Co jsou peníze?

Peníze jsou jedním z největších nástrojů svobody, jaké kdy člověk vynalezl.
Friedrich Hayek

Vítejte u Bitcoin Diploma. V tomto modulu prozkoumáme základní otázku, proč jsou peníze v našem životě nezbytné. Podíváme se na podstatu peněz a jejich různé podoby, abychom lépe pochopili jejich význam.

Peníze používáme každý den, ale rozumíme vlastně tomu, proč je potřebujeme a co to vlastně jsou?

• Proč lidé vyměňují svůj čas za peníze?
• Proč někteří lidé mají peněz více než jiní?
• Proč jsou peníze v jiných zemích jiné?
• Proč si prostě nemůžeme vytvořit více peněz, když je potřebujeme?

Začněme tím, že odpovíme na následujících pět otázek.

Zvažte praktické využití, například získávání nezbytností jako je jídlo a věci, které si přejete. Snažte se být ve svých příkladech konkrétní, vyvažujte kreativitu s realističností.

Proč potřebujeme peníze?

Co jsou peníze?

Kdo ovládá peníze?

Co dává penězům jejich „hodnotu“?

Jaké otázky ohledně peněz máte?

Diskuze: Proč potřebujeme peníze?

Rozdělte se do skupin a:

• Sdílejte a diskutujte odpovědi na první čtyři otázky. Zapište si oblíbené odpovědi.
• Sdílejte odpovědi na poslední otázku a hlasujte o nejoblíbenější otázce. Zapište si výsledek.
• Na konci kurzu se vraťte k odpovědím a otázkám.

Nyní, když máte jasnější představu o tom, proč jsou peníze nezbytné, budou následující moduly zkoumat, co peníze jsou, jak se v průběhu času vyvíjely, kdo je ovlivňuje a jaká je jejich nejnovější podoba. Průběžně se vracejte ke svým seznamům z prvního dne ve třídě, abyste mohli hledat souvislosti mezi svými postřehy a vývojem tvorby, definice a používání peněz v čase.

Diskuze: Co jsou peníze?

• Prosím, ještě nejezte bonbón, který máte na lavici.
• Kdo by byl ochoten vyměnit svůj bonbón za bankovku 1 €?
• Nyní, nechte ruku nahoře, pokud byste byli stále ochotni vyměnit svůj bonbón za bankovku 1 € z Monopoly místo svého bonbónu.
• Proč ano nebo proč ne?
• Co dělá jednu bankovku tak žádanou a druhou bezcennou?
• Co dává penězům jejich „hodnotu“?
• Odkud pocházejí peníze a kdo rozhoduje o tom, kolik jich vytisknout?
• Proč nevytisknout více peněz a nerozdělit je všem stejným dílem?

Peníze jsou zárukou, že si v budoucnu můžeme pořídit to, co chceme. I když teď nic nepotřebujeme, zajišťují možnost uspokojit novou touhu, až se objeví.
Aristotelés

Zamysleli jste se někdy nad tím, co vlastně peníze jsou? Nebo vás někdy napadlo, co dělá peníze… no, penězi? Většina z nás ví, jak je používat, ale jen málokdo rozumí tomu, odkud pocházejí nebo jak fungují. Peníze jsou v podstatě způsob, jak vyměňovat zboží a služby. Představují hodnotu těchto věcí v podobě, která se dá snadno směňovat. Peníze mohou mít mnoho různých podob, například papírové bankovky, mince nebo elektronické platby. Peníze obvykle vydávají a kontrolují vlády nebo jiné autority, ale peníze jsou mnohem víc než jen fyzické nebo digitální prostředky směny; jsou jako univerzální jazyk, který nám umožňuje obchodovat s lidmi po celém světě, i když nemluvíme stejným jazykem nebo nemáme stejnou kulturu. Můžete být na druhém konci světa a stále „mluvit“ penězi tím, že položíte produkt na pult a vyměníte ho za místní měnu nebo použijete platební kartu.

Peníze jsou jako společenská dohoda, která nám umožňuje směňovat bez nutnosti barteru nebo hledání někoho, kdo přesně chce to, co nabízíme. Kdyby skupina lidí začala přijímat čokoládu jako platbu za většinu zboží a služeb, čokoláda by se stala penězi (i když by to asi nebyly dobré peníze, protože by se v některých částech světa rozpouštěla).

Jinými slovy, peníze samy o sobě nemají moc uspokojovat lidské potřeby; jsou jen nástrojem, který nám umožňuje obchodovat efektivněji.

Peníze představují hodnotu, PODLE které se zboží směňuje. Peníze NEJSOU hodnotou, ZA kterou se zboží směňuje.

Transakcetransakce je výměna nebo převod zboží a služeb. Je to způsob, jak si dvě nebo více stran vyměňuje hodnotu.

Existuje mnoho různých typů transakcí, od jednoduchých výměn (například koupě sendviče v bistru) až po složitější finanční transakce (například koupě domu nebo investování do akcií).

Transakce mohou probíhat osobně, telefonicky, online nebo jinými způsoby a mohou se jich účastnit různé strany, včetně jednotlivců, firem a finančních institucí.

Peníze usnadňují obchod, protože je všichni přijímají jako konečnou platbu. Umožňují nám také měřit hodnotu a porovnávat různé zboží a služby.

Peníze plní při směně pouze okamžitou funkci; a když je transakce nakonec uzavřena, vždy zjistíme, že jeden druh zboží byl vyměněn za jiný.
Jean-Baptiste Say

Pokud jde o nákup a prodej zboží a služeb, peníze hrají klíčovou roli. Peníze plní ve světě několik důležitých funkcí, například:

Uchovatel hodnoty

Peníze by si měly udržet svou hodnotu v čase, což je činí užitečnými jako prostředek k uchování a investování hodnoty lidské práce. To lidem umožňuje používat peníze k plánování budoucnosti. Takže až si budete příště šetřit na něco speciálního, pamatujte, že peníze nejsou jen způsob, jak platit za věci — jsou to nástroj, který vám pomáhá plánovat a investovat do vaší budoucnosti.

Prostředek směny

S penězi nemusíte hledat někoho, kdo chce přesně to, co nabízíte na výměnu. Místo toho můžete použít peníze k nákupu a prodeji čehokoliv, co chcete. Díky tomu je obchodování a podnikání mnohem pohodlnější a efektivnější.

Účetní jednotka

Peníze poskytují univerzální standard pro měření hodnoty, který lidem umožňuje vyjádřit a porovnávat cenu různých výrobků a služeb. To umožňuje efektivnější a transparentnější trh, kde lidé mohou činit informovaná rozhodnutí o tom, co koupit a prodat.

Pokud byste si chtěli koupit nové auto, mohli byste porovnat ceny u různých prodejců a rozhodnout se na základě ceny v korunách, které auto koupit. Bez účetní jednotky byste museli zkoušet porovnávat hodnotu jednoho auta s druhým pomocí něčeho jiného, například podle počtu krav, za které by stálo, nebo podle doby, kterou zabralo auto vyrobit.

Tyto tři funkce umožňují ekonomikám stát se složitými a dynamickými. Bez peněz by bylo mnohem těžší nakupovat a prodávat zboží a služby a naše ekonomika by byla mnohem méně rozvinutá.

Cvičení: Která funkce peněz je v tomto příkladu?

• Eliáš se rozhodl odkládat část své týdenní výplaty, aby si mohl koupit štěně
• Adam si koupí dva kousky pizzy za 210 Kč
• Marek se nemůže rozhodnout, jestli si koupí lístky na koncert za 1 900 Kč nebo skipas za 2 400 Kč

Peníze fungují dobře pouze tehdy, pokud mají určité klíčové vlastnosti. Musí být užitečné pro nákup a prodej (prostředek směny), ukládání hodnoty na později (uchovatel hodnoty) a měření cen (účetní jednotka). Tyto vlastnosti dělají z peněz spolehlivý a důležitý nástroj.

• Odolnost označuje schopnost peněz odolávat fyzickému opotřebení a vydržet v čase. To zajišťuje, že peníze mohou obíhat v ekonomice v přijatelném a rozpoznatelném stavu. Zlato je odolný materiál, který vydrží opotřebení, což z něj činí dobrý příklad vlastnosti odolnosti peněz.
• Dělitelnost označuje schopnost peněz být rozděleny na menší jednotky, aby je lidé mohli používat k nákupům různých hodnot. Papírové bankovky lze snadno rozdělit na menší nominální hodnoty, což z nich činí dobrý příklad vlastnosti dělitelnosti peněz.
• Přenositelnost označuje snadnost, s jakou lze peníze přepravovat a nosit s sebou. To umožňuje lidem používat peníze k nákupu a prodeji zboží a služeb bez obtíží. Platební karty jsou přenosné, protože je lze snadno nosit v peněžence nebo kabelce, což z nich činí dobrý příklad vlastnosti přenositelnosti peněz.
• Akceptovatelnost označuje široké přijetí peněz jako platebního prostředku, takže je lidé mohou s důvěrou používat k nákupu a prodeji zboží a služeb. Americký dolar je široce přijímán jako platební prostředek, což z něj činí dobrý příklad vlastnosti akceptovatelnosti peněz.
• Vzácnost označuje, jak obtížné je vytvořit více jednotek dané měny, což pomáhá udržovat její hodnotu a zabraňuje tomu, abychom museli utrácet více peněz za stejné množství zboží. Sběratelské známky, zejména ty vzácné a cenné, mohou být dobrou formou peněz, protože jsou vzácné a mohou časem nabývat na hodnotě. Sběratelé známek často používají své známky jako způsob investování svého majetku a diverzifikace portfolia.
• Zaměnitelnost označuje zaměnitelnost peněz, takže jedna jednotka peněz je ekvivalentní jiné jednotce stejné hodnoty. Peníze by měly být jednotné. Měděné mince jsou jednotné co do velikosti a hmotnosti, což z nich činí dobrý příklad vlastnosti jednotnosti peněz. Jeden haléř je vždy jeden haléř.

Cvičení

Různá aktiva mají různé vlastnosti a plní funkce peněz v různé míře. Společnost nakonec určuje, které aktivum bude používáno jako peníze, na základě toho, jak dobře dané zboží tyto funkce plní.

Abyste zjistili, jak dobře různé položky splňují konkrétní vlastnosti peněz, můžete každou položku níže ohodnotit na stupnici od 1 do 5 pro každou vlastnost (0 = Hrozné; 3 = Ucházející; 5 = Výborné).

Sečtením bodů za každou položku můžete určit, která z nich je nejvhodnější jako forma peněz.

Použijte následující otázky k určení, jak dobře různé položky v tabulce splňují vlastnosti peněz.

• Odolnost: Vydrží peníze opotřebení v průběhu času?
• Přenositelnost: Lze peníze snadno přepravovat a používat na různých místech?
• Zaměnitelnost: Jsou peníze zaměnitelné s jinými formami peněz?
• Akceptovatelnost: Jsou peníze široce přijímány jako platební prostředek?
• Vzácnost: Jsou peníze vzácné a je obtížné vytvořit další?
• Dělitelnost: Lze peníze rozdělit na menší jednotky?

* Prosím, nevyplňujte sloupec pro Bitcoin; k tomu se vrátíme později v kurzu.

Peníze lze rozdělit do dvou hlavních kategorií: fyzické a digitální.

Fyzické peníze

• Komoditní peníze, což je fyzický předmět, který je široce ceněn a přijímán jako prostředek směny.
  • Příklady: Zlato, stříbro a dokonce i střelný prach kdysi sloužily jako komoditní peníze.
• Zástupné peníze, které představují nárok na fyzickou komoditu.
  • Příklad: Stříbrné certifikáty bylo možné vyměnit za stříbro.
• Fiat peníze, což jsou papírové bankovky a mince vydávané vládami a přijímané jako prostředek směny.
  • Příklad: Bankovky Federálního rezervního systému jsou fiat peníze, které federální vláda stanovila jako přijatelné k úhradě dluhů.

Digitální měny

Digitální měny lze používat pro online transakce a zahrnují elektronické peníze, stablecoiny a kryptoměny.

Elektronické měny jsou digitální verze tradičních měn, jako jsou eura nebo koruny. Používají se pro online platby prostřednictvím systémů zvaných platební kanály, které přesouvají peníze z jednoho místa na druhé.

V tradičním finančním systému tyto platební kanály spoléhají na zprostředkovatele, jako jsou banky. Tito zprostředkovatelé si účtují poplatky a mají pravomoc schvalovat, zdržovat nebo rušit transakce.

Běžné příklady těchto systémů zahrnují karetní sítě, které zpracovávají platby debetními a kreditními kartami, a digitální peněženky, které uchovávají peníze a umožňují uživatelům posílat a přijímat platby.

• Digitální měny centrálních bank (CBDC): Digitální verze měny dané země, vydávané a kontrolované centrální bankou.
• Stablecoiny: Digitální měny navržené tak, aby si udržely stabilní hodnotu, obvykle navázané na aktivum, jako je americký dolar.
• Kryptoměny: Typ digitální měny. Některé jsou decentralizované, což znamená, že je neřídí žádná jediná skupina, zatímco jiné jsou více centralizované.

Klíčovou myšlenkou některých digitálních měn je odstranění zprostředkovatelů. To může zefektivnit transakce a snížit koncentraci moci. Cílem je vytvořit systém, který funguje podobně jako internet, kde je kontrola sdílená, nikoli v rukou jediné autority.

Představte si, že jste uvězněni v poušti a máte už jen jednu láhev vody. Máte žízeň a zoufale potřebujete napít, ale zároveň víte, že vodu budete potřebovat, abyste přežili, dokud nenajdete další. Toto je klasický příklad vzácnosti: máte omezené množství zdroje (vody) a musíte se rozhodnout, jak jej nejlépe využít.

V této situaci se můžete rozhodnout vodu šetřit a pít ji po malých doušcích po delší dobu, abyste ji měli co nejdéle. Nebo se můžete rozhodnout vypít co nejvíce najednou, čímž si na chvíli ulevíte od žízně, ale tento krátkodobý přísun tekutin vám nemusí dodat dostatek energie k nalezení další vody v budoucnu. Ať už se rozhodnete jakkoliv, čeká vás těžké rozhodnutí.

Vzácnost se týká všech zdrojů, nejen vody. Ať už jde o peníze, čas nebo dokonce lásku a pozornost, neustále stojíme před volbou, jak rozdělit naše omezené zdroje.

Vzácnost nás nutí zvažovat klady a zápory toho, jak své zdroje využíváme, a dělat kompromisy.

Existují dva typy vzácnosti

• Umělá vzácnost, také známá jako centralizovaná vzácnost, zahrnuje například limitované edice návrhářských kabelek, vzácné sportovní kartičky a číslovaná umělecká díla. Tyto věci lze snadno
• Přirozená vzácnost, také známá jako decentralizovaná vzácnost, zahrnuje například nemovitosti u moře a drahé kovy jako zlato. Tyto věci je mnohem těžší napodobit nebo padělat.

Hlavní rozdíl mezi těmito dvěma typy je v kontrole.

Centralizovanou vzácnost určuje jediný subjekt, například firma nebo vláda, zatímco decentralizovaná vzácnost není řízena nikým. Příkladem centralizované vzácnosti jsou luxusní, limitované módní kousky, jako jsou kabelky nebo tenisky: pro firmu by bylo téměř bez nákladů vyrobit dalších 1 000 kusů, ale vysoká cena je řízena touto uměle vytvořenou vzácností. Je to kontrola firmy nad počtem kusů, která určuje jejich hodnotu. Naproti tomu jediný způsob, jak najít a využít sůl, mušle nebo zlato, je vynaložit značné úsilí a energii (neboli „práci“). V případě těchto přirozeně vzácných zdrojů má toto úsilí ekonomický smysl pouze tehdy, pokud je výsledný produkt velmi ceněný.

Nikdo jednotlivý ani žádná skupina neovládá cenu přirozeně se vyskytujícího zdroje, aby ovlivnil jeho cenu, ale je to naopak: poptávka po tomto zboží na trhu určuje, zda má smysl vynakládat energii na jeho těžbu.

Vzácnost ovlivňuje naše rozhodování. Její pochopení může zlepšit naše rozhodovací schopnosti: často stojíme před volbou mezi okamžitým ziskem a dlouhodobým přínosem a tyto kompromisy utvářejí naši cestu k dosažení cílů.

Příklad časové preference

Máte možnost dostat 2 500 Kč dnes, nebo 2 750 Kč za rok. Pokud máte vysokou časovou preferenci, možná si vyberete 2 500 Kč dnes, protože si ceníte toho, že peníze máte hned, více než výhod čekání na dalších 250 Kč za rok. Naopak pokud máte nízkou časovou preferenci, raději si počkáte na větší odměnu, protože se více zaměřujete na dlouhodobé plánování a méně na okamžité uspokojení.

Časová preference označuje myšlenku, že lidé obecně dávají přednost tomu mít něco TEĎ než později.

Když se vrátíme k předchozímu příkladu láhve vody v poušti, vypití veškeré vody najednou, i když to znamená, že vám později žádná nezbude, ukazuje vysokou časovou preferenci: žízeň, kterou cítíte v daném okamžiku, je tak naléhavá, že podceňujete žízeň, kterou byste mohli cítit v budoucnu, ve prospěch uspokojení své současné potřeby. To je zcela přirozené: máme tendenci upřednostňovat okamžité uspokojení před současným odříkáním kvůli budoucímu prospěchu, protože budoucnost je vždy nejistá.

Naopak snaha šetřit vodu a pít ji po malých doušcích ukazuje nižší časovou preferenci a racionální rozdělení vzácného zdroje. Znamená to, že jste ochotni odložit uspokojení žízně v přítomnosti, abyste zvýšili své šance na přežití v dlouhodobém horizontu. To není přirozené a vyžaduje to značné úsilí, sebekontrolu a orientaci na budoucnost.

Alternativní náklady označují hodnotu další nejlepší možnosti, které se vzdáváte, když se rozhodujete. Každé rozhodnutí znamená kompromisy, a proto každé rozhodnutí nese alternativní náklad.

V příkladu s pouští je alternativním nákladem vypití veškeré vody najednou přínos pro přežití, který byste získali šetřením vody a jejím rozdělením na delší dobu.

Řekněme, že se rozhodnete vodu šetřit a pít ji po malých doušcích po delší dobu. Díky tomu máte dostatek energie a hydratace na hledání další vody. Při hledání narazíte na kaktus, který obsahuje malé množství vody. Není to moc, ale stačí to na uhašení žízně v danou chvíli. Kdybyste všechnu vodu vypili najednou, možná byste neměli dost energie na hledání další vody a na nalezení kaktusu.

V tomto případě by alternativním nákladem vypití veškeré vody najednou byla ztracená šance najít kaktus a získat další hydrataci.

Tento příklad ukazuje, že alternativní náklady nezahrnují jen okamžitý kompromis mezi dvěma možnostmi, ale také potenciální budoucí příležitosti, které můžeme díky našim rozhodnutím získat nebo ztratit.

Naši ochotu vzdát se větší odměny v budoucnu výměnou za menší odměnu nyní ovlivňuje naše časová preference, tedy to, jak moc si ceníme okamžitého uspokojení oproti dlouhodobému plánování.

Aktivita: Časová preference

1. Poslechněte si vysvětlení učitele ohledně volby sladkosti.
2. Rozhodněte se, zda chcete dostat malou sladkost nebo marshmallow hned, nebo počkat až do konce hodiny a dostat dvě sladkosti nebo větší, lákavější sladkost.
3. Zavázejte se ke svému rozhodnutí a sdělte učiteli svou volbu. Sladkost dostanete buď ihned, nebo na konci hodiny, podle svého rozhodnutí.
4. Zapojte se do diskuse ve třídě o této aktivitě, zamyslete se nad svým rozhodovacím procesem a nad pojmem časové preference.

Závěr a diskuse

• Jaké faktory ovlivnily vaše rozhodnutí vzít si sladkost hned, nebo počkat na větší odměnu později?
• Jak se cítíte ohledně svého rozhodnutí nyní, když je aktivita u konce?
• Napadá vás nějaký příklad ze skutečného života, kdy může být vysoká časová preference škodlivá a kdy může být nízká časová preference prospěšná?
• Jaké mohou být možné důsledky volby vysoké časové preference oproti nízké časové preferenci?

Zdroje

What is Money?

Podívejte se na toto krátké video!