ist eines der größten Instrumente der Freiheit, die je von Menschen erfunden wurden.
Friedrich Hayek

Willkommen zum Bitcoin-Diplom. In diesem Modul werden wir der grundlegenden Frage nachgehen, warum Geld in unserem Leben so wichtig ist. Wir betrachten das Wesen des Geldes und seine verschiedenen Formen, um ein tieferes Verständnis für seine Bedeutung zu gewinnen.

Geld ist etwas, das wir jeden Tag benutzen, aber verstehen wir eigentlich, warum wir es brauchen und was es ist?

• Warum tauschen Menschen ihre Zeit gegen Geld?
• Warum haben manche Menschen mehr davon als andere?
• Warum ist Geld in anderen Ländern anders?
• Warum können wir nicht einfach mehr davon erschaffen, wenn wir es brauchen?

Beginnen wir damit, die folgenden fünf Fragen zu beantworten.

Denke an praktische Verwendungen wie den Erwerb von Notwendigkeiten wie Lebensmitteln und gewünschten Gegenständen. Versuche, in deinen Beispielen konkret zu sein und Kreativität mit Realismus auszubalancieren.

Warum brauchen wir Geld?

Was ist Geld?

Wer kontrolliert das Geld?

Was verleiht Geld seinen „Wert“?

Welche Fragen hast du zum Thema Geld?

Diskussion: Warum brauchen wir Geld?

Teilt euch in Gruppen auf und:

• Teilt und diskutiert die Antworten auf die ersten vier Fragen. Schreibt eure Lieblingsantworten auf.
• Teilt die Antworten auf die letzte Frage und stimmt über eine Lieblingsfrage ab. Schreibt das Ergebnis auf.
• Geht am Ende des Kurses die Antworten und Fragen noch einmal durch.

Jetzt, da du ein klareres Verständnis dafür hast, warum Geld notwendig ist, werden die kommenden Module untersuchen, was Geld ist, wie es sich im Laufe der Zeit entwickelt hat, wer es beeinflusst und welche die neueste Form davon ist. Greife immer wieder auf deine Listen vom ersten Kurstag zurück, um Verbindungen zwischen deinen Erkenntnissen und der Entwicklung von Geldschöpfung, Definition und Nutzung im Laufe der Zeit herzustellen.

Diskussion: Was ist Geld?

• Bitte iss das Stück Süßigkeit, das auf deinem Tisch liegt, noch nicht.
• Wer wäre bereit, seine Süßigkeit gegen einen 1-€-Schein zu tauschen?
• Lasst eure Hände oben, wenn ihr immer noch bereit wärt, eure Süßigkeit gegen einen Monopoly-1-€-Schein statt gegen euer Stück Süßigkeit zu tauschen.
• Warum oder warum nicht?
• Was macht den einen Schein so begehrenswert und den anderen wertlos?
• Was verleiht Geld seinen „Wert“?
• Woher kommt Geld und wer entscheidet, wie viel davon gedruckt wird?
• Warum druckt man nicht einfach mehr Geld und verteilt es gleichmäßig an alle?

Geld ist eine Garantie dafür, dass wir in Zukunft das bekommen können, was wir wollen. Auch wenn wir im Moment nichts brauchen, sichert es die Möglichkeit, ein neues Bedürfnis zu befriedigen, sobald es entsteht.
Aristoteles

Hast du schon einmal darüber nachgedacht, was Geld eigentlich ist? Oder dich gefragt, was Geld überhaupt zu Geld macht? Die meisten von uns wissen, wie man es benutzt, aber nur wenige verstehen, woher es kommt oder wie es funktioniert. Geld ist im Wesentlichen ein Mittel, um Waren und Dienstleistungen auszutauschen. Es stellt den Wert dieser Dinge in einer Form dar, die leicht handelbar ist. Geld kann viele verschiedene Formen annehmen, wie Papiergeld, Münzen oder elektronische Zahlungen. In der Regel wird Geld von Regierungen oder anderen Behörden ausgegeben und kontrolliert, aber Geld ist viel mehr als nur ein physisches oder digitales Tauschmittel; es ist wie eine universelle Sprache, die es uns ermöglicht, mit Menschen auf der ganzen Welt zu handeln, selbst wenn wir nicht dieselbe Sprache sprechen oder die gleiche Kultur haben. Du kannst am anderen Ende der Welt sein und trotzdem „Geld sprechen“, indem du ein Produkt auf den Tresen legst und es gegen die lokale Währung eintauschst oder eine Kreditkarte benutzt.

Geld ist wie ein sozialer Vertrag, der es uns ermöglicht, Tauschgeschäfte zu machen, ohne auf das direkte Tauschen oder darauf angewiesen zu sein, jemanden zu finden, der genau das will, was wir anbieten. Wenn eine Gruppe von Menschen anfangen würde, Schokolade als Zahlungsmittel für die meisten Waren und Dienstleistungen zu akzeptieren, würde Schokolade zu Geld werden (obwohl sie in manchen Teilen der Welt schmelzen würde und wir sie daher vielleicht als schlechtes Geld betrachten würden).

Mit anderen Worten: Geld selbst hat nicht die Kraft, menschliche Bedürfnisse zu befriedigen; es ist nur ein Werkzeug, das uns ermöglicht, effizienter zu handeln.

Geld repräsentiert den Wert, DURCH den Waren ausgetauscht werden. Geld IST NICHT der Wert, FÜR den Waren ausgetauscht werden.

Eine Transaktion ist ein Austausch oder eine Übertragung von Waren und Dienstleistungen. Sie ist eine Möglichkeit, Wert zwischen zwei oder mehr Parteien auszutauschen.

Es gibt viele verschiedene Arten von Transaktionen, von einfachen Austauschen (wie dem Kauf eines Sandwichs beim Imbiss) bis hin zu komplexeren finanziellen Transaktionen (wie dem Kauf eines Hauses oder einer Investition in st

Transaktionen können persönlich, telefonisch, online oder auf andere Weise durchgeführt werden und können eine Vielzahl von Parteien umfassen, darunter Privatpersonen, Unternehmen und Finanzinstitute.

Geld erleichtert den Handel, weil es von allen als endgültige Zahlung akzeptiert wird. Es ermöglicht uns außerdem, Werte zu messen und verschiedene Waren und Dienstleistungen miteinander zu vergleichen.

Geld erfüllt bei einem Tausch nur eine momentane Funktion; und wenn die Transaktion schließlich abgeschlossen ist, wird man immer feststellen, dass eine Art von Ware gegen eine andere getauscht wurde.
Jean-Baptiste Say

Wenn es um den Kauf und Verkauf von Waren und Dienstleistungen geht, spielt Geld die Hauptrolle. Geld erfüllt mehrere wichtige Funktionen in der Welt, wie zum Beispiel:

Wertaufbewahrungsmittel

Geld sollte seinen Wert im Laufe der Zeit behalten, damit es als Mittel zum Sparen und Investieren des Wertes menschlicher Arbeit nützlich ist. Das ermöglicht es den Menschen, mit Geld für die Zukunft zu planen. Wenn du also das nächste Mal für etwas Besonderes sparst, denke daran, dass Geld mehr ist als nur ein Zahlungsmittel – es ist ein Werkzeug, das dir hilft, deine Zukunft zu planen und zu investieren.

Tauschmittel

Mit Geld musst du nicht jemanden finden, der genau das haben möchte, was du zum Tauschen hast. Stattdessen kannst du mit Geld alles kaufen und verkaufen, was du möchtest. Das macht Handel und Wirtschaft viel bequemer und effizienter.

Recheneinheit

Geld bietet einen universellen Standard zur Messung von Wert, der es Menschen ermöglicht, den Preis verschiedener Waren und Dienstleistungen auszudrücken und zu vergleichen. Das sorgt für einen effizienteren und transparenteren Markt, auf dem Menschen fundierte Entscheidungen darüber treffen können, was sie kaufen und verkaufen.

Wenn du ein neues Auto kaufen wolltest, könntest du die Preise verschiedener Autohäuser vergleichen und eine fundierte Entscheidung darüber treffen, welches du kaufen möchtest – basierend auf dem Preis in Euro. Ohne eine Recheneinheit müsstest du versuchen, den Wert eines Autos mit einem anderen anhand von etwas anderem zu vergleichen, zum Beispiel wie viele Kühe es wert ist oder wie lange es gedauert hat, das Auto herzustellen.

Diese drei Funktionen ermöglichen es Volkswirtschaften, komplex und dynamisch zu werden. Ohne Geld wäre es viel schwieriger, Waren und Dienstleistungen zu kaufen und zu verkaufen, und unsere Wirtschaft wäre weit weniger entwickelt.

Übung: Welche Geldfunktion ist das Beispiel hierfür?

• Erik beschließt, einen Teil seines wöchentlichen Gehalts zu sparen, um einen Welpen zu kaufen
• Andreas kauft zwei Stück Pizza für 8,30 €
• Markus kann sich nicht entscheiden, ob er Konzertkarten für 75 € oder einen Skipass für 95 € kaufen soll

Geld funktioniert nur dann gut, wenn es bestimmte Schlüsseleigenschaften besitzt. Es muss nützlich sein zum Kaufen und Verkaufen (Tauschmittel), zum Sparen für später (Wertaufbewahrungsmittel) und zum Messen von Preisen (Recheneinheit). Diese Eigenschaften machen Geld zuverlässig und wichtig.

• Haltbarkeit bezieht sich auf die Fähigkeit des Geldes, physischem Verfall zu widerstehen und über die Zeit zu bestehen. Das stellt sicher, dass Geld in der Wirtschaft in einem akzeptablen und erkennbaren Zustand umlaufen kann. Gold ist ein haltbares Material, das Abnutzung standhält und daher eine gute Darstellung der Haltbarkeitseigenschaft von Geld ist.
• Teilbarkeit bezieht sich auf die Fähigkeit des Geldes, in kleinere Einheiten geteilt zu werden, sodass Menschen damit Einkäufe in unterschiedlichen Beträgen tätigen können. Papiergeld kann leicht in kleinere Stückelungen unterteilt werden und ist daher ein gutes Beispiel für die Teilbarkeitseigenschaft von Geld.
• Transportierbarkeit bezieht sich darauf, wie einfach Geld transportiert und mitgenommen werden kann. Das ermöglicht es Menschen, mit Geld Waren und Dienstleistungen ohne Schwierigkeiten zu kaufen und zu verkaufen. Kreditkarten sind transportierbar, da sie leicht im Portemonnaie oder in der Tasche mitgeführt werden können, und sind daher ein gutes Beispiel für die Transportierbarkeit von Geld.
• Akzeptanz bezieht sich auf die weitverbreitete Annahme von Geld als Zahlungsmittel, sodass Menschen es mit Vertrauen zum Kauf und Verkauf von Waren und Dienstleistungen nutzen können. Der US-Dollar wird weltweit als Zahlungsmittel akzeptiert und ist daher ein gutes Beispiel für die Akzeptanzeigenschaft von Geld.
• Knappheit bezieht sich darauf, wie schwierig es ist, mehr Einheiten des Geldes herzustellen, was hilft, seinen Wert zu erhalten und verhindert, dass wir mehr Geld ausgeben müssen, um die gleiche Menge an Waren zu kaufen. Briefmarken, insbesondere seltene und wertvolle, können eine gute Form von Geld sein, weil sie knapp sind und im Wert steigen können. Briefmarkensammler nutzen ihre Marken oft als Möglichkeit, ihr Vermögen zu investieren und ihr Portfolio zu diversifizieren.
• Fungibilität bezieht sich auf die Austauschbarkeit von Geld, sodass eine Einheit Geld einer anderen Einheit mit demselben Wert entspricht. Geld sollte einheitlich sein. Kupfermünzen sind in Größe und Gewicht einheitlich und sind daher ein gutes Beispiel für die Einheitlichkeitseigenschaft von Geld. Ein Cent ist immer ein Cent.

Übung

Verschiedene Vermögenswerte haben unterschiedliche Eigenschaften und erfüllen die Funktionen von Geld in unterschiedlichem Maße. Die Gesellschaft entscheidet letztlich, welcher Vermögenswert als Geld verwendet wird, basierend darauf, wie gut ein bestimmtes Gut diese Funktionen erfüllt.

Um zu bestimmen, wie gut verschiedene Gegenstände die spezifischen Eigenschaften von Geld erfüllen, kannst du jeden Gegenstand unten auf einer Skala von 1 bis 5 für jede Eigenschaft bewerten (0 = Schlecht; 3 = Okay; 5 = Ausgezeichnet).

Indem du die Punkte für jeden Gegenstand zusammenzählst, kannst du bestimmen, welcher am besten als Geld geeignet ist.

Nutze die folgenden Fragen um zu beurteilen, wie gut die verschiedenen Gegenstände in der Tabelle die Eigenschaften von Geld erfüllen.

• Haltbarkeit: Kann das Geld Abnutzung und Verschleiß im Laufe der Zeit standhalten?
• Transportierbarkeit: Kann das Geld leicht transportiert und an verschiedenen Orten verwendet werden?
• Fungibilität: Ist das Geld gegen andere Formen von Geld austauschbar?
• Akzeptanz: Wird das Geld weithin als Zahlungsmittel akzeptiert?
• Knappheit: Ist das Geld knapp und schwer zu vermehren?
• Teilbarkeit: Kann das Geld in kleinere Einheiten geteilt werden?

* Bitte fülle die Spalte für Bitcoin nicht aus; wir werden später im Kurs darauf zurückkommen.

Geld lässt sich in zwei Hauptkategorien unterteilen: physisch und digital.

Physisches Geld

• Warengeld, das ein physischer Gegenstand ist, der weithin geschätzt und als Tauschmittel akzeptiert wird.
  • Beispiele: Gold, Silber und sogar Schießpulver dienten einst als Warengeld.
• Repräsentatives Geld, das einen Anspruch auf eine physische Ware darstellt.
  • Beispiel: Silberzertifikate konnten gegen Silber eingetauscht werden.
• Fiatgeld, das sind die von Regierungen ausgegebenen Papiergeldscheine und Münzen, die als Tauschmittel akzeptiert werden.
  • Beispiel: Federal Reserve Notes sind Fiatgeld, das von der Bundesregierung als zulässiges Zahlungsmittel für Schulden festgelegt wurde.

Digitale Währungen

Digitale Währungen können für Online-Transaktionen verwendet werden und umfassen elektronisches Geld, Stablecoins und Kryptowährungen.

Elektronische Währungen sind digitale Versionen traditioneller Währungen wie Euro. Sie werden für Online-Zahlungen über sogenannte Zahlungsnetzwerke verwendet, die Geld von einem Ort zum anderen bewegen.

Im traditionellen Finanzsystem verlassen sich diese Zahlungsnetzwerke auf Vermittler wie Banken. Diese Vermittler erheben Gebühren und haben die Macht, Transaktionen zu genehmigen, zu verzögern oder rückgängig zu machen.

Gängige Beispiele für diese Systeme sind Kartennetzwerke, die Debit- und Kreditkartenzahlungen abwickeln, sowie digitale Geldbörsen, die Geld speichern und es den Nutzern ermöglichen, Zahlungen zu senden und zu empfangen.

• Zentralbank-Digitalwährungen (CBDCs): Digitale Versionen der Landeswährung, ausgegeben und kontrolliert von der Zentralbank.
• Stablecoins: Digitale Währungen, die darauf ausgelegt sind, einen stabilen Wert zu behalten, meist an einen Vermögenswert wie den US-Dollar gekoppelt.
• Kryptowährungen: Eine Art digitaler Währung. Einige sind dezentralisiert, das heißt, keine einzelne Gruppe kontrolliert sie, während andere stärker zentralisiert sind.

Eine zentrale Idee hinter einigen digitalen Währungen ist es, Vermittler zu entfernen. Das kann Transaktionen effizienter machen und die Machtkonzentration verringern. Das Ziel ist es, ein System zu schaffen, das eher wie das Internet funktioniert, bei dem die Kontrolle geteilt wird, anstatt von einer einzigen Instanz ausgeübt zu werden.

Stellen Sie sich vor, Sie sind in einer Wüste gestrandet und haben nur noch eine Flasche Wasser übrig. Sie sind durstig und sehnen sich nach einem Schluck, wissen aber auch, dass Sie das Wasser brauchen werden, um zu überleben, bis Sie mehr finden. Das ist ein klassisches Beispiel für Knappheit: Sie haben nur eine begrenzte Menge eines Rohstoffs (Wasser) und müssen Entscheidungen darüber treffen, wie Sie ihn am besten nutzen.

In dieser Situation könnten Sie sich entscheiden, das Wasser einzuteilen und über einen längeren Zeitraum kleine Schlucke zu nehmen, damit es so lange wie möglich reicht. Alternativ könnten Sie sich entscheiden, so viel wie möglich auf einmal zu trinken, um Ihren Durst kurzfristig zu stillen, aber dieser kurze Moment der Erfrischung reicht vielleicht nicht aus, um Ihnen die Energie zu geben, später mehr Wasser zu finden. Unabhängig davon, wie Sie sich entscheiden, stehen Sie vor einer schwierigen Wahl.

Knappheit betrifft alle Ressourcen, nicht nur Wasser. Ob es sich um Geld, Zeit oder sogar Liebe und Aufmerksamkeit handelt – wir stehen ständig vor der Frage, wie wir unsere begrenzten Ressourcen am besten einsetzen.

Knappheit zwingt uns dazu, die Vor- und Nachteile unseres Ressourceneinsatzes abzuwägen und Kompromisse einzugehen.

Es gibt zwei Arten von Knappheit

• Künstliche Knappheit, auch als zentralisierte Knappheit bekannt, umfasst Dinge wie limitierte Designer-Taschen, seltene Sportkarten und nummerierte Kunstwerke. Diese können leicht
• Natürliche Knappheit, auch als dezentralisierte Knappheit bekannt, umfasst Dinge wie Grundstücke am Meer und Edelmetalle wie Gold. Diese sind schwerer zu replizieren oder zu fälschen.

Der Hauptunterschied zwischen beiden ist die Kontrolle.

Zentralisierte Knappheit wird von einer einzelnen Instanz bestimmt, wie einem Unternehmen oder einer Regierung, während dezentralisierte Knappheit von niemandem kontrolliert wird. Ein Beispiel für zentralisierte Knappheit sind luxuriöse, limitierte Modeartikel wie Taschen oder Turnschuhe: Es wäre für das Unternehmen praktisch kostenfrei, 1.000 weitere Exemplare herzustellen, aber der hohe Preis wird durch diese künstlich bestimmte Knappheit kontrolliert. Es ist die Kontrolle des Unternehmens über die Stückzahl, die den Wert bestimmt. Im Gegensatz dazu kann man Salz, Muscheln oder Gold nur finden und nutzen, indem man einen erheblichen Aufwand und Energie (oder ‚Arbeit‘) investiert. Bei diesen natürlich knappen Ressourcen lohnt sich dieser Aufwand wirtschaftlich nur, wenn das daraus entstehende Gut sehr geschätzt wird.

Niemand kontrolliert den Preis einer natürlich vorkommenden Ressource, um ihren Preis zu beeinflussen – vielmehr ist es umgekehrt: Die Nachfrage nach diesem Gut auf dem Markt bestimmt, ob es sich lohnt, Energie für die Gewinnung aufzuwenden.

Knappheit beeinflusst unsere Entscheidungen. Sie zu verstehen, kann unsere Entscheidungsfindung verbessern: Wir stehen oft vor der Wahl zwischen sofortigem Gewinn und langfristigem Nutzen, und diese Kompromisse prägen unseren Weg zur Zielerreichung.

Beispiel für Zeitpräferenz

Sie haben die Wahl, heute 100 € zu erhalten oder in einem Jahr 110 €. Wenn Sie eine hohe Zeitpräferenz haben, entscheiden Sie sich vielleicht dafür, die 100 € heute zu nehmen, weil Sie den unmittelbaren Besitz mehr schätzen als den Vorteil, ein Jahr auf die zusätzlichen 10 € zu warten. Wenn Sie hingegen eine niedrige Zeitpräferenz haben, warten Sie lieber auf die größere Belohnung, weil Sie langfristige Planung bevorzugen und weniger auf sofortige Befriedigung aus sind.

Zeitpräferenz bezeichnet die Vorstellung, dass Menschen im Allgemeinen etwas JETZT lieber haben als später.

Zurück zum Beispiel mit der Wasserflasche in der Wüste: Wenn Sie das ganze Wasser sofort trinken, auch wenn Sie dann später nichts mehr übrig haben, zeigt das eine hohe Zeitpräferenz: Der Durst, den Sie in diesem Moment verspüren, ist so dringend, dass Sie den zukünftigen Durst zugunsten der sofortigen Befriedigung vernachlässigen. Das ist völlig natürlich: Wir bevorzugen meist gegenwärtige Befriedigung gegenüber gegenwärtigem Verzicht für einen zukünftigen Nutzen, weil die Zukunft immer unsicher ist.

Wenn Sie hingegen versuchen, das Wasser einzuteilen und jeweils nur kleine Schlucke zu nehmen, zeigt das eine niedrigere Zeitpräferenz und eine rationale Zuteilung einer knappen Ressource. Das bedeutet, dass Sie bereit sind, Ihre momentane Befriedigung aufzuschieben, um Ihre langfristigen Überlebenschancen zu verbessern. Das ist nicht selbstverständlich und erfordert erhebliche Anstrengung, Selbstkontrolle und Zukunftsorientierung.

Opportunitätskosten bezeichnen den Wert der nächstbesten Alternative, auf die Sie verzichten, wenn Sie eine Entscheidung treffen. Jede Entscheidung beinhaltet Kompromisse, und daher trägt jede Entscheidung Opportunitätskosten.

Im Wüstenbeispiel bestehen die Opportunitätskosten, wenn Sie das ganze Wasser sofort trinken, in den Überlebensvorteilen, die Sie durch das Einteilen des Wassers und die Nutzung über einen längeren Zeitraum gewonnen hätten.

Angenommen, Sie entscheiden sich, das Wasser einzuteilen und über einen längeren Zeitraum kleine Schlucke zu nehmen. Dadurch haben Sie die Energie und Flüssigkeit, die Sie brauchen, um nach mehr Wasser zu suchen. Während Sie suchen, stoßen Sie auf einen Kaktus, der eine kleine Menge Wasser enthält. Es ist nicht viel, aber genug, um Ihren Durst für den Moment zu stillen. Hätten Sie Ihr ganzes Wasser auf einmal getrunken, hätten Sie vielleicht nicht die Energie gehabt, nach mehr Wasser zu suchen und den Kaktus zu finden.

In diesem Fall wären die Opportunitätskosten, das ganze Wasser auf einmal zu trinken, die verpasste Chance, den Kaktus zu finden und mehr Flüssigkeit zu bekommen.

Dieses Beispiel zeigt, dass Opportunitätskosten nicht nur den unmittelbaren Kompromiss zwischen zwei Optionen betreffen, sondern auch die potenziellen zukünftigen Möglichkeiten, die wir durch unsere Entscheidungen gewinnen oder verlieren können.

Unsere Bereitschaft, auf eine größere Belohnung in der Zukunft zugunsten einer kleineren Belohnung jetzt zu verzichten, wird von unserer Zeitpräferenz beeinflusst – also davon, wie sehr wir sofortige Befriedigung gegenüber langfristiger Planung schätzen.

Aktivität: Zeitpräferenz

1. Hören Sie sich die Erklärung der Lehrkraft zur Süßigkeitenwahl an.
2. Entscheiden Sie, ob Sie jetzt eine kleine Süßigkeit oder einen Marshmallow erhalten möchten oder bis zum Ende des Unterrichts warten, um zwei Süßigkeiten oder eine größere, begehrtere Süßigkeit zu bekommen.
3. Treffen Sie Ihre Entscheidung und teilen Sie der Lehrkraft Ihre Wahl mit. Sie erhalten Ihre Süßigkeit entweder sofort oder am Ende des Unterrichts, je nach Ihrer Entscheidung.
4. Nehmen Sie an der Klassendiskussion über die Aktivität teil und reflektieren Sie über Ihren Entscheidungsprozess und das Konzept der Zeitpräferenz.

Fazit und Diskussion

• Welche Faktoren haben Ihre Entscheidung beeinflusst, die Süßigkeit jetzt zu nehmen oder auf eine größere Belohnung zu warten?
• Wie fühlen Sie sich jetzt, nachdem die Aktivität vorbei ist, in Bezug auf Ihre Entscheidung?
• Fallen Ihnen Beispiele aus dem echten Leben ein, bei denen eine hohe Zeitpräferenz schädlich und eine niedrige Zeitpräferenz vorteilhaft sein könnte?
• Was sind mögliche Folgen, wenn man eine hohe Zeitpräferenz einer niedrigen vorzieht?

Ressourcen

What is Money?

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